American Express Personal Savings Review - Rekening Tabungan & CD

American Express Personal Savings adalah salah satu perusahaan layanan perbankan yang menawarkan kedua akun, dan mungkin masuk akal terutama jika Anda sudah memiliki akun Amex yang ada, atau jika Anda mencari akun tanpa persyaratan setoran minimum..

Dengan rekening tabungan hasil tinggi, Anda mendapatkan tingkat bunga yang lebih tinggi daripada rekening tabungan konvensional, tetapi Anda masih dapat mengakses dana tanpa dikenakan penalti. Sertifikat deposito berbeda dari rekening tabungan karena Anda setuju untuk meninggalkan uang Anda di rekening untuk jangka waktu yang telah ditentukan, mulai dari beberapa bulan, hingga beberapa tahun. Keuntungannya adalah Anda mendapatkan tingkat bunga yang lebih tinggi. Di sisi lain, Anda menghadapi hukuman penarikan awal jika Anda mengeluarkan uang sebelum jangka waktu berakhir.

Proses aplikasi

Proses aplikasi mudah untuk kedua produk. Anda harus memasukkan informasi standar, termasuk nama, alamat, nomor telepon, tanggal lahir, nomor Jaminan Sosial, nomor SIM, dan informasi perusahaan Anda. Anda dapat memilih untuk membuka akun Anda melalui transfer elektronik dari bank Anda atau dengan mengirimkan cek. Namun, sebelum Anda mentransfer secara elektronik, American Express akan mengirim dua setoran percobaan kecil ke bank yang Anda masukkan untuk keperluan verifikasi. Setelah transfer berhasil, Anda diberikan instruksi email untuk mengonfirmasi akun Anda dan menyelesaikan transfer.

Dalam waktu seminggu setelah membuka akun Anda, American Express akan mengirimi Anda paket sambutan. Laporan bulanan disediakan jika Anda membuka rekening tabungan, dan laporan triwulanan dikirimkan kepada Anda jika Anda membuka CD. Ketika CD Anda mendekati masa jatuh tempo, American Express mengirimi Anda pemberitahuan 10 hari sebelum tanggal jatuh tempo - dan kecuali Anda menghubungi American Express, CD Anda secara otomatis memperbarui dengan istilah yang sama. Ada juga masa tenggang 10 hari sejak tanggal jatuh tempo di mana Anda dapat menarik dana tanpa penalti.

Fitur Utama

• Memvariasikan Suku Bunga. Rekening tabungan hasil tinggi dilengkapi dengan APY kompetitif, dan untuk sertifikat setoran, APY berkisar tergantung pada jangka waktu yang Anda pilih.
• Tanpa biaya. Tidak ada biaya apa pun dengan opsi mana pun.
• Tidak ada minimum. Anda dapat membuka akun dengan American Express Personal Savings hanya dengan $ 1.
• Akses Akun 24/7. Anda dapat mengakses akun Anda kapan saja dan di mana saja secara online atau melalui telepon. Anda juga dapat mentransfer uang masuk dan keluar dari rekening tabungan Anda kapan saja. Namun, Anda hanya dapat melakukan hingga enam penarikan atau transfer dari akun Tabungan Hasil Tinggi Anda selama siklus laporan bulanan.
• Denda Penarikan Dini. Denda penarikan adalah penting, tetapi rumit. Misalnya, jika Anda membuka akun dan satu bulan kemudian perlu menarik seluruh jumlah, Anda sebenarnya akan dikenakan bunga tiga atau enam bulan, tergantung pada jangka waktu CD. Dengan kata lain, Anda akan kehilangan sebagian dari investasi awal Anda. Untuk CD dengan jangka waktu 12 bulan atau kurang, Anda akan dikenakan bunga tiga bulan jika Anda melakukan penarikan kurang dari enam bulan ke dalam jangka waktu. Namun, jika Anda menarik semua saldo pokok Anda enam bulan atau lebih sebelum jatuh tempo, American Express memberi angka nilai pemulihan biaya berdasarkan suku bunga saat ini, yang berarti Anda mungkin akan dikenakan penalti yang lebih besar dari bunga tiga bulan. Hukumannya lebih curam untuk CD yang lebih lama dari 12 bulan - baik bunga 6 bulan atau nilai pemulihan biaya, yang mungkin lebih besar. Dan secara umum, penarikan sebagian tidak diperbolehkan - jika Anda mencoba, American Express kemungkinan akan menutup akun, menerapkan penalti yang sesuai, dan mengembalikan dana Anda kepada Anda..

Keuntungan

1. Kenyamanan. Proses aplikasi hanya membutuhkan beberapa menit selama semua informasi pribadi Anda siap. Anda juga dapat memilih agar laporan Anda dikirimkan kepada Anda melalui surat pos atau secara elektronik.
2. Fitur Setoran Berulang. Anda dapat mengatur transfer otomatis dari rekening giro eksternal Anda, atau bahkan menjadwalkan setoran langsung ke rekening tabungan Anda.
3. Tidak Perlu Kartu American Express. Anda tidak perlu khawatir tentang kualifikasi kartu kredit American Express. Rekening tabungan atau CD dapat dibuka tanpa itu.
4. Tautan ke Perangkat Lunak Keuangan Pribadi. Akun dengan Tabungan Pribadi American Express didukung oleh sebagian besar perangkat lunak keuangan pribadi, termasuk Mint dan Quicken.
5. Asuransi FDIC. Semua CD dan rekening tabungan diasuransikan untuk setidaknya $ 250.000 oleh FDIC. Angka ini bertambah dengan setiap penerima yang Anda tambahkan.

Kekurangan

1. Tersedia Suku Bunga Lebih Tinggi. Meskipun harga yang ditawarkan oleh American Express kompetitif, mungkin ada opsi lain yang tersedia dengan harga lebih tinggi. Perlu diingat, bahwa beberapa akun ini mungkin datang dengan persyaratan setoran minimum.
2. Extended Hold Hold Times. Dana dari setoran elektronik dapat memakan waktu hingga enam hari kerja setelah inisiasi untuk diposkan, dan memeriksa setoran bisa memakan waktu hingga 11 hari kerja.
3. Transfer / Penarikan Terbatas. Untuk menarik uang dari rekening tabungan Anda, Anda harus mentransfernya ke akun eksternal Anda dan pergi dari sana. Anda dapat menerima penarikan dengan cek, tetapi Anda harus menelepon untuk meminta penarikan, setelah itu cek dikirimkan kepada Anda. Anda dibatasi hingga maksimal enam transfer dan penarikan untuk setiap siklus penagihan. Aturan ini berlaku untuk hampir semua rekening tabungan online.
4. Dukungan Pelanggan Terbatas. Meskipun dukungan telepon tersedia 24/7, tidak ada fitur email atau live chat.
5. Penalti Penarikan Awal yang Rumit. Jika Anda menarik dana dari akun CD Anda sebelum tanggal jatuh tempo, hukuman berlaku, dan memahami apa yang sebenarnya diperlukan dapat membingungkan.

Kata terakhir

Jika dana Anda terbatas tetapi Anda masih ingin mulai menabung, akun dengan American Express Personal Savings mungkin tepat untuk Anda. Fitur tanpa biaya dan tidak ada fitur setoran minimum sangat bagus untuk pemula. Jika Anda memotret untuk suku bunga yang lebih tinggi, mungkin ada opsi lain yang tersedia, tetapi kuncinya adalah meluangkan waktu dan melakukan penelitian sebelum membuat pilihan akhir Anda.

Apa pendapat Anda tentang produk tabungan dari American Express?