30 Uang Keuangan Cerdas Bergerak untuk Menghasilkan 30-an Anda
Tetapi jika Anda seperti kebanyakan orang Amerika, orang tua Anda tidak banyak mengajari Anda tentang manajemen uang yang cerdas. Sekolah kami juga tidak mengajarkan literasi keuangan; CNBC menemukan bahwa hanya 3% orang dewasa A.S. yang dapat lulus tes literasi keuangan dasar. Yang berarti Anda sendirian untuk belajar bagaimana membangun kekayaan.
Berikut adalah 30 tips untuk menguasai uang Anda dan mengakhiri 30-an Anda jauh lebih kaya daripada yang Anda masukkan.
1. Bayar Utang Kartu Kredit Anda
Utang kartu kredit terkenal mahal - dan tidak perlu. Menurut perhitungan USA Today, perusahaan kartu kredit mengenakan tarif bunga rata-rata 16,71%, dan beberapa mengenakan biaya sebanyak 20% hingga 25%. Bahkan kartu kredit berbunga terendah mengenakan tarif antara 13% dan 16%.
Anda tidak akan pernah meminjam uang dengan harga tersebut untuk membeli rumah atau mobil. Namun banyak konsumen tidak ragu untuk membayar bunga itu pada pengeluaran sembrono seperti makan malam atau jaket lain untuk menambah koleksi mereka.
Jika Anda mengenakan tagihan pada kartu kredit Anda dan tidak melunasi saldo setiap bulan, Anda membelanjakan lebih dari yang Anda mampu. Menurut Experian, rata-rata utang kartu kredit rumah tangga AS adalah $ 6.354. Membayar 16,71% bunga atas saldo itu menjadi $ 1.061,59 per tahun.
Jika Anda ingin tumbuh secara finansial, lunasi saldo kartu kredit Anda dan jangan pernah menagih lebih dari yang dapat Anda lunasi di akhir bulan.
Kiat pro: Jika Anda kesulitan dengan suku bunga tinggi, pertimbangkan pinjaman pribadi SoFi. Ini akan membantu mengkonsolidasikan saldo Anda dengan tingkat bunga yang jauh lebih rendah.
2. Perbaiki Kredit Anda
Masalah kredit. Kredit yang lebih baik akan membantu Anda membeli lebih banyak rumah atau mobil dengan lebih sedikit uang. Pertimbangkan skenario berikut.
David memiliki kredit yang buruk. Dia ingin membeli rumah, tetapi satu-satunya pinjaman yang memenuhi syarat membutuhkan 10% uang muka, tiga poin hipotek, dan tingkat bunga 6,5%.
Untuk pembelian properti senilai $ 250.000, David harus mendapatkan $ 31.750 - $ 25.000 untuk uang muka dan $ 6.750 poin. Dan itu belum termasuk biaya penutupan lainnya, seperti biaya kepemilikan dan biaya hukum. Jika dia meminjam $ 225.000 dan pembayaran hipotek bulanannya adalah $ 1.422.15, dia akan membayar $ 286.975.10 dengan bunga selama 30 tahun hipoteknya.
Sebaliknya, Rebecca memiliki kredit yang sangat baik. Dia membeli rumah di sebelah rumah David dengan harga yang sama $ 250.000, tetapi dia memenuhi syarat untuk pembayaran uang muka 3%, tanpa poin, dan tingkat bunga 4%.
Rebecca hanya perlu menghasilkan $ 7.500 tunai. Jumlah pinjamannya lebih tinggi pada $ 242.500, namun pembayaran bulanannya hampir $ 300 lebih rendah pada $ 1.157,73. Lebih dari 30 tahun hipoteknya, dia akan membayar bunga $ 174.283,55.
Jika situasi keuangan Anda lebih menyerupai keadaan David daripada Rebecca, mulailah dengan tujuh langkah ini untuk meningkatkan kredit Anda.
Kiat pro: Pastikan Anda mendaftar untuk Experian Boost. Program gratis ini memungkinkan Anda untuk menggunakan riwayat pembayaran dari tagihan listrik untuk meningkatkan nilai kredit Anda.
3. Buat Rencana Perumahan
Paket warisan Anda akan berubah seiring waktu, tetapi itu bukan alasan untuk tidak memilikinya.
Apakah Anda lajang atau menikah, punya anak atau tidak punya anak, hal terburuk yang dapat Anda lakukan untuk keluarga Anda adalah meninggalkan mereka kekacauan hukum dan keuangan yang sangat besar untuk dibersihkan sementara mereka sudah terhuyung-huyung dari kematian Anda sebelum waktunya. Namun 60% orang dewasa Amerika tidak memiliki rencana perkebunan, menurut AARP. Itu termasuk orang dewasa yang lebih tua; bayangkan betapa buruknya statistik selama 30-an!
Buat wasiat atau kepercayaan hidup melalui Kepercayaan & Will. Mudah-mudahan, keluarga Anda tidak akan membutuhkannya selama 60 tahun lagi, tetapi jika Anda mati tanpa satu, mereka akan menghadapi daftar panjang sakit kepala hukum - bukan warisan yang ingin Anda tinggalkan.
4. Mulai Lacak Kekayaan Anda
Berapa kekayaan bersih Anda? Jika Anda tidak dapat memberikan jawaban perkiraan tanpa ragu-ragu, itu perlu diubah.
Ada banyak opsi yang tersedia untuk membantu Anda melacak kekayaan bersih Anda secara gratis. Sebagai contoh, daun mint akan secara otomatis melacak saldo akun Anda, saldo utang, nilai real estat, dan banyak lagi dan mengirimi Anda laporan mingguan dan bulanan tentang pengeluaran dan kekayaan bersih Anda. Ini membantu menumbuhkan kekayaan Anda menjadi nyata dan nyata, bukannya kabur dan konseptual. Anda juga dapat menggunakan layanan seperti Modal Pribadi. Ini adalah apa yang saya gunakan untuk anggaran bulanan saya, plus itu memungkinkan saya melacak kemajuan saya dengan kekayaan bersih saya.
Tinjau angka Anda setiap bulan dan terus menyalurkan uang ke dalam investasi Anda. Jangan khawatir tentang fluktuasi pasar saham pada usia Anda; alih-alih, fokuslah memompa uang sebanyak mungkin untuk membangun kekayaan bersih Anda sebanyak mungkin.
5. Buat Dana Darurat
Beberapa ahli keuangan pribadi mengklaim Anda harus memiliki biaya enam bulan atau bahkan satu tahun dalam dana darurat tunai. Yang lain menganggap ini berlebihan dan biaya peluang terlalu tinggi. Tetapi prinsip yang mendasarinya kuat: Anda harus memiliki uang yang mudah diakses untuk keadaan darurat, dan itu harus cukup untuk menutupi setidaknya satu atau dua bulan pengeluaran.
Fakta yang menyedihkan adalah bahwa 61% orang Amerika tidak dapat menanggung biaya $ 1.000 yang tidak terduga, menurut CNBC. Itu berarti bahwa mayoritas orang Amerika hidup di tepi jurang finansial karena tagihan yang tidak terduga - dari perbaikan mobil ke tagihan medis ke perbaikan rumah - muncul setiap saat.
Menjauh dari tepi tebing dan menghemat pengeluaran beberapa bulan dalam dana darurat. Idealnya, Anda akan menyimpan uang ini di rekening tabungan hasil tinggi CIT Bank, tetapi jika Anda tidak menyukai gagasan untuk menyimpannya dalam bentuk tunai, carilah investasi yang stabil dan likuid yang dapat Anda gunakan dalam keadaan darurat.
6. Seriuslah Tentang Asuransi Kesehatan Anda
Di usia 20-an, Anda tidak terkalahkan. Peluru memantul dari kulit Anda. Anda kebal terhadap kecelakaan mobil. Atau begitulah menurut Anda. Jika Anda siap untuk tumbuh dewasa, inilah saatnya untuk serius dengan asuransi kesehatan Anda.
Menganggap darurat kesehatan tidak akan terjadi pada Anda adalah resep untuk bencana keuangan dan fisik. Tagihan perawatan kesehatan utama Anda berikutnya mungkin datang lima tahun dari sekarang, atau mungkin besok. Anda harus siap untuk itu.
Mulailah dengan memahami beberapa faktor yang memengaruhi premi asuransi kesehatan dan pilih kebijakan yang masuk akal untuk keluarga Anda. Jika Anda lajang dan sehat, misalnya, Anda mungkin merasa nyaman dengan kebijakan berbiaya rendah dan dapat dikurangkan tinggi. Jelajahi semuanya dari HSA dari Hidup untuk polis asuransi tradisional berbiaya tinggi. Jika majikan Anda tidak menyediakan asuransi kesehatan, Anda masih memerlukan pertanggungan, yang dapat Anda peroleh melalui Health Insurance Marketplace.
7. Pertimbangkan Asuransi Jiwa & Asuransi Cacat Jangka Panjang
Tidak seperti asuransi kesehatan, tidak semua orang membutuhkan asuransi jiwa atau asuransi cacat jangka panjang. Polis asuransi ini paling masuk akal bagi rumah tangga di mana satu pasangan mendapatkan mayoritas penghasilan dan rumah tangga sangat bergantung pada kemampuan pasangan itu untuk menghasilkan. Jika sesuatu terjadi pada pasangan itu, keluarga membutuhkan sumber penghasilan cadangan.
Jelajahi beberapa opsi, bicaralah dengan beberapa broker, dan mulailah memikirkan berapa banyak asuransi jiwa yang Anda butuhkan, jika ada. Tempat yang bagus untuk memulai adalah Jenius Kebijakan. Mereka akan bekerja dengan semua perusahaan asuransi terkemuka sehingga Anda tahu Anda akan mendapatkan harga terbaik.
8. Selokan Mobil Status
Hampir setiap 20-sesuatu yang pernah saya temui - ya, termasuk saya sendiri - ingin membuktikan kepada semua orang di sekitar mereka seberapa sukses mereka. Dan mobil adalah salah satu cara yang paling jelas untuk mencoba melakukannya. Tapi sekarang saatnya untuk melupakan simbol status dan konsumsi yang mencolok.
Tidak ada yang peduli. Serius, tidak ada orang lain yang memperhatikan jenis mobil apa yang Anda kendarai. A Hummer, Honda, Hyundai - teman dan keluarga Anda tidak peduli. Jadi, lupakan dirimu dan berhentilah membelanjakan uang di atas mobil. Mulailah dengan mempertimbangkan mobil bekas yang andal, murah, dan fungsional.
9. Lebih Baik Lagi, Selesaikan Seluruh Bagian Mobil Anda
Mobil itu mahal. Menurut AAA, rata-rata orang Amerika menghabiskan hampir $ 9.000 per tahun untuk setiap mobil yang mereka kendarai.
Jika Anda bisa, singkirkan mobil Anda dan sebaliknya berjalan, bersepeda, naik angkutan umum, atau gunakan layanan berbagi mobil seperti Zipcar atau layanan naik kendaraan seperti Uber.
Jika Anda tinggal di pinggiran kota, opsi ini mungkin tidak praktis. Itu sebabnya saya dan istri saya sengaja memilih untuk tinggal di lokasi yang memungkinkan kami berbagi satu mobil.
10. Mulailah Berolahraga Setiap Hari
Orang-orang cemberut ketika saya menyarankan ini. Tetapi ketika saya tidak berolahraga, saya kurang produktif dalam pekerjaan saya. Dan, karena saya wiraswasta, lebih sedikit produktivitas berarti lebih sedikit pendapatan.
Selain membuat Anda merasa lebih energik dan produktif, olahraga teratur juga membantu Anda menghemat uang untuk perawatan kesehatan. Sebuah studi bersama oleh Johns Hopkins, Yale, dan beberapa universitas lain menunjukkan bahwa orang dewasa tanpa penyakit jantung yang berolahraga secara teratur menghabiskan $ 500 lebih sedikit untuk perawatan kesehatan selama setahun. Dari orang dewasa dengan penyakit jantung, mereka yang berolahraga menghabiskan $ 2.500 lebih sedikit untuk perawatan kesehatan setiap tahun.
Anda tidak perlu berlari 10 mil setiap hari. Jika gagasan olahraga membuat hidung Anda keriput, cobalah berjalan kaki cepat 15 menit di sekitar lingkungan sehari sekali. Anda bahkan dapat mendengarkan podcast keuangan pribadi atau buku audio untuk membuat Anda tetap terhibur dan dididik saat Anda sedang bergerak.
Jika Anda tidak tertarik membayar gym yang mahal, cobalah Aaptiv. Mereka memiliki lebih dari 200.000 anggota dan aplikasi ini mencakup ribuan latihan yang tersedia dari ponsel Anda.
11. Dengarkan Podcast & Audiobook Pengembangan Pribadi
Apa pun profesi Anda, ada podcast dan buku yang dapat membantu Anda mencapai tingkat selanjutnya di dalamnya. Anda dapat memperoleh ide cepat untuk taktik pemasaran baru dari podcast harian lima menit atau menyelam lebih dalam hingga 20 jam buku audio tentang strategi pemasaran tertentu, misalnya.
Saya mendengarkan podcast dan buku audio selama rata-rata satu jam setiap hari. Saya mendengarkan saat saya berolahraga, saat saya menyikat gigi, atau berjalan-jalan di pantai tetangga saya. Tidak semua dari mereka adalah pendidikan - saya suka fiksi juga - tetapi saya mendapatkan pendidikan yang luar biasa hampir tanpa biaya, baik dalam waktu atau uang. Bayangkan berapa banyak yang bisa Anda capai di bidang Anda jika Anda membuat rata-rata buku setiap 10 hari!
Anda juga dapat menggunakan podcast dan buku audio untuk belajar tentang keuangan pribadi untuk membantu Anda membangun kekayaan lebih cepat dan lebih efisien. Salah satu buku audio pertama yang saya dengarkan adalah "Ayah Kaya, Ayah Miskin" karya Robert Kiyosaki, yang dianggap klasik karena suatu alasan.
Anda dapat menemukan hampir semua buku populer dalam bentuk audio Terdengar. Lebih baik lagi, periksa apakah perpustakaan lokal Anda menawarkan buku audio gratis melalui Overdrive. Untuk podcast, kunjungi iTunes atau Stitcher untuk memeriksa peringkat dan ulasan dan temukan podcast terbaik tentang topik apa pun yang menarik minat Anda.
12. Bentuk Strategi Penghasilan
Apakah Anda jatuh ke dalam karier Anda, atau apakah Anda secara strategis memilihnya?
Seperti banyak orang, saya jatuh ke tangan saya. Saya tidak tahu apa yang ingin saya lakukan dengan hidup saya di awal usia 20-an. Bahkan, baru pada pertengahan 30-an saya menemukannya. Namun ternyata, karier awal Anda bergerak jauh lebih penting daripada yang Anda kira. Menurut sebuah studi Federal Reserve Bank of New York, hampir semua pertumbuhan pendapatan orang Amerika terjadi sebelum usia 35 tahun. Setelah usia 35 tahun, sebagian besar orang Amerika hampir tidak melihat pertumbuhan pendapatan. Mereka "terus melanjutkan" dan secara efektif berhenti dalam karier dan penghasilan mereka.
Laporan ini menakutkan saya ketika saya pertama kali membacanya, tetapi ada pengecualian yang menarik untuk tren ini: Tidak berlaku untuk 10% penerima teratas. Laporan tersebut menganalisis catatan keuangan selama beberapa dekade dan menemukan bahwa mereka yang berpenghasilan lebih tinggi terus melihat pendapatan mereka tumbuh seiring waktu. Yang menimbulkan pertanyaan penting: Bagaimana Anda memastikan Anda pengecualian untuk tren ini? Baca terus untuk mengetahui.
13. Ambil Risiko Strategis
Jika Anda tidak ingin penghasilan Anda berhenti di pertengahan 30-an, Anda perlu strategi yang jelas untuk bagaimana Anda akan terus meningkatkan penghasilan Anda. Itu bisa berupa memulai bisnis sampingan, berinvestasi secara agresif dalam ekuitas atau real estat, menjadi tuan tanah, berganti karier, atau memikul lebih banyak tanggung jawab di pekerjaan Anda saat ini untuk mendapatkan kenaikan gaji. Masing-masing melibatkan unsur risiko, tetapi risiko itu dihitung berdasarkan bilangan real, penelitian, dan rencana kontingensi.
Terlepas dari strategi spesifik Anda, yang penting adalah Anda memilikinya dan Anda jalankan dengan penuh semangat. Kalau tidak, Anda bisa mendapatkan gaji yang sama ketika Anda berusia 60 tahun. Bermain aman dengan kendali karier adalah alasan utama mengapa kebanyakan orang Amerika berpendapatan 35.
14. Mulai Keramaian Samping
Jika Anda seorang wirausaha, ada puluhan keramaian samping yang bisa Anda mulai dengan cepat dan relatif mudah untuk mencegah stagnasi pendapatan.
Teman saya Zack mengadakan tur makanan dan minuman di Baltimore. Ini membantunya mendapatkan uang di samping, tetapi ia juga bersenang-senang dengannya. Seringkali, tamunya membeli minuman atau memberinya tips. Dia juga berteman dengan banyak bar dan restoran lokal, yang memberinya minuman dan makanan gratis.
Tidak ada yang mengatakan keramaian sisi harus membosankan. Tentu, Anda bisa mengemudi untuk Uber. Tetapi mengapa tidak menjadi lebih kreatif dan dibayar untuk melakukan sesuatu yang Anda sukai?
15. Temukan Hobi yang Menghasilkan (atau Menghemat) Uang Anda
Anda akan kagum pada berapa banyak hobi yang dapat menghasilkan uang bagi Anda, alih-alih mengeluarkan biaya. Saya suka bermain ski, selam scuba, dan terjun payung, tapi harganya mahal. Saya juga suka menulis, dan saya dibayar untuk melakukannya.
Hobi juga bisa menghemat uang Anda. Saya biasa membuat bir, dan sementara tidak ada yang membayar saya untuk melakukannya, saya menghabiskan lebih sedikit untuk bir homebrewed daripada bir kerajinan yang seharusnya saya beli di toko. Dan sementara teman-teman saya dan saya menyeduh bir pada hari Sabtu sore, kami tidak keluar menghabiskan $ 100 masing-masing di lapangan golf.
Mulai curah pendapat semua cara Anda dapat menghasilkan atau menghemat uang melakukan hal-hal yang Anda sukai, seperti dengan menjual kerajinan tangan, mengajar pelajaran, atau berbagi keahlian Anda di blog.
16. Menikahi Seseorang dengan Pola Pikir Uang yang Mirip
Ini mungkin tidak romantis, tetapi jika membangun kekayaan penting bagi Anda, Anda perlu menyaring prospek kencan Anda untuk memastikan kebiasaan keuangan dan tujuan mereka selaras dengan Anda..
Ini jauh melampaui pendapatan. Penghasilan dapat berubah dalam sekejap jika seseorang kehilangan pekerjaan dan tidak dapat menemukannya di tingkat pendapatan yang sama. Orang juga dapat mengubah karier menjadi bidang bergaji rendah. Ketika istri saya dan saya berkencan, saya memiliki gaji enam digit. Itu berubah ketika saya memutuskan ingin bekerja untuk diri saya sendiri. (Dia baru saja mulai datang dan memaafkanku.)
Alih-alih hanya melihat pendapatan, lihatlah sikap belanja calon pasangan dan tujuan keuangan. Apakah mereka ingin hidup dengan setengah pendapatan rumah tangga Anda untuk mencapai kemandirian finansial dan pensiun pada usia 40? Apakah mereka ingin menghabiskan setiap sen yang mungkin di rumah besar di pinggiran kota dan SUV terbaru dan terbesar? Apakah mereka lebih suka menghabiskan $ 3.000 dalam penghematan diskresioner untuk perjalanan ke Italia atau set sofa Italia yang baru?
Pasangan Anda akan menjadi mitra keuangan Anda selama sisa hidup Anda. Jika Anda menginginkan kekayaan bersih - dan pernikahan yang sehat - pastikan Anda dan pasangannya selaras dengan masalah uang.
17. Memiliki Percakapan Uang Biasa Dengan Pasangan Anda
Apa tujuan finansial Anda? Apa tujuan keuangan pasangan Anda? Anda mungkin berpikir mereka sama, tetapi mereka mungkin tidak sama seperti yang Anda pikirkan. Jadi, bicaralah dengan pasangan Anda. Bagikan tujuan Anda dan tanyakan tujuan mereka. Diskusikan prioritas keuangan Anda dan di mana Anda akan menghabiskan uang ekstra Anda.
Yang terpenting, diskusikan berapa tingkat tabungan yang akan Anda butuhkan untuk mencapai tujuan tersebut. Semakin tinggi tingkat tabungan, semakin Anda berdua harus menunda kepuasan. Mengorbankan apa yang Anda inginkan hari ini untuk apa yang Anda inginkan besok tidak mudah, dan ketika satu pasangan mau berkorban tetapi yang lain tidak, Anda perlu membicarakannya sampai Anda berdua sepakat untuk berkompromi.
Percakapan ini tidak selalu menyenangkan, tetapi itu perlu jika Anda menginginkan pernikahan yang sehat dan kaya. Gunakan dasar-dasar manajemen uang yang sudah menikah ini untuk memulai percakapan Anda.
18. Hancurkan Tabu Uang
Masyarakat kita takut berbicara tentang uang. Itu masalah besar karena pertukaran ide bebas adalah bagaimana kita semua belajar dan tumbuh. Ketika Anda tidak berbicara tentang sesuatu dengan teman sebaya Anda, Anda kehilangan manfaat dari pengetahuan mereka.
Ini seperti seks. Ketika Anda berusia 20 tahun, Anda mungkin tidak memiliki hambatan untuk membahas seks dengan teman-teman Anda, dan Anda mungkin belajar banyak dari pengalaman mereka. Tetapi semakin tua usia Anda, semakin kecil kemungkinan Anda berbicara tentang seks, dan semakin sedikit Anda terpapar ide atau solusi baru untuk masalah..
Bicaralah dengan teman dan keluarga Anda tentang uang. Jangan norak dan sombong, dan jangan berbagi angka pendapatan atau tabungan yang tepat. Alih-alih, bicarakan tujuan finansial Anda dan apa yang Anda lakukan untuk mencapainya. Bicarakan tentang pengorbanan yang Anda lakukan sehingga Anda bisa menabung lebih banyak. Yang terpenting, bagikan ide untuk peretasan anggaran dan cara-cara untuk mengurangi pengeluaran tanpa mengorbankan kualitas hidup.
19. Bermitra dengan Buddy Anggaran
Sebuah studi bersama oleh para peneliti ekonomi dari Harvard, Columbia, dan tim Chili menemukan bahwa ketika orang berbagi tujuan ekonomi dan kemajuan dalam kelompok kecil, tingkat tabungan mereka hampir dua kali lipat..
Itu kenaikan 100% dalam tingkat tabungan, hanya dari sedikit tekanan teman sebaya!
Temukan teman anggaran atau bentuk grup kecil dan bagikan tujuan keuangan Anda satu sama lain. Tuliskan secara tertulis, kemudian bertemu seminggu sekali atau sebulan sekali dan bagikan kemajuan Anda. Bersenang-senanglah dengannya; bertemu sambil minum, sebelum menonton pertandingan besar, atau pada malam cewek. Bagian penting adalah Anda meminta pertanggungjawaban satu sama lain.
20. Manfaatkan Kontribusi Pensiun yang Cocok
Beberapa majikan akan mencocokkan kontribusi pensiun Anda hingga persentase tertentu dari gaji Anda. Ini uang gratis, dan Anda gila untuk tidak mengambilnya.
Anda akan menabung lebih banyak untuk masa pensiun. Anda tidak akan membayar pajak untuk itu. Dan majikan Anda akan memberi Anda uang ekstra, hanya karena cukup bertanggung jawab untuk menabung dan berinvestasi. Ini adalah win-win-win. Tidak ada peringatan, dan tidak ada yang perlu diperdebatkan; itu hampir sama dengan no-brainer sebagai keputusan keuangan.
Kiat pro: Jika saat ini Anda berinvestasi dalam rencana 401k perusahaan Anda, pastikan Anda mendaftar untuk analisis gratis Blooom. Mereka akan membantu Anda memahami jika investasi Anda memiliki diversifikasi yang tepat, alokasi aset yang benar, dan bahwa Anda tidak membayar terlalu banyak biaya.
21. Pertimbangkan Maxing Out Roth IRA Anda
Ketika Anda menyumbangkan uang ke IRA tradisional, sekarang bebas pajak, tetapi ketika Anda menarik uang di masa pensiun, Anda membayar pajak untuk itu. Ketika Anda menyumbangkan uang ke Roth IRA, Anda masih membayar pajak untuk itu sekarang, tetapi bebas pajak di masa pensiun, bahkan jika itu tumbuh 1.000% antara sekarang dan kemudian.
Anda dapat membagi kontribusi pensiun Anda, menempatkan beberapa ke dalam IRA tradisional dan beberapa ke dalam Roth IRA setiap tahun. Tetapi ada dua keuntungan penting dari Roth IRA yang layak disebut. Pertama, Anda dapat menggunakan dana Roth IRA Anda untuk membeli rumah, bebas penalti. Kedua, Anda dapat menggunakan Roth IRA Anda untuk membayar uang kuliah anak-anak Anda, lagi-lagi bebas penalti.
Atau, tentu saja, Anda dapat menggunakannya untuk masa pensiun, yang merupakan niat awalnya. Itu membuat Roth IRA Anda sangat fleksibel dan tempat yang hebat untuk memarkir uang jika Anda tidak tahu persis kebutuhan keuangan Anda di masa depan.
22. Selalu roll over 401k Anda
Ada perbedaan utama antara IRA dan 401k: IRA Anda melekat pada Anda secara pribadi, sedangkan 401k Anda melekat pada pekerjaan Anda. Itu berarti ketika Anda meninggalkan pekerjaan, Anda harus memindahkan uang Anda dari program 401k majikan Anda dan menjadi program 401k majikan baru atau IRA Anda. Dalam berbicara akuntan, ini disebut "berguling" dana.
Jika Anda meninggalkan 401k lama Anda di belakang, Anda mungkin lupa itu ada di sana. Jika Anda melikuidasi, itu akan diperlakukan sebagai distribusi, dan Anda akan dipukul dengan penalti yang besar. Misalnya, saldo asli $ 10.000 dapat turun menjadi $ 7.000 setelah pajak dan penalti.
Sebuah studi oleh ING Direct menemukan bahwa setengah dari orang Amerika berusia 20-an yang berganti pekerjaan meninggalkan 401k akun mereka. Untuk menghindarinya, buat IRA, dan lain kali Anda berganti pekerjaan, gulirkan dana ke dalamnya. Kalau tidak, tabungan Anda mungkin sia-sia.
23. Dapatkan Nyaman Berinvestasi dalam Saham
Apakah investasi saham membuat Anda gugup? Jika demikian, Anda tidak sendirian. Beberapa orang panik hanya memikirkan akrobat volatile yang dilakukan pasar saham.
Yang lain menemukan investasi saham menakutkan karena mereka tidak tahu banyak tentang berinvestasi. Mereka tidak tahu bagaimana cara mengevaluasi perusahaan, memilih saham, mengatur waktu pasar, atau menggunakan penyaringan saham. Itu semua bahasa asing bagi mereka.
Berhentilah berkeringat tentang saham. Anda tidak harus menjadi guru ekuitas dengan data historis rasio PE atau daftar indikator beli / jual. Sebaliknya, cukup masukkan uang setiap bulan dan beli beberapa dana indeks yang melacak indeks pasar utama. Bertujuan untuk beberapa dana A.S. yang melacak indeks seperti S&P 500 dan Russell 2000 dan beberapa indeks asing yang melacak pasar Eropa, Asia, atau negara berkembang. Seiring waktu, mereka hampir pasti akan naik. Mendaftar untuk akun dengan M1 Keuangan dan Anda bisa berada di jalan dengan cepat.
Lihatlah kiat-kiat investasi pasar saham ini untuk pemula untuk membantu Anda memulai.
24. Berhenti Membenarkan Pembayaran Perumahan Tinggi Anda
Saya suka real estat. Sebagian besar karier saya adalah di bidang real estat. Tapi itu membuat saya mual ketika saya mendengar orang berkata, "Yah, kita menghabiskan lebih banyak daripada yang kita inginkan di rumah kita, tapi itu investasi!"
Biarkan saya menjadi sangat jelas: Rumah Anda bukan investasi kecuali Anda meretas rumah dan membayar Anda setiap bulan. Properti sewaan adalah investasi. Properti yang Anda flipping adalah investasi. Tetapi rumah Anda tidak menghasilkan uang bagi Anda; itu menghabiskan uang Anda. Itu adalah tagihan, seperti tagihan lainnya.
Apakah mobil Anda investasi? Apakah belanjaan Anda merupakan investasi? Tidak, itu tagihan. Mereka mungkin merupakan pengeluaran yang perlu, tetapi mereka masih merupakan pengeluaran. Dengan kata lain, itu adalah hal-hal yang membuat Anda lebih miskin, setidaknya untuk masa yang akan datang.
Anda mungkin beruntung, dan pasar mungkin menghargai antara sekarang dan ketika Anda ingin menjual. Atau mungkin juga tidak. Anda tidak memiliki kendali atas pasar, dan itu bisa menghidupkan Anda kapan saja. Dan jangan menganggap Anda bisa memaksakan keadilan dengan perbaikan rumah; Majalah Remodeling menganalisis laba atas investasi untuk proyek perbaikan rumah besar dan tidak menemukan yang meningkatkan nilai rumah lebih dari biayanya.
Alih-alih memompa uang ke rumah Anda dan kemudian membenarkannya untuk diri sendiri sebagai "investasi," cari cara untuk menghabiskan lebih sedikit untuk perumahan. Atau, lebih baik lagi, hack rumah dan hidup gratis.
25. Tetapkan Tanggal & Jumlah Target Pensiun
Berapa yang Anda butuhkan untuk pensiun? Kapan Anda ingin pensiun? Ini adalah pertanyaan sederhana, dan jawabannya sama sederhana. Tetapi jika Anda tidak tahu jawaban itu, Anda perlu menemukannya.
Mulailah dengan memahami konsep tingkat penarikan aman untuk membantu Anda menjawab pertanyaan pertama. Setelah Anda tahu berapa banyak yang harus Anda pensiun, Anda dapat menggunakan kalkulator pensiun gratis untuk memberi tahu Anda dengan tepat berapa banyak yang harus Anda tabung setiap bulan untuk mencapai telur sarang. Coba kalkulator pensiun AARP untuk panduan langkah demi langkah atau kalkulator pensiun Calculator.net untuk langsung masuk ke angka.
26. Pertimbangkan KEBAKARAN
KEBAKARAN adalah singkatan dari independensi finansial dan pensiun dini. Konsepnya sederhana: Alih-alih menghabiskan sebagian besar gaji Anda sekarang dan bekerja 40 atau 50 tahun, Anda menghabiskan sebagian kecil dari pendapatan Anda dan menginvestasikan sisanya ke dalam tabungan dan investasi. Daripada pensiun setelah 40 atau 50 tahun, Anda pensiun setelah 5 atau 10 tahun.
Ya, ini melibatkan pengorbanan. Anda tidak akan dapat membeli McMansion seperti semua teman Anda atau berparade di sekitar anjing ras hibrida desainer. KEBAKARAN bukan untuk semua orang, tetapi jika Anda lebih suka melepaskan diri dari pekerjaan lebih cepat daripada nanti, itu bisa menjadi alternatif yang menyenangkan dan bermanfaat bagi norma..
27. Berhenti Pergi ke Bar & Restoran untuk Hiburan
Saya tahu betapa menggoda ini. Saya menghabiskan banyak waktu di bar dan restoran di usia 20-an (dan lebih dari yang ingin saya akui di usia 30-an). Tetapi bisnis ini secara signifikan menandai makanan dan minuman untuk mendapatkan keuntungan. Hentikan memasukkan uang ke dalam saku mereka dan simpan untuk diri sendiri dengan bertemu teman dan keluarga di mana saja selain dari usaha komersial.
Anda dapat menyelenggarakan pesta makan malam, minuman pot, barbekyu, atau malam permainan. Salah satu kegiatan favorit saya bersama teman adalah api unggun di pantai, lengkap dengan makan malam piknik dan minuman. Acara-acara ini menghabiskan biaya yang sangat kecil untuk pertemuan di bar dan restoran, dan Anda dapat menikmati minuman, makanan, dan perusahaan dengan kualitas yang sama.
28. Batasi Inflasi Gaya Hidup Anda
Ketika rata-rata orang mendapat kenaikan gaji, hal pertama yang mereka lakukan adalah keluar dan mencari cara untuk membelanjakannya. Bukan hanya satu kali, seperti merayakan bersama teman-teman; tidak, mereka menemukan cara untuk menghabiskannya setiap bulan. Mereka mendapatkan mobil yang lebih mencolok atau pindah ke rumah yang lebih besar atau lebih baik. Mereka pergi untuk makan yang lebih mewah. Ini disebut inflasi gaya hidup, dan ini berbahaya.
Setelah Anda membuka akun dengan Modal Pribadi dan tetapkan anggaran, bekukan. Saat pendapatan Anda naik dari strategi pertumbuhan pendapatan yang cerdas yang telah Anda mulai kerjakan, misi Anda sederhana: Jangan biarkan pengeluaran Anda naik seiring dengan itu. Ini lebih mudah diucapkan daripada dilakukan, tetapi jika Anda serius membangun kekayaan, ini adalah salah satu trik untuk melakukannya.
29. Otomatiskan Tabungan Anda
Tema berulang di seluruh daftar ini telah menghabiskan lebih sedikit dan menabung lebih banyak. Ketika Anda memikirkannya, itulah inti dari keuangan pribadi. Tetapi disiplin hanya akan membawa Anda sejauh ini. Jika Anda meninggalkan semua uang itu hanya dengan duduk di rekening giro atau rekening tabungan yang terhubung, cepat atau lambat, Anda akan tergoda untuk membelanjakannya. Kuncinya adalah untuk mendapatkan tabungan ini keluar dari pandangan dan pikiran tanpa Anda harus mengangkat jari.
Salah satu pilihan adalah membuat majikan Anda mulai membagi setoran langsung Anda. Mintalah mereka memasukkan sebagian dari setiap setoran ke dalam rekening giro Anda untuk biaya hidup bulanan Anda dan sisanya ke dalam rekening tabungan atau rekening investasi pilihan Anda - lebih disukai di bank yang berbeda sehingga Anda tidak melihat saldo setiap kali Anda masuk ke daring Anda perbankan.
Jika majikan Anda tidak dapat membagi setoran langsung Anda, atur transfer bank otomatis untuk dilakukan setiap dua minggu ketika Anda dibayar. Uang masuk ke rekening giro Anda, dan dalam 24 jam, uang itu secara otomatis dikirim ke rekening tabungan Anda di mana Anda tidak akan tergoda untuk membelanjakannya.
Pilihan lain untuk penghematan otomatis adalah melalui Biji. Mereka akan mengumpulkan setiap pembelian yang Anda lakukan dan perbedaannya akan secara otomatis ditransfer ke akun investasi.
30. Tetap Sederhana, Bodoh
Keuangan pribadi sebenarnya cukup sederhana: Belanjakan lebih sedikit, hemat lebih banyak, dan investasikan uang Anda di tempat yang akan bekerja keras untuk Anda. Untuk mengendalikan keuangan Anda, mulailah dengan bertanya pada diri sendiri beberapa pertanyaan sederhana yang tepat:
- Apa tujuan finansial saya??
- Apa yang harus saya simpan setiap bulan untuk mencapainya?
- Apakah saya ingin berinvestasi dalam sesuatu yang lebih berani daripada dana indeks? Jika demikian, apa?
Masukkan persentase tertentu dari tabungan Anda ke dalam rekening pensiun yang dilindungi pajak, seperti IRA atau 401k. Letakkan sisa tabungan Anda untuk tujuan finansial Anda yang lain. Kuncinya bukanlah mempelajari trik-trik keuangan yang bagus, meskipun itu bisa membantu. Kuncinya adalah kemantapan: menjaga tingkat tabungan dan investasi Anda yang tinggi, bulan demi bulan.
Kata terakhir
Jika Anda seperti saya, Anda melihat banyak puncak dan lembah finansial di usia 20-an. Satu bulan, Anda bangun, hidup besar, melempar uang, dan mencoba memamerkan kesuksesan Anda tanpa jelas tentang hal itu. Bulan berikutnya, Anda dikhianati saat nasib Anda terbalik.
Ketika saya mendekati akhir usia 30-an, saya menyesal tidak belajar pelajaran ini sebelumnya. Tapi pelajari mereka saya lakukan, dan kecuali ada bencana yang tidak terduga, saya akan keluar 30-an saya jauh lebih kaya daripada saya memasuki mereka karena uang bergerak ini.
Bergerak uang apa yang Anda hasilkan di usia 30-an? Apakah Anda berencana untuk melakukan perubahan?
