Cara Membangun Dana Tunai Darurat Ketika Anda Memiliki Penghasilan Tidak Teratur

Itu adalah hasil dari survei Bankrate 2018 terhadap 1.000 orang dewasa Amerika, yang dilaporkan oleh CNBC. Menurut survei, sekitar 25% orang Amerika - 55 juta orang - tidak memiliki tabungan darurat. Mayoritas milenium dan Jenderal X mendapati diri mereka di kapal ini. Boomer bayi sedikit lebih baik, dan sebagian besar anggota generasi pendiam (mereka yang lahir pada masa Depresi Hebat dan Perang Dunia II) relatif rata.

Untuk pekerja yang lebih muda tanpa tabungan yang signifikan, setiap periode pengangguran atau setengah pengangguran yang berkelanjutan menghadirkan potensi ancaman finansial yang besar - dan itu dengan asumsi tidak ada biaya besar yang tidak terduga yang muncul untuk mempersulit keadaan lebih lanjut. Para pekerja yang paling mungkin bersaing dengan periode pendapatan yang tidak konsisten, atau yang penghasilan tidak teraturnya merupakan kondisi dasar, mencakup sekitar 21,4 juta orang yang ditetapkan oleh Biro Statistik Tenaga Kerja sebagai pekerja kontingen (sementara), kontraktor independen (pekerja lepas dan solopreneur), di pekerja panggilan, pekerja agen bantuan sementara, dan pekerja yang disediakan oleh perusahaan kontrak.

Para pekerja ini berjuang untuk menyatukan anggaran rumah tangga yang dapat dikerjakan, apalagi membangun tabungan darurat yang cukup untuk menutupi biaya hidup tiga hingga enam bulan yang direkomendasikan. Saya ingin tahu; Saya salah satu dari mereka.

Tapi ada harapan. Selama beberapa tahun, saya telah berhasil membangun dana darurat yang nyaman yang berbeda dari tabungan jangka panjang, pemeliharaan rumah, dan dana tabungan berorientasi tujuan. Jika saya bisa melakukannya, Anda juga bisa. Begini caranya.

Meletakkan Dasar untuk Kontribusi Dana Darurat Reguler

Mari kita asumsikan Anda mulai tanpa dana tabungan darurat yang signifikan. Tujuan jangka panjang Anda haruslah dana darurat yang cukup untuk mengganti pengeluaran tiga hingga enam bulan - semakin banyak semakin baik. Anda membutuhkan jumlah itu untuk menghadapi kemungkinan seperti:

Klien atau majikan yang nakal
Cuti kerja tak terduga yang Anda tidak akan menerima bayaran kembali
Penurunan musiman dalam permintaan untuk layanan Anda
Pengeluaran besar yang tidak terduga, seperti perbaikan mobil besar yang tidak ditanggung oleh asuransi
Cidera atau penyakit yang berkepanjangan yang menyebabkan Anda tidak dapat bekerja selama beberapa waktu (asuransi cacat dapat membantu, tetapi tidak akan menggantikan seluruh penghasilan Anda)

Menyimpan jumlah ini mungkin memakan waktu bertahun-tahun, tetapi jangan berkecil hati. Yang penting adalah Anda memulai dan melakukan apa yang Anda bisa untuk terus mendekati tujuan ini. Secara berurutan kira-kira, inilah yang perlu Anda lakukan untuk meletakkan dasar untuk itu.

1. Mendaftar untuk Aplikasi Penganggaran Gratis atau Murah

Agar jelas, Anda dapat membangun dana darurat tanpa aplikasi penganggaran. Namun, membuat dan memelihara anggaran pribadi dengan cara kuno bisa menjadi hambatan nyata, dan aplikasi dapat membuatnya lebih mudah.

Jika Anda membutuhkan motivasi atau panduan penganggaran, daftar aplikasi penganggaran gratis atau murah. Saya sebagian daun mint, tapi PocketGuard adalah pilihan lean yang melacak uang belanja Anda yang tersedia hari demi hari. Jika Anda seseorang yang membutuhkan dorongan untuk mengingat untuk menyimpan, carilah aplikasi tabungan otomatis seperti Angka atau Biji, keduanya memiliki jadwal biaya yang masuk akal.

2. Penghitungan Semua Biaya Non-Diskresioner

Selanjutnya, tentukan garis dasar pengeluaran rumah tangga Anda. Ini adalah jumlah pengeluaran penting Anda saat ini - pengeluaran pertama yang Anda buat dalam keadaan darurat pendapatan nyata:

Perumahan (pembayaran sewa atau hipotek, yang mencakup pokok dan bunga, pajak, dan asuransi pemilik rumah)
Bahan makanan (bukan makanan restoran)
Utilitas (listrik, air, gas, telekomunikasi)
Pembayaran utang non-perumahan (revolving debt, seperti kartu kredit, dan pinjaman cicilan, seperti catatan mobil dan pinjaman pribadi)
Perawatan anak
Pajak (baik dipotong dari gaji Anda atau dibayar setiap triwulan)

Pengeluaran ini seharusnya tidak terlalu bervariasi dari bulan ke bulan. Kami akan mencari cara untuk memotongnya di bawah.

3. Tally & Sesuaikan Biaya Diskresioner

Ini sedikit lebih sulit daripada menambahkan pengeluaran non-diskresioner Anda, yang - jika Anda tidak mengetahuinya - sebagian besar mudah diakses di laci tagihan Anda, tagihan suite, atau tagihan kartu pembayaran.

Berikut cara menambahkan biaya diskresioner Anda:

Jika Anda terutama menggunakan kartu debet Anda untuk pembelian, sisipkan laporan rekening bank Anda.
Jika Anda terutama membebankan biaya pembelian dan melunasinya dengan tanggal jatuh tempo laporan Anda, sisir laporan kartu kredit Anda.
Jika Anda terutama menggunakan uang tunai, melacak atau merekayasa balik pengeluaran Anda selama beberapa bulan.

Anda dapat menggunakan campuran pembayaran ini, dalam hal ini Anda harus melakukan semua hal di atas.

Jika penghasilan Anda tidak teratur, pengeluaran diskresioner Anda juga cenderung tidak teratur. Jadi, Anda ingin melihat kembali minimal enam bulan, dan idealnya 12, untuk menghitung pengeluaran diskresioner rata-rata bulanan Anda. Jika penghasilan Anda diperkirakan tidak teratur - dengan variasi musiman yang jelas, misalnya - maka lihat ke belakang cukup jauh untuk menangkap periode lean dan flush.

Jika Anda memberikan kontribusi reguler ke keranjang tabungan non-darurat - seperti berkontribusi pada IRA yang diuntungkan oleh pajak atau paket yang memenuhi syarat, atau menabung setiap bulan untuk pembayaran uang muka di rumah - termasuk yang ada dalam perhitungan pilihan Anda. Kontribusi ini bersifat diskresioner karena tidak sepenuhnya diperlukan; Anda akan menghentikan mereka untuk menghadapi krisis fiskal yang parah, dan mungkin melakukannya di masa-masa sulit.

4. Hitung Penghasilan Bulanan Rata-Rata Anda

Anda tahu berapa banyak yang Anda hasilkan tahun lalu, tetapi dapatkah Anda mengatakan berapa banyak yang Anda hasilkan dalam bulan rata-rata? Jika tidak, saatnya untuk mencari tahu.

Ini adalah perhitungan yang tampak terbelakang. Ini bukan saatnya untuk membuat asumsi berwawasan ke depan tentang pertumbuhan pendapatan, bahkan jika Anda mengambil langkah nyata untuk meningkatkan penghasilan Anda di bulan-bulan mendatang.

Seperti dengan perhitungan pengeluaran diskresi rata-rata Anda, kembali cukup jauh untuk mencakup naik turun musiman, jika ada. Idealnya, itu adalah 12 bulan penuh, tetapi Anda harus kembali lebih lama jika penghasilan Anda benar-benar tidak teratur, tanpa variasi musim yang dapat diprediksi, atau jika Anda rentan terhadap cuti panjang di mana Anda menghasilkan sedikit atau tanpa pendapatan.

5. Temukan Tingkat Tabungan Efektif Anda

Mungkin Anda sudah menabung untuk tujuan yang ditentukan atau membuat kontribusi rutin ke akun yang diuntungkan pajak. Mungkin Anda hanya menghabiskan sedikit lebih sedikit dari yang Anda dapatkan, rata-rata, dan menambahkan sisanya ke rekening tabungan setiap bulan.

Bagaimanapun, cara paling sederhana - jika bukan yang paling akurat - untuk menghitung tingkat tabungan efektif Anda adalah dengan:

Tambahkan pengeluaran diskresioner bulanan dan non-diskresioner rata-rata Anda
Kurangi angka ini dari penghasilan bulanan kotor rata-rata Anda
Bagi perbedaan dengan pendapatan bulanan kotor rata-rata Anda
Jika pengeluaran diskresi Anda termasuk tabungan terjadwal, tambahkan kembali ke penghasilan Anda sebelum mengurangi pengeluaran Anda.

Jangan khawatir jika tingkat tabungan efektif Anda mendekati 0% sekarang. Anda akan berupaya meningkatkannya seiring waktu.

6. Hitung Ukuran Dana Darurat Ideal Anda

Sekarang, untuk bagian yang menakutkan: hitung ukuran dana darurat ideal Anda.

Untuk Pekerja Tidak Musiman

Jika penghasilan Anda tidak terlalu musiman dan Anda telah kembali cukup jauh untuk menutupi periode lean dan flush, Anda cukup mengambil beberapa dari rata-rata pengeluaran non-diskresioner bulanan Anda. Pengeluaran tiga bulan adalah bantal minimum yang disarankan, tetapi pengeluaran enam bulan adalah ideal. Jadi, jika pengeluaran bulanan non-diskresioner Anda rata-rata $ 3.000, bantal target minimum Anda adalah $ 9.000, dan bantal ideal Anda adalah $ 18.000.

Selama periode rendah dari penghasilan rendah atau tidak ada sama sekali, atau saat Anda berurusan dengan pengeluaran besar yang tidak terduga yang memaksa Anda untuk menarik dana darurat Anda, Anda harus menghentikan sebagian besar pengeluaran diskresioner Anda - meskipun tidak apa-apa menabung untuk biaya rendah sesekali. -Hadiah perawatan, seperti perjalanan ke bioskop, untuk menjaga kewarasan Anda selama masa-masa yang mungkin membuat Anda stres.

Itu tidak berarti Anda harus menunda tabungan jangka panjang atau tujuan, terutama jika Anda sedang mempersiapkan tenggat waktu yang membayangi - katakanlah, semester pertama kuliah anak tertua Anda - atau tidak mau mengalah pada tanggal pensiun dini yang Anda targetkan. Jika Anda berkomitmen untuk mempertahankan kontribusi tabungan dan investasi Anda sebelumnya sebanyak mungkin selama masa sulit, masukkan sebagian dari pengeluaran diskresi Anda ke dalam perhitungan dana darurat Anda. Dana darurat tiga bulan yang cukup untuk menutupi $ 3.000 dalam pengeluaran non-diskresioner bulanan ditambah $ 300 dalam tabungan bulanan total $ 9.900; dana enam bulan dengan daya bantalan yang sama berjumlah $ 19.800.

Untuk Pekerja Musiman

Jika mungkin untuk memprediksi fluktuasi musiman dalam pendapatan dan pengeluaran Anda - misalnya, Anda bekerja dalam pekerjaan yang berhubungan dengan pariwisata di kota pantai musiman - maka dana darurat Anda harus cukup murah hati untuk membawa Anda melewati tiga hingga enam bulan yang buruk, termasuk apa biasanya akan menjadi periode penghasilan dan pengeluaran puncak Anda untuk tahun ini. Itu karena Anda mungkin sudah menyisihkan uang yang diperoleh selama periode sibuk Anda untuk musim rendah - dengan kata lain, Anda hidup dari tabungan Anda ketika bisnis sedang buruk.

Nanti, kita akan membahas strategi untuk mengurangi musiman pendapatan, tetapi untuk sekarang, asumsikan bahwa Anda harus mengganti pendapatan puncak musim yang biasanya digunakan untuk tabungan jangka pendek. Jadi, jika Anda menghasilkan $ 6.000 per bulan selama tiga bulan puncak, $ 1.000 per bulan selama enam bulan libur, dan rata-rata $ 3.000 per bulan selama tiga bulan tersisa, dana darurat Anda harus berkisar dari $ 18.000 (penghasilan puncak musim selama tiga bulan ' ) hingga $ 36.000 (penghasilan puncak musim selama enam bulan).

Jangan gentar dengan target dana darurat Anda. Anda akan bekerja untuk membangun dana Anda selama berbulan-bulan, dan mungkin bertahun-tahun. Ukuran dana target Anda adalah tujuan jangka panjang yang, untuk saat ini, Anda dapat sisihkan saat Anda bekerja untuk pencapaian jangka pendek, tambahan.

7. Buat Akun Terpisah untuk Penghasilan dan Pengeluaran Jangka Pendek

Jika Anda belum melakukannya, buat akun terpisah untuk mengelola penghasilan, pengeluaran, dan tabungan Anda.

Jika Anda seorang kontraktor independen atau pemilik tunggal dengan struktur bisnis yang sah, buka rekening giro bisnis untuk menerima penghasilan. Jika Anda tidak berbadan formal atau tidak memenuhi syarat untuk berbadan hukum karena Anda diklasifikasikan sebagai karyawan tradisional, buka rekening giro pribadi kedua untuk menerima penghasilan saja. Rekening tabungan juga dapat berfungsi, asalkan Anda melakukan tidak lebih dari enam penarikan setiap bulan.

Selanjutnya, buka rekening tabungan atau pasar uang hasil tinggi melalui CIT Bank. Anda akan menggunakan ini untuk membangun dana darurat Anda. Anda akan memberikan kontribusi reguler ke akun ini dan tidak akan menyentuh saldo kecuali jika darurat keuangan yang memenuhi syarat mogok. Harapannya adalah, pada akhirnya, Anda akan memiliki beberapa rekening tabungan untuk berbagai jenis tabungan lainnya.

8. Bayar Diri Anda Gaji Anggaran Nol-Jumlah

Akhirnya, mulailah membayar sendiri gaji yang sama dengan anggaran zero-sum Anda. Ini adalah jumlah persis yang Anda butuhkan untuk menutupi pengeluaran diskresioner dan non-diskresioner bulanan Anda (tidak termasuk tabungan yang dijadwalkan sebelumnya) dalam sebulan rata-rata, dan tidak lebih dari satu sen lebih. Di awal bulan, transfer gaji nol-jumlah Anda dari bisnis atau rekening giro penghasilan Anda ke rekening giro pribadi Anda. Kemudian, distribusikan sisa pendapatan di bisnis Anda atau rekening giro pendapatan Anda ke dana darurat dan rekening tabungan lainnya.

Agar gaji zero-sum Anda berfungsi, Anda harus membatasi pengeluaran diskresioner Anda pada tingkat yang realistis - katakanlah, 5% atau 10% di atas rata-rata berjalan Anda - untuk memperhitungkan variasi alami. Ini adalah garis dasar pengeluaran baru Anda. Anda akan berusaha memotongnya saat Anda membangun dana darurat Anda.

Membangun & Memelihara Dana Darurat Anda

Sekarang setelah Anda meletakkan dasar, saatnya untuk mulai membangun dana darurat Anda dan memeliharanya, apa pun yang terjadi. Gunakan strategi ini untuk memangkas pengeluaran Anda, meningkatkan penghasilan Anda, dan tetap percaya.

1. Tetapkan Tujuan Penghematan Darurat Bertahap

Anda tahu Anda tidak akan mencapai ukuran dana darurat target Anda dalam satu bulan. Namun, wajar untuk menyimpan ekspektasi yang tidak realistis tentang seberapa cepat Anda dapat menabung, bahkan jika Anda telah dengan cermat menghitung pendapatan, pengeluaran, dan garis pangkal tabungan Anda saat ini. Penentuan sasaran tambahan adalah teman Anda di sini. Tetapkan tonggak tujuan yang masuk akal, seperti bulanan atau triwulanan, agar tetap termotivasi dan sesuai jalur.

Gunakan saldo tabungan Anda saat ini dan tingkat tabungan untuk menetapkan tujuan pertama Anda. Misalnya, jika Anda sudah memiliki $ 500 di bank dan Anda menabung 3% dari pendapatan bulanan rata-rata $ 3.000, Anda akan bertujuan untuk menghemat $ 90 pada bulan pertama, atau $ 270 pada kuartal pertama, meningkatkan total dana darurat Anda ke $ 590 atau $ 770, masing-masing.

Tetapkan tenggat waktu tabungan dalam beberapa bulan atau minggu, daripada jumlah yang disimpan. Misalnya, Anda mungkin bertujuan untuk menghemat satu bulan pengeluaran sembilan bulan dari hari ini. Pertahankan momentum dengan memperlakukan kontribusi dana darurat sebagai non-diskresioner - item baris terakhir yang Anda potong dari anggaran Anda sebelum masuk ke toko darurat Anda. Dan bersikap realistis; penghasilan tidak teratur, menurut definisi, tidak dapat diprediksi, jadi jangan berkecil hati dengan bulan lean yang tidak terduga di mana Anda harus menghentikan kontribusi dana darurat Anda.

2. Terbitkan "Item Baris" Pengeluaran Veto

Langkah-langkah yang tersisa memiliki satu tujuan terpadu: mempercepat kemajuan Anda ke target dana darurat Anda.

Yang pertama adalah buah anggaran rendah Anda. Menyisir laporan bank dan kartu kredit, mencari pembelian satu kali yang tidak perlu atau berulang tanpa yang neraca Anda akan lebih baik. Ini mungkin termasuk:

Layanan berlangganan mahal yang tidak sepenuhnya Anda manfaatkan, seperti paket kabel mahal, paket makanan, atau layanan stylist pribadi (beralih ke layanan streaming, memasak berbasis resep, dan perjalanan reguler ke toko barang bekas)
Splurges berkala, seperti makanan restoran mewah dan hari spa
Pembelian impuls dalam bentuk apa pun (pembelian impuls daring sangat berbahaya)

Meskipun Anda tidak dapat membatalkan pengeluaran yang tidak perlu, Anda dapat memotong atau menghilangkannya di masa mendatang. Batalkan, turunkan peringkat, atau negosiasi ulang langganan bulanan Anda melalui layanan seperti Truebill, kemudian buat daftar dari segala pembelanjaan dan impuls beli yang cenderung Anda buat. Posting daftar di mana Anda akan sering melihatnya, seperti di atas meja kantor rumah Anda. Berkomitmen untuk menghindari pembelian impuls sama sekali dan secara tajam membatasi pembelanjaan; misalnya, Anda mungkin membiarkan diri Anda makan satu restoran mewah per tahun, mungkin pada hari ulang tahun atau hari jadi Anda.

3. Tetapkan Batas Pembelanjaan Berbasis Kategori

Anda tidak harus menggunakan penganggaran amplop - metode berbasis uang tunai di mana Anda hanya menghabiskan apa yang Anda masukkan ke dalam amplop khusus kategori pada awal setiap bulan - untuk mengadopsi prinsip-prinsip dasarnya. Gunakan aplikasi penganggaran Anda untuk mengelompokkan semua pengeluaran diskresioner dan non-diskresioner ke dalam kategori yang masuk akal. Beberapa aplikasi melakukan ini secara otomatis, meskipun Anda dapat menyesuaikan kategori agar sesuai dengan gaya hidup Anda.

Tetapkan batas pengeluaran untuk setiap kategori. Dengan pengeluaran Anda yang sepenuhnya tidak perlu di lantai ruang pemotongan, batas baru Anda harus lebih rendah dari garis dasar kategori rata-rata Anda saat ini, segera membebaskan dana tambahan untuk berkontribusi pada penghematan darurat Anda. Sesuaikan kontribusi dana darurat bulanan Anda dan sesuaikan sasaran.

Misalnya, jika saat ini Anda menabung $ 90 per bulan, dan Anda membebaskan $ 200 per bulan dengan batas pengeluaran berdasarkan kategori, tambahkan $ 200 ke kontribusi dana darurat bulanan Anda. Itu menaikkannya menjadi $ 290 per bulan dan meningkatkan tingkat tabungan efektif Anda hampir 10%. Pada kecepatan yang dipercepat itu, Anda akan menyusutkan waktu yang dibutuhkan untuk memenuhi saldo darurat penghasilan satu bulan dari 28 bulan menjadi hanya 9 bulan.

Ulangi proses ini setidaknya sekali setahun. Selalu merupakan saat yang tepat untuk mencari peluang untuk memperketat batas pengeluaran berdasarkan kategori Anda lebih lanjut.

4. Peras Tabungan Keluar dari Pengeluaran Dasar

Memotong anggaran non-diskresioner Anda memang lebih sulit daripada memangkas biaya diskresioner, tetapi itu bisa dilakukan. Pertimbangkan opsi-opsi ini:

Kerjakan Ulang Anggaran Belanja Anda. Seluruh buku telah ditulis tentang topik ini. Strategi termasuk membeli bahan-bahan dalam jumlah besar dan memasak resep multi-porsi untuk bertahan sepanjang minggu, bergabung dengan klub gudang untuk memanfaatkan diskon grosir, menyiapkan makanan freezer dalam jumlah besar, dan mengurangi konsumsi daging atau mengadopsi diet vegetarian sepenuhnya. Plus, Anda dapat menggunakan aplikasi simpanan seperti Ibotta untuk lebih berhemat dalam perjalanan belanja Anda.
Mengurangi Pengeluaran Transportasi. Lakukan lebih sedikit, perjalanan lebih terencana dengan kendaraan pribadi Anda. Carpool dengan rekan kerja. Beralihlah ke angkutan umum untuk pulang pergi, jika memungkinkan, dan beli pass transit mingguan atau bulanan.
Atasi Proyek Perbaikan Rumah yang Hemat Biaya. Prioritaskan proyek perbaikan rumah yang mengurangi biaya kepemilikan rumah melalui tagihan utilitas yang lebih rendah dan pemeliharaan yang ditangguhkan.
Jadikan Rumah Anda Lebih Hemat Energi. Jika tidak ada ruang untuk perbaikan rumah hemat energi dalam anggaran Anda, fokuslah pada efisiensi tambahan. Turunkan termostat di musim dingin dan naik di musim panas. Bungkus windows Anda untuk mengurangi draft. Lupakan AC pada malam yang ringan dan cari peluang untuk mengurangi biaya pendingin udara secara umum. Gunakan bola lampu pintar untuk menghilangkan listrik yang terbuang. Mandi lebih pendek dan jalankan beban binatu yang lebih besar.
Temukan Peluang Tersembunyi untuk Mengurangi Biaya Perumahan. Jika Anda memiliki rumah Anda, kontes penilaian pajak properti tahunan Anda, tunda pembayaran pokok hipotek yang tidak diperlukan sampai dana darurat Anda tersedia, dan pertimbangkan pembiayaan kembali jika Anda memenuhi syarat untuk tarif yang jauh lebih rendah - setidaknya 2% lebih rendah, untuk mengimbangi penutupan biaya. Jika Anda anggota asosiasi pemilik rumah, relawan waktu dan bakat Anda dengan imbalan pengurangan biaya atau pengabaian - misalnya, dengan membersihkan kolam lingkungan atau clubhouse. Jika Anda menyewa, jadikan pemilik atau pengelola properti Anda tawaran yang sama. Salah satu tetangga lama kami menyekop langkah-langkah dan trotoar gedung apartemen kami dengan imbalan liburan yang sederhana; seorang teman saya mendapat diskon sekitar 50% dari uang sewa bulanannya sebagai pembersih area umum di gedungnya.

Satu-satunya pengecualian adalah layanan hutang bergulir. Saldo kartu kredit berbunga tinggi membutuhkan perhatian penuh Anda. Daripada membayar minimum setiap bulan, buatlah rencana untuk membayar saldo kartu Anda secepat mungkin dan tunda upaya penghematan bersama sampai Anda selesai melakukannya. Menabung jauh lebih mudah tanpa utang berbunga tinggi membuat lubang di saku Anda

5. Saluran Rejeki Nomplok Menjadi Dana Darurat Anda

Rejeki nomplok mungkin termasuk:

IRS tahunan Anda atau pengembalian pajak negara bagian
Bonus tak terduga dari klien atau majikan
Bulan penghasilan yang lebih tinggi dari perkiraan
Kelebihan hasil dari klaim asuransi yang sukses
Warisan kecil atau aset yang ditransfer untuk keuntungan Anda (misalnya, disebutkan sebagai penerima pada rekening tabungan kerabat yang meninggal atau menerima distribusi tahunan yang diwajibkan dari IRA yang diwarisi)

Jika Anda beruntung - atau tidak beruntung, dalam hal terjadi tragedi - cukup untuk menerima rejeki nomplok yang lebih besar, seperti warisan yang cukup besar dari anggota keluarga yang meninggal, berkonsultasilah dengan penasihat keuangan terpercaya seperti Perencana Keuangan Bersertifikat untuk menentukan cara memproses.

Kiat pro: Jika Anda tidak memiliki penasihat keuangan, SmartAsset memiliki alat yang berguna di mana Anda dapat menemukan penasihat di daerah Anda berdasarkan beberapa pertanyaan sederhana.

6. Cari Peluang Satu Kali untuk Mengumpulkan Uang

Mengapa tidak membuat rejeki nomplok Anda sendiri? Langit adalah batasnya di sini, tetapi salah satu cara termudah untuk mengumpulkan uang ekstra dalam waktu yang relatif singkat adalah menjual barang-barang yang tidak Anda butuhkan. Begini caranya:

Bersihkan loteng, ruang bawah tanah, atau unit penyimpanan Anda.
Pisahkan item yang kemungkinan pasarnya akan dijual kembali (bahkan jika nilainya sepele) dari item yang lebih baik diberikan atau dibuang.
Daftar barang-barang berharga atau khusus di Amazon, eBay, Craigslist, Etsy, atau Nextdoor.
Ambil barang-barang yang berpotensi berharga yang tidak ingin Anda jual kembali secara individu ke pembeli grosir.
Tahan penjualan garasi untuk barang-barang besar atau tidak khusus.

Jika Anda memiliki banyak hal, ada potensi penghasilan serius dalam strategi ini. Setelah membersihkan loteng kami, dan tanpa benar-benar berusaha, istri saya menjaring $ 50 dari penjualan dua bantal kehamilan besar dan setidaknya $ 300 dari penjualan beberapa lusin catatan yang tidak diinginkan.

7. Mulai Pekerjaan Sampingan atau Paruh Waktu

Langit juga batasnya di sini. Apa pun pengejaran yang Anda rasa pantas untuk waktu Anda, dan yang selaras dengan keterampilan dan sumber daya Anda, adalah permainan yang adil. Contoh umum termasuk:

Mengemudi Pengiriman. Dengan tips, pengemudi pengiriman restoran melalui layanan suka DoorDash atau Rekan postmates dapat mengharapkan untuk bersih $ 10 hingga $ 15 per jam setelah pengeluaran. Kurir yang bekerja untuk perusahaan logistik besar atau pengecer seperti UPS dan Amazon dapat melakukan sedikit lebih baik. Anda akan membutuhkan kendaraan hemat bahan bakar agar biaya bahan bakar tidak terlalu banyak memakan penghasilan Anda.
Gig Ekonomi Kerja. Pekerjaan manggung termasuk mengemudi untuk aplikasi ridesharing seperti Lyft dan Uber, melakukan pekerjaan satu kali untuk platform seperti TaskRabbit dan Berguna, dan menyewakan kamar tidur cadangan Airbnb. Dalam kondisi yang tepat, Anda dapat memotong perantara dan menyewakan diri Anda secara langsung; misalnya, di daerah yang jauh dari bandara utama, penyedia transportasi bandara paruh waktu bekerja dengan baik.
Sewa Mobil Anda: Melalui Turo Anda dapat menghasilkan uang dengan menyewa mobil Anda kepada orang lain di daerah Anda.
Buruh Kontrak. Pekerjakan diri Anda sebagai penata taman, pekerja pemeliharaan gedung, pembantu yang bergerak, atau pedagang semi-terampil.
Konsultasi Profesional. Jenis pekerjaan ini biasanya melengkapi pekerjaan harian Anda; misalnya, jika Anda bekerja di manajemen donor nirlaba di siang hari, Anda mungkin akan menjadi penulis malam di malam hari.
Kerja musiman. Peluang paruh waktu musiman berlimpah. Anda mungkin bekerja di ritel beberapa jam per minggu selama musim liburan, misalnya. Sepupu saya suka memberi tumpangan jerami di kebun apel setiap musim gugur, dan ia menghasilkan beberapa ratus dolar ekstra setiap tahun untuk masalahnya.

8. Terbuka untuk Perubahan Drastis

Akhirnya, terbuka untuk perubahan gaya hidup yang lebih drastis yang dapat mengurangi pengeluaran Anda dan membangun dana darurat Anda lebih cepat dari apa pun yang telah kita bahas sejauh ini.

Menjual mobil Anda adalah contoh utama. Apakah Anda benar-benar bebas mobil atau hanya mengurangi jumlah mobil di rumah Anda, Anda akan menghemat muatan perahu pada pembayaran pinjaman mobil jika Anda masih membuatnya, serta biaya bahan bakar, asuransi, dan pendaftaran. Menjual sedan lama kami dalam transaksi pihak swasta adalah salah satu keputusan finansial paling cerdas yang saya dan istri saya buat sejak membeli rumah kami. Kami menempatkan harga jual penuh - $ 2.000 - ke dalam tabungan bersama kami segera.

Kata terakhir

Saya menghabiskan bagian yang lebih baik dari dua tahun membangun dana darurat multi-bulan, dan saya cukup beruntung untuk memulai dengan simpanan simpanan yang belum dialokasikan. Jutaan pekerja lepas dan pekerja tidak tetap mulai dari nol. Survei Federal Reserve 2017, yang dilaporkan oleh CNN Money, menemukan bahwa 40% orang Amerika tidak dapat menyerap biaya tak terduga sebesar $ 400. Secara fungsional, 4 dari 10 orang Amerika hidup dari gaji ke gaji.

Saya bersimpati kepada para penipu yang berpikir untuk membangun dana darurat multi-bulan dengan penghasilan tidak teratur tampaknya tidak dapat dipahami. Ini kerja keras, dan hampir pasti butuh waktu lebih lama dari yang Anda inginkan. Namun, setiap sedikit membantu. Mulailah sekarang, dan jangan menyerah, dan pada akhirnya Anda akan menabung cukup untuk menutupi keadaan darurat jika dan ketika itu terjadi.

Apakah Anda sedang dalam proses membangun dana darurat dengan penghasilan tidak teratur? Atau apakah prosesnya terlalu menakutkan untuk direnungkan sekarang?