Perbedaan Antara ESA dan Rencana Penghematan 529 College
Paket Tabungan Pendidikan
Pro:
- Dana yang diinvestasikan tumbuh bebas pajak. Anda tidak diharuskan membayar pajak atas bunga yang diperoleh.
- Ini memiliki definisi luas untuk "pengeluaran yang memenuhi syarat". Seiring dengan uang sekolah, kamar, dan papan, itu mencakup barang-barang seperti buku, komputer, dan akses internet.
- dana tersebut dapat digunakan mulai saat anak berada di TK. Ini bagus untuk seseorang yang ingin menggunakan dana untuk menutupi sekolah dasar dan menengah swasta.
- Kontribusi digunakan dengan dolar setelah pajak, tetapi distribusinya bebas pajak selama digunakan untuk biaya pendidikan yang berkualitas.
Cons:
- Anda harus menghasilkan kurang dari $ 220.000 setahun per pasangan menikah untuk dapat berkontribusi pada ESA
- ESA hanya memungkinkan Anda berkontribusi hingga $ 2.000 per tahun
- Kontribusi tidak dikurangkan dari pajak
- Penerima harus berusia di bawah 30 tahun
- Di beberapa negara, aset ESA menjadi milik penerima
529 Paket
Pro:
- Batas kontribusi jauh lebih tinggi dan memungkinkan Anda menabung lebih agresif
- Tidak ada batasan umur untuk penerima
- Kontrol akun selalu berada di tangan kontributor
- Beberapa negara mengizinkan 529 kontribusi program untuk dikurangkan dari pajak negara
- Siapa pun dengan gaji apa pun dapat membuka dan berkontribusi pada rencana 529
Cons:
- Biaya terkualifikasi terbatas pada uang sekolah, kamar, papan, dan buku
- Distribusi hanya dapat digunakan untuk sekolah pasca sekolah menengah
- Anda terkunci pada investasi yang dipilih oleh administrator paket
--
Siapa yang harus membuka ESA?
Jika Anda berpikir untuk mengirim anak Anda ke sekolah swasta dan Anda ingin lebih fleksibel dengan bagaimana dana diinvestasikan, saya pikir ESA adalah pilihan terbaik Anda. Selama Anda memenuhi persyaratan penghasilan, ini akan menjadi jalan yang harus ditempuh. Plus, Anda dapat menggunakan uang itu untuk barang-barang mahal seperti buku, komputer, kalkulator grafik, dan barang-barang mahal lainnya yang dibutuhkan perguruan tinggi.
Siapa yang harus membuka rencana 529?
Jika Anda mulai menabung untuk biaya kuliah anak Anda di kemudian hari dalam hidupnya, maka Anda harus membuka rencana 529. Anda akan dapat berinvestasi secara agresif dan mengejar ketinggalan selama tahun-tahun yang Anda lewatkan. Plus, jika Anda tinggal di negara bagian di mana kontribusi dikurangkan dari pajak untuk negara Anda, Anda harus melihat ke dalam rencana 529 atas ESA.
