10 Pelajaran yang Saya Pelajari tentang Manajemen Uang saat Dewasa Muda berusia 20-an

Apakah itu keterampilan manajemen uang yang buruk atau naik turunnya pekerjaan, saya bisa mendapatkan manfaat dari pemahaman yang lebih baik tentang keuangan pribadi di usia 20-an. Saya adalah pembeli kompulsif di usia 20-an, tidak pernah menyelamatkan apa pun, dan sering menghabiskan di luar kemampuan saya. Walaupun saya jelas tidak sempurna sekarang, saya suka berpikir saya berada di tempat yang jauh lebih baik, setelah memupuk sikap yang lebih sehat terhadap uang dan belajar mengendalikan keuangan saya.

Pelajaran Uang yang Dipelajari dalam 10 Tahun

Apakah Anda berusia 20-an atau 60-an, Anda selalu dapat meningkatkan kebiasaan finansial Anda. Berikut ini adalah pelajaran paling penting yang saya pelajari dalam dekade terakhir yang dapat membantu siapa saja dari segala usia.

1. Lakukan Apa yang Berhasil untuk Anda - Bukan Orang Tua Anda

Mereka mengatakan bahwa hal-hal yang berlawanan menarik, tetapi ketika seorang pembelanja seperti saya menikahi seorang penabung seperti suami saya, teori itu dapat diuji. Tepat setelah kami menikah, kami membuka rekening bank bersama - karena itulah yang dilakukan orang tua kami. Ketika saya menghabiskan uang, suami saya menekankan pada saldo kami. Itu menyebabkan argumen konstan.

Setelah tahun pertama itu, kami memutuskan untuk mempertahankan rekening bank yang terpisah, dan itu telah bekerja dengan baik selama 10 tahun terakhir. Ini memberi saya kebebasan untuk berbelanja, dan memberi suami saya ketenangan pikiran yang dia butuhkan untuk menjaga telur sarangnya dari penjualan sepatu. Melihat melampaui kebijaksanaan konvensional dan mengelola uang Anda dengan cara yang bekerja untuk Anda dan pasangan Anda, jika Anda memilikinya, sangat penting.

2. Mulai Menyimpan Sekarang

Saya menghabiskan awal 20-an pekerjaan kantor, yang tidak membuat saya kaya. Ditambah dengan apa yang suami saya hasilkan bekerja sebagai juru gambar arsitektur saat menghadiri sekolah, rasanya tidak banyak, dan kami menghabiskan hampir semua yang kami hasilkan. Dalam pikiran kami, menabung untuk pensiun adalah sesuatu yang dilakukan oleh orang yang lebih tua dan lebih kaya. Baru setelah kami beralih dari pekerjaan itu ke karier kami yang sebenarnya, kami menyadari bahwa kami tidak bisa terus menjalani hidup dari gaji ke gaji.

Kami akhirnya mendirikan IRA melalui kendaraan yang lebih baik dan hemat. Transfer otomatis dari rekening bank kami ke rekening tabungan kami berarti kami kurang tergoda untuk menghabiskan uang itu. Penyesalan saya adalah saya berharap kita melakukannya lebih cepat - lebih banyak tahun bunga majemuk akan memberi kita jumlah yang besar.

Jika Anda siap untuk mulai menabung, bicarakan dengan atasan Anda - banyak yang menawarkan 401k dan bersedia mencocokkan kontribusi Anda. Jika Anda wiraswasta, IRA mungkin merupakan taruhan terbaik Anda. Konsultasikan dengan penasihat keuangan tentang jenis kendaraan investasi pensiun yang tersedia untuk Anda - dan mulailah hari ini.

Kiat pro: Jika Anda memiliki 401k melalui perusahaan, Anda dapat menggunakan Blooom untuk memastikannya dioptimalkan. Blooom menawarkan analisis gratis untuk memastikan Anda memiliki alokasi yang tepat, bahwa Anda terdiversifikasi dan tidak membayar terlalu banyak biaya. 

3. Beli Kualitas Atas Kuantitas

Sebagai seorang shopaholic, saya menghabiskan usia 20-an awal saya terobsesi untuk menghasilkan setiap dolar. Pada satu kesempatan saya punya $ 100 untuk dibelanjakan di mal, dan saya langsung pergi ke rak izin mengetahui saya bisa pulang dengan lebih banyak barang. Saya berakhir dengan dua pasang sepatu, kalung, dan tas tangan. Namun, sepatu itu tidak nyaman dan aksesorinya cepat rusak.

Berinvestasi dalam kualitas daripada kuantitas adalah pelajaran yang berharga. Kualitas berarti meluangkan waktu untuk meneliti pembelian dalam jumlah besar yang dibuat untuk bertahan lama. Dibutuhkan kedisiplinan, kesabaran, dan mata yang terlatih - dan jika Anda berinvestasi pada barang yang lebih baik, sebenarnya Anda mungkin akan menghabiskan lebih sedikit dalam jangka panjang untuk pakaian, sepatu, dan elektronik.

4. Buat Hutang Benar-Benar Hitung

Mendapatkan kartu kredit pertama saya cukup memberdayakan. Cara saya melihatnya, seorang kreditor cukup mempercayai saya untuk meminjamkan saya $ 2.500, yang saya pakai untuk membeli pakaian, membayar untuk film, dan membeli tiket konser untuk saya dan teman-teman saya. Tentu saja, saya akhirnya mengetahui bahwa uang yang saya belanjakan sebenarnya bukan milik saya.

Setelah menghentikannya dan membayar beberapa ribu dolar selama enam bulan, saya belajar bahwa kredit adalah alat yang harus digunakan dengan hati-hati. Mengeluarkan kartu kredit untuk hal-hal yang Anda tidak mampu (atau mengikuti pola pengeluaran teman-teman Anda) hanya menghasilkan banyak uang yang terbuang dalam pembayaran bunga. Bahkan, tiket konser $ 50 sering berakhir dengan biaya mendekati $ 90 pada saat saya membayarnya. Jika Anda memang berutang, pastikan itu menguntungkan Anda dalam jangka panjang, seperti mengambil pinjaman hipotek rumah, membeli mobil, atau membayar pendidikan perguruan tinggi Anda.

5. Anda Tidak Dapat Menghindar dari Hutang dan Konsekuensinya

Ketika saya akhirnya mengekang pengeluaran saya dan berhenti menggunakan kartu kredit, saya juga berhenti melakukan pembayaran minimum, berpikir bahwa setelah beberapa saat perusahaan kartu kredit hanya akan melupakannya dan meninggalkan saya sendiri. Tentu saja, kreditor tidak pernah lupa, karena saya cepat belajar. Mereka memburuku melalui telepon, surat, dan bahkan telepon suamiku sampai akhirnya aku menyerah. Sisi baiknya, mereka membiarkanku menyelesaikan pembayaran lump-sum, tetapi seluruh proses itu membuat stres secara finansial, belum lagi sangat memalukan.

Hasil lain dari langkah sophomoric itu adalah skor kredit yang lebih rendah. Untungnya, saya bisa mengurus hutang saya sebelum skor saya rusak parah, dan itu tidak pernah sampai ke titik di mana itu mempengaruhi peluang saya di kepemilikan rumah atau pekerjaan impian di bidang karir saya - tetapi dengan mudah bisa memiliki.

Pelajarannya adalah, bahkan jika Anda siap untuk mulai bertanggung jawab dan beralih dari kesalahan uang masa lalu Anda, itu tidak berarti Anda terbebas dari konsekuensinya. Hutang harus dibayar dengan satu atau lain cara, baik melalui pembayaran reguler, sekaligus, atau lebih buruk, kebangkrutan. Dapatkan perawatan Anda sehingga Anda dapat melanjutkan hidup Anda.

Jika Anda mendapati diri Anda memiliki banyak hutang berbunga tinggi, ada beberapa opsi yang tersedia. Anda dapat menggunakan jalur kredit ekuitas rumah melalui Figure.com, pinjaman pribadi dari Upstart, atau kartu kredit April Rendah.

6. Tetapkan Tujuan Keuangan yang Jelas

Bahkan setelah memutuskan bahwa saya ingin menjadi lebih bertanggung jawab secara finansial, tanpa tujuan yang jelas saya menjadi buta. Haruskah saya menyimpan uang di rekening bank saya atau mentransfernya di tempat lain? Haruskah kita membayar lebih untuk hipotek kita?

Tidak sampai suami saya dan saya duduk dan menentukan apa yang kami inginkan untuk masa depan bahwa kami dapat melakukan perencanaan keuangan yang jelas - itu membuat penganggaran dan penghematan jauh lebih mudah. Beberapa tujuan keuangan kami termasuk yang berikut:

• Kepemilikan rumah
• Keluar dari hutang
• Membangun dana darurat (biaya tiga hingga enam bulan)
• Membayar pinjaman kendaraan
• Memulai dana pensiun
• Mulai dana kuliah untuk anak-anak kita

Tujuan setiap keluarga berbeda-beda, tetapi hasil akhirnya harus selalu sama: membuat diri Anda dan pasangan bekerja untuk mencapai tujuan yang konkret dan disepakati.

7. Bersikap realistis tentang anggaran Anda

Ketika saya masih muda, saya akan memulai anggaran dengan cara yang sama saya memulai diet: dengan antusiasme yang tinggi, dan harapan yang sama sekali tidak realistis. Sama seperti tidak mungkin untuk mempertahankan penurunan berat badan dengan hanya makan 500 kalori per hari, saya segera menyadari bahwa tidak mungkin untuk mempertahankan anggaran yang terlalu ketat..

Sejak itu saya telah belajar bahwa kunci untuk anggaran yang sehat dan berkelanjutan adalah untuk serealistis mungkin. Alih-alih membatasi pengeluaran saya, anggaran yang tidak realistis akan menghasilkan kebalikan total: Saya akhirnya akan membahas masing-masing dan setiap kategori dan hanya memutuskan bahwa karena saya sudah menghancurkan rencana saya, saya harus terus belanja.

Untuk membuat anggaran yang realistis, hitung kuitansi toko bahan makanan, tagihan listrik, dan biaya lainnya. Tambahkan sedikit ruang gerak di sana dan Anda mungkin merasa kurang dibatasi dan karenanya cenderung tersesat. Berikut adalah beberapa dasar anggaran untuk membantu Anda memulai:

1. Kumpulkan semua tagihan, kwitansi, dan laporan keuangan dari bulan lalu.
2. Urutkan mereka menjadi dua kategori: tetap (sewa, hipotek, pinjaman mobil, dll.) Dan variabel (bahan makanan, perbaikan mobil, pakaian, dll.).
3. Buat spreadsheet sederhana, masukkan penghasilan bulanan kotor Anda, dan kurangi pengeluaran Anda.
4. Evaluasi pengeluaran Anda. Apakah Anda benar-benar membutuhkan paket kabel yang mahal itu? Bisakah Anda menghabiskan lebih sedikit untuk pakaian atau makan malam di luar?
5. Putuskan apa yang harus dilakukan dengan surplus apa pun. Saya lebih suka anggaran saya untuk "nol" pada akhir setiap bulan, yang berarti setiap dolar memiliki tempat tertentu, yang meliputi tabungan dan rekening pensiun.
6. Cobalah menjalani anggaran Anda selama satu bulan, lalu kunjungi kembali, sesuaikan angka. Jadilah serealistis yang Anda bisa, dan ingat bahwa seperti diet, satu-satunya orang yang Anda sabotase dengan ketidakjujuran adalah diri Anda sendiri.

Mengetahui Anda memberi tahu uang Anda dengan pasti ke mana harus pergi berarti memiliki kendali atas keuangan Anda, dan itu dapat membantu Anda mengatur kebiasaan uang yang lebih baik di masa depan..

Jika Anda tidak ingin bertanggung jawab memperbarui anggaran secara manual, Anda dapat menggunakan Modal Pribadi. Mereka akan secara otomatis mengimpor semua pembelian Anda dan memberi Anda laporan yang jelas setiap bulan tentang bagaimana Anda melakukannya.

8. Peningkatan Kesukarelaan

Ketika saya masih muda, saya tidak melihat nilai dalam kesukarelaan karena itu tidak memberi saya kepuasan yang paling saya inginkan: uang. Namun, setelah enam minggu dirawat di rumah sakit di usia pertengahan 20-an, saya mengubah nada bicara secara drastis dan mulai menjadi sukarelawan sebagai pekerja pendukung orang tua di unit perawatan intensif neonatal lokal saya..

Saya tidak hanya mendapatkan kepuasan dari membantu masyarakat, saya juga memperkuat kehidupan profesional saya. Meskipun Anda tidak dibayar, keterampilan orang-orang yang Anda kembangkan dan pengalaman yang Anda dapatkan dengan menjadi sukarelawan sangat berharga, dan dapat membantu membuat Anda lebih mudah dipekerjakan di masa depan..

9. Asuransi Kesehatan Adalah Suatu Keharusan

Masa tinggal di rumah sakit selama enam minggu itu berharga $ 250.000 - yang untungnya, asuransi saya membayar. Namun, saya tidak selalu memiliki cakupan kesehatan yang baik.

Ketika melahirkan bayi saya beberapa tahun sebelumnya, saya memutuskan untuk membayar sendiri. Saya mendapat tawaran bagus dari OB / GYN saya karena telah membayar di muka, tetapi pada akhirnya harganya sekitar $ 4.000. Suami saya dan saya telah merencanakan dengan baik dan bisa menabung untuk itu - tetapi ketika keadaan darurat muncul, kami diburu-buru mencari dana.

Asuransi kesehatan adalah suatu keharusan, bahkan jika Anda dalam kondisi prima. Jika masalah muncul, Anda dapat yakin bahwa Anda dilindungi dan tujuan finansial Anda tidak akan tergelincir. Apakah Anda tetap pada rencana orang tua Anda sampai Anda berusia 26 tahun, mendapatkan asuransi melalui pekerjaan, atau membelinya melalui pertukaran negara Anda, pastikan Anda dilindungi.

10. Memahami Koneksi Emosional Anda dengan Uang

Kunci untuk menghilangkan kebiasaan belanja yang buruk terletak pada pemahaman hubungan emosional Anda dengan uang. Setelah Anda menguraikan alasan di balik pemicu dan sikap belanja Anda, jauh lebih mudah untuk membentuk kebiasaan finansial yang lebih sehat.

Saya tumbuh dalam keluarga dengan empat saudara lelaki di kota yang sangat mahal. Ayah saya adalah seorang pekerja mobil dan ibu saya tinggal di rumah bersama anak-anak, jadi kami tidak punya banyak uang untuk pakaian, elektronik, dan mobil baru - semua barang yang dimiliki teman-teman saya di sekolah menengah. Begitu saya sendiri, saya ingin membuktikan bahwa saya mampu membeli hal-hal yang selalu saya inginkan. Pemicu lain termasuk kebosanan, alasan perayaan, dan bahkan sesuatu yang sederhana seperti hari yang buruk di tempat kerja. Pada dasarnya, saya membuat diri saya merasa lebih baik dengan berbelanja.

Saya masih berjuang dengan mengaitkan emosi dengan pengeluaran, tetapi saya jauh lebih baik dalam memahami dan mengendalikannya sekarang. Dengan mengenali perilaku saya, saya dapat menggantikan dorongan itu dengan sesuatu yang lain, seperti olahraga, bekerja, waktu bersama keluarga, atau membicarakannya dengan suami saya..

Kata terakhir

Banyak dari kita dapat berpikir kembali ke awal 20-an dan menunjukkan beberapa kesalahan yang sangat buruk. Alih-alih merasa malu dengan cara Anda memandang dan menghabiskan uang, gunakan pengetahuan baru yang Anda temukan sebagai batu loncatan untuk kebiasaan yang lebih baik. Baik itu keterikatan pada pengeluaran emosional atau penggunaan kartu kredit yang ceroboh, kabar baiknya adalah bahwa di usia 20-an, Anda baru memulai kehidupan dewasa, dan ada banyak waktu untuk memperbaiki kesalahan. Bahkan, tidak ada kata terlambat untuk mulai meningkatkan kebiasaan finansial Anda - mulai hari ini, dan ketahuilah bahwa kesalahan masa lalu Anda telah membantu menjadikan Anda orang yang lebih baik.

Apa saja pelajaran finansial yang Anda pelajari di usia 20-an?