Ulasan GE Capital Bank - Perbankan Online untuk Tabungan & Rekening CD
GE Capital Bank, yang berkantor pusat di wilayah Salt Lake City, menyediakan asuransi FDIC - hingga maksimal $ 250.000 per individu - di rekening simpanan kliennya. Itu tidak memiliki cabang bank fisik, tetapi memungkinkan pelanggannya untuk bank online atau melalui telepon.
Fitur Utama
Rekening Tabungan Hasil Tinggi
Rekening tabungan hasil tinggi GE Capital Bank datang dengan persentase hasil tahunan (APY) 0,90%, meskipun bank menyarankan bahwa suku bunga ini dapat bervariasi di setiap titik setelah pembukaan rekening, tergantung pada suku bunga yang berlaku pada rekening tabungan di bank pesaing. Dalam praktiknya, perubahan tampaknya tidak teratur dan jarang terjadi. 0,90% APY secara signifikan lebih tinggi daripada banyak bank bata-dan-mortir nasional, termasuk Wells Fargo dan Bank of America, serta banyak bank online, seperti Ally Bank.
Seperti rekening tabungan online lainnya, penarikan dibatasi hingga enam per siklus pernyataan; namun, tidak ada setoran pembukaan minimum atau saldo rekening harian, dan tidak ada biaya transaksi untuk transfer. Bunga ditambah setiap hari dan dibayarkan setiap bulan. Pemegang akun tidak dapat membawa lebih dari $ 1.000.000 dalam akun mereka pada waktu tertentu.
Sertifikat deposito
GE Capital Bank menawarkan CD dengan jangka waktu yang berbeda-beda, termasuk 6-, 9-, 12-, 18-, 24-, 30-, 36-, 48-, 60-, dan 72-bulan kendaraan. Tarif saat ini berkisar dari 0,70% pada kendaraan enam bulan hingga 2,13% pada kendaraan enam tahun, dengan CD 12 bulan populer menghasilkan 1,04%. Sebaliknya, CD Ally lima tahun dan 12 bulan menghasilkan masing-masing 1,60% dan 0,99%. Nilai tukar ini tetap konstan untuk seluruh jangka waktu akun, tetapi pelanggan menikmati jaminan harga 10 hari yang mengunci tingkat terbaik yang terjadi dalam 10 hari pertama keberadaannya. Dengan kata lain, jika harga naik selama periode 10 hari, Anda akan mendapatkan nilai yang lebih baik untuk seluruh jangka waktu CD.
Seperti rekening simpanan GE Capital Bank, CD ini datang dengan setoran maksimum $ 1 juta. Diperlukan deposit minimum $ 500. Setiap CD menilai denda yang signifikan untuk penarikan awal, mulai dari yang setara dengan bunga 90 hari untuk CD dengan jangka waktu 12 bulan atau kurang, hingga bunga setahun penuh pada kendaraan enam tahun. Jika Anda menarik dana terlalu awal, Anda bisa kehilangan beberapa pokok Anda.
Perbankan Telepon
Meskipun disebut sebagai bank online, layanan perbankan telepon GE Capital Bank mencerminkan opsi online-nya. Anda dapat menggunakan sistem otomatis 24 jam perusahaan untuk melakukan transfer dan setoran atau memeriksa saldo Anda, dan operator manusia perusahaan tersedia untuk membantu dengan transaksi yang lebih kompleks, seperti transfer kawat.
Tidak seperti bank online lainnya, GE Capital Bank menyediakan opsi untuk melakukan semua perbankan Anda melalui telepon. Ini mungkin berguna jika Anda tidak memiliki layanan Internet yang dapat diandalkan atau memiliki keraguan tentang pengiriman informasi pribadi atau keuangan yang sensitif secara online.
Tangga CD
Seperti beberapa bank daring lainnya (termasuk Ally Bank), GE Capital Bank menawarkan tangga CD. Tangga CD berisi banyak CD dengan panjang jangka waktu yang bervariasi, biasanya berkisar antara satu hingga enam tahun, yang diperbarui secara otomatis setelah kedaluwarsa. "Tangga" memungkinkan para penabung untuk membangun rencana tabungan jangka panjang tanpa kehilangan akses bebas penalti ke dana mereka selama bertahun-tahun pada suatu waktu.
Sebelum membuat tangga, panjang jangka waktu maksimum yang disukai harus dipilih, seperti tiga atau lima tahun. Tanggal jatuh tempo CD di tangga kemudian akan terhuyung pada interval satu tahun, sehingga tangga dengan jangka waktu maksimum lima tahun akan mencakup kendaraan satu, dua, tiga, empat, empat, dan lima tahun..
Setelah jatuh tempo, setiap CD di tangga diperbarui sebagai CD baru dengan panjang maksimum yang ditentukan. Dengan cara ini, setiap anak tangga jatuh tempo setiap tahun. Setelah setiap CD di tangga diperbarui, seluruh proses berlanjut tanpa batas waktu sampai pemegang akun memilih untuk menghentikannya. Pemegang akun juga dapat membatalkan perpanjangan CD individu dan menarik dana setiap saat, meskipun hukuman penarikan dini masih berlaku jika dana ditarik sebelum CD jatuh tempo..
Transfer Elektronik Internal / Eksternal & Transfer Kawat
Pelanggan GE Capital Bank dapat mendaftarkan hingga empat rekening bank eksternal untuk transfer dana elektronik online atau melalui telepon. Transfer ini tidak memerlukan biaya apa pun untuk dieksekusi, meskipun transfer keluar dari rekening tabungan dibatasi hingga enam per siklus penagihan. Transfer masuk tidak terbatas. Tergantung pada tujuan atau bank asal, transfer dana elektronik ini dapat memakan waktu satu hingga tiga hari kerja.
Pelanggan juga dapat menggunakan GE Capital Bank untuk melakukan transfer kawat. Ini lebih fleksibel daripada transfer dana elektronik karena dapat dikeluarkan untuk (dan diterima dari) bank atau lembaga mana pun dengan nomor perutean - bukan hanya empat akun yang terdaftar untuk transfer dana elektronik. Yang mengatakan, mereka harus diinisiasi melalui telepon dan diatur oleh enam transfer keluar per batas siklus. Transfer kawat keluar GE Capital Bank yang bebas memberikan dukungan lebih besar terhadap institusi online lainnya, seperti Ally Bank dan Capital One 360, yang membebankan biaya transfer keluar masing-masing $ 20 dan $ 40..
Keuntungan
1. Suku Bunga Yang Sangat Kompetitif
Suku bunga tabungan dan CD GE Capital Bank adalah yang terbaik di sektor perbankan online. CD lima tahun GE Capital Bank menghasilkan 2,08%, sedangkan Ally Bank hanya menghasilkan 1,60%. Sementara itu, hasil 0,35% pada CD sembilan bulan Everbank adalah setengah dari hasil pada kendaraan GE yang sebanding. Perbandingan dengan bank tradisional bahkan lebih tajam. Misalnya, CD 58-bulan Wells Fargo menghasilkan hanya 0,50%, jauh dari hasil 2,08% pada CD lima tahun GE Capital Bank. Sementara itu, imbal hasil tabungan 0,90% dari GE Capital Bank mengalahkan hasil 0,87% Ally. Meskipun Everbank tidak menawarkan rekening tabungan, kurs pasar uang berkisar antara 0,61% hingga 0,86%.
2. Tidak Ada Saldo Minimum atau Biaya Akun pada Rekening Tabungan
Pelanggan GE Capital Bank menikmati beberapa batasan pada akun mereka. Rekening tabungan datang tanpa biaya akun atau saldo minimum, dan CD menampilkan setoran minimum hanya $ 500 (dibandingkan dengan $ 1.500 untuk Everbank). Agar adil, hukuman penarikan awal GE Capital Bank lebih curam daripada beberapa bank daring lainnya - GE mengenakan bunga hingga satu tahun untuk CD yang dihentikan lebih awal, sementara Ally memungut bunga maksimum enam bulan..
3. Enam Tahun CD
Sebagian besar bank online, termasuk Ally Bank dan Everbank, tidak menawarkan CD dengan jangka waktu lebih dari lima tahun. Ini membuat CD enam tahun GE Capital Bank menjadi langka di antara pesaing langsungnya. Banyak bank tradisional, seperti Bank of America dan Wells Fargo, menawarkan CD dengan jangka waktu 10 tahun; namun, ini sering kali datang dengan simpanan minimum yang tinggi dan suku bunga yang sangat rendah. Misalnya, CD Bank of America 10-tahun dengan saldo hasil $ 500.000 hanya 0,20%.
4. Garansi Harga CD 10-Hari
Pada semua CD yang baru dibuka, pelanggan GE Capital Bank menikmati akses ke tingkat terbaik dalam 10 hari pertama kehidupan akun. Misalnya, jika tingkat yang diiklankan pada CD lima tahun pemegang akun berfluktuasi antara 2,08% dan 2,15% dalam waktu 10 hari sejak pembukaannya, pemegang akun akan terkunci pada tingkat 2,15% untuk seluruh durasi CD, terlepas dari tingkat yang diiklankan pada hari pertama kehidupannya. Ally Bank menawarkan jaminan yang identik, tetapi Everbank dan Aurora Bank tidak. Sebagian besar bank tradisional juga tidak.
5. Transfer Kawat Gratis
Baik transfer kawat masuk dan keluar gratis di GE Capital Bank. Ini adalah keuntungan unik di antara bank online. Biaya transfer kawat Everbank berkisar dari $ 6 hingga $ 30 per kawat, tergantung pada sumber atau tujuan transfer dan metode transfer, sedangkan biaya transfer kawat keluar Ally adalah $ 20 per kawat.
Kekurangan
1. Tidak Memeriksa Akun
GE Capital Bank bukan lembaga keuangan layanan lengkap. Perusahaan menawarkan rekening tabungan dengan tingkat bunga kompetitif dan 10 produk CD yang berbeda, tetapi tidak menawarkan rekening giro. Sebagian besar bank online lainnya, termasuk Ally Bank, Everbank, dan GE Capital Retail Bank, menawarkan rekening giro dengan imbal hasil tinggi dengan hak transaksi yang tidak terbatas. Karena pemegang rekening simpanan GE Capital Bank hanya dapat melakukan enam penarikan per periode laporan, ini sangat membatasi kemampuan pelanggan untuk menggunakan rekening mereka untuk melayani kebutuhan keuangan sehari-hari.
2. Tidak Ada Opsi IRA
Tidak seperti GE Capital Retail Bank, Ally Bank, dan Capital One 360, GE Capital Bank tidak mengizinkan pelanggannya untuk mengatur rekening tabungan atau CD mereka sebagai IRA. Karena itu, pelanggan tidak dapat melindungi tabungan dari perpajakan federal jika mereka ingin menggunakan tabungan untuk masa pensiun. Mereka yang ingin mempercayakan GE Capital dengan tabungan pensiun mereka harus mencari ke GE Capital Retail Bank.
3. Tidak Ada Pialang
Meskipun tidak umum, beberapa bank online mengoperasikan broker online. Misalnya, Capital One 360 juga memiliki layanan broker bernama Sharebuilder, yang memungkinkan pengguna untuk berdagang saham, obligasi, dan sarana investasi lainnya. Ini juga memungkinkan pengguna mentransfer dana secara bebas antara rekening pialang dan rekening bank. Sebaliknya, GE Capital Bank tidak terikat dengan broker online.
4. Tidak Ada Akun Pasar Uang atau CD Bebas Hukuman
GE Capital Bank tidak memiliki opsi akun tertentu yang ditawarkan oleh pesaing langsungnya, termasuk akun pasar uang (tersedia melalui Ally, Everbank, GE Capital Retail Bank, dan Capital One 360) dan CD tanpa penalti yang memungkinkan pelanggan untuk menarik dana kapan saja tanpa menimbulkan penalti bunga (tersedia melalui Ally Bank).
5. Tidak Ada Hubungan Langsung Dengan GE Capital Retail Bank
Untuk alasan yang masih belum jelas, dan meskipun namanya hampir identik, tidak ada hubungan langsung antara GE Capital Bank dan GE Capital Retail Bank. Untuk pemegang rekening yang ingin mengambil keuntungan dari tingkat bunga yang lebih tinggi dari pembuat sementara memanfaatkan IRA yang terakhir dan opsi pasar uang, ini adalah kelemahan besar.
6. Tidak Ada Pinjaman Langsung Otomatis, Rumah, atau Bisnis
GE Capital Bank tidak menawarkan pinjaman kepada pelanggannya. Sementara Ally Bank memiliki divisi pinjaman otomatis yang kuat dan Everbank menawarkan hipotek kepada calon pembeli rumah, GE Capital Bank adalah lembaga yang hanya menerima setoran.
7. Ketersediaan Layanan Pelanggan Terbatas
Tim layanan pelanggan GE Capital Bank hanya tersedia melalui telepon pada hari kerja antara pukul 07:00 dan 23:00 Waktu Tengah. Bank juga tidak memiliki dukungan obrolan online, mengharuskan pelanggan untuk mengirim email atau menelepon selama jam kerja untuk menerima layanan pelanggan. Sebaliknya, Ally Bank menawarkan dukungan 24/7 di pusat panggilannya, dan memiliki fitur obrolan online yang selalu aktif selain dukungan email.
8. Batas Saldo Maksimum
Meskipun tidak mungkin memengaruhi penghemat rata-rata, GE Capital Bank memang memiliki saldo akun maksimum $ 1 juta. Batas Ally adalah $ 1,5 juta. Bank tradisional, seperti Wells Fargo dan Citibank, tidak membatasi deposito hingga $ 5 atau $ 10 juta, jika mereka membatasi semuanya. Namun, asuransi FDIC hanya mencakup $ 250.000 pertama dari setiap deposit akun.
9. Tidak Ada Kartu Kredit atau Debit
Tidak seperti Ally Bank dan Capital One 360, yang menawarkan kartu kredit dan debit untuk rekening giro dan pasar uang, GE Capital Bank tidak menawarkan akses ke kartu kredit atau debit.
Kata terakhir
GE Capital Bank benar-benar bank yang menawarkan produk yang dirancang untuk melindungi uang Anda. GE Capital Bank menawarkan suku bunga menarik pada serangkaian rekening tabungan dan CD. Biaya dan batas saldo perusahaan relatif menarik dibandingkan dengan bank lain, dan opsi tangga CD memungkinkan klien untuk membuat rencana penghematan khusus yang menjaga uang aman selama bertahun-tahun sambil memberikan pengembalian yang rendah. CD jangka panjang (enam tahun) juga memposisikan GE Capital Bank sebagai pilihan yang kuat untuk penabung. Klien perbankan yang menginginkan akses ke rangkaian layanan dan produk yang lebih luas dapat memilih GE Capital Retail Bank / Optimizer + Plus, yang tidak memiliki ikatan langsung dengan GE Capital Bank.
Putusan
GE Capital Bank memiliki opsi yang baik untuk penabung yang mencari CD dan rekening tabungan. Tetapi tidak memiliki produk tabungan dan investasi lainnya, termasuk broker dan opsi IRA, jadi ini bukan toko layanan penuh untuk investor dan penabung. Tanpa opsi pinjaman atau pembiayaan, hal itu mengecewakan peminjam juga.
Skor
3 dari 5 bintang: Jika Anda hanya ingin memarkir uang Anda dalam CD atau rekening tabungan selama beberapa tahun, GE Capital Bank baik-baik saja. Tetapi kurangnya opsi IRA membuatnya menjadi pilihan yang buruk untuk penabung jangka panjang.
Pernahkah Anda atau anggota keluarga menggunakan GE Capital Bank? Apakah Anda akan merekomendasikan akun atau produknya kepada teman?
