Kualifikasi untuk Pinjaman Pribadi - Bagaimana Pemberi Pinjaman Menentukan Kelayakan Anda

Pemberi pinjaman memiliki pendapat akhir tentang kelayakan pinjaman pribadi, dan tidak ada dua pemberi pinjaman mempertimbangkan faktor-faktor yang dibahas di bawah ini dengan cara yang persis sama. Namun, Anda dapat melakukan cukup banyak untuk memperkuat profil kredit Anda dan meningkatkan daya tarik Anda kepada pemberi pinjaman. Inilah yang perlu Anda ketahui tentang faktor-faktor demografis, keuangan, dan kredit yang digunakan pemberi pinjaman untuk menentukan apakah Anda memenuhi syarat untuk pinjaman pribadi.

Faktor Non-Kredit

Pemberi pinjaman umumnya menggunakan faktor-faktor non-kredit ini untuk menilai kesesuaian dan kelayakan peminjam.

1. Usia

Di Amerika Serikat, calon peminjam yang mengajukan permohonan tanpa izin harus berusia minimal 18 tahun. Beberapa negara bagian memiliki persyaratan usia minimum yang lebih tinggi. Peminjam Mississippi harus berusia minimal 21 tahun, misalnya, sedangkan Alabama dan Nebraska mengharuskan peminjam berusia 19 tahun atau lebih.

Usia Anda tidak secara langsung memengaruhi tingkat atau persyaratan pinjaman pribadi Anda, tetapi beberapa faktor kredit dan non-kredit utama berkorelasi erat dengan usia. Sebagai contoh, peminjam yang lebih muda tidak mungkin memiliki pendapatan tinggi, riwayat pekerjaan yang panjang, atau catatan panjang pembayaran tepat waktu. Mengajukan permohonan pinjaman pribadi adalah cara yang bagus untuk membangun kredit untuk anak Anda, bahkan setelah mereka berusia 18 tahun.

2. Lokasi

Tidak semua penyedia pinjaman pribadi meminjamkan secara nasional. Bank tradisional dan serikat kredit umumnya mengeluarkan pinjaman pribadi hanya di negara bagian tempat mereka memiliki cabang fisik atau kehadiran operasional lainnya. Informasi ini biasanya tersedia di situs web lembaga.

Pemberi pinjaman khusus-online, termasuk pemberi pinjaman peer-to-peer (P2P) seperti Lending Club, mungkin juga memiliki batasan geografis. Misalnya, karena undang-undang negara yang membatasi, pinjaman P2P tidak tersedia untuk peminjam Iowa. Situs web pemberi pinjaman harus menyebutkan batasan geografis apa pun .

3. Pekerjaan & Penghasilan

Penyedia pinjaman pribadi biasanya meminta Anda untuk menunjukkan pendapatan tetap yang stabil dari pemberi kerja atau tunjangan pemerintah. Anda dapat mengungkapkan sumber pendapatan tertentu lainnya, seperti tunjangan dan tunjangan anak, tetapi tidak diharuskan untuk melakukannya oleh hukum.

Jika penghasilan Anda sebagian besar atau seluruhnya berasal dari wirausaha, Anda mungkin kesulitan untuk memenuhi syarat untuk pinjaman pribadi dengan tarif dan persyaratan kompetitif. Bergantung pada kebijakan pemberi pinjaman, Anda mungkin perlu menunjukkan setidaknya 12 bulan dari penghasilan wirausaha. Standar serupa berlaku untuk peminjam bisnis yang berbadan hukum formal.

Minimum pendapatan untuk peminjam individu biasanya rendah - $ 20.000 per tahun atau kurang. Peminjam bisnis mungkin menghadapi persyaratan pendapatan minimum yang lebih tinggi yaitu $ 50.000 atau lebih. Karena itu, karena ini merupakan komponen utama rasio utang terhadap pendapatan, penghasilan Anda secara langsung memengaruhi tarif dan ketentuan pembayaran yang Anda terima.

4. Status Kewarganegaraan

Kebanyakan pemberi pinjaman mensyaratkan bahwa calon peminjam pinjaman pribadi adalah warga negara AS atau penduduk tetap. Jenis pinjaman pribadi tertentu, seperti pinjaman refinancing utang pelajar, mungkin tidak terlalu membatasi. Misalnya, produk refinancing utang mahasiswa SoFi tersedia untuk pemegang visa J-1, H-1B, E-2, O-1, dan TN, selain warga negara AS dan penduduk tetap.

Sebagian besar situs web pemberi pinjaman dengan jelas menyebutkan kriteria kewarganegaraan dan residensi. Hubungi dukungan pelanggan dengan pertanyaan apa pun yang Anda miliki tentang jenis visa tertentu.

5. Pendidikan

Tidak semua pemberi pinjaman mengharuskan peminjam untuk memenuhi standar pendidikan minimum. Standar semacam itu lebih umum untuk pinjaman yang terkait dengan pendidikan, seperti produk refinancing utang siswa, di mana kemampuan peminjam untuk membayar kembali sangat bergantung pada prospek pekerjaan dan pendapatan di masa depan..

Pemberi pinjaman yang memiliki standar pendidikan biasanya memerlukan gelar sarjana atau lebih tinggi. Jenis pinjaman khusus tertentu, seperti refinancing pinjaman mahasiswa profesional, mungkin memerlukan gelar profesional, pascasarjana, atau pascasarjana.

6. Aset & Jaminan

Penyedia pinjaman pribadi dapat memperhitungkan aset likuid dan tidak likuid Anda saat menentukan kelayakan Anda.

Peminjam dengan cadangan likuid yang besar, seperti uang tunai dan ekuitas dalam rekening yang tidak dibatasi, lebih kecil kemungkinannya untuk gagal bayar atas pinjaman mereka daripada peminjam miskin tunai. Khususnya, pemberi pinjaman bank tradisional mungkin menuntut agar peminjam menunjukkan bukti likuiditas yang cukup sebelum memulai pinjaman pribadi.

Meskipun pinjaman pribadi tanpa jaminan lebih umum daripada pinjaman pribadi yang dijamin, beberapa pemberi pinjaman menawarkan pinjaman pribadi yang dijamin, seringkali dengan tingkat bunga yang lebih rendah daripada pinjaman tanpa jaminan. Pinjaman pribadi terjamin membutuhkan jaminan yang cukup untuk mengamankan pokoknya - katakanlah, kendaraan dengan nilai pasar wajar $ 10.000 untuk mendapatkan pinjaman $ 10.000. Seorang peminjam tanpa jaminan yang sesuai, seperti ekuitas di rumah atau kendaraan, tidak akan memenuhi syarat untuk pinjaman pribadi yang dijamin.

Faktor Kredit

Pemberi pinjaman umumnya menggunakan faktor-faktor kredit ini untuk menilai risiko peminjam dan menentukan kelayakan.

Setiap pemberi pinjaman menimbang faktor-faktor ini - atau mengabaikannya sepenuhnya - sesuai dengan standarnya sendiri. Ketika memutuskan apakah akan memulai pinjaman, pemberi pinjaman yang melayani peminjam dengan kredit yang bagus cenderung kurang memaafkan daripada pemberi pinjaman yang menerima lebih banyak profil kredit.

1. Skor Kredit

Skor kredit Anda adalah gambaran risiko kredit Anda, atau seberapa besar kemungkinan Anda gagal membayar pinjaman atau kewajiban lainnya. Efek buruk dari skor kredit yang buruk jauh melampaui suku bunga kartu kredit yang lebih tinggi dan menolak aplikasi pinjaman; skor kredit yang buruk dapat memengaruhi prospek pekerjaan Anda, pilihan perumahan, dan bahkan kemampuan Anda untuk mendapatkan kontrak telepon seluler yang layak.

Untuk konsumen berbasis A.S., FICO adalah model penilaian kredit berstandar emas. Model penilaian kredit konsumen utama FICO memiliki lima faktor berbeda:

Rasio pemanfaatan kredit
Sejarah pembayaran
Panjang riwayat kredit (usia rata-rata akun)
Bauran kredit (jenis kredit)
Kredit baru (permintaan kredit terbaru)

Skor FICO berkisar antara 300 hingga 850, dengan risiko peminjam dikelompokkan sebagai berikut:

Super-Prime. Skor FICO antara 740 dan 850 adalah super-prime. Pemohon pinjaman pribadi super-prime memenuhi syarat untuk suku bunga yang lebih rendah dan batas pinjaman yang lebih tinggi - hingga maksimum pemberi pinjaman - daripada kelompok peminjam lainnya.
Utama. Skor perdana turun antara 680 dan 739. Peminjam utama memenuhi syarat untuk tingkat bunga yang relatif rendah dan batas pinjaman yang relatif tinggi.
Dekat Perdana. Skor hampir prime berkisar antara 620 dan 679. Sebagian besar penyedia pinjaman pribadi online memberikan pinjaman kepada peminjam yang hampir prime, tetapi mereka menawarkan tingkat yang lebih tinggi dan batas pinjaman yang lebih rendah sebagai hasilnya. Pemberi pinjaman bank tradisional dapat membatasi penawaran hampir prime atau menghindari kelas peminjam ini sama sekali.
Sub-Perdana. Skor FICO di bawah 619 dihitung sebagai sub-prime. Sebagian besar pemberi pinjaman bank menghindari kelas peminjam ini. Pemberi pinjaman khusus-online dapat mengeluarkan pinjaman April tinggi, rendah pokok untuk peminjam sub-prime.

Rentang ini mungkin sedikit berbeda dalam model penilaian lainnya, seperti VantageScore, pesaing FICO yang dikembangkan bersama oleh tiga biro pelaporan kredit konsumen utama. Namun secara umum, skor jauh di atas 700 pada kisaran 300 hingga 850 dianggap sangat baik, sementara skor jauh di bawah 650 dianggap buruk.

Cara Meningkatkan Skor Kredit Anda

Sebagai permulaan, pelajari tips ini untuk meningkatkan skor kredit Anda. Mulailah dengan memeriksa skor kredit Anda secara gratis Wijen kredit jika Anda belum melakukannya baru-baru ini, maka ikuti rekomendasi di bagian di bawah ini untuk mengambil langkah nyata menuju membangun kredit dan meningkatkan skor kredit Anda.

Kiat pro: Kamu bisa mendaftar untuk Experian Boost dan secara instan meningkatkan skor kredit Anda secara gratis. Experian akan memperhitungkan pembayaran yang dilakukan ke tagihan telepon dan utilitas saat menghitung skor kredit Anda.

Apa yang Harus Dihindari

Saat Anda berupaya melakukan pembayaran utang tepat waktu dan mengurangi beban utang Anda secara keseluruhan, lakukan yang terbaik untuk menghindari peristiwa buruk besar yang dapat membahayakan kemajuan Anda.

Untuk akun yang melaporkan bulanan ke biro pelaporan kredit konsumen, bahkan satu pembayaran yang terlewat dapat berdampak negatif pada skor kredit Anda. Untuk akun yang tidak melaporkan bulanan, klik terjadi ketika kreditor menagih hutang Anda dan mengirimkan saldo ke agen penagihan, biasanya setelah 180 hari tidak dibayar. Seiring waktu, meningkatnya hutang dapat memaksa Anda untuk menyatakan kebangkrutan pribadi, peristiwa buruk utama lainnya. Kebangkrutan dan pembebanan biaya berdampak negatif pada skor kredit Anda sampai mereka menua dari laporan kredit Anda, biasanya setelah tujuh tahun.

2. Rasio Utilisasi Kredit

Rasio pemanfaatan kredit Anda menyumbang 30% dari total bobot skor kredit FICO lima faktor Anda. Ini dihitung dengan membagi total kredit revolving yang tersedia - batas pinjaman kumulatif semua lini kredit revolving aktif Anda - dengan jumlah total kredit yang telah Anda gunakan.

Rasio pemanfaatan kredit Anda hanya mencakup jalur kredit bergulir, seperti kartu kredit, jalur kredit pribadi, dan jalur kredit ekuitas rumah. Itu tidak termasuk pinjaman angsuran aman atau tidak aman, seperti hipotek dan pinjaman pribadi.

Misalnya, katakan Anda memiliki:

Kartu kredit cash back dengan batas kredit $ 5.000 dan saldo saat ini $ 1.500
Kartu kredit hadiah perjalanan dengan batas kredit $ 10.000 dan saldo saat ini $ 4.000
Jalur kredit pribadi tanpa jaminan dengan batas pinjaman $ 10.000 dan saldo saat ini $ 7.000

Dalam hal ini, total kredit Anda yang tersedia adalah $ 25.000, dan total kredit Anda yang digunakan adalah $ 12.500, untuk rasio pemanfaatan kredit sebesar 50%.

Sebagian besar pemberi pinjaman menyukai rasio pemanfaatan kredit di bawah 30%. Dalam contoh ini, Anda akan kewalahan dan harus membayar setidaknya $ 5.000 dalam utang.

Cara Meningkatkan Rasio Penggunaan Kredit Anda

Ingatlah rasio penggunaan kredit yang disukai pemberi pinjaman dan bersikaplah strategis dalam mengajukan dan mempertahankan kredit Anda. Sebagai contoh, saya memiliki sekitar setengah lusin kartu kredit yang jarang atau tidak pernah saya gunakan, beberapa berasal dari satu dekade. Akun kredit lama yang kurang dimanfaatkan menjaga rasio pemanfaatan kredit saya secara keseluruhan.

Jika Anda tidak ingin mengajukan permohonan kartu kredit baru untuk meningkatkan rasio pemanfaatan kredit Anda, pertimbangkan untuk meminta kenaikan batas kredit pada kartu yang ada.

Apa yang Harus Dihindari

Hindari membawa saldo pada jalur kredit bergulir, seperti kartu kredit dan jalur kredit ekuitas rumah. Dalam beberapa kasus, membawa saldo tidak dapat dihindari atau bahkan disarankan - misalnya, ketika Anda memenuhi syarat untuk promosi transfer saldo April 0% atau ketuk garis ekuitas rumah dari Figure.com untuk pembiayaan proyek perbaikan rumah berbunga rendah. Dalam kasus ini, miliki rencana untuk membayar saldo secara tepat waktu.

Selain itu, tidak ada tekanan keuangan yang serius atau perubahan mendadak dalam situasi keuangan Anda, pertahankan akun kredit yang lebih lama dan bebas saldo untuk menjaga agar batas kredit kumulatif Anda tetap tinggi dan rasio penggunaan kredit Anda rendah.

3. Sejarah Pembayaran

Sejarah pembayaran adalah komponen paling penting dari skor FICO Anda, terhitung 35% dari total bobot. Tidak seperti pemanfaatan kredit, riwayat pembayaran mencakup batas kredit bergulir dan pinjaman cicilan. Model FICO kurang memaafkan pembayaran cicilan yang terlewat, tetapi tidak ada yang baik.

Pembayaran yang terlewatkan tetap ada dalam laporan kredit Anda selama tujuh tahun, jadi kehilangan satu tanggal jatuh tempo pada akun kredit mungkin memiliki implikasi jangka panjang yang serius bagi skor kredit Anda.

Cara Meningkatkan Riwayat Pembayaran Anda

Biasakan membayar semua akun kredit Anda tepat waktu - dan, untuk memutar batas kredit, secara penuh. Sebelum mengajukan pinjaman pribadi pertama Anda, buat pola pembayaran tepat waktu dengan membuka kartu kredit batas rendah dan melunasi saldo secara penuh setiap siklus laporan. Periksa laporan kredit Anda untuk pembayaran terjawab yang lebih lama; tergantung pada seberapa mendesak Anda membutuhkan pinjaman, Anda mungkin lebih baik menunggu sampai mereka menua dari catatan Anda.

Apa yang Harus Dihindari

Hindari tanggal jatuh tempo pembayaran yang hilang. Jika Anda kesulitan melacak tanggal jatuh tempo, siapkan pembayaran otomatis pada tanggal yang Anda pilih setiap bulan, jika Anda bisa. Jika keadaan keuangan Anda berubah, cobalah untuk mengerjakan rencana pembayaran yang dimodifikasi bersama kreditor perorangan atau mendaftar di layanan konseling kredit yang melakukan ini atas nama Anda.

4. Panjang Riwayat Kredit

Panjang sejarah kredit mencakup 15% dari berat model FICO. Variabel paling penting di sini adalah usia rata-rata semua akun kredit Anda yang baru dibuka atau yang baru dibuka. Itu termasuk semua akun kredit aktif Anda yang enam bulan atau lebih, ditambah:

Akun ditutup dengan reputasi baik dalam 10 tahun terakhir
Akun tunggakan ditutup dalam tujuh tahun terakhir

Misalnya, katakan Anda memiliki:

Satu kartu kredit dibuka dua tahun lalu bulan ini
Kartu kredit lain dibuka lima tahun dan enam bulan lalu
Jalur kredit pribadi dibuka tiga tahun tiga bulan lalu
Kartu kredit toko dibuka delapan tahun dan sembilan bulan yang lalu

Dalam hal ini, usia akun rata-rata Anda adalah (2 + 5.5 + 3.25 + 8.75) / 4 = 4.875 tahun.

Usia akun kredit tertua dan terbaru Anda juga penting. Semakin lama Anda memiliki kredit, semakin baik, semua hal lain dianggap sama. Jika sudah lebih dari 10 tahun sejak Anda memiliki akun kredit terbuka - atau tujuh tahun jika akun terakhir Anda ditutup karena menunggak - maka Anda dianggap pengguna kredit baru di bawah rubrik FICO, dan Anda tidak memiliki FICO skor.

Cara Meningkatkan Panjang Riwayat Kredit Anda

Buka akun kredit lama, meskipun Anda jarang atau tidak pernah menggunakannya. Seperti rasio pemanfaatan kredit yang rendah, riwayat kredit saya yang panjang terbantu oleh koleksi kartu kredit lama saya yang tidak aktif. Jika Anda belum membangun kredit atau mendapati diri Anda membangun kembali kredit setelah kebangkrutan, ajukan kartu kredit atau kartu kredit aman berbatas rendah, seperti kartu kredit gas bermerek, untuk menetapkan awal sejarah kredit.

Apa yang Harus Dihindari

Jangan terlalu cepat untuk menutup akun kredit lama demi kenyamanan. Jika memungkinkan, goyangkan penutupan akun sehingga tidak memengaruhi panjang riwayat kredit Anda.

5. Bauran Kredit

Bauran kredit Anda hanya menyumbang 10% dari berat FICO Anda, tetapi tetap penting. Jenis kredit yang termasuk dalam campuran ini adalah:

Pinjaman cicilan (seperti pinjaman pribadi tanpa jaminan dan pinjaman otomatis)
Pinjaman hipotek (yang berbeda dari pinjaman angsuran lainnya untuk tujuan penilaian)
Akun kredit ritel dan kartu toko
Kartu kredit bank didukung oleh jaringan pembayaran seperti Visa dan Mastercard
Pinjaman dikirim ke koleksi
Kewajiban kontrak tertentu, seperti pembayaran sewa dan utilitas (hanya model penilaian tertentu yang mempertimbangkan ini)

Model penilaian FICO menganggap cicilan dan utang hipotek kurang berisiko dibandingkan utang kartu kredit. Hal yang paling mungkin akan merusak bauran kredit Anda - dan nilai kredit - adalah portofolio kredit yang sebagian besar atau seluruhnya terdiri dari kartu kredit.

Cara Meningkatkan Bauran Kredit Anda

Saldo jenis kredit yang berisiko lebih tinggi, seperti kartu kredit, dengan jenis risiko yang lebih rendah, seperti pinjaman angsuran yang dijamin. Misalnya, bahkan jika Anda mampu membayar biaya penuh dari mobil bekas dari kantong, pertimbangkan mengambil pinjaman mobil yang dijamin untuk membiayai sebagian dari harga pembelian.

Apa yang Harus Dihindari

Jangan mengejar bonus pendaftaran kartu kredit - atau setidaknya, jangan membuka terlalu banyak kartu kredit secara berturut-turut hanya untuk memanfaatkan penawaran sambutan terbatas. Mengumpulkan akun kartu kredit yang tidak perlu dapat mencegah Anda memiliki portofolio kredit yang seimbang.

6. Kredit Baru

Akun kredit baru untuk 10% akhir dari bobot skor FICO Anda. Faktor ini memiliki beberapa komponen berbeda, termasuk:

Jumlah permintaan kredit terbaru Anda (tarikan kredit keras yang dibuat dalam proses pengajuan kredit baru)
Jumlah akun kredit baru yang Anda buka dalam 12 bulan terakhir
Waktu berlalu sejak permintaan kredit terakhir Anda
Waktu berlalu sejak pembukaan akun terakhir Anda

Secara umum, semakin banyak pertanyaan dan akun kredit baru yang Anda miliki, semakin rendah peringkat Anda untuk faktor ini. Namun, model FICO dapat memperlakukan beberapa permintaan kredit yang dilakukan secara berurutan - katakanlah, tiga permohonan pinjaman berbeda yang dibuat dalam lima hari kerja - sebagai satu permintaan. Dengan kata lain, jika Anda mencari tingkat pinjaman pribadi terbaik, dan Anda cukup teratur dan efisien untuk menyelesaikan fase aplikasi dalam waktu singkat, itu mungkin tidak mempengaruhi skor FICO Anda atau kelayakan pinjaman pribadi di masa depan..

Cara Meningkatkan Kredit Baru Anda

Batasi belanja pinjaman Anda dalam waktu singkat - idealnya, tidak lebih dari dua minggu. Kirim aplikasi Anda secara berurutan untuk meningkatkan kemungkinan model penilaian kredit akan memperlakukannya sebagai satu pertanyaan.

Apa yang Harus Dihindari

Hindari menggambar pencarian Anda untuk pinjaman pribadi selama berminggu-minggu atau berbulan-bulan. Tunda mengajukan permohonan untuk akun kredit lain, termasuk kartu kredit, sampai Anda menerima tawaran pinjaman.

7. Rasio Utang terhadap Pendapatan

Meskipun rasio utang terhadap pendapatan tidak secara langsung menjadi faktor dalam model penilaian FICO, ini merupakan pertimbangan utama bagi pencetus pinjaman. Peminjam yang terbebani utang kurang fleksibel untuk mengambil utang baru, bahkan jika mereka memiliki pendapatan yang cukup dan kredit prima atau super-prima.

Hitung rasio utang terhadap pendapatan Anda dengan membagi total kewajiban utang bulanan Anda dengan total pendapatan kotor bulanan Anda. Misalnya, jika total pembayaran utang bulanan Anda menambahkan hingga $ 2.000, dan total pendapatan kotor bulanan Anda adalah $ 5.000, rasio utang-terhadap-penghasilan Anda adalah 40%.

Untuk tujuan perhitungan utang-terhadap-pendapatan, kewajiban utang mencakup, tetapi tidak terbatas pada:

Jumlah pembayaran kartu kredit minimum (terlepas dari saldo atau pembayaran Anda yang sebenarnya)
Pembayaran perumahan (sewa atau hipotek, termasuk escrow)
Pinjaman ekuitas rumah dan jalur pembayaran kredit
Pembayaran pinjaman pendidikan
Pinjaman otomatis atau pembayaran sewa
Pembayaran pinjaman pribadi tanpa jaminan
Pembayaran pinjaman apa pun yang telah Anda buat
Pembayaran tunjangan dan tunjangan anak

Kewajiban hutang biasanya tidak termasuk:

Pembayaran premi asuransi
Pembayaran utilitas
Pembayaran pajak, kecuali pajak properti yang termasuk dalam escrow
Pengeluaran rumah tangga berulang

Menurut Biro Perlindungan Keuangan Konsumen, sebagian besar pemberi pinjaman hipotek menolak di rasio utang terhadap pendapatan di atas 43%, dan mereka lebih suka rasio di atau di bawah 36%. Penyedia pinjaman pribadi dapat mentolerir rasio utang terhadap pendapatan yang lebih tinggi; namun, semakin tinggi rasio Anda, semakin sedikit Anda yang memenuhi syarat untuk tarif dan ketentuan yang paling menguntungkan.

Cara Meningkatkan Rasio Utang terhadap Penghasilan Anda

Prioritaskan pembayaran hutang Anda pada saldo jalur kredit dibandingkan saldo pinjaman cicilan. Misalnya, arahkan $ 100 per bulan Anda membayar pokok tambahan pada hipotek Anda ke saldo pada kartu kredit rendah April sebelum periode promosi 0% April berakhir. Carilah peluang untuk meningkatkan penghasilan Anda dari sumber-sumber pasif, kegiatan sampingan, atau pekerjaan paruh waktu selain dari pekerjaan penuh waktu Anda. Bahkan peningkatan pendapatan kecil bertambah; Tambahan $ 100 per minggu meningkatkan total pendapatan Anda sebesar $ 5.200 per tahun, atau 10% dari gaji tahunan $ 52.000.

Apa yang Harus Dihindari

Dalam keadaan normal, hindari membawa saldo pada jalur kredit bergulir seperti kartu kredit, jalur kredit pribadi, dan jalur kredit ekuitas rumah.

8. Status Pengirim

Jika Anda kesulitan memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman pribadi, atau Anda tidak puas dengan harga dan persyaratan yang Anda terima, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk mendekati teman atau kerabat dengan kredit yang sangat baik untuk melakukan pinjaman Anda..

Ingatlah bahwa mengosongkan barang adalah hal yang bagus untuk peminjam, tetapi itu bukan hal yang bagus untuk pengirim barang. Cosigners bertanggung jawab penuh atas pinjaman yang ditandatangani, yang berarti:

Pinjaman yang diperjanjikan mempengaruhi rasio hutang terhadap pendapatan dan pemanfaatan kredit pemberi izin.
Pemberi pinjaman - dan, kemudian, agen penagihan - dapat menagih dari cosigner jika peminjam utama terlambat membayar.
Kegagalan cosigner untuk membayar dapat mengakibatkan putusan pengadilan dan hak gadai.
Pembayaran dan tagihan yang tidak terjawab berdampak buruk pada kredit cosigner.

Namun, jika faktor-faktor kredit dan non-kredit Anda terlalu lemah untuk aplikasi Anda berdiri sendiri, dan Anda tidak bisa menunggu posisi Anda membaik, mengosongkan adalah pilihan yang layak. Hitung saja diri Anda beruntung jika seorang penyuka cukup mencintai Anda untuk menanggung risiko semacam itu.

Cara Mendapat Cosigner

Bekerja dengan cosigner yang bersedia memikul tanggung jawab atas pinjaman jika Anda ketinggalan pembayaran Anda. Pengirim yang ideal adalah anggota keluarga - seperti orang tua, pasangan, atau pasangan domestik - dengan kredit yang kuat dan pemahaman yang jelas tentang kewajiban mereka.

Apa yang Harus Dihindari

Jangan biarkan pengaturan yang Anda buat merusak hubungan Anda dengan cosigner. Lakukan percakapan pra-penandatanganan yang jujur dengan mereka yang mencakup bagaimana Anda akan memperbaikinya seandainya Anda mengalami masalah keuangan sementara pinjaman tetap beredar.

Kata terakhir

Berkat gempuran startup yang hanya meminjamkan online, pasar untuk pinjaman pribadi tanpa jaminan tidak pernah kompetitif dan setransparan sekarang ini. Pada keseimbangan, itu berita bagus untuk calon peminjam, termasuk peminjam dekat dan subprime digunakan untuk hasil jauh lebih ramping.

Juga, inovasi keuangan seperti UltraFICO - nilai kredit alternatif yang dirancang untuk konsumen dengan sejarah kredit yang terbatas - menempatkan pilihan pembiayaan arus utama dalam jangkauan jutaan konsumen yang sebelumnya tidak memenuhi syarat..

Semua mengatakan, ini adalah waktu yang menyenangkan untuk menjelajahi pasar pinjaman pribadi tanpa jaminan. Jika Anda seorang peminjam pertama kali, atau Anda belum melihat-lihat opsi peminjaman Anda dalam beberapa saat, bersiaplah untuk dikejutkan oleh beragam pilihan pinjaman yang Anda miliki, serta kriteria kelayakan peminjam untuk peminjam di seluruh spektrum kekuatan kredit.

Jika Anda mencari pinjaman pribadi, mulailah dengan Credible.com. Mereka akan memberi Anda tarif dari hingga 11 pemberi pinjaman yang berbeda hanya dalam beberapa menit.

Sudahkah Anda mengajukan pinjaman pribadi baru-baru ini? Apakah Anda belajar sesuatu dari laporan kredit Anda? Jika aplikasi Anda ditolak, apakah umpan balik pemberi pinjaman sangat membantu?