Cara Membangun Sejarah Kredit Anda dengan Cepat - 8 Cara Terbaik
Anda mungkin tahu bahwa membangun kredit yang baik itu penting - tetapi Anda mungkin tidak tahu bagaimana melakukannya. Untungnya, ada langkah-langkah sederhana yang dapat Anda ambil untuk mencapai skor kredit yang bagus.
Cara Menuju Dari Tanpa Kredit hingga Kredit Besar
1. Mendaratkan Pekerjaan
Untuk mendapatkan persetujuan untuk kartu kredit, pinjaman, dan jenis akun kredit lainnya, Anda harus membuktikan bahwa Anda memiliki penghasilan untuk melakukan pembayaran kembali. Namun, mendapatkan pekerjaan di pasar saat ini bisa lebih sulit daripada yang Anda sadari. Beberapa pengusaha menjalankan pemeriksaan latar belakang kriminal dan kredit penuh pada calon karyawan, dan sebagai lulusan baru yang tidak memiliki banyak atau sejarah kredit apa pun, ini bisa menjadi kendala.
Ke depannya, perlu diingat bahwa riwayat kredit yang Anda bangun dapat memengaruhi peluang kerja di masa depan. Jika Anda ingin menaiki tangga perusahaan atau mengejar karier yang memerlukan tanggung jawab finansial, nilai kredit yang baik secara praktis diperlukan untuk membawa Anda ke sana..
2. Ajukan Kartu Kredit Aman
Meskipun bisa jadi sulit ketika Anda baru lulus kuliah, mendapatkan dan menggunakan kartu kredit adalah bagian dari proses membangun kredit. Jika Anda kesulitan mendapatkan kartu kredit, maka Anda dapat mengajukan permohonan kartu kredit yang aman. Kartu kredit aman berfungsi seperti kartu kredit biasa, kecuali Anda menempatkan uang jaminan pada penerbit kartu kredit untuk mendapatkannya.
Uang jaminan cenderung berkisar dari $ 300 hingga $ 500, tergantung pada penerbit kartu kredit dan status kredit Anda saat ini. Jika Anda memiliki item negatif pada kredit Anda, penerbit dapat meminta setoran lebih tinggi untuk mengeluarkan kartu kredit yang diamankan. Jika Anda tidak memiliki item negatif pada kredit Anda, tetapi tidak memiliki banyak sejarah kredit, maka penerbit kartu kredit dapat meminta jumlah setoran yang lebih rendah.
Kartu kredit yang diamankan bukan kartu debit, dan tidak terkait dengan rekening bank Anda. Anda menerima tagihan bulanan dan diharuskan untuk melakukan setidaknya pembayaran minimum pada kartu. Pembayaran tidak dikurangkan dari uang jaminan yang Anda buat dengan penerbit. Alih-alih, uang jaminan diambil jika Anda gagal bayar.
Tujuan dari pembentukan kartu kredit yang aman adalah bahwa penerbit kartu melaporkan akun tersebut ke biro kredit. Ketika Anda menggunakan kartu dan selalu melakukan pembayaran tepat waktu, Anda dapat membangun riwayat kredit positif yang dapat membantu Anda membangun jenis kredit baru dan tambahan di masa mendatang..
3. Selalu Melunasi Seluruh Saldo Anda
Penggunaan kartu kredit atau akun kredit yang bertanggung jawab adalah faktor lain yang menghitung nilai kredit Anda. Tindakan terbaik yang harus diambil adalah melunasi saldo kartu kredit Anda secara penuh setiap bulan. Penerbit hanya mengharuskan Anda untuk melakukan pembayaran bulanan minimum; Namun, jika Anda hanya membayar minimum, Anda akan terus membawa saldo dan dikenakan biaya bunga. Seiring waktu, membawa saldo kartu kredit dapat merusak skor kredit Anda. Jika Anda harus membawa saldo (karena keadaan darurat atau biaya tak terduga lainnya), simpanlah untuk sesingkat mungkin.
4. Selalu Lakukan Pembayaran Tepat Waktu
Menurut FICO, 35% dari perhitungan skor kredit Anda terdiri dari riwayat pembayaran Anda. Ini berarti Anda wajib melakukannya selalu bayar tagihan Anda pada atau sebelum tanggal jatuh tempo, dan jangan pernah melewatkan pembayaran.
Tidak hanya keterlambatan pembayaran mencerminkan secara negatif pada kredit Anda, mereka dapat membuat tanda negatif yang meniadakan semua langkah yang telah Anda ambil untuk membangun sejarah kredit yang positif. Untuk memastikan bahwa Anda selalu membayar tepat waktu, tuliskan tanggal jatuh tempo di kalender Anda, minta kreditor Anda mengirim peringatan pembayaran tagihan, atau, lebih baik lagi, mengotomatiskan pembayaran Anda.
5. Otomatiskan Pembayaran Anda
Cara terbaik untuk membuat rencana pembayaran tanpa repot adalah dengan mengatur pembayaran tagihan otomatis. Secara umum, ada dua cara untuk melakukan ini: Anda dapat memungkinkan debitur untuk secara otomatis mengurangi pembayaran dari rekening giro atau tabungan Anda, atau Anda dapat melakukan pembayaran otomatis dengan bank Anda yang melepaskan pembayaran setelah menerima pemberitahuan tagihan elektronik.
Jika Anda memilih untuk tidak melampirkan rekening bank Anda ke rekening debitur Anda, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk mengatur pembayaran otomatis melalui kartu kredit. Selama Anda dapat melunasi tagihan kartu kredit secara penuh setiap bulan, Anda dapat membangun kredit dengan tidak hanya membayar tagihan bulanan tepat waktu, tetapi juga menampilkan penggunaan kartu kredit yang bertanggung jawab..
Ingatlah bahwa Anda harus selalu memantau pembayaran tagihan Anda. Tinjau laporan bank atau laporan kartu kredit Anda setiap bulan untuk memastikan akurasi.
6. Mendaftar untuk Kartu Kredit Tanpa Jaminan
Setelah satu tahun menggunakan kartu kredit aman, Anda dapat mengajukan permohonan kartu kredit tanpa jaminan. Pada titik ini, jika Anda telah menggunakan kartu kredit dengan bijak dan membayar semua tagihan tepat waktu, Anda memiliki kesempatan untuk membangun sejarah kredit yang positif.
Jika Anda menggunakan bank yang mengeluarkan kartu kredit, hubungan perbankan Anda saat ini dapat membantu Anda menerima persetujuan. Namun, penting untuk berbelanja dan membandingkan kartu sampai Anda menemukan kartu yang paling sesuai untuk Anda. Pertimbangkan suku bunga, program hadiah kartu kredit, dan kemungkinan batas kredit. Ketika Anda memilih kartu yang menurut Anda paling sesuai dengan kebutuhan dan keinginan Anda, lengkapi dan kirimkan aplikasi.
Ketika Anda menerima kartu kredit tanpa jaminan, tetap disiplin dalam penggunaan Anda. Tagih hanya apa yang mampu Anda bayar setiap bulan, dan selalu bayar pada atau sebelum tanggal jatuh tempo.
7. Hindari Pengajuan Terlalu Banyak Akun dan Pinjaman Kredit Baru
Meskipun mengajukan kredit baru dan pinjaman adalah penting untuk membangun kredit yang solid, penting juga untuk menyebar pembuatan akun-akun ini seiring waktu, daripada mengambil terlalu banyak sekaligus.
Misalnya, jika Anda menerima kartu kredit tanpa jaminan, gunakan selama enam bulan atau lebih sebelum mengajukan permohonan kartu kredit lain, pinjaman mobil, akun kredit toko furnitur, atau jenis akun lainnya. Ini penting karena setiap kali pemberi pinjaman menarik kredit Anda, itu menurunkan skor Anda. Satu-satunya pengecualian untuk aturan ini adalah jika Anda mengajukan jenis pinjaman yang sama melalui berbagai sumber. Misalnya, jika Anda membiayai pembelian mobil baru, Anda dapat berbelanja dan membandingkan suku bunga dan jenis pinjaman dengan tiga pemberi pinjaman atau lebih. Jika Anda mengajukan pinjaman ini dalam jangka waktu sekitar 30 hari, semua pertanyaan kredit hanya dihitung sebagai satu pertanyaan.
8. Tingkatkan Batas Kredit Anda
Alih-alih mengajukan permohonan kartu kredit baru untuk meningkatkan batas kredit Anda, cukup mengajukan kenaikan batas kredit dengan kartu yang sudah Anda miliki. Setelah penerbit memeriksa akun Anda, penerbit akan menilai apakah Anda memenuhi syarat. 30% dari skor kredit Anda didasarkan pada persentase dari saldo Anda yang tersedia yang Anda gunakan. Jadi, jika batas kredit Anda tinggi dan penggunaan garis Anda rendah, ini dapat membantu meningkatkan skor kredit Anda. Dengan kata lain, itu ide yang baik untuk mengajukan kenaikan batas kredit jauh sebelum Anda benar-benar perlu menggunakannya.
Kata terakhir
Kredit tampaknya membuat dunia berputar, dan jika Anda tidak memiliki sejarah kredit yang cukup, Anda mungkin tidak dapat melakukan pembelian besar atau bahkan mendapatkan pekerjaan yang hebat. Untuk menghindari hal ini, jadikan tanggung jawab keuangan sebagai prioritas, dan ikuti beberapa langkah berikut untuk membantu membangun skor kredit yang sehat dalam waktu singkat.
Apa lagi yang bisa Anda lakukan untuk meningkatkan peringkat kredit Anda?
