5 Hal yang Harus Dilakukan Selanjutnya Setelah Melunasi Utang Pinjaman Siswa Anda

Pada sekitar 2015, saya memutuskan bahwa sudah waktunya untuk berhadapan dengan pinjaman mahasiswa saya. Alih-alih melakukan pembayaran minimum setiap bulan, saya lebih banyak membuang semua ekstra yang saya miliki pada mereka. Akhirnya, pada musim panas 2018, semua pinjaman saya terbayar. Saya benar-benar bebas hutang.

Pikiran saya berikutnya adalah: Sekarang apa? Anda mendengar banyak tentang drama pelunasan pinjaman siswa, perencanaan dan pengorbanan yang diperlukan. Apa yang tidak Anda dengar banyak tentang adalah apa yang dilakukan orang begitu mereka melunasi pinjaman mereka.

Bahkan penyedia layanan pinjaman sangat acuh tak acuh tentang pembayaran hutang akhir itu. Pembayaran terakhir saya hampir tidak mendapat pengakuan dari penyedia layanan. Saya tidak mengharapkan pesta atau sertifikat, tetapi saya pikir itu akan sedikit lebih menarik.

Mungkin Anda seperti saya, dan Anda baru-baru ini melakukan pembayaran pinjaman siswa terakhir Anda. Atau mungkin Anda mendekati garis finish dan mulai melihat ke masa depan untuk kehidupan setelah pinjaman mahasiswa. Apa yang harus Anda lakukan dengan uang ekstra itu dalam anggaran Anda?

Hal Pertama Yang Pertama: Temukan Cara untuk Menandai Momen

Saya tidak benar-benar merayakan setelah saya melakukan pembayaran terakhir pada pinjaman mahasiswa saya. Aku mungkin menarik napas lega, tetapi aku tidak melakukan sesuatu yang istimewa untuk menandai kesempatan itu. Saya mungkin harus melakukan sesuatu untuk membuat pembayaran akhir tampak lebih final.

Tentu saja, saya tidak menganjurkan Anda untuk membelanjakan uang dengan ceroboh atau mendapatkan lebih banyak utang saat merayakan. Bersenang-senanglah, tetapi jangan membeli lebih banyak utang saat melakukannya. Jika Anda tidak yakin bagaimana merayakan menjadi mahasiswa-pinjaman-bebas hutang, berikut adalah beberapa ide:

• Manjakan Diri Anda dengan Makan Malam yang Menyenangkan. Pergi makan malam di restoran favorit Anda. Bawalah pasangan dan keluarga Anda jika Anda mau, atau nikmati hidangan Anda sendiri. Anda juga dapat mengundang beberapa teman terdekat Anda atau orang-orang yang telah mendukung Anda saat Anda melunasi hutang Anda.
• Mengadakan pesta. Meskipun ini jelas bukan tonggak tradisional, Anda bisa berargumen bahwa melunasi utang mahasiswa telah menjadi momen tonggak dalam kehidupan banyak milenium - dan bagi beberapa orang tua juga. Saat-saat penting lainnya dalam hidup Anda mengadakan pesta, apakah itu ulang tahun ke 30 Anda, pernikahan Anda, atau kelahiran anak pertama Anda. Mengapa tidak mengadakan pesta untuk merayakan pelunasan hutang Anda?
• Merencanakan sebuah perjalanan. Apakah ada tempat yang Anda harapkan untuk dikunjungi, tetapi Anda ingin fokus membayar pinjaman siswa Anda terlebih dahulu? Sekarang setelah Anda melunasinya, salah satu cara untuk menghargai diri sendiri karena menetapkan dan mencapai tujuan besar ini adalah dengan akhirnya membuat rencana untuk melakukan perjalanan itu. Tergantung di mana Anda pergi dan berapa lama Anda berencana untuk tinggal di sana, mungkin perlu beberapa bulan sebelum Anda siap untuk pergi, jadi mulailah merencanakan! Ada banyak cara untuk menikmati liburan yang luar biasa dengan anggaran terbatas.
• Beli Sesuatu yang Sudah Anda Tunda. Ketika Anda berfokus pada laser untuk melunasi pinjaman Anda, Anda cenderung menghindari melakukan pembelian yang bukan kebutuhan mutlak. Mungkin Anda puas dengan furnitur yang benar-benar terakhir atau tidak meng-upgrade pakaian Anda. Sekarang setelah pinjaman Anda hilang, Anda dapat merayakannya dengan akhirnya mengganti sofa lama Anda atau dengan membeli sepasang sepatu baru.

Satu catatan terakhir tentang merayakan setelah melunasi pinjaman siswa Anda: Terlalu mudah untuk berlebihan di sini. Anda merasa puas, dan Anda mungkin merasa tidak bersemangat, terutama jika Anda telah menempatkan potongan signifikan dari penghasilan bulanan Anda untuk pembayaran utang. Tetapi begitu Anda membiarkan diri Anda merayakan sedikit, penting untuk mengetahui apa yang akan Anda lakukan dengan uang tambahan itu ASAP. Berikut ini beberapa ide.

1. Fokus untuk Membayar Utang Lainnya

Apa yang selanjutnya bagi Anda secara finansial sekarang setelah hutang pinjaman pelajar Anda hilang? Untuk orang-orang yang masih memiliki hutang - apakah itu hutang kartu kredit, pembayaran mobil, atau pinjaman pribadi - jawabannya adalah: Bayar sisa hutang itu.

Faktanya, sebagian besar metode pembayaran utang mendorong Anda untuk mengambil uang yang sebelumnya Anda bayarkan untuk pinjaman mahasiswa Anda dan menaruhnya ke sisa hutang. Dengan begitu, Anda dapat menghapus hutang ini lebih cepat dari yang Anda lakukan jika Anda mengarahkan dana itu ke tujuan finansial lain.

Salah satu hal hebat tentang melunasi pinjaman siswa Anda adalah dengan melakukan hal itu membuatnya lebih mudah untuk melunasi hutang yang tersisa. Anda mengendarai tinggi pada pencapaian membayar hutang secara penuh. Anda tahu bahwa Anda dapat melakukannya pada saat ini. Baik Anda memiliki satu hutang atau lebih, Anda akan menambahkan keyakinan bahwa Anda akan dapat melunasinya.

Bagaimana Anda memutuskan utang mana yang harus dilunasi terlebih dahulu jika Anda memiliki lebih dari satu? Biasanya ide yang baik untuk fokus pada utang dengan tingkat bunga tertinggi, seperti utang kartu kredit, pertama. Setelah Anda menghilangkan hutang itu, Anda dapat menerapkan jumlah yang Anda bayarkan untuk utang berikutnya dalam daftar Anda, dan seterusnya, sampai Anda telah menghapus semuanya..

2. Bangun Dana Darurat Anda

Orang-orang dengan sedikit uang ekstra dalam anggaran mereka sering bertanya-tanya apakah mereka harus membayar utang mereka terlebih dahulu atau membangun dana darurat terlebih dahulu.

Jika Anda masih memiliki hutang yang tersisa setelah Anda melunasi pinjaman mahasiswa Anda, dan Anda tidak punya uang sama sekali dalam tabungan, mungkin lebih baik untuk fokus membangun dana darurat kecil sebelum Anda memberikan penghasilan tambahan setiap bulan ke arah membayar sisa hutang. Buka akun dengan Pembuat Tabungan CIT Bank dan manfaatkan suku bunga mereka di atas rata-rata.

Jika Anda tidak memiliki tabungan, tidak ada yang dapat melindungi Anda dari hutang yang lebih dalam jika terjadi sesuatu, seperti cedera atau sakit, masalah mobil, atau alat yang rusak di rumah Anda. Jadi, ada baiknya menyisihkan sejumlah uang, apakah itu $ 500 atau $ 1.000, sebelum Anda menerima pembayaran utang tambahan. Setelah Anda sampai pada titik di mana Anda tidak memiliki hutang lagi, Anda dapat benar-benar fokus pada peningkatan dana darurat Anda.

Berapa banyak yang ingin Anda selamatkan? Sebagai pekerja lepas, saya ingin menyisihkan tabungan setahun penuh. Dengan begitu, jika sesuatu yang gila terjadi dalam hidup saya, seperti saya tidak lagi bisa bekerja, setidaknya saya akan menyisihkan satu tahun biaya pengeluaran.

Rekomendasi standar adalah menyisihkan cukup uang untuk menutupi biaya hidup Anda selama tiga hingga enam bulan. Itu semua tergantung pada situasi Anda. Jika Anda adalah pencari nafkah tunggal di keluarga Anda, Anda mungkin ingin menabung lebih banyak. Jika Anda berpasangan dan Anda berdua melakukan pekerjaan yang dibayar, Anda mungkin dapat memiliki lebih sedikit dalam dana darurat, terutama jika Anda memiliki banyak penghasilan.

Hal utama yang perlu diingat ketika menentukan target adalah untuk datang dengan tujuan yang membuat Anda merasa nyaman. Jika Anda tidak akan bisa tidur nyenyak di malam hari sampai Anda memiliki biaya setahun penuh dihemat, maka bertujuan untuk itu. Jika Anda baik-baik saja dengan tabungan hanya beberapa bulan, maka buatlah itu menjadi tujuan Anda.

3. Simpan Up untuk Tujuan Besar

Pada 2015, 37% milenium adalah pemilik rumah. Jumlah generasi milenium jauh lebih rendah daripada jumlah Generasi X dan baby boomer yang memiliki rumah pada usia yang sama, menurut Urban Institute.

Meskipun itu bukan satu-satunya alasan mengapa tingkat kepemilikan rumah lebih rendah di kalangan milenium, utang pinjaman mahasiswa merupakan hambatan besar. Setelah Anda melunasi pinjaman mahasiswa Anda, tujuan keuangan Anda berikutnya mungkin mulai menabung untuk uang muka dan mengambil langkah pertama untuk menjadikan diri Anda sebagai properti..

Membeli rumah bukan untuk semua orang. Anda mungkin telah berhasil membeli rumah saat Anda masih memiliki hutang pinjaman pelajar, atau Anda mungkin tidak tertarik menjadi pemilik rumah sama sekali. Jika itu masalahnya, sasaran keuangan lain yang dapat Anda pertimbangkan untuk ditetapkan sekarang setelah pinjaman Anda hilang meliputi:

• Menyimpan untuk Pendidikan Perguruan Tinggi Anak-Anak Anda. Ingin membantu anak-anak Anda untuk tidak mengambil hutang pelajar dalam jumlah besar ketika tiba giliran mereka untuk kuliah? Mulai menabung untuk pendidikan mereka hari ini, bahkan jika mereka masih bayi. Anda dapat membuka rencana 529 untuk menyisihkan uang khusus untuk pendidikan pasca-sekolah menengah mereka. CollegeBacker adalah tempat yang bagus untuk memulai dengan ini.
• Menyimpan untuk Relokasi. Anda mungkin tidak ingin membeli rumah, tetapi Anda mungkin tertarik untuk pindah. Jika keluarga Anda telah melampaui rumah atau apartemen saat ini, atau jika Anda tertarik untuk pindah melintasi AS atau pindah ke luar negeri, sekarang dapat menjadi waktu yang ideal untuk membuat rencana untuk melakukannya.
• Menyimpan untuk Perubahan Karir atau Meluncurkan Bisnis Anda Sendiri. Mungkin Anda pernah bermimpi mencoba sesuatu yang baru dengan mengubah karier atau memulai bisnis Anda sendiri. Setelah pinjaman pelajar dan hutang Anda hilang, Anda dapat mencurahkan penghasilan Anda yang dapat dibuang dan waktu luang untuk mewujudkan impian-impian ini.
• Menyimpan untuk Pendidikan Tambahan. Salah satu hal yang membuat frustrasi tentang memiliki banyak pinjaman pinjaman siswa adalah bahwa hal itu dapat mengganggu tujuan pendidikan tambahan Anda. Mungkin Anda ingin mendapatkan gelar Ph.D. atau gelar lanjutan lainnya tetapi ragu-ragu untuk melakukannya karena Anda memiliki banyak hutang. Sekarang adalah kesempatan Anda untuk mulai menabung untuk pendidikan tambahan sehingga Anda dapat mengambil langkah selanjutnya dalam hidup dan karier Anda.

Dalam jangka panjang, yang paling penting adalah memiliki tujuan dan tujuan untuk uang Anda. Jika Anda tidak menetapkan peran uang untuk dimainkan, terlalu mudah untuk membuangnya pada hal-hal yang tidak Anda butuhkan yang tidak akan membantu Anda menjalani kehidupan terbaik Anda dalam jangka panjang.

4. Jangan Lupa Tentang Pensiun

Seiring dengan kepemilikan rumah, generasi millenial juga telah tertinggal dari generasi sebelumnya dalam hal tabungan pensiun. Menurut sebuah laporan dari National Institute on Retirement Security, sekitar 21% dari milenium khawatir tentang keamanan pensiun mereka, dan lebih dari 66% khawatir mereka akan kehabisan uang selama masa pensiun..

Jika Anda telah begitu terfokus untuk melunasi pinjaman siswa Anda sehingga Anda lalai menabung untuk pensiun, sekarang saatnya untuk memulai. Jika Anda bekerja di perusahaan yang menawarkan program pensiun, gali dan pelajari apa yang Anda bisa tentangnya. Cari tahu apakah majikan Anda menawarkan kecocokan, berapa banyak Anda dapat berkontribusi, dan di mana investasi Anda ditahan.

Mungkin Anda sudah berkontribusi pada rencana yang disponsori perusahaan. Jika demikian, maka sekarang saat yang tepat untuk bertanya pada diri sendiri apakah Anda dapat dengan nyaman meningkatkan kontribusi Anda. Pilihan lain adalah mempertimbangkan membuka rekening pensiun kedua, seperti IRA tradisional atau Roth melalui broker seperti Anda Investasikan oleh J.P. Morgan, dan berkontribusi untuk itu.

Sekarang Anda tidak perlu memikirkan pinjaman mahasiswa Anda, Anda mungkin menemukan bahwa Anda lebih tertarik atau lebih mampu merencanakan pensiun Anda, daripada hanya menebak berapa banyak yang harus Anda tabung..

Mungkin kelihatannya jauh di titik ini, tetapi masih ada gunanya memikirkan bagaimana Anda ingin hidup begitu Anda pensiun dan berapa banyak yang akan Anda butuhkan setiap tahun. Jika Anda merasa kewalahan, pertimbangkan untuk menyewa perencana keuangan bersertifikat (CFP) atau penasihat keuangan untuk membantu Anda memahami apa yang perlu Anda lakukan untuk berkembang dalam masa pensiun. Jika Anda perlu bantuan memilih penasihat keuangan, periksa SmartAsset. Jawab beberapa pertanyaan, dan mereka akan memberi Anda beberapa opsi di daerah Anda yang akan cocok.

Setelah Anda menentukan berapa banyak yang Anda butuhkan untuk bertahan hidup dan hidup nyaman di masa pensiun, Anda dapat mengetahui berapa banyak yang Anda butuhkan untuk menabung setiap bulan atau setiap tahun. CFP juga dapat membantu Anda mengerjakan tujuan keuangan lainnya, seperti membeli rumah atau merencanakan pendidikan anak-anak Anda.

5. Tingkatkan Cakupan Asuransi Anda

Sementara Anda bekerja keras untuk melunasi pinjaman mahasiswa Anda, Anda mungkin telah menjaga perlindungan asuransi Anda seminimal mungkin agar premi Anda tetap rendah. Sekarang setelah pinjaman Anda lunas, ada baiknya untuk melihat lebih dekat pada cakupan asuransi Anda dan meningkatkannya di tempat yang diperlukan.

Ada tiga jenis cakupan asuransi yang harus Anda pikirkan untuk meningkat setelah melunasi pinjaman Anda.

Asuransi jiwa

Jika Anda meninggal, manfaat dari polis asuransi jiwa akan secara finansial mendukung setiap tanggungan yang Anda miliki. Berapa banyak asuransi jiwa yang Anda butuhkan tergantung pada penghasilan Anda, berapa lama Anda berpikir tanggungan Anda akan memerlukan polis, dan berapa banyak premi bulanan yang Anda mampu. Jika saat ini Anda tidak memiliki asuransi jiwa, pertimbangkan untuk mendapatkannya melalui perusahaan seperti Tangga. Jika Anda memiliki kebijakan, pastikan cakupannya cukup.

Asuransi disabilitas

Juga, perhatikan lebih dekat asuransi cacat. Asuransi cacat menawarkan perlindungan finansial jika Anda tidak dapat bekerja karena cedera atau sakit. Berapa lama asuransi memberikan manfaat tergantung pada apakah itu jangka pendek atau jangka panjang. Cakupan cacat jangka pendek biasanya kurang dari enam bulan, sementara asuransi cacat jangka panjang memberikan manfaat selama bertahun-tahun.

Beberapa pengusaha menawarkan perlindungan asuransi kecacatan kelompok, mirip dengan rencana asuransi kesehatan kelompok, tetapi tidak semua melakukannya. Jika majikan Anda tidak melakukannya, pertimbangkan untuk memeriksa rencana asuransi cacat individu Jenius Kebijakan, terutama jika Anda penghasil utama di rumah Anda dan Anda telah bekerja keras untuk mencapai posisi Anda dalam karier.

Asuransi Kesehatan

Akhirnya, kunjungi kembali cakupan asuransi kesehatan Anda. Jika Anda memiliki paket bencana atau membeli paket termurah yang tersedia, pertimbangkan untuk meningkatkan premi bulanan Anda untuk mendapatkan perlindungan lebih.

Sekalipun saat ini Anda dalam kondisi kesehatan yang sangat baik, rencana asuransi kesehatan dengan pengeluaran yang lebih rendah dapat menjadi ide bagus jika Anda memiliki riwayat keluarga dengan penyakit tertentu. Anda akan membayar premi bulanan yang lebih tinggi tetapi kemungkinan besar akan memiliki deductible yang lebih rendah dan mengurangi copays.

Apakah Anda akhirnya mengubah polis asuransi Anda atau tidak, itu ide yang baik untuk mengevaluasi apa yang Anda miliki saat ini dan memutuskan apakah itu bekerja untuk Anda. Jika kebijakan Anda tidak menawarkan pertanggungan atau perlindungan yang Anda butuhkan, pertimbangkan untuk membayar lebih setiap bulan untuk mendapatkan pertanggungan yang Anda inginkan.

Kiat pro: Jika Anda lebih suka memiliki rencana yang dapat dikurangkan tinggi sehingga Anda dapat menjaga premi bulanan Anda tetap rendah, melihat ke dalam menambahkan rekening tabungan kesehatan (HSA) dari Hidup. Ini akan menawarkan sedikit perlindungan ekstra jika terjadi sesuatu yang tidak terduga.

Kata terakhir

Meskipun mengklik "bayar" pada pinjaman siswa Anda untuk terakhir kalinya mungkin tidak datang dengan keriuhan yang Anda antisipasi, diselesaikan dengan utang siswa Anda adalah masalah besar.

Anda sekarang memiliki kemampuan untuk bergerak maju dan memetakan sisa hidup Anda. Anda telah mencapai satu tujuan utama, yang dapat memberi Anda keberanian dan kemauan yang Anda butuhkan untuk keluar dan bekerja pada yang baru. Gunakan apa yang Anda pelajari ketika melunasi hutang siswa Anda dan menerapkannya pada tujuan keuangan Anda berikutnya, apakah Anda ingin melunasi lebih banyak utang, menumpuk lebih banyak tabungan, atau mulai menganggap serius perencanaan pensiun.

Sudahkah Anda melunasi hutang siswa Anda? Bagaimana perasaan Anda setelah melakukannya, dan apa yang Anda lakukan selanjutnya?