Apakah Anda Penggemar Dave Ramsey atau Suze Orman?

Dave Ramsey

Dave Ramsey adalah penulis banyak buku dan menjadi pembawa acara radio sindikasi nasional dan program keuangan di Fox Business. Dia memiliki gaya mengajar "di wajahmu", dan banyak orang cenderung menolak ajarannya karena mereka sangat berbeda dari apa yang biasanya Anda dengar dari guru keuangan pribadi. Nasihat keuangan pribadinya memiliki pendekatan akal sehat, dan banyak orang mengkritiknya karena hal itu, tetapi meskipun nasihatnya dianggap “akal sehat,” statistik menunjukkan bahwa mayoritas orang Amerika masih tidak mengikuti pendekatan akal sehat terhadap keuangan pribadi. Dalam bukunya, "The Total Money Makeover", Dave Ramsey menguraikan rencana keuangannya yang disebut, The Seven Baby Steps.

The Seven Baby Steps

1. Mulai dengan dana darurat $ 1.000.

Dana darurat dirancang untuk menjaga Anda dari mengandalkan utang untuk menangani setiap keadaan darurat keuangan yang terjadi. Dave menyatakan bahwa hasil tak terduga tidak hanya akan terjadi, tetapi pasti akan terjadi.

2. Bayar semua hutang menggunakan Bola Salju Utang.

Bola salju utang adalah strategi pembayaran utang terkecil Anda terlebih dahulu. Akun dengan saldo lebih kecil dibayarkan sebelum saldo lebih besar terlepas dari tingkat bunga. Alasan di balik ini adalah bahwa melunasi saldo yang lebih kecil memberi debitur rasa prestasi dan membangun momentum untuk melunasi hutang yang lebih besar.

3. Tempatkan biaya hidup 3 hingga 6 bulan di rekening tabungan Anda.

Setelah semua hutang Anda lunas, Anda harus meningkatkan tabungan darurat Anda untuk menutup biaya hidup jika terjadi kehilangan pekerjaan atau sakit.

4. Investasikan 15% pendapatan rumah tangga ke dalam rencana pensiun Roth IRA dan pra-pajak.

Inilah kekayaan yang membangun bagian dari rencana Dave. Semua uang yang dihemat menggunakan paket ini dirancang untuk digunakan secara ketat untuk masa pensiun.

5. Mulai dana kuliah untuk pendidikan anak-anak.

Mulai menabung hari ini untuk pendidikan anak Anda. Dave merekomendasikan menabung untuk kuliah menggunakan Education Savings Accounts dan 529 paket.

6. Bayar hipotek rumah.

Ini adalah utang terbesar yang pernah Anda miliki dalam hidup Anda, yang menjadikannya utang terakhir yang harus dilunasi. Semua penghasilan tambahan Anda harus dibayarkan kepada pokok hipotek Anda dan melunasi pinjaman rumah Anda sesegera mungkin.

7. Bangun kekayaan dan berikan kepada organisasi amal.

Simpan untuk ahli waris Anda dan berkontribusi untuk amal favorit Anda sehingga Anda dapat meninggalkan warisan untuk anak-anak Anda dan orang lain.

Tujuh langkah ini adalah landasan bagi apa yang diajarkan Ramsey, dan dia tidak pernah menyimpang dari langkah-langkah ini. Anda selalu dapat mengandalkan Ramsey untuk konsisten dengan apa yang dia khotbahkan, dan dia menjalani kehidupan yang mendukung apa yang dia ajarkan.

Suze Orman

Suze Orman telah menulis enam buku terlaris dan menyelenggarakan program keuangan di CNBC. Orman juga mengambil pendekatan akal sehat untuk keuangan pribadi, dan dia sering dikritik karena terlalu menyederhanakan situasi keuangan seseorang. Filosofi dan ajarannya jauh berbeda dari Ramsey, karena tidak seperti Ramsey, dia tidak akan mencela penggunaan kartu kredit atau pinjaman pribadi lainnya seperti yang dilakukannya. Dalam bukunya, "Rencana Aksi Suze Orman 2009," ia menggambarkan 9 Langkah Keuangan Kecil yang Akan Membayar Besar Di Masa Depan.

9 Langkah Keuangan Kecil yang Akan Membayar Besar di Masa Depan

1. Simpan sedikit demi sedikit.

Suze merekomendasikan untuk membangun rekening tabungan darurat Anda dengan menabung sedikit demi sedikit.

2. Memiliki sedikit disiplin diri!

Hilangkan pengeluaran yang tidak perlu dari anggaran Anda. Lihatlah laporan bank dan kartu kredit Anda dan hilangkan pengeluaran yang tidak perlu.

3. Otomatisasi rencana Anda.

Jadikan tabungan untuk dana darurat, rencana pensiun, dan rekening tabungan Anda otomatis. Transfer terjadwal secara teratur dapat menghemat uang dan membayar tagihan dengan mudah.

4. Maksimalkan pertandingan perusahaan.

Suze menyarankan agar Anda memberi kontribusi cukup kepada 401 (k) Anda untuk menerima jumlah dana pendamping maksimum dari perusahaan Anda. Tidak melakukan ini sama dengan menolak uang gratis.

5. Investasikan dalam Roth IRA.

Suze merekomendasikan agar Anda membuat Roth IRA untuk pertumbuhan pendapatan bebas pajak. Untuk informasi lebih lanjut tentang Roth IRA, baca artikel saya tentang Apa itu Roth IRA - Manfaat dan Batasan.

6. Kurangi usia Anda dari 100 dan masukkan sebanyak itu dalam stok.

Persentase yang harus Anda investasikan dalam saham adalah usia Anda dikurangi dari 100. Sisanya harus diinvestasikan dalam obligasi. Bagian saham harus dipecah dengan 70 persen di saham A.S. dan sisanya dalam dana internasional.

7. Habiskan $ 50 sebulan untuk ketenangan pikiran.

$ 50 sebulan akan membelikan Anda polis asuransi jiwa berjangka yang akan memberi Anda dan keluarga Anda ketenangan pikiran.

8. Buat empat dokumen paling penuh kasih yang ada.

Setiap orang harus memiliki kepercayaan hidup yang dapat dibatalkan, kehendak, surat kuasa untuk keuangan, dan surat kuasa untuk perawatan kesehatan.

9. Tambahkan pembayaran hipotek ke-13.

Melakukan satu pembayaran hipotek tambahan setahun akan memakan waktu lima tahun dari panjang hipotek Anda.

Ulasan tentang Dave Ramsey and Suze Orman

Saya pribadi lebih suka Dave Ramsey daripada Suze Orman, karena saya pikir metode Dave untuk keluar dari utang bekerja lebih cepat. Meskipun Suze lebih menghibur keduanya, rencananya mengajarkan manajemen utang sedangkan rencananya Dave mengajarkan penghapusan utang. Dave Ramsey memiliki pendekatan yang solid "tanpa omong kosong" untuk keluar dari hutang. Tujuh Langkah Bayi lurus ke depan dan akan membuat Anda hidup bebas utang dalam beberapa tahun. Anda sebenarnya akan menghemat lebih banyak uang dengan membayar utang bunga tertinggi Anda terlebih dahulu, daripada saldo terkecil, tetapi saya melihat dari mana Dave berasal. Dia ingin membuat orang termotivasi untuk melunasi tagihan mereka.

Suze Orman menawarkan rencana keuangan yang mencakup segala sesuatu mulai dari kebiasaan belanja hingga investasi untuk masa pensiun. Suze berurusan dengan hambatan psikologis dan emosional yang membuat Anda tidak bisa membangun kekayaan. Rencananya paling bermanfaat bagi individu yang ingin mengurangi utang dan membangun telur secara bersamaan. Keduanya sangat populer, tetapi Orman memiliki cara unik untuk terhubung dengan tamunya.

Satu-satunya masalah saya dengan Suze dan Dave adalah bahwa saran mereka bisa terlalu sederhana dan digeneralisasi. Pendekatan satu ukuran untuk semua bisa digunakan untuk beberapa item pakaian, tetapi tidak untuk saran keuangan. Situasi setiap orang berbeda dan rencana keuangan yang sama tidak akan bekerja untuk semua orang. Meski begitu, rencana Dave dan Suze adalah titik awal yang baik bagi seseorang yang baru belajar tentang keuangan pribadi.

Siapa yang Anda sukai: Dave atau Suze?

(kredit foto: meddygarnet)