7 Tips Persiapan Pajak untuk Mengurangi Stres Pengarsipan

Meskipun tiga dari setiap empat pelapor menerima pengembalian dana, tidak ada yang menyukai waktu pajak penghasilan. Namun, ada beberapa cara untuk membuat pengalaman itu kurang sibuk dan lebih mudah untuk bertahan.

Cara Lebih Mudah Mengisi Formulir Pajak Penghasilan Anda

Apakah Anda mengajukan pajak Anda sendiri atau menggunakan preparer profesional, kunci untuk hasil yang memuaskan dan bebas ketegangan adalah organisasi. Mencoba memahami sarang tikus dari kwitansi kertas, cek yang dibatalkan, pernyataan pialang, dan bagian-bagian lain dari informasi yang membuat frustrasi dan menghabiskan waktu. Kebingungan menambah waktu bagi Anda dan biaya yang tidak perlu jika Anda menggunakan seorang ahli pajak profesional.

Ini juga meningkatkan kemungkinan salah menghitung kewajiban pajak Anda. Jika Anda membayar terlalu sedikit, Anda mungkin akan dikenakan pemeriksaan pajak dan hukuman tambahan. Jika Anda membayar terlalu banyak, Anda secara efektif memberikan sumbangan kepada pemerintah. Hindari masalah seperti itu dengan mengikuti tips ini.

1. Kumpulkan Informasi Penghasilan dan Pengeluaran yang Terkait

Sekitar akhir Januari setiap tahun, pengusaha, vendor, lembaga keuangan, dan lainnya menyiapkan dan meneruskan berbagai formulir pajak dan informasi yang berkaitan dengan pengajuan Anda. Buat satu set file - apakah itu file akordeon multi-saku besar, sekelompok amplop manila besar, atau sistem pengarsipan digital pada hard drive Anda - untuk mengurutkan dan memisahkan data menjadi salah satu kategori berikut:

Informasi pribadi. Informasi ini harus mencakup nama resmi Anda, serta nama resmi pasangan Anda dan semua tanggungannya. Anda juga memerlukan nomor Jaminan Sosial dan tanggal lahir mereka. Saya juga menyimpan informasi bank utama saya - nomor rekening dan nomor perutean bank - sehingga saya dapat meminta pengembalian dana setoran langsung jika keadaan memungkinkan.
Pendapatan. Bentuk umum termasuk W-2 dari majikan; 1099 formulir untuk jenis pendapatan lain, seperti wirausaha, investasi, dan distribusi pensiun; dan K-1 untuk kemitraan apa pun di mana Anda berpartisipasi. Simpan folder terpisah untuk transaksi keamanan sehingga Anda dapat dengan cepat menentukan periode penahanan dari tanggal beli dan jual untuk memastikan Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan capital gain sedapat mungkin.
Pengeluaran Pribadi (Pengurangan). Anda akan menerima Formulir 5498 untuk IRA dan kontribusi rekening tabungan kesehatan dari vendor dan Formulir 1098 untuk pengurangan bunga hipotek rumah. Tetapi Anda harus mengumpulkan sebagian besar informasi yang mendokumentasikan pengurangan yang diperbolehkan, seperti pengeluaran bisnis, dari dokumen keuangan lainnya, seperti register cek, cek yang dibatalkan, laporan bank, dan laporan kartu kredit. Unduh dan cetak ringkasan transaksi tahun sebelumnya untuk setiap kartu kredit, dan tinjau setiap transaksi untuk menentukan apakah itu dapat dikurangkan. Saya menggunakan spidol untuk menyoroti transaksi yang dapat memengaruhi pengarsipan saya untuk memudahkan identifikasi nanti. Anda dapat menggunakan proses pemusnahan serupa untuk cek yang dibatalkan.
Informasi bisnis. Jika Anda memiliki bisnis kecil, melakukan pekerjaan lepas, atau memiliki penghasilan sampingan lainnya, Anda harus memisahkan pendapatan dan pengeluaran bisnis dari informasi pribadi Anda. Beberapa biaya dapat dikurangkan untuk bisnis tetapi tidak untuk pelapor pribadi. Jika Anda memiliki pertanyaan tentang jenis informasi apa yang akan disimpan, tinjau Jadwal C Formulir 1040.

2. Tinjau Pengajuan Pajak Dari Tahun-Tahun Sebelumnya

Bagi kebanyakan orang, perubahan dari satu tahun pajak ke tahun berikutnya relatif sedikit. Pengembalian pajak sebelumnya adalah pengingat yang sangat baik dari area yang Anda dapat dengan mudah mengabaikan, seperti bunga atau dividen, saldo rugi-rugi modal hilang, dan pengurangan yang jarang digunakan.

Saya menyimpan salinan kertas dan juga salinan hasil pengembalian tahun lalu, di samping empat spreadsheet yang merinci pendapatan dan pengeluaran saya untuk setiap tahun. Satu spreadsheet berisi informasi dari Formulir 1040, sementara yang lain sebelumnya telah mengajukan data untuk Jadwal A, C, dan D. Ini memungkinkan saya untuk dengan cepat memeriksa apakah saya telah mengabaikan item pendapatan atau pengeluaran, serta tahun-ke-tahun tahun perubahan jumlah.

Sebagai contoh, jika saya menerima dividen dari satu holding keamanan atau bunga dari bank tertentu pada tahun-tahun sebelumnya, tetapi jumlahnya hilang atau secara substansial berubah untuk tahun berjalan, saya tahu untuk memeriksa alasan di balik kelalaian, kenaikan, atau penurunan sebelum menyelesaikan pengajuan pajak saya.

3. Mendanai IRA dan SEP untuk Batas yang Diizinkan

Jika Anda berpartisipasi dalam program 401 (k) yang disponsori perusahaan, 403 (b) program pensiun, atau program pensiun berkualifikasi lainnya, batas waktu untuk kontribusi adalah 31 Desember. Namun, Anda masih dapat mendanai IRA hingga 15 April. Jika Anda lebih muda dari 50 dan berkontribusi kurang dari $ 6.000 untuk tahun pajak 2019, atau Anda lebih tua dari 50 dan telah berkontribusi kurang dari $ 7.000, Anda memiliki waktu hingga 15 April 2020, untuk menginvestasikan uang dengan dasar bebas pajak untuk 2020.

Jika sebagian atau seluruh penghasilan Anda berasal dari wirausaha, Anda dapat mengatur IRA pensiun karyawan yang disederhanakan hingga tanggal jatuh tempo SPT Anda, termasuk perpanjangan, dan berkontribusi hingga 25% dari penghasilan wirausaha Anda.

Jika Anda memiliki kesempatan untuk memilih antara membayar pajak penghasilan atau mendanai pensiun Anda, itu harus menjadi keputusan yang mudah. Meskipun kontribusi Roth IRA tidak dapat dikurangkan, kontribusi IRA dan SEP sepenuhnya dapat dikurangkan tergantung pada penghasilan Anda, status pengarsipan, dan partisipasi dalam rencana perusahaan. Penghasilan dalam program pensiun - apakah IRA, SEP, atau 401 (k) - tidak dikenai pajak sampai Anda menariknya.

Kiat pro: Jika Anda memiliki 401 (k) atau IRA, pastikan Anda daftar untuk analisis portofolio gratis dari Blooom. Cukup sambungkan akun Anda dan Anda akan dengan cepat dapat melihat kinerja Anda, termasuk risiko, diversifikasi, dan biaya yang Anda bayarkan.

4. Otomatis dan Outsource Perhitungan dan Pengarsipan Pajak

Meskipun IRS telah berupaya untuk menyederhanakan formulir pajak dan mengurangi waktu dan kompleksitas pengajuan pajak, IRS tetap merupakan tugas yang menakutkan, terutama karena hanya terjadi sekali dalam setahun dan seringkali membuat stres. Untungnya, perusahaan suka TurboTax dan Blok H&R menawarkan program perangkat lunak pajak yang canggih untuk membantu para pelapor menyelesaikan tugas dengan cepat dan relatif tidak mahal.

IRS bahkan menawarkan perangkat lunak pengarsipan pajak gratis untuk pembayar pajak dengan pendapatan kotor yang disesuaikan sebesar $ 69.000 atau kurang. Untuk menentukan apakah Anda memenuhi syarat untuk perangkat lunak gratis, periksa pengembalian tahun lalu untuk pendapatan bruto Anda yang disesuaikan (AGI), yang muncul pada baris 7 dari versi 2018 dari Form 1040.

Bagi mereka yang berpenghasilan lebih dari $ 69.000, IRS menyediakan formulir yang dapat diisi File Gratis untuk pengarsipan elektronik. Namun, formulir ini hanya menawarkan panduan dasar, jadi Anda harus tahu cara melakukan pajak sendiri. Sebagian besar program pengarsipan memungkinkan Anda melacak pengembalian yang jatuh tempo dan memilih metode pembayaran pilihan Anda - setoran langsung, cek kertas, atau menahan dan menerapkan pengembalian dana untuk tahun pajak yang akan datang.

Saat memutuskan apakah akan menggunakan seorang penyiapan profesional atau program perangkat lunak, pertimbangkan pendapatan Anda, kompleksitas pengembalian Anda, peristiwa tidak biasa yang secara signifikan memengaruhi pendapatan atau pengeluaran Anda, dan kekhawatiran Anda tentang audit pajak.

Dalam pengalaman saya, tidak ada perbedaan besar antara program perangkat lunak yang lebih baik dan penyiasat khas di kantor persiapan pajak. Perangkat lunak pajak modern sangat canggih dan membimbing Anda melalui serangkaian pertanyaan terperinci untuk memverifikasi jumlah dan perlakuan pajak yang sesuai. Penyusun etalase khas toko adalah karyawan musiman, paruh waktu yang pelatihannya dalam persiapan pajak mungkin terbatas pada beberapa jam instruksi yang ditawarkan perusahaan. Dalam kedua kasus tersebut, kualitas pekerjaan tergantung pada informasi yang Anda berikan kepada mereka sebagai hasil dari ketekunan dan persiapan Anda sebelumnya.

Anda harus berkonsultasi dengan profesional pajak berpengalaman sebelum mengajukan pajak tahun ini jika Anda:

Memiliki penghasilan kotor lebih dari $ 150.000
Berpartisipasi dalam investasi kompleks yang memiliki preferensi pajak atau dikelola melalui kemitraan atau bisnis swasta
Mengalami perubahan signifikan dalam pendapatan atau pengeluaran selama tahun sebelumnya atau peristiwa yang mengubah hidup seperti kematian pasangan atau pasangan, perceraian, pernikahan, kebangkrutan, perubahan jumlah atau status tanggungan Anda, atau pensiun
Memulai atau menutup bisnis penuh atau paruh waktu, membeli atau menjual rumah, menyewa rumah atau kamar, atau menerima atau membayar denda atau penalti yang signifikan terkait tuntutan hukum selama tahun pajak
Khawatir bahwa pengajuan pajak akan memicu pengawasan IRS dan kemungkinan audit
Memiliki kekhawatiran tentang menyelesaikan perhitungan pajak Anda sendiri secara akurat dan seluruhnya

Jika Anda memenuhi salah satu deskripsi itu, biaya saran dari akuntan publik bersertifikat atau pengacara pajak akan sebanding dengan ketenangan pikiran.

5. Lakukan (Sedikit) Penelitian

Karena undang-undang dan interpretasi pajak terus berubah, Anda harus berusaha untuk mendapatkan informasi sebanyak mungkin. Sekalipun Anda menggunakan penasihat pajak, sebaiknya Anda memahami masalah dan perlakuan pajak yang memengaruhi Anda selengkap mungkin sehingga Anda dapat membuat keputusan terbaik.

Tidak sulit menghabiskan satu atau dua jam online untuk meneliti situasi kena pajak tertentu atau kondisi relatif. Misalnya, memasukkan kata "pajak penghasilan freelance" di mesin pencari mengungkapkan banyak sumber tentang perlakuan pajak dan pengarsipan pendapatan freelance. Pencarian kata-kata "pajak penghasilan sewa rumah" memberikan sejumlah sumber yang sama tentang perlakuan pendapatan sewa rumah. Anda tidak akan pernah tahu terlalu banyak tentang pajak penghasilan. Bagaimanapun, uang Anda yang Anda simpan dengan meminimalkan kewajiban pajak Anda.

6. Arsipkan Lebih Awal

Ada tiga alasan bagus untuk menyelesaikan pengarsipan Anda sedini mungkin:

Informasi Sudah Tersedia. Pengusaha, vendor, dan lembaga keuangan secara hukum berkewajiban untuk mengirimkan W-2 dan 1099-R yang diperlukan sebelum 31 Januari. Selesaikan pajak Anda segera setelah Anda memiliki semua informasi yang diperlukan untuk mencegah kebingungan, ketegangan, dan salah penempatan dokumen..
Pengarsipan tidak bisa dihindari. Mengajukan pajak adalah sesuatu yang harus Anda lakukan setiap tahun, jadi mengapa menunda-nunda? Di belakang Anda memberi Anda waktu untuk fokus pada hal-hal lain.
Anda Dapat Menginvestasikan Pengembalian Dana Anda Segera. Uang Anda tidak akan menghasilkan bunga di kasir pemerintah. Ajukan pengembalian Anda sekarang dan investasikan pengembalian dana untuk mendapatkan hasil maksimal dari uang Anda.

Satu alasan untuk menunda pengarsipan hingga 15 April adalah karena Anda berhutang pajak. Jika Anda memiliki kewajiban pajak, pendekatan terbaik adalah menyelesaikan perhitungan dan mengisi semua formulir yang diperlukan tetapi menunda pengarsipan yang sebenarnya hingga 15 April. Anda tidak akan dikenakan penalti atau bunga apa pun jika Anda mengajukan dan mengirimkan saldo yang belum dibayar pada waktu itu.

7. Mempersiapkan Pengajuan Pajak Tahun Depan

Meskipun sudah terlambat untuk mempengaruhi tagihan pajak Anda untuk tahun ini, tidak terlalu dini untuk mulai merencanakan dan membuat perubahan yang mungkin mengurangi kewajiban Anda untuk tahun yang akan datang.

Jika Anda memiliki sejumlah besar pajak yang belum dibayarkan pada akhir tahun, pengembalian yang luar biasa besar, atau Anda mengantisipasi perubahan substansial dalam pendapatan selama tahun berjalan, pertimbangkan untuk mengurangi tunjangan pemotongan Anda sehingga majikan Anda menahan lebih banyak uang dari gaji Anda selama tahun. Sebaliknya, Anda dapat meningkatkan tunjangan pemotongan untuk memiliki lebih banyak uang yang didistribusikan kepada Anda setiap periode pembayaran. Beberapa orang lebih memilih untuk mendapatkan cek pengembalian uang yang lebih besar, daripada sedikit peningkatan pendapatan yang dibawa pulang setiap periode pembayaran, karena mereka lebih tidak tergoda untuk menghabiskan uang dan lebih cenderung menyimpannya..

Jika majikan Anda menawarkan rekening pengeluaran yang fleksibel untuk perawatan kesehatan, perawatan anak, atau biaya perjalanan, manfaatkan mereka di awal tahun. Ini memungkinkan Anda membayar pengeluaran tersebut dengan dolar sebelum pajak, bukan dolar setelah pajak.

Pertahankan sistem pengarsipan Anda untuk tahun ini, simpan kwitansi dan informasi lainnya sepanjang tahun yang akan berguna dalam pengarsipan pajak penghasilan tahun depan. Dan tetap rajin mengikuti berita tentang investasi atau perubahan yang mungkin memengaruhi Anda dari segi pajak. Diperingatkan lebih dulu.

Kata terakhir

Mempersiapkan dan membayar pajak tidak harus merepotkan. Ikuti tips ini, dan Anda akan dapat menghabiskan malam 15 April di rumah di depan TV setelah makan yang enak alih-alih menunggu lalu lintas di depan kantor pos.

Apakah Anda berharap untuk melaporkan pajak Anda awal tahun ini? Apa saran lain yang Anda miliki untuk membuat pengajuan pajak lebih mudah?