4 Alasan Mengapa Anda Harus Memeriksa Laporan Kredit Anda
Orang-orang hidup sibuk, sibuk, dan seringkali profil kredit mereka adalah hal terakhir dalam pikiran mereka. Namun, mengabaikan laporan kredit Anda dapat menyebabkan Anda mengalami banyak masalah. Begitu banyak yang dapat memengaruhi skor Anda, dan semakin Anda mengetahuinya, semakin baik. Mengawasi kredit Anda dapat membantu Anda membeli rumah, mengamankan pekerjaan, dan menghemat uang asuransi.
Setiap tahun, setiap konsumen berhak atas satu laporan kredit gratis dari masing-masing dari tiga biro: Experian, TransUnion, dan Equifax. Kapan terakhir kali Anda memesan laporan kredit Anda? Jika sudah lebih dari setahun, maka ada beberapa alasan Anda perlu memeriksanya.
Alasan Anda Harus Memeriksa Skor Kredit Anda
1. Anda Ditolak Kredit
Jika Anda ditolak pinjaman atau kartu kredit, Anda berhak mendapatkan salinan gratis laporan kredit Anda dari biro yang digunakan oleh bank untuk mengevaluasi kredit Anda. Misalnya, jika bank memesan laporan kredit Anda dari TransUnion, Anda dapat menerima laporan TransUnion gratis. Surat penolakan yang Anda terima dari bank atau perusahaan kartu kredit mencakup instruksi tentang cara memesan laporan Anda. Anda harus meminta laporan gratis Anda dalam waktu 60 hari sejak penolakan.
Meninjau laporan Anda dapat membantu Anda memahami penolakan. Mungkin Anda memiliki terlalu banyak akun yang ada, atau kenakalan dilaporkan karena kesalahan. Laporan gratis membawa masalah ke perhatian Anda, memungkinkan Anda untuk mengambil langkah-langkah yang diperlukan untuk meningkatkan skor kredit Anda atau mengubah sesuatu yang dilaporkan sebagai kesalahan.
Namun, Anda mungkin ditolak kredit karena alasan selain laporan kredit Anda. Dalam hal ini, Anda tidak dapat menerima laporan gratis kecuali Anda belum mengajukan laporan tahunan gratis dari masing-masing dari tiga biro kredit. Anda dapat melakukan ini di AnnualCreditReport.com.
2. Anda berencana untuk mengajukan pinjaman
Jika Anda berpikir untuk membeli mobil atau rumah dan Anda berencana untuk mengajukan pinjaman hipotek, periksa kredit Anda sebelum bertemu dengan pemberi pinjaman. Mengetahui informasi dalam laporan kredit Anda memberikan petunjuk apakah pemberi pinjaman akan menyetujui permintaan Anda. Karena setiap aplikasi kredit menurunkan skor kredit Anda, Anda harus membatasi berapa kali pemberi pinjaman memeriksa kredit Anda. Jika pemberi pinjaman menarik laporan Anda ketika Anda tidak mungkin memenuhi syarat untuk kredit, ini menghasilkan pertanyaan yang tidak perlu. Faktor-faktor yang dapat mendiskualifikasi Anda untuk pinjaman termasuk rekening penagihan, pembayaran yang terlambat, skor kredit yang buruk, dan saldo tinggi.
Jika kredit Anda kurang sempurna, selesaikan masalah kredit ini sebelum mengajukan pinjaman. Misalnya, sengketa kesalahan pada laporan kredit Anda, melunasi rekening yang sudah lewat jatuh tempo, dan mengurangi saldo kartu kredit. Setelah laporan kredit Anda mencerminkan perubahan ini, gunakan kembali kartu kredit yang Anda inginkan.
3. Untuk Memeriksa Pencurian Identitas
Hanya perlu beberapa menit bagi seseorang untuk meretas akun Anda atau mencuri dokumen yang berisi informasi pribadi. Tidak ada yang pernah berpikir bahwa pencurian identitas dapat terjadi pada mereka - sampai skor kredit mereka turun dan mereka menemukan akun palsu atas nama mereka. Menurut laporan penipuan yang dikeluarkan oleh Javelin Strategy and Research, sekitar 11,6 juta orang menjadi korban pencurian identitas pada tahun 2011.
Anda dapat meletakkan kunci di kotak surat Anda, merobek-robek surat Anda, dan menghindari situs web yang tidak aman, tetapi terlepas dari upaya terbaik Anda, Anda tidak terkalahkan dalam pencurian identitas. Jika Anda menjadi korban, perlu waktu berbulan-bulan untuk membantah tuduhan penipuan: Rata-rata, korban menghabiskan antara 200 dan 500 jam memperbaiki kerusakan..
Menjadi korban dapat benar-benar merusak skor kredit Anda dan menginjak impian Anda. Paling tidak, pesan laporan kredit Anda setidaknya setahun sekali untuk memastikan profil kredit Anda tetap akurat. Agar lebih aman, daftar ke layanan yang memonitor laporan kredit Anda setiap hari untuk perubahan.
4. Anda Menandatangani Pinjaman
Membuat pinjaman dapat membantu teman atau anggota keluarga menerima pembiayaan, tetapi jika gagal bayar, Anda bertanggung jawab atas hutang tersebut. Jika Anda mengambil kesempatan dan menandatangani pinjaman, Anda harus tetap memperhatikan laporan kredit Anda. Jika orang yang Anda tunjuk mengembangkan kebiasaan melakukan pembayaran terlambat (atau melewatkannya sama sekali), informasi ini akan muncul di anda melaporkan. Bahkan jika Anda memiliki hubungan yang hebat, jangan pernah berasumsi bahwa dia melakukan pembayaran tepat waktu. Memeriksa laporan Anda secara teratur dapat mengungkapkan masalah lebih awal, karena memberi Anda waktu untuk melakukan pengaturan dengan kreditor sebelum terjadi kerusakan kredit yang serius.
Jika Anda sudah memesan laporan gratis untuk tahun ini melalui AnnualCreditReport.com, Anda dapat memesan laporan tambahan langsung dari biro kredit dengan dikenakan biaya. Memesan laporan kredit Anda sendiri tidak memengaruhi skor kredit Anda.
Kata terakhir
Laporan kredit berisi banyak informasi, tetapi penting bagi Anda memeriksa setiap baris dengan cermat. Periksa untuk memastikan bahwa saldo akun dan status pembayaran Anda sudah benar. Saldo akun yang dilaporkan salah mungkin tampak kecil, tetapi kesalahan ini dapat meningkatkan rasio pemanfaatan kredit Anda dan berpotensi menurunkan skor Anda. Anda tidak pernah bisa terlalu berhati-hati atau terlalu mengetahui tentang profil kredit Anda, jadi periksa kredit Anda setidaknya setiap 12 bulan, dan tandai kalender Anda untuk memastikan bahwa Anda melakukannya..
Apa alasan lain yang dapat Anda pikirkan untuk memeriksa kredit Anda secara teratur?
