8 Cara Menghemat Uang untuk Asuransi Pemilik Rumah

Namun, melindungi investasi sebesar itu tidak perlu mahal. Setelah Anda berpikir dengan hati-hati tentang berapa banyak asuransi pemilik rumah yang Anda butuhkan sehingga Anda cukup terlindungi, ada banyak cara untuk memangkas biaya.

Mari kita lihat apa yang dilihat oleh perusahaan asuransi ketika mereka mengutip Anda harga, dan pergi ke beberapa tips yang dapat Anda gunakan untuk menghemat asuransi rumah Anda.

Biaya Rata-Rata untuk Asuransi Rumah

Menurut Insurance.com, premi asuransi rumah tahunan rata-rata untuk rumah $ 200.000 adalah $ 1.228.

Namun, biaya sangat bervariasi tergantung di mana Anda tinggal. Di Florida, di mana rumah berada pada risiko kerusakan yang jauh lebih tinggi akibat badai dan banjir, premi 191% lebih tinggi; biaya tahunan rata-rata di sini adalah $ 3.575. Anda akan menemukan negara bagian lain dengan harga tertinggi, seperti Louisiana, Oklahoma, Alabama, Mississippi, Arkansas, Texas, dan Kansas, juga negara bagian yang paling sering dilanda badai terburuk (yang berarti ada kemungkinan lebih besar Anda akan salah hari harus mengajukan klaim).

Hawaii, dengan iklim tropis dan risiko badai yang rendah, memiliki premi terendah. Biaya di sini adalah 73% lebih rendah daripada seluruh negara, rata-rata $ 337 per tahun.

Seperti yang Anda tebak, harga terus naik setiap tahun. Misalnya, Lembaga Informasi Asuransi melaporkan bahwa antara 2013-2014, tarif asuransi pemilik rumah naik 3%. Beberapa tahun peningkatannya mencapai 7-8%.

Apa yang Mempengaruhi Biaya Asuransi Rumah?

Penanggung melihat lusinan, jika bukan ratusan faktor ketika menghitung premi untuk wilayah tertentu. Berikut adalah beberapa faktor yang mereka pertimbangkan:

Lokasi. Lokasi rumah Anda adalah faktor terbesar yang memengaruhi premi Anda. Jika Anda berada di wilayah yang berisiko lebih tinggi terhadap bencana alam, seperti angin topan, tornado, banjir, musim dingin yang keras, atau gempa bumi, Anda akan membayar lebih. Lembaga Informasi Asuransi mengatakan bahwa kerusakan akibat angin dan hujan es merupakan persentase klaim tertinggi, diikuti oleh kerusakan air dan pembekuan. Jadi, semakin buruk cuaca Anda, semakin banyak Anda akan membayar.
Paparan Risiko Lain. Penanggung juga melihat kedekatan rumah Anda dengan rumah lain atau perkembangan komersial; rumah yang berlokasi di dekat bangunan komersial atau di daerah berpenduduk padat mungkin berisiko lebih tinggi untuk kerusakan karena kerusuhan atau kejahatan. Jika rumah Anda berada di hutan (meningkatkan risiko kerusakan oleh kebakaran hutan), Anda akan membayar lebih dari rumah yang terletak di padang pasir. Kedekatan dengan jalan yang sibuk atau persimpangan berbahaya juga akan menaikkan tarif Anda.
Kedekatan dengan Departemen Kebakaran. Jika rumah Anda terletak di dekat pemadam kebakaran yang sepenuhnya staf (versus pemadam kebakaran sukarela), Anda kemungkinan akan membayar lebih sedikit untuk asuransi rumah.
Zaman Rumah. Rumah yang lebih tua biasanya memiliki kabel dan pipa ledeng yang lama, sehingga meningkatkan risiko akan terjadi kebakaran atau banjir di masa depan. Premi seringkali lebih tinggi untuk rumah yang lebih tua.
Usia Atap. Atap tua lebih mungkin bocor atau rusak karena puing-puing terbang.
Bahan Bangunan Rumah. Rumah kayu dianggap berisiko lebih tinggi daripada batu bata, karena mereka lebih cenderung terbakar. Namun, jika Anda tinggal di dekat garis patahan, Anda mungkin lebih berhemat dengan rumah berbingkai kayu, karena mereka cenderung menekuk dan melentur karena goncangan gempa..
Kompor Pembakaran Kayu atau Perapian. Nyala api terbuka di dalam rumah meningkatkan risiko kebakaran. Lembaga Informasi Asuransi melaporkan bahwa kebakaran adalah klaim asuransi pemilik rumah termahal; klaim rata-rata adalah lebih dari $ 39.000.
Anjing. Menurut Wells Fargo, 50% dari semua gigitan anjing terjadi di properti pemilik, dan sepertiga dari semua klaim kewajiban asuransi pemilik rumah adalah karena gigitan. Jika jenis anjing Anda dianggap agresif, Anda mungkin tidak mendapat perlindungan sepenuhnya.
Hunian. Jika Anda menyewakan rumah Anda kepada orang lain, bahkan jika Anda berbagi ruang (seperti menyewakan kamar atau apartemen bawah tanah), Anda akan memiliki premi yang lebih tinggi. Perusahaan asuransi tidak dapat memeriksa siapa yang akan tinggal di rumah, yang meningkatkan risiko mereka.
Klaim Sebelumnya. Jika Anda pernah membuat beberapa klaim asuransi rumah di masa lalu, Anda akan cenderung membuat klaim lagi, sehingga tarif Anda akan lebih tinggi.
Nilai kredit. Apakah Anda menganggap itu adil atau tidak, skor kredit Anda memengaruhi premi Anda. Penanggung mengklaim bahwa orang dengan skor kredit yang lebih tinggi membuat lebih sedikit klaim.

Cara Menyimpan Uang pada Asuransi Pemilik Rumah Anda

Banyak faktor yang mempengaruhi tingkat asuransi Anda berada di luar kendali Anda. Namun, ada beberapa langkah yang dapat Anda ambil untuk menurunkan tarif dan menghemat uang.

1. Dapatkan Beberapa Kutipan

Belanja di sekitar untuk asuransi itu penting, karena biayanya dapat sedikit berbeda antar perusahaan. Anda dapat menghemat di mana saja dari beberapa ratus dolar hingga seribu.

Bicaralah dengan teman, anggota keluarga, dan kolega. Siapa yang menyediakan asuransi rumah mereka? Berapa lama mereka berbisnis dengan mereka? Apakah mereka senang dengan perusahaan? Pernahkah mereka membuat klaim? Jika demikian, seperti apa pengalaman mereka?

Orang-orang yang Anda kenal dapat memberi Anda petunjuk hebat tentang perusahaan mana yang terbaik, dan mana yang harus dihindari.

Kelemahan dari berbelanja adalah membutuhkan waktu yang cukup lama. Anda harus menelepon, atau online, dan memberikan informasi terperinci kepada setiap perusahaan tempat Anda ingin mendapatkan penawaran. Ya, ini sepadan dengan usaha karena Anda dapat menghemat banyak uang, tetapi Anda harus menyisihkan beberapa jam untuk menyelesaikannya.

Salah satu cara untuk menghindari ini adalah dengan menghubungi agen asuransi independen setempat. Agen independen biasanya tidak berafiliasi dengan satu perusahaan tertentu; tugas mereka adalah mengambil informasi Anda dan berbelanja agar Anda menemukan nilai terbaik, serta menjawab pertanyaan tentang setiap kebijakan.

Perlu diingat, agen independen bekerja berdasarkan komisi; namun, agen terbaik jujur dan berpengetahuan tentang berapa banyak asuransi yang Anda butuhkan. Ini juga baik untuk memiliki sumber daya lokal jika Anda harus mengajukan klaim, karena mereka dapat menjawab pertanyaan dan membantu Anda melalui proses. Anda dapat menemukan agen independen melalui Pilihan Tepercaya, situs web yang direkomendasikan oleh Consumer Reports.

Ketika datang untuk memilih perusahaan asuransi Anda, jangan mempertimbangkan biaya sendiri. Pertimbangkan sejarah layanan pelanggan mereka, yang akan menjadi sangat penting jika pohon jatuh melalui ruang tamu Anda atau dapur Anda terbakar. Seberapa cepat setiap perusahaan mengirimkan adjuster klaim? Seberapa cepat mereka membayar perbaikan? Seberapa baik pelanggan mereka menilai mereka?

Lihatlah peringkat perusahaan asuransi melalui J.D. Power and Associates; mereka menilai penyedia asuransi rumah pada kepuasan pelanggan secara keseluruhan, penawaran kebijakan, harga, penagihan, interaksi, dan klaim.

Terakhir, teliti catatan keluhan perusahaan melalui National Association of Insurance Commissioner. Anda mungkin mendapatkan penawaran bagus melalui satu perusahaan, tetapi jika mereka memiliki sejarah memberikan pelanggan kesulitan atas klaim yang sah, itu tidak layak untuk dihemat..

2. Pergi Dengan Deductible Yang Lebih Tinggi

Pengurangan Anda adalah berapa banyak uang yang Anda bayarkan ketika Anda mengajukan klaim kepada perusahaan asuransi. Setelah Anda membayar deductible Anda, perusahaan asuransi mengambil alih dan membayar sisanya. Jadi, semakin tinggi deductible Anda, semakin rendah premi bulanan Anda.

Meskipun ini dapat menghemat uang Anda dalam jangka pendek, itu bisa menjadi kesalahan mahal jika Anda tidak memiliki setidaknya jumlah yang dapat dikurangkan dari tabungan Anda..

Misalnya, menaikkan dikurangkan dari $ 500 menjadi $ 1.000 dapat menghemat hingga 25% dari premi Anda. Namun, jika Anda tidak memiliki setidaknya $ 1.000 disisihkan untuk membayar Anda yang dapat dikurangkan, maka Anda kurang beruntung ketika sesuatu terjadi dan Anda harus mengajukan klaim.

Gunakan alat seperti rekening tabungan otomatis untuk membantu Anda menyisihkan uang setiap bulan untuk membayar pengurangan asuransi dan biaya perbaikan.

3. Tingkatkan Skor Kredit Anda

Suka atau tidak, di sebagian besar negara bagian skor kredit Anda akan langsung mempengaruhi premi Anda. Perusahaan asuransi menggunakan skor kredit untuk memprediksi kerugian. Semakin tinggi skor Anda, semakin kecil kemungkinan Anda akan mengajukan klaim. Dengan kata lain, Anda bertaruh lebih aman, secara finansial, daripada seseorang dengan skor lebih rendah.

Merupakan ide bagus untuk mengetahui skor kredit Anda sebelum mulai berbelanja untuk asuransi; dengan cara ini Anda tidak akan terkena kejutan ketika Anda mulai berbicara dengan agen. Jika kurang sempurna, Anda dapat mulai mengambil langkah untuk membangun kembali skor kredit Anda.

4. Jangan Keringat Benda Kecil

Banyak pemilik rumah tidak mengajukan klaim untuk perbaikan kecil karena mereka khawatir itu akan meningkatkan premi mereka seiring waktu. Namun, Consumer Reports menemukan bahwa 57% pemilik rumah yang mengajukan klaim kurang dari $ 5.000 tidak melihat peningkatan premium. Mereka yang memang melihat laporan kenaikan bahwa itu kurang dari $ 200 per tahun.

Tentu saja, kenaikan dalam biaya premi setelah klaim bervariasi tergantung pada perusahaan dan biaya klaim. Inilah sebabnya mengapa penting untuk berbicara dengan masing-masing agen ketika Anda mendapatkan penawaran untuk mengetahui berapa banyak premi Anda bisa naik - dan untuk berapa lama - jika Anda mengajukan klaim yang lebih tinggi dari yang dapat dikurangkan dari Anda.

Pengetahuan ini dapat menghemat sedikit uang di jalan. Misalnya, jika Anda tahu bahwa premi Anda tidak akan naik untuk klaim kecil, lebih masuk akal secara finansial untuk membuat perusahaan asuransi membayar kerusakan air dari kebocoran bathtub.

5. Pastikan Anda Memiliki Cakupan Yang Cukup

Meskipun penting untuk memangkas biaya dan pertanggungan agar Anda tidak diasuransikan secara berlebihan, Anda juga tidak ingin diasuransikan. Menurut Consumer Reports, 8% pemilik rumah yang mengajukan klaim mengetahui bahwa mereka kurang diasuransikan. Ini adalah tempat yang buruk, dan itu bisa berubah menjadi bencana keuangan jika Anda tidak siap.

Misalnya, bayangkan rumah Anda terbakar ke tanah. Meskipun Anda membayar $ 200.000 untuk rumah Anda, itu akan jauh lebih mahal untuk membangunnya kembali karena biaya tenaga kerja dan material telah naik sedikit dalam tiga tahun sejak Anda mengeluarkan kebijakan Anda. Sekarang akan membutuhkan biaya setidaknya $ 300.000 untuk membangun kembali - tetapi kebijakan Anda hanya mencakup pembangunan kembali $ 250.000.

Batas cakupan Anda tidak secara otomatis naik atau turun tergantung pada bahan dan biaya tenaga kerja, atau naik turunnya nilai pasar rumah Anda. Consumer Reports menyatakan bahwa 60% dari semua rumah di AS diasuransikan kurang dari 20% atau lebih. Inilah sebabnya mengapa sangat penting untuk berbicara dengan agen Anda setiap tahun untuk memastikan bahwa cakupan Anda disesuaikan untuk memenuhi kebutuhan Anda.

Anda mungkin ingin membeli polis payung untuk memastikan Anda memiliki perlindungan penuh. Polis payung akan memenuhi kebutuhan finansial Anda jika melampaui apa yang dicakup polis Anda saat ini.

Misalnya, jika seseorang jatuh di properti Anda dan memutuskan untuk menuntut, atau anak remaja Anda memasukkan mobil ke dalam Reverse bukannya Drive dan menabrak bagian belakang garasi (dan ke ruang tamu tetangga Anda), Anda bebas untuk kerusakan. Bagi kebanyakan orang, polis payung berharga beberapa ratus dolar per tahun, dan itu akan membantu memastikan Anda tidak musnah secara finansial jika terjadi musibah besar yang berada di luar ruang lingkup asuransi pemilik rumah Anda..

6. Bundel Kebijakan Anda

Perusahaan yang menawarkan berbagai jenis polis (seperti asuransi mobil, rumah, jiwa, dan kapal) memberikan diskon ketika Anda menggabungkan polis Anda dengannya. Diskon bervariasi tetapi dapat menambahkan hingga beberapa ratus dolar. Misalnya, Nationwide biasanya menawarkan diskon 20% untuk asuransi pemilik rumah ketika dibundel dengan asuransi mobil. Dengan Progressive, sekitar 7%.

Butuh lebih banyak waktu untuk mendapatkan penawaran dari perusahaan baru, karena Anda harus memberikan informasi tentang rumah Anda dan mobil, tetapi pada akhirnya, mungkin akan sia-sia.

7. Tanyakan Tentang Diskon Lainnya

Perusahaan asuransi memberikan diskon untuk segala macam keadaan. Berikut adalah beberapa diskon yang mungkin Anda dapatkan melalui perusahaan besar:

Diskon Usia. Orang yang berusia di atas 55 dan pensiunan biasanya lebih banyak di rumah, yang berarti mereka cenderung menjadi korban pencurian. Beberapa perusahaan menawarkan "diskon senior," yang bisa mencapai 10%.
Diskon Komunitas Gated. Jika rumah Anda berada di komunitas yang terjaga keamanannya, Anda mungkin menerima diskon, karena kecil kemungkinannya akan dirampok. Diskon rata-rata berkisar dari 5-20%.
Diskon Bebas Klaim. Jika Anda tidak mengajukan klaim dalam 10 tahun, Anda dapat menghemat hingga 20% pada asuransi rumah Anda. Tentu saja, ini berarti Anda harus berkomitmen pada satu perusahaan selama rentang waktu itu dan tidak membuat klaim tunggal; Namun, beberapa orang benar-benar berhasil mendapatkan diskon ini.
Diskon Asosiasi Pemilik Rumah. Jika Anda tinggal di lingkungan dengan HOA, Anda mungkin mendapat diskon 5-10%, karena perusahaan asuransi melihat komunitas ini sebagai kurang berisiko.
Diskon Tidak Perokok. Jika Anda merokok, Anda akan membayar lebih untuk asuransi rumah karena risiko kebakaran tambahan. Orang yang tidak merokok dapat memenuhi syarat untuk diskon hingga 15%.
Diskon Sensor Air. Sensor air dapat mendeteksi kebocoran sebelum berubah menjadi banjir besar. Anda dapat membeli sensor pasif atau aktif di salah satu toko perbaikan rumah besar. Setelah diinstal (yang mudah dilakukan sendiri), Anda mungkin memenuhi syarat untuk diskon hingga 10%.

8. Pikirkan Dengan Hati-Hati Tentang Renovasi

Ada banyak renovasi yang dapat Anda lakukan untuk meningkatkan nilai rumah Anda. Ada juga beberapa renovasi yang akan menurunkan premi asuransi rumah Anda.

Misalnya, atap baru dapat memotong hingga 20% dari premi asuransi rumah Anda. Memperbaiki kabel atau saluran air rumah Anda bisa menghemat 10-15% tambahan. Namun, menambahkan kamar baru dapat meningkatkan biaya secara signifikan, karena rumah Anda akan lebih mahal untuk dibangun kembali jika dihancurkan atau rusak.

Sebelum Anda melakukan renovasi besar-besaran ke rumah Anda, bicarakan dengan agen asuransi Anda untuk mengetahui bagaimana tarif asuransi Anda akan terpengaruh.

Pertimbangkan Biaya Asuransi Sebelum Anda Membeli Rumah

Ketika orang membeli rumah, mereka menganalisis kualitas konstruksi, aliran rumah, dan masyarakat setempat. Biaya mengasuransikannya sering kali merupakan hal terakhir dalam pikiran mereka.

Namun, sebelum Anda membeli rumah, penting untuk mempertimbangkan biaya-biaya ini. Premi yang lebih tinggi akan menambah biaya memiliki rumah, dan jika anggaran Anda sudah tipis, itu bisa berubah menjadi bencana keuangan.

Jadi, apa yang harus Anda cari?

Apakah Rumah Bata atau Kayu? Rumah bata seringkali memiliki premi yang lebih murah.
Apakah Ada Sistem Keamanan? Kunci gerendel? Alarm kebakaran? Jika demikian, Anda akan membayar rata-rata 5% lebih sedikit. Sistem sprinkler dalam ruangan terbaik dapat menghemat 20%.
Apakah Ada Kolam? Kolam halaman belakang mungkin menyenangkan, tetapi dapat meningkatkan premi Anda secara signifikan.
Adalah Rumah yang Terletak di Jalan yang Sibuk? Jika demikian, ada peningkatan risiko bahwa mobil akan melewati batas dan menabrak rumah Anda (ya, itu terjadi), jadi, Anda akan membayar lebih.
Apa Tingkat Kejahatan di Sekitar Itu? Hubungi departemen kepolisian setempat untuk mengetahui tingkat pencurian di rumah, kerusakan properti, dan pencurian.
Berapa umur rumah?? Konstruksi baru berarti premi yang lebih rendah.
Berapa usia atapnya?? Semakin baru semakin baik di sini. Jika atap terbuat dari bahan tahan api, seperti aspal, karet, atau logam, itu akan menghemat lebih banyak.
Adalah Rumah di Zona Banjir? Bahkan jika daerah itu tidak secara resmi diklasifikasikan sebagai zona banjir, masih penting untuk berbicara dengan pejabat kota untuk mengetahui apakah daerah tersebut pernah banjir di masa lalu. Realtor.com melaporkan bahwa 90% dari semua bencana melibatkan banjir, dan 25-30% dari semua kerugian akibat banjir berada di area yang tidak ditetapkan sebagai zona banjir. Anda dapat mencari rumah melalui Program Asuransi Banjir Nasional (yang dijalankan oleh FEMA) untuk menilai risikonya dan mendapatkan penawaran untuk asuransi banjir.
Adalah Rumah di Zona Badai? Jika demikian, apakah rumah memiliki penutup badai, badai, dan atap yang sesuai dengan kode saat ini? Fitur-fitur ini akan membantu rumah Anda tahan terhadap angin kencang dan puing-puing terbang dalam badai, dan akibatnya Anda akan membayar lebih sedikit untuk asuransi.
Sudahkah Anda Melihat Laporan C.L.U.E? The Comprehensive Loss Underwriting Exchange (CLUE) adalah database yang merinci setiap klaim asuransi rumah yang dibuat di rumah. Rumah dengan banyak klaim dalam sejarah mereka akan lebih mahal untuk diasuransikan.
Apakah Rumah Memiliki Kabel Baru? Rumah yang lebih tua dengan kabel baru lebih sedikit bahaya kebakaran, dan Anda mungkin mendapatkan diskon hingga 10%. Hal yang sama berlaku untuk pipa ledeng baru; pembaruan di sini akan memangkas biaya asuransi.

Kata terakhir

Asuransi mungkin bukan topik yang paling menarik di dunia, tetapi itu adalah salah satu kebutuhan hidup yang ada di sana ketika Anda membutuhkannya, dan sudah pasti sepadan dengan waktu dan energi untuk menemukan cakupan terbaik dengan harga paling terjangkau. Mengetahui bahwa Anda tidak ditanggung untuk tanah longsor yang baru saja menghapus garasi dan dapur Anda bukanlah situasi yang Anda inginkan..

Saya sudah dengan Progressive selama hampir 15 tahun. Saya tidak sering mengatakan saya suka perusahaan, tetapi saya suka Progresif. Mereka mudah dikerjakan, situs web mereka sederhana dan komprehensif, dan beberapa kali saya harus membuat klaim, mereka sangat cepat dan bermanfaat. Mereka secara konsisten peringkat sebagai salah satu perusahaan asuransi terbaik karena mereka mengambil kerumitan asuransi.

Apa hubungan Anda dengan perusahaan asuransi Anda? Apakah Anda merasa mendapat harga yang bagus? Jika Anda pernah mengajukan klaim, apakah itu mudah ditangani??