Cara Memilih Bank yang Tepat untuk Anda

Memilih yang tepat dapat membantu hidup Anda berjalan dengan lancar, sementara memilih yang salah bisa membuat Anda frustasi dan mengambil waktu dari hal-hal yang paling penting bagi Anda.

4 Jenis Bank - Pro & Kontra

Ada empat jenis utama bank untuk dipilih. Pertimbangkan kekuatan dan kelemahan masing-masing jenis untuk menemukan bank yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda.

1. Bank Besar Nasional, Multi Nasional, dan Internasional

Ini adalah nama-nama besar yang pernah Anda dengar, seperti Chase Bank, Bank of America, dan Citigroup, dan mereka menjalankan kampanye pemasaran nasional di televisi dan radio untuk menarik basis pelanggan besar. Bank-bank ini memiliki lokasi cabang fisik dan ATM di seluruh negeri untuk kenyamanan pelanggan.

• Pro: Hampir di mana pun Anda bepergian di Amerika Serikat, bank-bank ini akan memiliki lokasi fisik atau ATM. Jika Anda sering bepergian, bank jenis ini memberi Anda akses paling mudah ke uang tunai di mana pun Anda berada tanpa membebankan biaya penarikan ATM.
• Cons: Bank besar dengan jutaan pelanggan memiliki sedikit insentif untuk menawarkan produk keuangan terbaik. Akun giro Anda mungkin membebankan biaya dan tidak membayar bunga, dan akun tabungan Anda akan membayar bunga minimal yang terbaik. Rata-rata nasional untuk tingkat tabungan di bank-bank ini saat ini berkisar sekitar 0,20%.

2. Hanya Bank Online

Bank online sangat berbeda dari bank multinasional karena suatu alasan. Bank-bank ini secara drastis memotong biaya overhead dengan tidak harus membangun, menyewakan, dan staf lokasi bata-dan-mortir. Mereka memberikan sebagian penghematan biaya ini kepada pelanggan mereka dalam bentuk tingkat bunga yang lebih tinggi pada rekening giro dan tabungan, dan layanan pelanggan yang lebih baik. Bank online populer termasuk ING Direct dan Ally Bank.

• Pro: Jika Anda tidak memerlukan akses terus-menerus ke ATM atau untuk dapat berbicara dengan teller, tidak ada alasan untuk tidak mempertimbangkan jenis institusi ini. Bank-bank ini menawarkan produk serupa dengan bank lain - cek, kartu debit, dan pembayaran tagihan online - tetapi menawarkan tingkat bunga yang lebih baik, yang berarti lebih banyak pendapatan bunga untuk Anda setiap bulan.
• Cons: ATM bebas biaya sering tersedia, tetapi hanya di atau dekat lokasi perkotaan. Dengan kata lain, jika Anda tinggal di daerah pedesaan, Anda mungkin harus berkendara bermil-mil untuk menemukannya. Selain itu, Anda tidak memiliki pilihan untuk mengunjungi cabang lokal karena tidak ada untuk bank online. Jadi, jika Anda memiliki masalah yang ingin Anda bicarakan dengan seseorang secara langsung, Anda harus puas dengan layanan pelanggan telepon.

3. Bank Komunitas

Jika Anda penggemar layanan pelanggan lokal dan institusi yang berinvestasi di wilayah Anda, bank komunitas cocok untuk Anda. Bank-bank ini biasanya jauh lebih kecil daripada saudara-saudara di negara mereka, tetapi tidak selalu terbatas hanya pada segelintir cabang saja. Beberapa bank komunitas telah tumbuh memiliki kehadiran yang signifikan di wilayah lokal mereka.

Suku bunga dan produk bervariasi dari satu bank ke bank lainnya, tetapi semua bank komunitas menawarkan akun dasar, seperti giro dan tabungan, dan melampirkan faktor "kami tahu nama Anda" ke merek layanan mereka.

• Pro: Anda dapat menemukan layanan serupa dengan bank besar dengan nuansa kampung halaman yang lebih kecil. Plus, bank komunitas umumnya lebih bersedia bekerja dengan Anda berdasarkan hubungan yang Anda miliki dengan mereka. Misalnya, jika Anda telah bersama bank selama beberapa tahun, mereka mungkin bersedia memberi Anda sedikit kelonggaran mengenai biaya cerukan, atau memberi Anda suku bunga yang lebih baik ketika menegosiasikan kredit mobil Anda. Bank-bank ini bangga dengan hubungan mereka dengan pelanggan mereka.
• Cons: Tarif dan produk tidak beragam seperti yang ditawarkan organisasi besar. Dengan kata lain, jika Anda memerlukan hipotek atau jenis rekening yang tidak konvensional, bank komunitas tidak mungkin menawarkannya. Selain itu, perbankan online mungkin kurang canggih di bank komunitas dibandingkan bank online dan multinasional. Lebih jauh, sementara ada lokasi cabang fisik, ada lebih sedikit dari apa yang Anda temukan dengan bank besar, dan Anda tidak akan menemukannya saat bepergian.

4. Serikat Kredit

Serikat kredit mirip dengan bank komunitas. Mereka berinvestasi di komunitas mereka dan, umumnya, tidak memiliki lokasi di banyak negara. Namun, struktur serikat kredit berbeda, yang memberikan keunggulan unik pada bank jenis ini dibandingkan tiga opsi sebelumnya.

Serikat kredit dimiliki dan dioperasikan oleh anggotanya. Dengan kata lain, jika Anda menjadi anggota, Anda sebenarnya memiliki suara dalam keputusan manajemen. Bahkan, inilah sebabnya mereka memiliki persyaratan keanggotaan untuk membuka akun. Persyaratan dapat seketat harus bekerja untuk pemberi kerja tertentu atau selemah hidup, bekerja, atau berbelanja di area yang dilayani oleh credit union.

• Pro: Karena anggota dan pemilik adalah satu dan sama, Anda seringkali dapat menemukan biaya akun yang lebih rendah dan suku bunga yang lebih baik pada pinjaman dan tabungan dan giro. Kalau tidak, serikat kredit sangat mirip dengan bank komunitas. Mereka adalah lembaga yang berfokus pada anggota yang menawarkan pengalaman perbankan yang dipersonalisasi, yang, selain dari "mengetahui nama Anda," dapat berarti layanan pelanggan yang lebih baik dan fleksibilitas yang lebih besar dalam hal persyaratan pinjaman atau kualifikasi dan pengampunan biaya.
  • Cons: Anda harus memenuhi persyaratan serikat kredit tertentu untuk membuka akun dan Anda mungkin tidak akan menemukan cabang apa pun jika bepergian keluar dari area langsung serikat kredit Anda. Jenis produk tidak beragam dan perbankan online biasanya tidak secanggih atau ramah pengguna seperti bank-bank besar.

Faktor yang Perlu Dipertimbangkan Saat Memilih Bank

Ada banyak faktor yang perlu dipertimbangkan ketika memilih bank dan berbagai opsi dapat membingungkan. Berikut adalah daftar periksa untuk memandu Anda melalui proses.

1. Asuransi Setoran

Jangan pernah melakukan bisnis dengan bank atau credit union yang tidak menawarkan asuransi deposito, atau membawa simbol FDIC atau NCUA. Asuransi ini menjamin simpanan Anda hingga $ 250.000 seandainya institusi gagal. Ada dua jenis asuransi simpanan: Deposito bank diasuransikan oleh Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) sedangkan simpanan serikat kredit diasuransikan oleh National Credit Union Association (NCUA).

Jika bank gagal, organisasi asuransi deposito akan mengambil dan mengambil alih. Ini biasanya terjadi pada hari Jumat untuk memberi regulator akhir pekan untuk memastikan semuanya berjalan lancar pada minggu berikutnya. Lembaga dibuka seperti biasa pada minggu berikutnya dan pelanggan diizinkan untuk menarik dana hingga batas asuransi simpanan.

Perbankan tanpa asuransi simpanan adalah kebodohan finansial. Tidak ada biaya pelanggan dan pergi tanpa itu dapat menyebabkan hilangnya setiap dolar yang Anda setorkan. Bank terbaik adalah bank yang memiliki asuransi simpanan, tetapi cukup sehat sehingga Anda tidak perlu menggunakannya. Sayangnya, kegagalan bank terjadi, jadi pastikan untuk membaca tentang bagaimana bereaksi ketika bank Anda gagal atau ketika bank Anda mengalami merger atau akuisisi.

2. Biaya

Biaya adalah faktor yang sangat besar untuk dipertimbangkan. Karena biaya sering tergantung pada kebiasaan perbankan Anda, ada baiknya untuk menyadari kebiasaan ini di samping biaya statis biaya bank. Misalnya, ketahui saldo apa yang mungkin Anda pertahankan, berapa banyak penarikan ATM yang akan Anda buat dan di mana Anda akan membuatnya, berapa banyak cek yang akan Anda tulis, dan jika Anda akan memiliki rekening tabungan, berapa banyak kemungkinan Anda tetap di dalamnya.

Sebagai contoh, satu orang dapat memiliki rekening giro tanpa biaya karena mereka mempertahankan minimal $ 100 di dalamnya, sementara orang lain dapat membayar biaya yang lumayan pada rekening giro yang sama karena mereka tidak dapat mempertahankan saldo minimum. Ingat, bank suka memungut biaya dari pelanggan mereka, jadi baca tulisan kecilnya.

Beberapa biaya untuk dipertimbangkan:

• Biaya akun bulanan (termasuk yang mungkin dipicu oleh saldo rendah)
• Biaya perlindungan cerukan
• Biaya cek bouncing (juga dikenal sebagai dana tidak mencukupi, atau NSF, fee)
• Biaya penggunaan ATM
• Biaya pembayaran yang terlambat untuk produk pinjaman

3. Persyaratan Saldo

Seperti disebutkan di atas, beberapa bank memiliki persyaratan saldo minimum yang dapat memicu biaya. Ada tiga jenis utama persyaratan keseimbangan:

• Saldo bulanan rata-rata. Saldo Anda harus di atas persyaratan tertentu, rata-rata, sepanjang bulan. Saldo Anda dapat jatuh di bawah rata-rata sementara tanpa memicu biaya.
• Saldo minimum. Akun Anda harus tetap di atas tingkat tertentu untuk menghindari hukuman atau untuk menjamin manfaat tertentu (seperti tingkat bunga yang lebih tinggi).
• Jumlah minimum dalam tabungan. Beberapa bank, khususnya serikat kredit, mungkin mengharuskan Anda untuk menyimpan sejumlah uang tertentu atau mereka akan menghentikan akun Anda.

Beberapa bank tidak akan memiliki persyaratan saldo ini atau Anda mungkin dapat bernegosiasi dari mereka. Apa pun masalahnya, pastikan bahwa persyaratan saldo apa pun sesuai dengan kebutuhan Anda dan tidak akan membuat Anda terikat secara finansial.

4. Suku Bunga

Faktor lain yang perlu dipertimbangkan adalah berapa banyak bunga yang dapat Anda peroleh dari deposito, atau akan dibebankan pada pinjaman. Idealnya, Anda mencari untuk menghasilkan pendapatan bunga tinggi melalui rekening tabungan dan sertifikat deposito, meskipun Anda mungkin harus memberikan manfaat lain untuk menemukan ini..

Misalnya, bank mungkin memiliki layanan pelanggan terbaik di wilayah itu, tetapi jika suku bunga mereka terendah di sekitar, Anda mungkin ingin lulus untuk menemukan kesepakatan yang lebih baik. Demikian pula, Anda dapat mempertimbangkan untuk menahan dengan pembatasan tambahan jika itu berarti Anda bisa mendapatkan tingkat bunga maksimum pada deposito Anda. Yang mengatakan, pastikan bahwa dengan mentoleransi pembatasan atau layanan pelanggan yang buruk, Anda tidak akan dikenakan biaya tambahan. Bergantung pada saldo akun Anda, biaya dapat dengan cepat meniadakan jumlah bunga yang mungkin Anda dapatkan.

Pada akhirnya, bank Anda harus sesuai dengan situasi Anda saat ini. Misalnya, jika Anda ingin mengambil pinjaman, prioritaskan bank yang menawarkan suku bunga pinjaman rendah. Kemudian, setelah Anda dibayar dan tidak lagi membutuhkan pinjaman, pindahlah ke bank yang lebih sesuai dengan kebutuhan perbankan Anda yang lain.

5. Jenis Akun yang Ditawarkan

Periksa untuk melihat apakah bank Anda menawarkan jenis akun yang Anda butuhkan. Berikut adalah empat untuk dipertimbangkan:

• Rekening giro. Di sinilah Anda menyimpan uang tunai yang membayar tagihan Anda dan membeli bahan makanan, dan di mana banyak orang memegang sebagian besar dana mereka. Rekening giro biasanya menawarkan kartu debit, kemampuan untuk menulis cek, setoran otomatis, dan kemampuan untuk mentransfer dana ke rekening lain baik di dalam bank maupun ke bank eksternal. Paket pembayaran tagihan otomatis online mungkin juga tersedia, terutama dengan bank-bank besar dan online.
• Rekening tabungan. Di sinilah banyak orang menyimpan dana darurat mereka. Karena uang dalam rekening tabungan dimaksudkan untuk tetap digunakan, Anda tidak perlu terlalu khawatir tentang masalah aksesibilitas. Bahkan, sebagian besar rekening tabungan membatasi jumlah penarikan yang bisa Anda lakukan hingga enam per bulan. Akun ini biasanya menawarkan tingkat bunga yang lebih tinggi daripada akun giro standar.
• Akun pasar uang. Rekening pasar uang seperti mencampur rekening giro dan tabungan bersama. Anda mendapatkan tingkat bunga yang lebih tinggi, tetapi masih memiliki kemampuan untuk menghapus cek dari saldo akun, meskipun jumlah cek yang dapat Anda tulis atau mendebit pembelian yang Anda lakukan biasanya terbatas pada jumlah tertentu per bulan.
• Hadiah rekening giro. Ini adalah jenis rekening giro yang berbeda. Ada persyaratan khusus yang harus Anda penuhi setiap bulan untuk mendapatkan tingkat bunga yang tinggi, seperti sejumlah pembelian kartu debit, deposito, atau transfer ACH. Suku bunga hadiah biasanya terbatas pada $ 25.000 pertama yang Anda setorkan ke bank. Akun giro online populer dengan imbalan uang kembali adalah PerkStreet Financial.

6. Jenis Produk Keuangan Yang Tersedia

Ada dua jenis produk keuangan utama yang tersedia di sebagian besar bank: pinjaman dan aset yang menghasilkan pendapatan. Bank yang lebih besar akan menawarkan rangkaian yang lebih luas dari setiap jenis produk, tetapi itu tidak selalu berarti kesepakatan yang lebih baik. Berikut adalah beberapa contoh produk berdasarkan jenis dan apa yang harus dicari.

Pinjaman:

• Kredit mobil (baru atau bekas). Periksa suku bunga rendah, biaya originasi, dan hukuman prabayar. Juga, pertimbangkan berbagai persyaratan pinjaman dan bagaimana ini sesuai dengan kebutuhan Anda. Anda biasanya dapat menemukan harga mobil baru yang rendah dengan mudah, tetapi harga mobil bekas tidak diiklankan sesering ini.
• Pinjaman hipotek rumah. Periksa suku bunga rendah, biaya awal atau poin, biaya penutupan, dan hukuman prabayar. Juga, pertimbangkan jenis-jenis hipotek yang tersedia (mis. Tetap vs variabel dan 30 tahun vs 15 tahun).
• Kredit ekuitas rumah atau pinjaman ekuitas rumah. Periksa suku bunga rendah, biaya atau poin awal, hukuman prabayar, dan biaya penutupan.
• Kartu kredit. Periksa suku bunga (mis. Kartu kredit April rendah bunga terbaik), jika Anda membawa saldo, dan program penghargaan (mis. Kartu kredit cash back terbaik). Ingatlah untuk selalu menggunakan kartu kredit dan hadiah dengan bijak untuk menghindari hutang yang tidak perlu.

Produk Pertumbuhan Aset:

• Perjanjian pensiun individu (IRA tradisional atau Roth IRA) dan rekening broker. Periksa variasi dan biaya investasi. Bisakah Anda berinvestasi dalam reksa dana, saham individu dan obligasi, dan kelas aset lainnya? Seberapa beragam pilihan reksa dana? Berapa biayanya untuk melakukan perdagangan? Apakah ada komisi tambahan yang dibebankan pada pembelian Anda, seperti beban front-end pada reksa dana? Berapa biaya akun bulanan atau tahunan dan apakah didasarkan pada persentase aset Anda? Bank, tidak seperti broker diskon online, dapat menawarkan layanan satu-satu yang dipersonalisasi ketika datang ke investasi Anda, tetapi perlu diingat, Anda akan membayar untuk itu.
• Sertifikat deposito. Periksa suku bunga tinggi dan panjang CD yang bervariasi. Idealnya bank memiliki tingkat tinggi untuk berbagai persyaratan (3 bulan, 6 bulan, 12 bulan, 24 bulan, 60 bulan), sehingga Anda dapat membangun tangga CD. Periksa juga untuk melihat hukuman apa yang akan Anda hadapi karena menarik dana CD lebih awal, jika ada.

Dengan kedua set produk, perhatikan semua biaya dan pemeliharaan tahunan Anda akan dikenakan biaya atau mungkin akan dikenakan biaya, serta batasan atau batasan yang harus Anda patuhi. Jangan pernah berasumsi bahwa Anda harus tetap dengan bank yang sama untuk setiap produk keuangan yang Anda miliki. Jika Anda bisa mendapatkan bunga hipotek yang lebih baik di bank lain, lakukanlah. Jangan hanya bertahan dengan bank Anda karena hubungan Anda dengan mereka.

7. Layanan Pelanggan, Ketersediaan, dan Layanan Lainnya

Layanan pelanggan dapat membuat atau menghancurkan pengalaman Anda dengan bank. Layanan mengerikan dapat membuat Anda jauh dari suku bunga terbaik dan menghabiskan waktu serta uang. Cari ulasan online dan tanyakan kepada teman Anda apakah mereka telah melakukan bisnis dengan bank yang Anda minati. Jika Anda mulai melihat tren ke arah yang negatif, mungkin lebih baik mencari di tempat lain.

Kontributor besar untuk layanan pelanggan yang baik adalah seberapa mudah diaksesnya perwakilan tersebut. Ini sebagian ditentukan oleh jenis bank yang Anda hadapi. Bank dengan satu lokasi di daerah Anda di sisi lain kota tidak akan mudah dijangkau, atau menyambungkannya dengan telepon mungkin sulit. Yang mengatakan, sementara bank di setiap sudut dapat memberikan layanan pelanggan yang baik ketika Anda masuk, layanan melalui nomor 1-800 mereka bisa sangat menyedihkan. Pertimbangkan apakah Anda ingin layanan pelanggan "langsung" yang Anda kendarai, atau jika Anda lebih suka berbicara di telepon. Kemudian, pertimbangkan seberapa mudah mereka mengaksesnya melalui metode mana pun.

Jika Anda menggunakan bank online atau bank yang tidak dapat Anda akses dengan mudah, opsi layanan yang tersedia untuk Anda secara online atau melalui telepon menjadi sangat penting. Apakah Anda akan terjebak di pohon telepon selama berjam-jam sebelum seseorang menjawab panggilan Anda, atau apakah mereka mengangkat dering pertama? Juga, bagaimana perasaan Anda tentang outsourcing? Banyak bank besar dan beberapa bank online telah mengalihdayakan layanan pelanggan mereka ke negara-negara seperti India untuk menghemat uang. Jika Anda memiliki pendapat yang kuat tentang ini, yang terbaik adalah mencari tahu sebelum Anda membuka akun.

8. Layanan yang Dicari

Di luar layanan pelanggan, Anda perlu tahu apakah bank menawarkan:

• Perbankan online. Ini harus standar. Jika Anda tidak dapat memeriksa saldo akun Anda secara online, pindahlah ke bank lain. Yang mengatakan, mengatur transfer, melihat cek yang telah Anda tulis, dan pembayaran tagihan otomatis mungkin tidak ditawarkan secara online oleh banyak bank komunitas kecil atau serikat kredit. Platform online mereka mungkin sudah usang dan tidak ramah pengguna.
• Pernyataan elektronik. Apakah bank bersikeras mengirimkan surat kepada Anda, atau dapatkah Anda menerima email bulanan dengan tautan ke laporan Anda? Ini adalah indikasi cepat tentang seberapa progresif bank dan seberapa bagus fitur perbankan online mereka yang lain.
• Pembayaran otomatis. Ini juga dikenal sebagai pembayaran tagihan otomatis. Apakah bank Anda dapat membayar tagihan utilitas Anda secara langsung, dan apakah ada biaya untuk menggunakan layanan ini?
• Deposit langsung. Memiliki gaji Anda disetorkan secara elektronik ke rekening bank Anda adalah standar di sebagian besar lembaga perbankan. Tetapi seberapa baik sistem bekerja? Sumber yang baik untuk informasi ini dapat berupa ulasan online.
• Transfer kawat. Bisakah Anda mentransfer dana di dalam negeri dan internasional? Biaya apa saja yang terlibat?
• Cek kasir. Banyak transaksi finansial besar, seperti penutupan rumah, membutuhkan cek kasir dengan jumlah yang diverifikasi, penerima cetak, dan tanda air pada cek tersebut. Apakah bank menawarkan layanan ini, dan jika demikian, berapa biayanya?
• Pengembalian uang ATM. Jika Anda sering bepergian dan menggunakan uang tunai, Anda akan dikenakan biaya ATM "di luar jaringan". Apakah bank mengembalikan semua biaya ini, sebagian, atau tidak sama sekali?

Sebagian besar bank akan menawarkan sebagian besar opsi di atas, tetapi struktur biaya dapat sangat bervariasi. Cek kasir di sebuah credit union, misalnya, mungkin berharga $ 4, tetapi di seberang jalan di bank nasional harganya $ 12. Jika Anda jarang menggunakan cek kasir, perbedaan ini bukan masalah besar, tetapi jika Anda menggunakannya secara teratur, biaya yang lebih tinggi akan dengan cepat bertambah. Demikian juga, beberapa sistem pembayaran tagihan gratis untuk semua pelanggan, sementara yang lain memiliki biaya bulanan atau mengharuskan Anda untuk memiliki akun premium.

Pencurian Keamanan dan Identitas Bank

Faktor besar yang secara konsisten dimainkan di media adalah keamanan bank sehubungan dengan informasi pribadi Anda. Tampaknya setiap bulan, infrastruktur teknologi bank lain terganggu dan ribuan informasi pribadi pelanggan dicuri.

Meskipun kecanggihan keamanan bank sangat penting, jangan terlalu mempertimbangkan faktor ini. Yang benar adalah bahwa tidak ada bank yang "anti-hacker". Informasi pribadi Anda senantiasa berisiko, dan pada titik tertentu, salah satu bank, pengecer, atau entitas pemerintah yang Anda tangani kemungkinan besar akan memiliki data yang dicuri.

Yang paling penting adalah bagaimana bank Anda bereaksi ketika informasi pribadi dicuri atau dikompromikan. Apakah mereka duduk di sela-sela selama seminggu sementara media melaporkan "bencana"? Atau apakah mereka bereaksi dengan cepat dengan menutup akun, menutup transaksi yang tidak sah, dan mengeluarkan Anda nomor akun baru? Selain itu, apakah Anda mendapatkan panggilan atau teks setiap kali sesuatu yang mencurigakan terjadi dengan akun Anda?

Kata terakhir

Pentingnya memilih bank tidak boleh diremehkan. Tetapi memilih yang tepat dapat memiliki banyak kaitannya dengan kebiasaan perbankan dan preferensi pribadi Anda seperti halnya dengan atribut individual bank, seperti biaya rendah, layanan pelanggan yang hebat, atau suku bunga tinggi pada rekening. Pertama, identifikasi apa yang paling penting bagi Anda mengenai jenis-jenis akun yang Anda inginkan, produk dan tingkat layanan yang Anda butuhkan, dan bagaimana Anda ingin berkomunikasi dengan bank Anda. Poin-poin di atas dapat memberikan garis besar bagi Anda untuk mempertimbangkan perilaku Anda sendiri serta bagaimana bank tertentu cocok untuk itu.

Setelah Anda mengidentifikasi apa yang Anda inginkan di bank Anda, mulailah meninjau opsi Anda. Kunjungi situs web bank, bicarakan langsung dengan perwakilan di setiap bank yang Anda pertimbangkan, dan pelajari prioritas Anda bersama mereka. Kemudian, setelah Anda mempersempit daftar ini lebih jauh, lihat ulasan online dan tanyakan kepada teman atau keluarga jika mereka memiliki pengalaman dengan bank yang bersangkutan. Ikuti protokol ini untuk beralih ke bank yang akan menghemat uang Anda dan memberikan pengalaman bebas sakit kepala.

Apa yang biasanya Anda cari di bank, dan mana yang akhirnya Anda pilih?