9 Investasi Jangka Pendek Terbaik untuk Memarkir Uang Anda Secara Aman di Bawah Satu Tahun
Saya mendengar pertanyaan ini sepanjang waktu. Dan kabar baiknya adalah bahwa investor jangka pendek memiliki lebih banyak opsi hari ini daripada sebelumnya. Meskipun sering - tetapi tidak secara inheren - aman, investasi jangka pendek biasanya menghasilkan pengembalian yang lebih rendah daripada investasi jangka panjang.
Banyak opsi di bawah ini sangat aman, dijamin oleh pemerintah federal. Yang lain menawarkan pengembalian yang menyaingi investasi jangka panjang, tetapi juga disertai dengan risiko tambahan. Paling tidak, Anda harus dapat menghindari kehilangan uang akibat inflasi dengan sedikit atau tanpa risiko.
Inilah yang perlu diketahui semua investor tentang investasi jangka pendek sebelum memarkir uang mereka di bawah satu tahun.
Sebelum Anda Berinvestasi ...
Sebelum Anda membuat keputusan investasi, perhatikan utang Anda dengan cermat. Jika Anda memiliki hutang kartu kredit berbunga tinggi atau hutang tidak aman lainnya, Anda mungkin lebih baik menggunakan uang ekstra Anda untuk membayarnya, daripada menabung atau menginvestasikannya.
Jika Anda memiliki pilihan antara membayar bunga 20% ke kartu kredit atau mendapatkan bunga 2% pada CD, tidak ada salahnya untuk melunasi hutang kartu kredit Anda. Melakukan yang sebaliknya berarti kehilangan 18% uang Anda secara efektif.
Memang, jika Anda tahu Anda harus mengakses uang dalam waktu kurang dari setahun, membayar utang mungkin bukan pilihan. Itulah mengapa sangat penting untuk memahami kebutuhan keuangan unik Anda sebelum melakukan uang di mana saja.
Tujuan Investasi Jangka Pendek
Dalam jangka waktu yang cukup lama, Anda bisa menunggu naik turunnya girasi dan koreksi pasar. Prioritas Anda sederhana: Dapatkan pengembalian setinggi mungkin.
Tetapi dalam investasi jangka pendek, kebutuhan lain sering kali lebih menguntungkan.
1. Likuiditas
Seberapa cepat Anda perlu mengakses uang Anda? Semua akun deposito memungkinkan Anda mengakses uang Anda dengan segera, meskipun beberapa membebankan biaya penalti untuk penarikan awal. Dan beberapa investasi lebih mudah dicairkan menjadi uang tunai yang dingin dan keras daripada yang lain.
2. Tidak Kehilangan Uang karena Inflasi
Jika Anda tidak khawatir kehilangan uang karena inflasi, Anda hanya akan meninggalkan uang tunai di rekening giro Anda. Tetapi pada akhirnya, setiap dolar yang Anda tinggalkan dalam bentuk tunai kehilangan uang setiap tahun. Antara 1914 dan 2019, rata-rata tahun melihat 3,26% dari nilai yang dihilangkan dari setiap dolar, menurut Trading Economics.
Menginvestasikan uang selalu melibatkan beberapa tingkat risiko, sekecil apa pun. Tetapi ketika Anda gagal berinvestasi, Anda tidak mengambil risikokerugian; kamu jamin itu.
3. Tidak Kehilangan Uang, Titik
Ketika ditanya tentang peraturannya untuk berinvestasi, Warren Buffett dengan terkenal menjawab: “Aturan investasi pertama adalah jangan kalah. Dan aturan investasi kedua adalah jangan lupa aturan pertama. Dan itu semua aturan yang ada. "
Nasihat itu berlaku dua kali lipat untuk investasi jangka pendek. Jika Anda mampu menunggu penurunan pasar, Anda akan berinvestasi jangka panjang untuk pengembalian yang lebih tinggi. Fakta bahwa Anda bahkan mempertimbangkan investasi jangka pendek menunjukkan bahwa Anda tidak mampu kehilangan banyak uang, jika ada, uang.
Investasi Jangka Pendek Teraman
Jadi, apa saja tempat yang relatif aman untuk memarkir uang Anda jika Anda membutuhkannya kembali dalam setahun, tanpa kehilangan nilai inflasi? Berikut adalah sembilan opsi untuk investasi jangka pendek, dalam urutan risiko yang meningkat.
1. Penghematan Hasil Tinggi
Rekening tabungan, termasuk rekening tabungan online dan otomatis, diasuransikan oleh pemerintah federal melalui Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). $ 250.000 pertama Anda dijamin aman.
Banyak bank tidak membayar apa pun atau hampir tidak sama sekali pada saldo rekening tabungan, tetapi beberapa rekening tabungan menawarkan persentase hasil tahunan (APY) setinggi 2,5%. Itu mungkin tidak banyak dibandingkan dengan pengembalian saham atau real estat, tapi itu cukup mengesankan untuk akun aman yang dijamin tanpa risiko.
Lihatlah rekening tabungan hasil tinggi dari CIT Bank sebagai contoh; mereka juga menawarkan opsi rekening CD dan rekening pembangun tabungan yang menawarkan tingkat bunga lebih tinggi jika Anda mau (lebih banyak tentang CD sebentar lagi).
2. Akun Pasar Uang (MMA)
Rekening pasar uang (MMA) mirip dengan rekening tabungan hasil tinggi, tetapi sebagian besar membutuhkan setoran minimum dan membatasi penarikan setiap bulan. Penarikan dapat dibatasi berdasarkan jumlah transaksi, jumlah dolar tertentu, atau keduanya.
Itu berarti mereka tidak menawarkan likuiditas sempurna dari rekening tabungan atau giro. Namun, mereka tetap lebih fleksibel dan cair daripada CD.
Jika Anda seorang mahasiswa atau lulusan baru dalam investasi dan waspada terhadap risiko apa pun, akun pasar uang dapat menjadi cara yang aman untuk mulai berinvestasi. Sebagian besar rekening pasar uang diasuransikan oleh FDIC, dan beberapa bahkan menawarkan kemudahan cek.
Untuk contoh bank yang menawarkan MMA aman dengan imbal hasil yang kuat, cobalah CIT Bank, TIAA Bank, dan Ally Bank.
3. Sertifikat Setoran (CD)
Seperti rekening tabungan dan rekening pasar uang, sebagian besar rekening CD diasuransikan oleh FDIC dan karenanya sangat aman.
Namun tidak seperti dua bank lainnya, bank membatasi secara ketat penarikan awal dari CD. Ketika Anda menyetor uang ke dalam akun CD, Anda setuju untuk membiarkannya di sana untuk jangka waktu tertentu; bisa jadi hitungan bulan atau bahkan bertahun-tahun. Semakin lama periode jatuh tempo, semakin tinggi bunganya.
Pada akhir periode jatuh tempo itu, bank melepaskan dana Anda ditambah bunga yang disepakati. Jadi, jika Anda tahu Anda hanya perlu memarkir uang Anda selama enam bulan atau satu tahun, Anda dapat memilih panjang jatuh tempo yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda, dengan jaminan penuh bahwa Anda akan mendapatkan uang Anda kembali pada saat jatuh tempo..
Tentu saja, hidup tidak selalu dapat diprediksi. Jika keadaan darurat muncul dan Anda perlu menarik uang Anda lebih awal, perkirakan bank akan memukul Anda dengan hukuman berat. Dengan kata lain, jangan masukkan dana darurat Anda ke dalam CD.
Lihat Discover Bank, CIT Bank, dan Salem Five Direct saat Anda mulai menjelajahi opsi untuk CD. Anda juga dapat mencoba CD yang diperantarai sebagai alternatif dari CD bank.
4. Treasury Bills (T-Bills)
Tagihan treasury adalah obligasi jangka pendek yang dijual oleh Treasury AS dengan periode jatuh tempo mulai dari beberapa hari hingga satu tahun. Semakin lama periode jatuh tempo, semakin tinggi bunganya, seperti CD.
Ketika Anda membeli T-Bills, Anda membelinya dengan diskon dari nilai nominalnya. Misalnya, jika nilai nominal T-Bill yang dibayarkan pada saat jatuh tempo adalah $ 1.000, Anda dapat membelinya seharga $ 975, dan kemudian Departemen Keuangan membayar Anda $ 1.000 untuk itu ketika jatuh tempo.
Anda dapat membeli T-Bills langsung dari Departemen Keuangan atau di pasar sekunder melalui akun broker seperti Sekutu Menginvestasikan. Ketika pertama kali dikeluarkan, Departemen Keuangan biasanya menjualnya dengan kenaikan $ 1.000.
Karena didukung oleh pemerintah AS, T-Bills adalah salah satu investasi teraman yang dapat Anda lakukan. Yang mengatakan, mereka juga termasuk yang membayar terendah. Tetapi mereka masih sering mengalahkan rekening tabungan, rekening pasar uang, dan CD.
5. Surat Berharga Inflasi yang Dilindungi (TIPS)
Jika tujuan utama Anda bukan untuk kehilangan uang karena inflasi, maka TIPS adalah untuk Anda.
Obligasi AS ini menawarkan pengembalian yang lebih tinggi atau lebih rendah berdasarkan laju inflasi yang diukur dengan indeks harga konsumen (CPI). Ketika inflasi meningkat, TIPS membayar lebih, dan ketika menurun, mereka membayar lebih sedikit.
Seperti opsi lain di atas, TIPS tidak membayar dengan sangat baik, tetapi Anda setidaknya dapat melindungi uang tunai Anda dari kerugian akibat inflasi. Dan sementara mereka awalnya menjual untuk jangka waktu lima, 10, atau 30 tahun, Anda dapat membeli dan menjualnya di pasar sekunder kapan saja, menjadikannya lebih likuid daripada CD.
6. ETF Obligasi Jangka Pendek
Dana obligasi jangka pendek yang dikelola secara aktif adalah dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) yang berinvestasi dalam - Anda dapat menebaknya - obligasi jangka pendek.
Pasar obligasi memperkenalkan beberapa volatilitas pada kepemilikan investasi Anda, yang menambah risiko bagi investor jangka pendek yang ingin menguangkan dalam waktu kurang dari setahun. Tetapi karena ETF ini hanya berinvestasi pada obligasi jangka pendek, volatilitas itu terbatas.
Seiring berjalannya ETF, dana ini cenderung berisiko rendah, investasi dengan pengembalian rendah yang dirancang lebih aman dan lebih stabil daripada dana obligasi biasa. Dan karena ETF diperdagangkan melalui akun broker seperti TD Ameritrade, Anda dapat menjualnya kapan saja untuk melikuidasi dan mengakses uang Anda.
7. Obligasi Daerah
Sementara pemerintah kota lebih cenderung default daripada pemerintah federal, sebagian besar pemerintah kota baik untuk uang yang Anda pinjamkan kepada mereka. Risikonya sedikit lebih tinggi untuk obligasi daerah daripada obligasi negara, tetapi hasilnya juga lebih tinggi.
Risiko yang lebih besar ini berasal dari fluktuasi suku bunga, dan bukannya gagal bayar obligasi. Jika suku bunga naik dan Anda perlu menjual sebelum obligasi jatuh tempo, obligasi Anda akan bernilai lebih rendah di pasar sekunder. Tapi tidak ada yang mengatakan Anda harus membeli obligasi kota jangka panjang. Anda dapat membeli obligasi kota yang dijadwalkan akan jatuh tempo dalam setahun jika Anda khawatir tentang fluktuasi suku bunga yang memengaruhi pengembalian Anda.
8. Dana Arbitrase
Dana arbitrase mengambil keuntungan dari perbedaan kecil dalam harga, baik antara saham perusahaan di dua bursa saham yang berbeda atau antara harga tunai saat ini dari saham dan nilai kontrak berjangka..
Dana mengeksekusi pembelian dan penjualan secara bersamaan, menjatuhkan risiko jauh di bawah dana saham biasa. Sebagai contoh, katakanlah sebuah perusahaan berdagang di Bursa Efek New York (NYSE) dan London Stock Exchange (LSE). Di NYSE, sahamnya dijual $ 30,15 per saham, tetapi di LSE, sahamnya dijual di $ 30,30 per saham. Dana membeli saham di $ 30,15 masing-masing dalam jumlah besar dan sekaligus menjual jumlah saham yang sama di $ 30,30 masing-masing, mengantongi perbedaan.
Satu keuntungan unik dari dana arbitrase adalah bahwa mereka adalah salah satu dari sedikit jenis dana yang berkinerja lebih baik ketika pasar melihat volatilitas tinggi. Lebih volatilitas biasanya berarti risiko yang lebih tinggi bagi investor saham, tetapi tidak untuk dana arbitrase.
Selama periode volatilitas rendah, dana arbitrase cenderung untuk berinvestasi lebih banyak dalam hutang, investasi yang lebih stabil. Jika Anda ingin berinvestasi di pasar saham jangka pendek dan memiliki sedikit toleransi risiko, dana arbitrase adalah cara yang bagus untuk mengurangi risiko dalam portofolio saham Anda.
9. Pinjaman Peer-to-Peer & Crowdfunding
Di situs web peer-to-peer dan crowdfunding, Anda memberikan uang untuk pinjaman peminjam lain.
Agar jelas, itu juga yang terjadi ketika Anda menyetor uang di rekening bank. Perbedaannya adalah bahwa dengan rekening bank, uang Anda diasuransikan oleh FDIC, dan Anda tidak menerima atau bunga rendah. Dengan crowdfunding atau pinjaman peer-to-peer, Anda mengambil risiko gagal bayar peminjam, tetapi Anda mendapatkan pengembalian yang jauh lebih tinggi jika mereka membayar sesuai kesepakatan. Pinjaman crowdfunding dan peer-to-peer bersifat jangka pendek, biasanya berkisar antara enam bulan hingga lima tahun.
Setiap platform investasi berbeda, jadi periksalah dengan cermat sebelum berinvestasi. Untuk pinjaman peer-to-peer, mulailah dengan meneliti Makmur dan LendingClub. Jika Anda tertarik untuk meminjamkan real estat, cobalah situs crowdfunding Groundfloor, di mana Anda dapat membuat pinjaman jangka pendek yang dijamin oleh properti real yang membayar pengembalian antara 5% dan 25%. Anda juga dapat berinvestasi di bisnis lain melalui Obligasi yang Layak. Mereka menawarkan pengembalian 5% untuk semua investasi.
Ide Bonus: Investasikan Melalui Roth IRA Anda
Satu opsi lain untuk dipertimbangkan adalah menginvestasikan uang dalam Roth IRA. Dengan Roth IRA, Anda dapat menarik kontribusi Anda tanpa penalti. Anda bahkan dapat menarik sedikit penghasilan untuk pendidikan atau membeli rumah pertama Anda.
Misalnya, Anda dapat menyumbangkan uang untuk Roth IRA Anda dan kemudian menginvestasikannya dalam dana arbitrase atau ETF obligasi jangka pendek. Ini akan menghasilkan uang untuk Anda selama enam bulan atau tahun ke depan, dan kemudian ketika Anda membutuhkan uang tunai, Anda dapat menjual dan menarik kembali kontribusi asli Anda. Penghasilan Anda akan tetap di Roth IRA dan terus tumbuh bebas pajak untuk pensiun Anda.
Kata terakhir
Ketika Anda menginvestasikan uang untuk jangka pendek, perhatikan toleransi risiko Anda. Kebutuhan keuangan setiap orang dan toleransi risiko adalah unik.
Ingatlah bahwa "jangka pendek" tidak secara inheren berarti "pengembalian rendah" atau bahkan "berisiko rendah." Hal terakhir yang ingin Anda lakukan adalah mempertaruhkan uang jaminan simpanan penyewa Anda, biaya kuliah putri Anda, atau tagihan lain dengan tenggat waktu pengiriman yang membayang. Targetkan pengembalian terbaik yang bisa Anda dapatkan tanpa membahayakan dana yang dibutuhkan dalam waktu dekat.
Apa pengalaman Anda dengan investasi jangka pendek? Di mana Anda ingin memarkir uang Anda selama satu tahun atau kurang?
