Berinvestasi sebagai Pelajar 7 Cara Memulai Muda dengan Di Bawah $ 1.000

Jika Anda seorang pelajar atau lulusan baru yang ingin memulai investasi, tetapi Anda kekurangan dana dan gelisah, cobalah kiat ini untuk memulai tanpa stres.

Evaluasi Hutang Anda Sebelum Berinvestasi

Tidak semua hutang dibuat sama. Sebelum Anda menginvestasikan satu sen, perhatikan utang Anda dengan cermat.

Jika Anda memiliki hutang kartu kredit, langkah Anda selanjutnya adalah tidak perlu khawatir: Bayarlah sebelum menginvestasikan uang di tempat lain. Cobalah kiat-kiat ini untuk membantu Anda melunasi hutang kartu kredit Anda dengan cepat.

Pinjaman mahasiswa kurang dipotong dan kering, dan apakah akan menyimpannya atau membayarnya tergantung pada tingkat bunga Anda. Menurut Departemen Pendidikan A.S., suku bunga rata-rata untuk pinjaman mahasiswa sarjana adalah 5,05% untuk pinjaman mahasiswa pascasarjana dan 6,6% untuk pinjaman mahasiswa profesional.

Secara historis, pasar saham telah mengembalikan rata-rata 7% hingga 10% per tahun. Tetapi saham juga datang dengan volatilitas dan risiko, sementara melunasi hutang pinjaman siswa Anda menawarkan pengembalian yang dijamin. Apakah untuk menginvestasikan uang ekstra Anda atau melunasi pinjaman siswa Anda lebih cepat turun ke tingkat bunga pribadi Anda, toleransi risiko, dan tujuan keuangan.

Aturan praktis yang baik adalah menjaga pinjaman Anda di bawah suku bunga sekitar 6%; lebih tinggi dari itu, dan prioritas Anda harus melunasi hutang Anda. Lebih baik lagi, jika Anda masih seorang siswa, cari cara untuk mengurangi atau menghindari pinjaman siswa sama sekali.

Pemuda Adalah Kekuatan Super Investasi

Dengan waktu di sisi Anda, Anda memiliki keuntungan luar biasa dari rekan-rekan lama Anda. Keuntungan itu disebut peracikan.

Bayangkan Anda ingin pensiun pada usia 62 tahun dengan $ 1 juta. Jika pengembalian tahunan rata-rata Anda adalah 8%, inilah jumlah yang harus Anda investasikan setiap bulan untuk mencapai telur sarang $ 1 juta, mulai dari usia yang berbeda:

Mulai dari Usia 22 (40 Tahun Penggabungan): $ 310,45 per bulan
Mulai dari Usia 32 (Penggabungan 30 Tahun): $ 709,95 per bulan
Mulai dari Usia 42 (20 Tahun Penggabungan): $ 1,757.47 per bulan
Mulai dari Usia 52 (10 Tahun Penggabungan): $ 5.551,72 per bulan

Masa muda Anda adalah negara adidaya yang membangun kekayaan. Bahkan seseorang yang mendapatkan upah minimum seumur hidup mereka bisa menjadi jutawan jika mereka berinvestasi setiap bulan selama 40 tahun. Tetapi dibutuhkan gaji tinggi untuk mencoba bermain catchup dan menabung untuk pensiun hanya dalam 10 hingga 20 tahun.

7 Cara untuk Mulai Berinvestasi sebagai Siswa Dengan $ 1.000 atau Kurang

Sebagai siswa, Anda mungkin tidak punya banyak uang untuk diinvestasikan. Jangan berkeringat; Anda tidak perlu banyak untuk memulai.

Yang Anda butuhkan adalah pengabdian pada gagasan membangun kekayaan. Dibutuhkan konsistensi, kesabaran, dan keyakinan bahwa meskipun pasar turun secara berkala, mereka akan bangkit kembali seiring waktu.

1. Dapatkan Head Start pada Rekan Anda dengan Tingkat Tabungan Tinggi

Kebanyakan orang Amerika sangat buruk dalam menghemat uang. Rata-rata orang Amerika hanya menghemat sekitar 3% dari pendapatan mereka, menurut MarketWatch. Jangan berharap untuk membangun kekayaan dengan tingkat tabungan di dekat yang rendah.

Alih-alih, mulailah dengan membuat anggaran (kami sarankan menggunakan Modal Pribadi). Tidak perlu mewah atau rumit; pada awalnya, buat sesederhana mungkin. Petakan pengeluaran bulanan Anda dan pengeluaran tidak teratur Anda. Sebagai siswa, penghasilan Anda mungkin tidak teratur juga, dengan banyak penghasilan Anda untuk tahun yang dihasilkan selama bulan-bulan musim panas. Sisihkan sebagian dari pendapatan itu untuk dana darurat kecil dan bagi sisanya antara pengeluaran dan investasi.

Cobalah kiat keuangan ini khusus untuk siswa, dan pada tahap ini dalam hidup Anda, jangan terlalu rumit. Menghabiskan lebih sedikit, menabung lebih banyak, dan menahan keinginan untuk memamerkan kepada rekan-rekan Anda melalui mobil atau kemurahan hati membeli minuman.

2. Otomatiskan Tabungan Anda

Saya seorang yang sangat percaya dalam mensistematisasikan perilaku yang baik seperti menabung dan berolahraga. Yang benar adalah bahwa disiplin akan membuat Anda gagal cepat atau lambat, jadi Anda ingin lebih sedikit mengandalkan disiplin dan kemauan untuk melakukan hal yang benar.

Jika penghasilan Anda teratur, Anda dapat mengatur transfer uang otomatis ke akun tabungan atau pialang Anda. Pilihan lain adalah meminta atasan Anda untuk membagi setoran langsung Anda antara rekening giro dan tabungan atau rekening pialang Anda.

Tetapi pilihan Anda tidak berakhir di situ. Ada semakin banyak aplikasi yang membantu Anda menghemat uang secara otomatis. Sebagai contoh, Acorns akan mengumpulkan pembelian kartu kredit dan debit Anda ke dolar terdekat dan secara otomatis mentransfer perbedaannya ke akun pialang Anda. Anda dapat dengan mudah membuat IRA atau Roth IRA melalui broker seperti Ally Invest dan mengatur investasi otomatis melalui mereka. Pilihan lain adalah Chime Bank, bank online dengan layanan tabungan otomatis serupa.

Terlepas dari bagaimana Anda melakukannya, carilah cara untuk mengotomatiskan tabungan dan investasi Anda sehingga membangun kekayaan tidak memerlukan kerja aktif dari Anda setiap bulan.

3. Mulai Sederhana Dengan Saham

Sebagai orang muda, saham adalah tempat yang sempurna bagi Anda untuk mulai berinvestasi. Ya, mereka datang dengan volatilitas tinggi, yang merupakan salah satu ukuran risiko. Namun seiring waktu, mereka menawarkan pengembalian yang kuat, dan karena Anda tidak akan pensiun selama bertahun-tahun, Anda dapat memarkir uang Anda dan keluar dari koreksi pasar saham sesekali..

Jika Anda belum pernah berinvestasi di pasar saham sebelumnya, itu terlihat luar biasa dari luar. Anda mendengar analis berbicara tentang rasio PE dan hasil dividen, konsep yang mungkin agak kabur untuk Anda. Dan selalu ada seseorang yang menunjuk ke beberapa indikator teknis yang tidak jelas yang “membuktikan” bahwa pasar akan ambruk. Lupakan semua itu. Sebaliknya, ikuti tips ini.

Jangan Mencoba Mengalahkan Pasar

Aturan pertama investasi saham untuk pemula adalah: Jangan mencoba untuk memilih saham. Terlalu banyak investor pemula - dan investor berpengalaman, dalam hal ini - mencoba untuk menjadi pintar dan memilih saham yang akan "mengalahkan pasar." Ini adalah resep untuk bencana bagi semua kecuali investor ekuitas paling cerdas.

Sebaliknya, berinvestasi dalam dana indeks. Indeks dana meniru indeks pasar yang berbeda, tanpa melibatkan pemilihan saham mewah. Misalnya, Anda dapat berinvestasi dalam satu dana yang melacak S&P 500 untuk saham berkapitalisasi besar AS dan lainnya yang melacak Russell 2000 untuk saham berkapitalisasi kecil A.S..

Dana indeks mengenakan biaya perawatan yang rendah, yang lebih penting daripada yang disadari oleh kebanyakan investor baru. Dan secara statistik, mereka hampir selalu mengungguli dana yang dikelola secara aktif. Setelah meninjau data, Berita & Laporan Dunia AS meringkas bahwa peluang Anda untuk memilih dana yang dikelola secara aktif yang mengungguli dana indeks pasif kira-kira 1 dari 20.

Langkah Praktis untuk Memulai

Langkah pertama adalah membuat akun broker. Saya menggunakan Charles Schwab untuk kemudahan penggunaan, komisi rendah ($ 4,95 per perdagangan), dan akses ke dana bebas komisi. Pilihan lain yang sangat terkemuka adalah Vanguard.

Dalam waktu kurang dari lima menit, Anda dapat membuat akun, apakah itu akun pialang biasa atau IRA atau Roth IRA. Dari sana, Anda dapat mentransfer uang ke akun dan mulai memilih dana indeks untuk dibeli. Saya membagi investasi saya sekitar 50/50, dengan setengah dana AS dan separuh dana internasional. Dalam setiap kategori payung itu, saya menyebar uang saya antara dana kecil, menengah, dan besar.

Tapi jangan biarkan analisis kelumpuhan menghentikan Anda. Jika Anda merasa kewalahan, mulailah dengan dana yang hanya melacak S&P 500. Bulan depan, Anda dapat menemukan dana lain dan melakukan diversifikasi.

4. Hack Rumah

Sebagai investasi real estat pertama, dan cara untuk hidup gratis, pertimbangkan peretasan rumah.

Model tradisional untuk peretasan rumah adalah membeli properti multi-keluarga kecil, pindah ke salah satu unit, dan menyewakan yang lain. Sewa penyewa Anda mencakup hipotek, dan Anda bisa hidup gratis sambil membangun ekuitas di properti investasi.

Perumahan adalah pengeluaran terbesar yang kita keluarkan, jadi jika Anda bisa hidup gratis, itu akan menghabiskan sebagian besar anggaran Anda untuk investasi lain. Caranya, tentu saja, adalah memastikan Anda benar-benar menabung dan menginvestasikan uang itu, daripada membelanjakannya. (Lihat Tip No. 2 tentang mengotomatiskan tabungan dan tidak mengandalkan disiplin.)

Jika Anda bertanya-tanya bagaimana Anda bisa membeli properti, salah satu opsi adalah meminta orang tua Anda untuk membantu Anda. Sebagai mitra dalam investasi real estat pertama Anda, mereka dapat menandatangani hipotek untuk membantu Anda memenuhi syarat. Mereka juga dapat membantu Anda dengan uang muka. Untuk bagian Anda, Anda harus secara sukarela mengelola dan memelihara properti, dari menyaring penyewa dan mengumpulkan sewa hingga menangani perbaikan.

Sebagai pemikiran terakhir, ingatlah bahwa kepemilikan real estat datang dengan biaya sporadis tetapi sangat nyata. Lowongan, perbaikan, dan penggusuran sesekali semua akan memundurkan kepala jelek mereka secara berkala, jadi pastikan untuk menganggarkan uang setiap bulan untuk mereka.

5. Investasikan dalam Crowdfunding

Jika Anda belum siap membeli properti untuk diri sendiri tetapi menyukai gagasan berinvestasi di real estat, salah satu pilihannya adalah situs web crowdfunding. Mereka memberikan pinjaman untuk investor real estat lainnya, dan Anda memberikan dana untuk pinjaman itu.

Ingatlah bahwa sebagian besar situs web crowdfunding hanya menerima uang dari investor terakreditasi, yang biasanya harus memiliki kekayaan bersih lebih dari $ 1 juta atau mendapatkan $ 250.000 atau lebih per tahun. Sebagai siswa dengan uang terbatas, Anda bukan salah satunya. Tetapi ada beberapa situs crowdfunding real estat yang terbuka untuk semua orang. Berikut adalah beberapa opsi yang tersedia bagi Anda sebagai siswa yang baru memulai:

Fundrise. Sejak awal, Fundrise telah membayar pengembalian investor mulai dari 8,7% hingga 12,4% di antara berbagai opsi dana mereka. Siapa pun dapat berinvestasi dengan minimum $ 500 dan memilih antara investasi yang lebih berorientasi pada pendapatan atau berorientasi pada pertumbuhan.
RealtyMogul. Dengan beberapa opsi untuk dana investasi, RealtyMogul menerima investasi mulai dari $ 1.000. Misalnya, dana MogulREIT 1 mereka telah mengembalikan 8% per tahun, dibayarkan dalam distribusi bulanan, sejak awal.
Lantai dasar. Menawarkan investasi minimum hanya $ 10, Groundfloor memungkinkan Anda mencelupkan kaki ke dalam perairan crowdfunding dengan paparan minimal untuk melihat bagaimana Anda menyukainya. Mereka membanggakan hasil investasi mulai dari 5% hingga 25%, tergantung pada tingkat properti dan lamanya investasi. Investor dapat memilih jenis properti yang ingin mereka investasikan untuk menyeimbangkan risiko dan pengembalian.

6. Investasikan dalam Peer-to-Peer Lending

Alternatif untuk situs web crowdfunding real estat adalah situs web pinjaman peer-to-peer. Konsepnya serupa, kecuali pinjamannya cenderung pinjaman pribadi tanpa jaminan daripada pinjaman investasi real estat. Seperti Groundfloor di atas, dalam banyak kasus, investor dapat memilih tingkat risiko pinjaman, dengan pengembalian lebih tinggi yang ditawarkan untuk peminjam berisiko tinggi..

Baca ulasan lengkap kami tentang Prosper, yang memiliki investasi minimum $ 25, dan Lending Club, yang memiliki investasi minimum $ 1.000, untuk detail lengkap tentang pengembalian, risiko, dan kemudahan penggunaan.

7. Mulai Side Hustle

Tidak ada yang mengatakan Anda harus berinvestasi dalam proyek orang lain. Anda juga dapat berinvestasi di milik Anda sendiri.

Saya berinvestasi dalam properti sewaan. Teman saya Zack mengadakan tur makanan dan minuman. Teman lain, Caitriona, mengajari anak-anak. Ada puluhan ide keramaian sampingan yang bisa Anda coba; Mulailah dengan ide bisnis sampingan ini untuk mahasiswa.

Salah satu keuntungan dari membangun keramaian sisi sebagai seorang siswa adalah bahwa ia dapat tumbuh dan berkembang menjadi bisnis penuh waktu ketika masa-masa mahasiswa Anda ada di belakang Anda.

Beberapa Jebakan yang Harus Dihindari sebagai Investor Muda

Ketika saya pertama kali lulus kuliah, saya jatuh cinta dengan gagasan pensiun muda. Saya ingin pensiun pada usia 30. (Peringatan spoiler: Itu tidak terjadi.)

Masalah saya bukanlah tujuan pensiun dini; Saya masih ingin pensiun muda. Masalah saya adalah terlalu percaya diri dan mencoba untuk berinvestasi "secara cerdik" untuk mengalahkan apa yang saya pikir semua orang lakukan. Sebaliknya, saya harus mengikuti tips ini:

Lupakan Menjadi Pintar. Fokus pada hal-hal mendasar terlebih dahulu: tingkat tabungan tinggi, dana indeks beragam, dan mungkin investasi real estat dengan peretasan rumah atau crowdfunding.
Jangan Beli Saham atau Dana dengan Margin. Ketika Anda mendapatkan pengalaman dengan investasi saham, Anda dapat menjelajahi leverage, tetapi untuk saat ini, tinggalkan margin margin untuk pro.
Beli Dana Indeks Anda di IRA atau Roth IRA. Sebagai siswa dengan penghasilan rendah, Roth IRA kemungkinan memiliki potensi lebih besar untuk Anda.
Kebanyakan dari semuanya, hindari hutang. Utang kartu kredit sangat berbahaya, tetapi juga berhati-hatilah untuk tidak kelebihan diri jika Anda membeli real estat. Itu adalah kejatuhan saya; Saya meminjam terlalu banyak uang, terlalu cepat dan terlalu muda, dan portofolio properti sewaan saya runtuh dalam krisis perumahan 2008.

Kata terakhir

Sebagai orang muda, Anda berada dalam posisi yang sangat kuat untuk memulai membangun kekayaan. Sementara teman-teman Anda memompa setiap sen ke dalam hal-hal seperti mobil mencolok dan keluar setiap malam, Anda dapat mulai menciptakan kekayaan tersembunyi untuk diri sendiri.

Manfaatkan peracikan dan waktu dan biarkan mereka melakukan pekerjaan berat untuk Anda. Untuk memberi Anda satu demonstrasi terakhir dari kekuatannya, pertimbangkan contoh ini: Jika Anda berinvestasi $ 550 per bulan selama 10 tahun ke depan dengan pengembalian 8%, maka berhentilah berinvestasi sepenuhnya dan biarkan uang tumbuh selama 30 tahun ke depan, Anda harus mengakhiri rentang 40 tahun dengan sekitar $ 1 juta.

Dengan kata lain, hanya dibutuhkan $ 66.000 uang tunai Anda sendiri, diinvestasikan lebih dari 10 tahun, untuk mencapai $ 1 juta; peracikan sederhana melakukan sisa pekerjaan untuk Anda jika Anda dapat membiarkan uang itu untuk 30 tahun ke depan. Ketika datang ke peracikan, waktu sebenarnya adalah uang. Jadi mulailah muda, dan hidup panjang dan makmur!

Jika Anda seorang dewasa muda, sudahkah Anda mulai berinvestasi? Jika tidak, apa yang menghentikan Anda?