2 Alasan Nyata untuk Masalah Utang Anda dan Cara Memperbaikinya

Dengan cara yang sama, ketika berhadapan dengan masalah yang berkaitan dengan uang, akar penyebabnya lebih penting daripada gejala disfungsi keuangan. Namun, masalah terbesar dengan akar penyebabnya adalah meskipun mungkin suara sederhana dan mendasar, mengatasinya bisa sangat sulit.

Jika Anda ingin mendapatkan hal-hal yang berjalan ke arah yang positif lagi, pertimbangkan dua alasan utama mengapa Anda berhutang dan saran berikut untuk membantu Anda keluar dari masalah.

Penghasilan Tidak Cukup

Saya tahu, saya tahu ... bukankah sepertinya blogger keuangan pribadi terus-menerus mengabarkan bahwa Anda harus mengeluarkan lebih sedikit? Memotong pengeluaran tidak selalu menyembuhkan. Seringkali, alasan untuk mengatasi utang adalah arus kas yang rendah - tidak menghasilkan cukup uang. Jika Anda berada dalam bahaya gagal bayar pinjaman atau tidak bisa meletakkan makanan di atas meja, Anda dan keluarga Anda mungkin akan meningkatkan utang setiap bulan hanya untuk memenuhi kebutuhan dasar: rumah, makanan, gas, dan pembayaran kartu kredit minimum..

Solusi Anda, sama sulitnya dengan kedengarannya, adalah meningkatkan pendapatan. Baca strategi untuk sukses ini, dan beberapa peringatan untuk diwaspadai juga.

1. Minta Naikkan
Seringkali, solusi terbaik adalah solusi paling sederhana. Jika Anda mencari lebih banyak uang, tempat pertama untuk mencari adalah pekerjaan Anda saat ini. Dengan asumsi Anda bekerja keras untuk sebuah perusahaan di industri yang sedang tumbuh, bangun keberanian untuk berbicara dengan penyelia Anda dan minta kenaikan gaji. Anda mungkin tidak berpikir Anda memiliki peluang besar untuk disetujui, tetapi jika Anda serius meningkatkan aliran uang Anda, Anda tidak dapat membiarkan batu apa pun terlewat..

Selama Anda menyajikan kasus yang baik untuk kenaikan gaji, Anda mungkin mendengar beberapa kabar baik yang mengejutkan. Ini terutama benar jika Anda adalah anggota tim yang berharga dan bos Anda gugup sehingga Anda dapat mencari padang rumput yang lebih hijau. Sebagian besar perusahaan lebih suka meningkatkan gaji karyawan saat ini daripada memulai mencari karyawan baru (yang bisa sangat mahal dan memakan waktu). Dan bagi Anda, bahkan kenaikan kecil dalam gaji Anda dapat dengan cepat mengurangi banyak tekanan anggaran.

Namun, jika Anda mengaku tidak bekerja keras dalam pekerjaan Anda, saya sarankan tutup mulut. Anda akan memerlukan beberapa strategi berbeda untuk menghasilkan lebih banyak uang yang akan kita dapatkan selanjutnya.

2. Cari Peluang Lembur
Pemikiran bekerja di luar minggu kerja tradisional 40 jam mungkin menakutkan Anda, atau Anda mungkin sudah menyadari bahwa itu adalah fakta kehidupan. Ingatlah bahwa bekerja lembur di pekerjaan Anda saat ini biasanya jauh lebih menguntungkan daripada mendapatkan pekerjaan kedua di perusahaan yang berbeda. Anda akan menghasilkan lebih banyak uang dan Anda akan meningkatkan reputasi Anda.

Jika Anda berhutang, Anda tidak mampu melewatkan peluang untuk upah lembur. Jadilah yang pertama menjadi sukarelawan untuk datang lebih awal, tetap terlambat, atau bekerja di akhir pekan. Jika Anda belum meminta kenaikan gaji, melakukan pekerjaan tambahan akan mendukung kasus Anda ketika Anda melakukannya. Dan sekali Anda memiliki mendapatkan kenaikan gaji, kerja lembur akan membayar lebih banyak lagi.

Beberapa perusahaan bahkan memiliki cara yang kurang dikenal untuk menghasilkan uang ekstra. Mereka akan membayar untuk meminta karyawan datang lebih awal untuk memastikan bahwa panas dan lampu menyala, untuk tetap terlambat dan mengunci, atau untuk menyekop salju di pagi hari musim dingin.

3. Dapatkan Pekerjaan Paruh Waktu
Opsi ini mungkin sulit diterima jika Anda telah "bekerja untuk akhir pekan," tetapi jika Anda tenggelam dalam utang yang semakin dalam, Anda tidak bisa menunggu untuk memenangkan lotre. Anda harus mengambil tindakan.

Pilihan pekerjaan paruh waktu terbaik adalah yang dekat dengan rumah. Pertahankan biaya tetap rendah dengan mencari pekerjaan yang bisa Anda jalani, atau setidaknya dapatkan tanpa menggunakan banyak bensin atau belanja untuk angkutan umum. Anda bahkan dapat mencoba dan mengendarai sepeda untuk bekerja. Jika Anda beruntung, Anda akan menemukan bahwa mencari pekerjaan paruh waktu kedua memiliki beberapa tunjangan seperti diskon karyawan dan mungkin bahkan beberapa makanan gratis di situs.

Manfaat tambahan dari pekerjaan kedua adalah bahwa Anda mungkin tersandung ke dalam karir lain yang berpotensi lebih menguntungkan dan lebih menyenangkan. Jika Anda kompeten dan pekerja keras, dan hanya bekerja di restoran cepat saji atau pom bensin untuk mendapatkan uang ekstra, Anda dapat dengan cepat menemukan diri Anda dengan tawaran untuk posisi manajemen dan kesempatan untuk memamerkan keterampilan kerja Anda yang lebih maju.

4. Hasilkan Uang dengan Hobi Anda
Apa yang Anda suka lakukan dengan waktu luang Anda? Apakah ada cara untuk menggunakan hobi Anda untuk mengembangkan aliran pendapatan? Ribuan orang telah menemukan cara untuk memanfaatkan hobi mereka. Jika Anda seorang seniman atau perajin, misalnya, pasar seperti Etsy dapat membantu Anda menemukan lebih banyak penghasilan. Jika Anda mendaki, berburu, atau memancing, Anda mungkin dapat menghasilkan sedikit uang tambahan sebagai panduan. Ratusan hobi memiliki potensi pendapatan: berkebun, mengerjakan kayu, melukis, menjahit, perbaikan mobil - daftarnya terus bertambah..

5. Dapatkan Lebih Banyak Pelatihan
Anda mungkin perlu mendapatkan pelatihan tambahan atau mempelajari keterampilan baru. Saya kadang-kadang menyebut diri saya "jack of all trades, master of nothing," yang telah melukai dan membantu saya di berbagai waktu dalam karir saya. Namun, sebagian besar perusahaan tampaknya mencari ahli dan spesialis akhir-akhir ini. Lebih baik saya fokus menjadi "master" atau ahli dalam satu bidang.

Anda tidak perlu kembali ke sekolah dan berinvestasi dalam program penuh waktu dan gelar lain dengan uang yang tidak Anda miliki. Sebagai gantinya, ambil kelas malam atau akhir pekan untuk menjaga biaya tetap rendah. Misalnya, menjadi seorang ahli dalam satu atau dua program dalam paket Microsoft Office tidak akan memakan biaya banyak tetapi dapat membuat Anda menjadi karyawan yang jauh lebih menarik. Investasi kecil mungkin membantu Anda mendapatkan kenaikan besar dan membuat Anda lebih mudah dipasarkan di pasar kerja.

6. Jangan Berlebihan
Jangan mengambil kursus yang tidak perlu atau - lebih buruk lagi - menerima pekerjaan paruh waktu yang lebih mahal daripada yang Anda hasilkan. Saya pernah kenal seseorang yang bekerja paruh waktu sebagai petugas keamanan taman daerah, mungkin karena dia ingin berkeliling dengan truk. Saya akhirnya mengetahui bahwa ia menghasilkan sekitar $ 7 per jam, tetapi telah menghabiskan lebih dari $ 500 untuk peralatan dan seragam yang diperlukan, dan harus berkendara 20 menit dari rumahnya untuk bekerja. Tambahkan biaya makan dan mungkin lebih dari enam bulan sebelum dia benar-benar menghasilkan uang tambahan di pekerjaan itu.

Jika kesempatan paruh waktu Anda memaksa Anda untuk membeli kendaraan kedua, mengharuskan Anda membeli pakaian baru, atau akan mengalihkan perhatian Anda dari prioritas pekerjaan penuh-waktu Anda, Anda akan melakukan lebih banyak kerusakan daripada kebaikan. Hindari perangkap ini dengan mencari pekerjaan paruh waktu yang berbeda.

Tidak Cukup Disiplin

Kekurangan pendapatan dapat menjadi alasan nyata untuk utang dalam beberapa kasus, tapi saya masih seorang blogger keuangan pribadi, jadi saya tidak bisa mengabaikan fakta bahwa utang lebih mungkin disebabkan oleh terlalu banyak pengeluaran. Sangat menggoda dan relatif mudah bagi kita semua untuk ingin hidup di luar kemampuan kita terlepas dari tingkat pendapatan. Saya pernah menasihati pasangan yang menghadapi kebangkrutan meskipun faktanya penghasilan gabungan tahunan mereka melebihi $ 250.000! Jika lebih banyak uang tunai selalu jawabannya, kita tidak akan mendengar cerita tentang pemenang lotre yang hidupnya menjadi lebih buruk dengan memenangkan sejumlah besar uang tunai. Ada perbedaan besar antara pendapatan vs kekayaan.

Bagaimana kurangnya kontrol diri membuat kita berhutang? Ia memanifestasikan dirinya dalam beberapa cara. Waspada terhadap hal-hal berikut:

1. Ketidakpuasan
Jika Anda sudah memiliki barang yang Anda butuhkan, tetapi menemukan model baru atau versi yang diperbarui, Anda mungkin merasa sulit untuk menahan keinginan untuk membelanjakannya. Cobalah untuk mengingat "penyesalan pembeli" yang Anda alami terakhir kali Anda melakukan pembelian berdasarkan ketidakpuasan. Pikirkan semua barang yang telah Anda beli selama bertahun-tahun yang saat ini duduk di garasi atau mengumpulkan debu di lantai dasar. Tanyakan pada diri sendiri: Apakah pembelian ini benar-benar memenuhi kebutuhan dalam hidup Anda, atau apakah Anda mencari kebahagiaan melalui berbelanja? Jika ini yang terakhir, simpan uang Anda.

2. Kesukaan
Percaya atau tidak, iri hati sangat berbeda dengan ketidakpuasan. Sementara ketidakpuasan berasal dari ketidakpuasan dengan harta milik Anda sendiri, ketamakan berfokus pada kepemilikan orang lain. Konsep "menjaga dengan keluarga Jones" membuat orang terlalu sering terlilit utang.

Begitu banyak pembelian yang tidak perlu telah dimulai sebagai kuman ide setelah melihat peralatan tetangga Anda, gambar dari liburan teman Anda, atau kolam renang halaman belakang baru saudari Anda. Kuman ini kemudian berubah menjadi obsesi finansial yang menghabisi Anda hingga SUV itu berada di jalan masuk Anda - walaupun Anda tinggal hanya dua mil dari tempat kerja.

3. Ketidakseimbangan
Anda memerlukan perspektif yang sehat tentang perbedaan antara kebutuhan dan keinginan. Apakah kamu perlu pergi makan malam ini? Anda yakin perlu Wii atau Evo? Apakah kamu perlu rumah atau apartemen dengan dua kamar mandi, atau dapatkah Anda bertahan dengan satu? Sangat mudah untuk menyatakan bahwa Anda tidak pernah menghabiskan untuk "keinginan," tetapi jika definisi Anda tentang "kebutuhan" terlalu lemah, Anda tidak cukup mengurangi.

Ada pembelian tertentu yang harus kita lakukan untuk menjalani hidup kita. Barang-barang lain, meskipun kita mungkin terbiasa dengannya, adalah barang-barang mewah opsional. Tidak apa-apa untuk menikmati, tetapi hanya ketika Anda berada dalam surplus anggaran. Jangan menggali lubang utang Anda sendiri dengan membeli "inginkan" secara kredit. Tunggu sampai Anda memiliki uang tunai ekstra, dan hadiahi diri Anda dengan uang kecil untuk penganggaran yang berhasil.

4. Kemalasan
Kedengarannya kasar, tetapi kemalasan finansial dapat memainkan peran besar dalam bencana hutang Anda. Kemalasan keuangan memanifestasikan dirinya dalam banyak cara: denda keterlambatan dan biaya cerukan bank adalah yang paling umum. Saya punya teman yang secara teratur menulis cek dan menggunakan kartu debit mereka untuk pembelian yang harganya lebih dari jumlah di rekening bank mereka. Dalam pikiran saya, tidak ada pengeluaran yang lebih buruk dan lebih dapat dihindari.

Terkadang kemalasan mengarah pada menghindari uji tuntas saat melakukan pembelian besar. Apakah Anda yakin mendapatkan harga dan nilai terbaik untuk dolar Anda? Apakah Anda menggunakan kupon dan diskon untuk barang-barang kecil? Apakah Anda mencari penjualan, atau hanya membeli apa yang Anda inginkan, saat Anda menginginkannya?

Kemalasan finansial juga berkontribusi pada hutang ketika Anda tidak tahu undang-undang pajak Anda. Apakah Anda tahu bahwa sebagian dari pengeluaran kantor pusat Anda dapat dikurangkan? Biaya kuliah dan biaya kuliah itu dapat mengurangi tagihan pajak Anda? Bahwa biaya relokasi pekerjaan dapat dikurangkan dari pajak? Kemalasan finansial bisa sangat, sangat mahal.

Kata terakhir

Ada alasan ketiga mengapa Anda mungkin berhutang - yang tidak ada hubungannya dengan gaji atau kontrol diri Anda. Mungkin Anda telah menghadapi peristiwa kehidupan yang mengganggu, atau sedang berurusan dengan tagihan medis atau tragedi di luar kendali Anda. Situasi ini membuatnya lebih sulit untuk melakukan penyesuaian dan cepat keluar dari hutang. Namun, Anda harus terus berjuang, terus maju, dan terus menggunakan semua solusi untuk membantu diri Anda mengatasi hutang.

Izinkan saya juga mendorong Anda untuk mencari bantuan dari teman, kerabat, dan komunitas agama Anda - mereka siap membantu Anda. Gunakan setiap aset yang Anda inginkan, dan Anda akan mengalami hasil positif.

Banyak orang berhutang - bahkan seluruh negara kita berhutang. Budaya kita terbiasa dengan begitu banyak hutang sehingga banyak dari kita membuat kesalahan dengan berpikir itu adalah bagian normal dari kehidupan. Jika ini Anda, mencari tahu penyebab utamanya adalah langkah pertama menuju kebebasan finansial.