5 Cara untuk Meningkatkan Skor Kredit Anda Setelah Penyitaan

Selain tekanan emosional kehilangan rumah Anda, penyitaan juga merupakan salah satu cacat terburuk yang dapat terjadi pada konsumen dalam laporan kredit, dan itu dapat bertahan sampai tujuh tahun. Namun, jika Anda telah diambil alih, adalah mungkin untuk membangun kembali skor kredit Anda, dan dalam beberapa kasus, Anda dapat melihat skor Anda naik setelah hanya beberapa bulan.

Bagaimana Foreclosure Mempengaruhi Skor Kredit Anda

Karena hipotek dianggap sebagai salah satu bentuk kredit teraman, skor FICO lebih membebani mereka daripada jenis kredit lainnya, dan pembayaran yang terlambat pada hipotek menyebabkan penurunan paling dramatis dalam skor FICO. Dalam kasus ekstrem, kenakalan 30 hari dapat menyebabkan skor kredit peminjam turun lebih dari 100 poin. Setelah 90 hari, itu bisa jatuh 30 poin lagi, dan ketika penyitaan akhirnya dilaporkan ke agen kredit, skornya dapat anjlok hingga 30 poin lagi.

Bahkan pemilik rumah dengan skor FICO yang sempurna melihat bahwa skor meluncur melewati “adil” dan masuk ke wilayah “miskin” ketika mereka tidak dapat lagi mengikuti pembayaran. Ketika ini terjadi, mendapatkan jalur kredit baru sangat sulit - terutama pinjaman pribadi, kartu kredit, dan kartu department store.

Walaupun sulit untuk meningkatkan skor Anda, itu bukan tidak mungkin, dan memang semakin mudah seiring waktu. Beberapa langkah sederhana dan perencanaan yang cermat setelah penyitaan dapat membantu skor merayap kembali ke wilayah yang adil, baik, dan akhirnya luar biasa.

Cara Meningkatkan Skor Kredit Anda Pasca-Penyitaan

1. Simpan Kartu Kredit Anda dan Gunakan Mereka

Menyita pemilik rumah sering khawatir bahwa hipotek default berarti mereka kehilangan akses ke semua kredit. Meskipun ada kemungkinan bahwa beberapa penerbit kartu kredit dapat dan akan menutup kartu kredit pada pelanggan ketika mereka menemukan bahwa dia telah gagal membayar pinjaman rumah, itu tidak bisa dihindari.

Ketika menghadapi penyitaan, penting untuk diingat bahwa ini bukan akhir dari kehidupan keuangan Anda, dan Anda masih memiliki akses ke kredit - meskipun jauh lebih sulit untuk mendapatkan dan lebih mahal setelah Anda mendapatkannya, terutama dalam jangka pendek . Dengan demikian, jalur kredit Anda saat ini sangat berharga, jadi pertahankan dan tetap gunakan jika Anda bisa.

Jika penerbit kartu Anda mengancam untuk menutup akun Anda atau menaikkan suku bunga Anda, hubungi mereka dan jelaskan situasinya. Katakan bahwa Anda telah membayar tagihan tepat waktu dan terus melakukannya. Bernegosiasi untuk menjaga batas kredit Anda saat ini dan tingkat bunga Anda saat ini. Dalam banyak kasus, penerbit kredit dengan senang hati terus menawarkan kredit kepada Anda selama Anda melakukan pembayaran tepat waktu.

2. Manfaatkan Kartu Kredit Aman

Banyak bank dan penerbit kartu kredit terlibat dalam permainan kartu kredit aman. Meskipun ada banyak persaingan di antara penerbit kartu aman, masih ada banyak kartu yang membebankan biaya sangat tinggi, termasuk biaya aplikasi, biaya tahunan, dan bahkan biaya penagihan. Karena itu, sangat penting untuk berkeliling. Kartu kredit aman dengan biaya rendah dapat menjadi aset berharga untuk membangun kembali kredit.

Hampir semua orang, terlepas dari sejarah kredit, bisa mendapatkan salah satunya. Ini karena anggota kartu harus menyetor sejumlah uang ke penerbit kartu, dan itu menjadi pengamanan pada kartu kredit. Misalnya, kartu kredit aman dengan batas $ 200 biasanya mengharuskan pemegang kartu untuk menyimpan $ 200 di rekening bank yang tidak dapat diaksesnya hingga rekening kartu kredit ditutup. Dengan cara ini, bahkan jika pemegang kartu default pada hutang $ 200, penerbit kartu tidak kehilangan pokok.

Meskipun ini adalah proposisi tanpa risiko bagi penerbit kartu, ini juga dapat bermanfaat bagi Anda. Riwayat pembayaran Anda dilaporkan ke Equifax, Experian, dan Transunion, jadi jika Anda menggunakan kartu aman dan membayar utang tepat waktu, Anda membangun riwayat kredit yang baik yang meningkatkan skor kredit Anda.

3. Pertimbangkan Serikat Kredit Lokal Anda

Tidak hanya serikat kredit yang menawarkan tarif lebih rendah untuk pinjaman, hipotek, dan kartu kredit, tetapi mereka juga cenderung lebih memaafkan kesalahan masa lalu, dan sering menerima pelamar yang berisiko tinggi. Ini karena serikat kredit hanya memberikan kartu kredit kepada anggota. Oleh karena itu, mereka memiliki perasaan yang lebih baik tentang arus kas dan masa lalu keuangan Anda, dan mungkin menganggap Anda sebagai pemohon risiko yang lebih rendah daripada lembaga pemberi pinjaman lainnya yang Anda tidak memiliki riwayat perbankan..

Untuk memanfaatkan serikat kredit, pertama-tama bergabunglah sebagai anggota dan dapatkan rekening giro dan tabungan. Setelah beberapa bulan, serikat kredit cenderung mempertimbangkan penghasilan dan riwayat keluar Anda dengan serikat lebih dari yang dianggap skor FICO dan riwayat Anda dengan lembaga keuangan lainnya. Anda mungkin membayar tingkat bunga yang lebih tinggi karena Anda masih dianggap pemohon yang berisiko, tetapi setidaknya Anda akan memiliki akses ke kredit.

4. Tetap Terkini dalam Semua Utang Lainnya dan Pembayaran Bulanan

Karena keterlambatan pembayaran adalah hal pertama yang berdampak negatif pada laporan kredit Anda, menjaga agar semua pembayaran hutang tetap terkini dan mempertahankan sejarah pembayaran yang positif secara konsisten pada semua lini kredit adalah penting untuk meningkatkan skor Anda. Semakin lama riwayat pembayaran Anda, semakin besar dampaknya pada skor kredit Anda, dan membayar utang dalam jangka waktu yang cukup lama akhirnya meningkatkan peringkat kredit Anda menjadi seperti sebelum penyitaan..

Sementara skor kredit ditingkatkan dengan melakukan pembayaran tepat waktu dalam jangka waktu yang lama, mereka dapat lebih ditingkatkan jika pembayaran tersebut dilakukan pada berbagai hutang, seperti pinjaman mobil, kartu kredit, dan jalur kredit pribadi. Penting juga untuk tetap mengetahui tagihan dan kontrak utilitas untuk Internet, layanan ponsel, dan keanggotaan gym. Meskipun perusahaan-perusahaan ini tidak melaporkan pembayaran tepat waktu kepada agen pelaporan kredit konsumen, mereka melakukan laporkan pembayaran yang terlambat, yang akan langsung merusak kredit Anda.

5. Tunggu untuk Mendaftar Kembali untuk Hutang Lainnya

Dengan melacak skor kredit Anda dan menunggu hingga kembali ke tingkat yang memuaskan, Anda dapat memaksimalkan peluang Anda untuk mendapatkan persetujuan untuk kartu kredit baru. Bahkan dengan penyitaan yang masih dicatat dalam laporan kredit Anda, Anda dapat memperoleh kartu kredit jika skor FICO Anda cukup tinggi. Meskipun penyitaan jelas bukan hal yang baik, kreditor dapat mengabaikannya jika mereka melihat tanda-tanda menjanjikan lainnya pada laporan kredit. Ini menjadi benar terutama sejak 2008, ketika penyitaan menjadi agak umum.

Kata terakhir

Ada banyak stigma dan rasa bersalah yang melekat pada penyitaan, tetapi tidak harus ada. Jutaan orang telah membuat keputusan sulit untuk meninggalkan rumah untuk menghindari kehancuran finansial pribadi. Meskipun penyitaan mungkin terasa seperti akhir dunia, Anda dapat mengatasi kemunduran tersebut. Perencanaan yang cermat dapat membantu Anda membangun kembali sejarah kredit Anda, selama Anda memahami sistem dan bagaimana Anda bisa mendapat manfaat darinya.

Sudahkah Anda menghadapi penyitaan? Bagaimana Anda membangun kembali kredit Anda sejak itu?