9 Alasan untuk Putus Dengan Bank Anda - Ketika Berubah Masuk Akal

Baik untuk hipotek Anda, perbankan Anda sehari-hari, atau tabungan dan pensiun Anda, bank berada dalam bisnis layanan pelanggan. Dan, ketika bank Anda tidak lagi memberikan apa yang Anda butuhkan, mungkin sudah waktunya untuk mempertimbangkan kembali hubungan Anda.

Mengapa Anda Harus Putus Dengan Bank Anda

Saat ini saya sedang dalam proses berbelanja di beberapa lembaga yang berbeda, dan seperti yang saya duga, mereka semua bersedia memberi saya tarif dan tunjangan yang jauh lebih baik, seperti nol biaya penutupan untuk pembiayaan kembali. Ini memberi saya banyak hal untuk dipikirkan tentang di mana saya melakukan transaksi perbankan dan mengapa. Tetapi tingkat bunga yang rendah pada pembiayaan kembali bukan satu-satunya alasan untuk memutuskan hubungan dengan lembaga keuangan Anda.

Ada banyak alasan mengapa Anda mungkin ingin meninggalkan bank Anda saat ini - dan jika salah satu dari ini berlaku untuk Anda, mungkin sudah saatnya.

1. Layanan Pelanggan Buruk

Bank Anda menawarkan tunjangan dan pengalaman hebat pada awalnya, tetapi layanan pelanggan telah berkurang selama bertahun-tahun. Anda mungkin menemukan bahwa bank-mega Anda memiliki layanan impersonal, atau bahwa bank komunitas Anda memiliki jam kerja yang buruk, atau bahwa Anda tidak menyukai atmosfer cabang. Apa pun alasannya, jika Anda merasa pengalaman layanan pelanggan Anda kurang, Anda mungkin dapat melakukan yang lebih baik.

Beberapa fitur layanan pelanggan yang dapat dicari meliputi:

• Berbagai jam layanan pelanggan, baik secara langsung maupun melalui telepon
• Interaksi tatap muka positif dengan karyawan di bank
• Resolusi cepat dari masalah potensial (misalnya, membatalkan kartu Anda ketika Anda kehilangannya dan segera mengirim yang baru)
• Fasilitas cabang, seperti ATM dan jam cabang, dan berbagai layanan in-house, seperti memesan cek, melakukan setoran, memeriksa saldo, transfer, dan perbankan usaha kecil

Cara Melakukannya dengan Benar di Bank Anda Saat Ini: Bicaralah dengan manajer cabang di bank Anda dan sebutkan bahwa layanan pelanggan telah menjadi masalah. Ia mungkin dapat mengatasi masalah tersebut, dan dengan demikian meningkatkan pengalaman Anda. Jika jam adalah masalah, Anda mungkin mengetahui fitur online yang mengurangi kebutuhan untuk melakukan bank di lokasi fisik.

Kapan Harus Berpindah: Jika manajer tampaknya tidak tertarik untuk meningkatkan pengalaman Anda, kunjungi cabang fisik beberapa bank lain di kota dan lihatlah bank online. Periksa jam mereka (jika ada), fasilitas yang ditawarkan (seperti jendela drive-up dan ATM), dan periksa situs web untuk dukungan pelanggan. Anda juga dapat mencari ulasan pelanggan online untuk hampir semua bank untuk membuat keputusan yang berpendidikan.

2. Suku Bunga Tinggi

Karena pinjaman dapat menjadi sulit untuk dibiayai kembali terutama dengan lembaga baru, Anda mungkin berpikir lebih mudah untuk tetap dengan tingkat tinggi pada pinjaman Anda saat ini. Tetapi jika bank lain menawarkan tingkat yang lebih baik dan dapat menghemat uang Anda, lihat apakah bank Anda saat ini dapat mencocokkan tawaran tersebut. Jika tidak, maka upaya ekstra untuk mendapatkan nilai yang lebih baik mungkin sepadan.

Cara Melakukannya dengan Benar di Bank Anda Saat Ini: Dapatkan persetujuan awal - apakah itu untuk hipotek, pembiayaan kembali, pinjaman otomatis, atau lainnya - dari bank lain dan berikan bukti kepada institusi Anda saat ini. Kemudian, cari tahu apakah bank dapat mencocokkan penawaran baru. Jika demikian, Anda akan mendapat pembayaran yang lebih rendah dengan keributan minimal.

Kapan Harus Berpindah: Apakah bank Anda menolak memberi Anda tawaran yang lebih baik? Hemat uang dan lakukan peralihan. Meskipun mungkin memerlukan waktu ekstra, tingkat bunga yang lebih rendah berarti lebih banyak uang diterapkan pada pokok Anda dan berpotensi ribuan dolar dalam bentuk tabungan selama masa pinjaman Anda. Beberapa minggu mengumpulkan dokumen dan menandatangani nota baru sepadan dengan tabungan.

3. Anda Membuka Akun Bersama

Jika Anda akan menikah, Anda mungkin ingin membuka akun baru. Anda dan pasangan Anda perlu melakukan penelitian untuk memutuskan bank mana yang akan digunakan - dan mungkin bukan lembaga yang saat ini Anda bank. Bank lain dapat melayani kebutuhan Anda sebagai pasangan yang sudah menikah secara lebih efektif.

Cara Melakukannya dengan Benar di Bank Anda Saat Ini: Bicaralah dengan pasangan Anda tentang alasan mengapa Anda harus membuka rekening bersama di bank Anda saat ini. Jika Anda memiliki beberapa rekening di bank Anda saat ini dan menyukai layanan pelanggan, Anda mungkin bisa bertahan.

Kapan Harus Berpindah: Jika bank mitra Anda (atau bank lain sama sekali) memiliki layanan, produk, dan fasilitas yang lebih baik (dan karena Anda tetap membuka akun baru), ini saat yang tepat untuk beralih.

4. Biaya Sangat Tinggi

Biaya adalah fakta kehidupan dengan perbankan. Tetapi ketika biaya sangat tinggi (misalnya, $ 30-plus untuk biaya cerukan), itu akan memberi Anda jeda. Pertimbangkan Bank of America: Akun giro MyAccess membawa biaya bulanan $ 12 yang dihapuskan jika Anda dapat menjaga saldo di atas $ 1.500. Namun, serikat kredit dan lembaga seperti Zions Bank dan Ally Bank menawarkan layanan yang sama secara gratis.

Demikian pula, bank tidak boleh membebankan biaya yang tidak perlu, seperti biaya perawatan, biaya saldo minimum, biaya penutupan akun, biaya pernyataan kertas, atau biaya teller manusia. Ada banyak bank yang menawarkan semua layanan ini (dan lebih banyak lagi) secara gratis.

Cara Melakukannya dengan Benar di Bank Anda Saat Ini: Jika Anda dikenakan cerukan satu kali atau biaya keterlambatan, minta bank Anda untuk memaafkan jumlah ini satu kali. Bank yang baik tidak akan keberatan mengembalikan biaya jika itu merupakan pelanggaran pertama kali. Tetapi jika Anda mendaftar untuk akun dan menyetujui semua biaya, trik itu mungkin hanya akan berfungsi sekali. Lebih berhati-hati di masa depan.

Kapan Harus Berpindah: Jika bank Anda membebankan biaya kepada Anda untuk layanan yang umumnya gratis, tinggalkan untuk sesuatu yang lebih baik. Ada kemungkinan besar Anda menyetujui biaya selangit ketika mendaftar untuk akun Anda, jadi Anda akan kesulitan untuk menegosiasikannya. Namun, sebelum Anda masuk dengan bank baru, lakukan beberapa pekerjaan rumah, baca tulisan kecil, dan lihat apa yang pelanggan katakan secara online mengenai biaya sehingga Anda tahu apa yang diharapkan.

5. Anda Pindah

Cukup sulit untuk mempertahankan hubungan jarak jauh dengan bank Anda, terutama jika tidak ada cabang di lokasi baru Anda. Saat Anda pindah, membuka akun baru cukup banyak untuk kursus, jadi jangan merasa buruk.

Cara Melakukannya dengan Benar di Bank Anda Saat Ini: Hubungi saluran layanan pelanggan bank Anda dan tanyakan apakah ada cabang di lokasi baru Anda. Atau, jika Anda melakukan semua perbankan Anda secara online, pertimbangkan opsi Anda: Anda dapat membuka rekening tabungan jika Anda benar-benar menghargai bank dan layanan, bahkan jika Anda berencana untuk memindahkan pemeriksaan harian Anda ke bank lain. Dengan begitu, Anda cenderung tidak menghabiskan uang dalam tabungan Anda jika Anda tidak bisa menarik begitu saja di ATM lokal.

Kapan Harus Berpindah: Jika tidak ada cabang di dekat Anda dan hanya sedikit alat manajemen online, Anda perlu menemukan bank baru.

6. Kurangnya Layanan dan Fitur

Saya sepenuhnya memanfaatkan perbankan online. Serikat kredit saya memiliki banyak fitur online, seperti pembayaran tagihan online, penganggaran, dan manajemen akun. Namun, suami saya bank dengan lembaga nasional yang tidak memiliki banyak fungsi online yang saya nikmati. Jika bank Anda tidak memiliki fitur yang Anda inginkan (atau butuhkan) untuk mengelola keuangan Anda secara efektif, Anda mungkin perlu mencari alternatif.

Layanan online adalah nilai jual yang sangat besar. Cari fitur yang tersedia seperti:

• Akses akun online
• Transfer akun
• Pembayaran tagihan
• Setoran cek online
• Periksa tampilan gambar
• Alat penganggaran
• Laporan pengeluaran
• Pembayaran kartu kredit
• Aplikasi seluler dengan fungsi serupa

Cara Melakukannya dengan Benar di Bank Anda Saat Ini: Bank Anda mungkin memiliki layanan dan fitur online, tetapi jika Anda belum memeriksa situsnya dan menjelajahi kapabilitasnya, Anda tidak tahu pasti. Lihat apa yang ditawarkan bank Anda dengan mendaftar untuk akun online atau dengan menghubungi layanan pelanggan.

Kapan Harus Berpindah: Bank suami saya hanya mengizinkan setoran seluler hingga $ 1.000, dan itu sangat merepotkan, terutama ketika serikat kredit saya menawarkan setoran seluler hingga $ 5.000. Saya mendesak dia untuk pindah karena bank saya hanya menawarkan fitur yang lebih baik - terutama untuk keluarga yang sibuk. Jika bank Anda tidak dapat menawarkan apa yang Anda butuhkan, beralihlah ke bank yang bisa. Dengan semua aplikasi dan fitur yang ditawarkan oleh bank modern, Anda tidak perlu pergi tanpa itu.

7. Kurangnya ATM dan Cabang

Ketika biaya ATM yang tidak terafiliasi dapat mencapai $ 4, biaya akses ke mesin bank dapat bertambah. Saya ingin memastikan bank saya memiliki banyak ATM - dan saya tahu persis di mana menemukannya.

Cara Melakukannya dengan Benar di Bank Anda Saat Ini: Periksa situs web bank Anda untuk lokasi ATM dan pantau yang terdekat dengan Anda. Atau, jika Anda bank dengan institusi yang memiliki sedikit atau tanpa lokasi batu bata dan mortir (bank Internet seperti Simple), temukan ATM yang berafiliasi yang memungkinkan Anda menarik uang tunai tanpa biaya di situs web bank.

Kapan Harus Berpindah: Jika Anda lebih suka membayar dengan uang tunai tetapi menemukan diri Anda secara teratur membayar biaya ATM, pertimbangkan ATM mana yang paling Anda tekan. Mungkin masuk akal untuk beralih ke salah satu bank itu dan menghemat biaya. Pikirkan tentang hal ini: Jika Anda membayar $ 3 dua kali seminggu untuk menarik uang tunai, Anda membayar lebih dari $ 300 setahun hanya untuk hak istimewa mendapatkan uang Anda sendiri.

8. Tidak Ada Cinta untuk Klien Lama

Saya merasa kesal ketika melihat iklan untuk salah satu bank yang saya gunakan yang hanya memberikan tunjangan iklan untuk pelanggan baru. Saya ingin tahu, apa yang pelanggan lama dapatkan karena setianya selama ini? Itu sebabnya saya langsung curiga terhadap bank yang terus-menerus menawarkan tunjangan nasabah bank baru - apa yang dikatakan tentang bagaimana mereka memperlakukan klien lama mereka?

Cara Melakukannya dengan Benar di Bank Anda Saat Ini: Beri bank Anda kesempatan untuk menawarkan tunjangan yang sama dengan yang didapat pelanggan baru. Saya memiliki biaya akun tahunan yang dihapuskan hanya dengan bertanya kepada institusi apakah saya bisa mendapatkan kesepakatan yang sama yang saya lihat diiklankan ke pelanggan baru.

Kapan Harus Berpindah: Jika bank Anda tidak mau menunjukkan sedikit cinta kepada pelanggan lama, mereka jelas tidak menghargai loyalitas Anda. Jadi jangan berikan itu. Temukan bank dengan layanan pelanggan yang lebih baik, dan Anda bahkan dapat mencetak beberapa dari manfaat pelanggan baru tersebut ketika Anda melakukan peralihan.

9. Anda Sudah Bank Dengan Tiga Institusi Yang Berbeda

Meskipun secara inheren tidak ada salahnya menyebar akun Anda, itu bisa membingungkan ketika Anda mengelola beberapa jenis akun yang sama (seperti rekening koran) di bank yang berbeda. Buat segalanya lebih mudah dengan menemukan bank favorit Anda dan menggabungkan rekening.

Cara Melakukannya dengan Benar di Bank Anda Saat Ini: Jika Anda menyukai salah satu bank Anda saat ini, lihat apakah Anda dapat memutar beberapa akun Anda yang lain ke sana. Memiliki berbagai jenis akun di berbagai lembaga dapat membingungkan untuk sedikitnya. Jika tidak perlu memiliki banyak akun terbuka, maka jangan.

Kapan Harus Berpindah: Anda mungkin memiliki rekening terbuka di tempat-tempat yang dulu Anda gunakan bank, atau sejumlah kecil uang di rekening yang terlupakan. Singkirkan bobot mati dan perampingkan. Jika Anda tidak terikat pada bank Anda saat ini, ini adalah saat yang tepat untuk meneliti opsi baru dan memindahkan uang Anda ke yang lebih nyaman.

Beralih

Jika Anda telah memutuskan bahwa bank lain akan melayani Anda lebih baik dalam jangka panjang, Anda harus memulai proses pemindahan uang ke lembaga perbankan baru Anda. Meskipun mungkin terlihat agak berlebihan, memecahnya menjadi beberapa langkah mudah dapat membuat prosesnya tidak menyakitkan.

1. Batalkan Pembayaran Otomatis Anda. Jika Anda membayar tagihan secara otomatis dari rekening bank lama Anda, akses akun Anda secara online dan batalkan pembayaran itu. Tuliskan nomor rekening, penerima pembayaran, dan jumlah sehingga Anda dapat mengatur pembayaran itu dengan bank baru Anda. Ini juga berlaku untuk layanan yang secara otomatis menagih rekening bank Anda atau kartu debit yang berafiliasi secara teratur. Lihat pernyataan tagihan terbaru untuk menentukan layanan mana yang telah Anda siapkan untuk melakukan ini. Kemudian, kunjungi portal online mereka untuk menagih ke kartu kredit atau rekening bank baru Anda (setelah didanai). Berhati-hatilah untuk tidak melewatkan layanan yang memperbarui otomatis, dan pembayaran asuransi triwulanan atau dua tahunan.
2. Buka Akun Baru Anda. Siapkan akun baru Anda dengan menyetorkan jumlah minimum untuk "menahan tempat Anda" sampai Anda mentransfer uang Anda ke akun baru Anda.
3. Minta Cek Bersertifikat. Jika Anda bisa, minta cek pada bank lama Anda untuk jumlah yang saat ini ada di akun Anda. Cek bersertifikasi mengikat dana Anda selama sekitar tiga hari saat Anda mengeluarkannya dari bank lama Anda dan kemudian menyimpannya di akun baru Anda. Jika Anda butuh uang segera, minta transfer. Perlu diketahui bahwa Anda akan dikenakan biaya, sementara cek bersertifikasi biasanya gratis.
4. Transfer Uang Tunai ke Akun Baru Anda .Bawa cek bersertifikasi ke akun baru Anda untuk setoran atau tunggu hingga transfer kawat selesai.
5. Siapkan Pembayaran Otomatis. Menggunakan informasi yang Anda kumpulkan ketika membatalkan pembayaran dengan akun lama Anda, gunakan alat online bank Anda untuk mengatur pembayaran otomatis Anda sekali lagi. Gagal melakukannya dapat mengakibatkan biaya keterlambatan dengan berbagai penerima pembayaran Anda.
6. Setel Setoran Langsung. Jika Anda menerima setoran langsung dari majikan atau sumber lain, Anda harus mengatur akun baru Anda.
7. Tutup Akun Lama Anda. Dengan dana dipindahkan ke akun baru Anda, hubungi bank lama Anda dan beri tahu mereka bahwa Anda ingin menutup akun Anda. Anda mungkin harus mengunjungi cabang secara langsung untuk menandatangani beberapa dokumen, serta menunjukkan berbagai bentuk ID untuk menutup akun secara resmi. Hubungi dulu agar Anda tahu apa yang harus dibawa.

Kata terakhir

Kita semua tahu bahwa putus itu sulit dilakukan, tetapi ketika menyangkut uang Anda, kenyamanan dan kepuasan Anda harus menjadi prioritas utama. Dengan begitu banyak pilihan, dari bank tradisional ke institusi online, benar-benar tidak ada alasan untuk tetap menggunakan bank yang tidak memuaskan. Cobalah untuk memperbaikinya, atau membuat istirahat bersih - tetapi lakukan yang terbaik untuk Anda.

Pernahkah Anda putus dengan bank Anda? Apa alasannya?