Bayar Utang dan Simpan Untuk Masa Depan Pada Saat Yang Sama

Sekolah Pemikiran # 1: Beberapa orang percaya bahwa Anda harus melunasi semua utang Anda terlebih dahulu sebelum menabung untuk masa depan atau melakukan segala jenis tabungan selain dana darurat. Pikiran di sini adalah bahwa Anda secara efektif meminjam terhadap uang Anda sendiri jika Anda memiliki $ 10k di bank dan $ 10k dalam hutang. Logikanya adalah bahwa orang Amerika normal tidak akan keluar dan membeli pinjaman untuk menginvestasikannya. Ini lebih merupakan pendekatan emosional untuk keuangan pribadi. Saya cenderung condong ke arah sisi tak berwujud dan emosional dalam membuat keputusan keuangan pribadi, karena ini adalah kehidupan yang Anda bicarakan, jadi Anda perlu membuat keputusan berdasarkan apa yang terbaik untuk Anda dan keluarga Anda, dan mengurangi risiko finansial dalam hidup Anda akan menempatkan keluarga Anda dalam keputusan yang lebih baik. Pendekatan ini mengurangi risiko finansial dalam hidup Anda.

Sekolah Pemikiran # 2: Orang lain percaya bahwa Anda harus menyimpan semua yang Anda bisa sedini mungkin dan cukup melunasi utang Anda, asalkan minat Anda pada tabungan lebih tinggi daripada bunga yang Anda bayar dalam utang. Jadi, jika Anda menghasilkan 12% dalam investasi Anda, dan Anda melunasi pinjaman mobil sebesar 7%, maka Anda harus terus membayar pinjaman mobil empat atau lima tahun Anda satu kali pembayaran sekaligus daripada melunasinya lebih awal dengan sementara merintangi tabungan Anda. Pendekatan ini lebih merupakan pendekatan logis matematis untuk membuat keputusan keuangan pribadi.

Tetapi, bagaimana jika Anda bisa melakukan keduanya? Bagaimana jika Anda bisa menabung secara agresif DAN melunasi utang secara agresif? Tentu, di dunia yang sempurna, Anda mungkin berpikir sendiri. Tetapi, bagi Anda yang sama-sama bekerja dan memiliki pekerjaan pembayaran yang layak, dimungkinkan bagi Anda untuk menabung untuk pensiun, membangun dana darurat, dan melunasi hutang Anda lebih cepat daripada jika Anda membayar pembayaran bulanan reguler. Jika Anda dan pasangan bekerja dan berkontribusi 6% dari gaji Anda menjadi 401 (k), Anda akan menghemat $ 4200 per tahun untuk pensiun PLUS kontribusi yang cocok yang diberikan perusahaan kepada Anda. Itu $ 2,25 juta dolar jika dua anak berusia 30 tahun pensiun ketika mereka berusia 65 tahun, dengan asumsi keuntungan tahunan 12%. Itu tidak terlalu buruk untuk orang Amerika pada umumnya. Inflasi akan memakan sebagian nilai uang itu, tetapi Anda akan tetap pensiun dengan baik. Sebagian besar keluarga dapat mengorbankan 6% dari pendapatan rumah tangga mereka tanpa menjadi hit besar pada keuangan mereka jika kedua pasangan bekerja. Kemudian, dapatkan anggaran yang ketat untuk memastikan Anda memiliki jumlah uang tunai yang layak untuk mulai melunasi pinjaman mahasiswa, kartu kredit, dan pinjaman mobil. Jangan khawatir tentang rumah, karena rumah Anda adalah aset yang menghargai dan Anda dapat berpikir tentang melunasinya lebih awal setelah Anda membersihkan hutang-hutang lain, mulai mendanai dana kuliah untuk anak-anak, dan kontribusi pensiun Anda bergulir. Anda dapat mewujudkannya, tetapi itu akan membutuhkan disiplin. Sekali lagi, ini tidak akan bekerja dengan baik jika Anda mendukung keluarga dengan satu penghasilan. Tapi, saya berbicara lebih banyak kepada mereka yang sama-sama bekerja dengan pekerjaan penuh waktu sebesar $ 35k atau lebih.

Pikirkan tentang rencana ini dan lihat apakah Anda dapat membuatnya bekerja. Apakah ada di antara Anda di luar sana yang secara agresif menabung dan melunasi hutang pada saat yang sama? Apa yang membuatnya bekerja untuk Anda?