6 Tips untuk Berhenti Malu Terhadap Hutang Anda dan Kendalikan

Bagi masyarakat umum, jawabannya cukup mengejutkan. Yayasan Nasional untuk Konseling Kredit melakukan jajak pendapat yang meminta para peserta untuk menyelesaikan kalimat ini: "Saya akan sangat malu untuk mengakui ..." Dan para responden menjelaskan bahwa rasa malu hutang di Amerika Serikat lebih buruk daripada rasa malu diet. Sebanyak 37% orang menjawab bahwa utang kartu kredit mereka adalah yang paling memalukan, diikuti oleh 30% responden yang mengaku tidak ingin mendapatkan skor kredit mereka. Berat badan hanya membuat 12% orang berkeringat, dan berada di tempat ketiga yang jauh.

Jelas, sebagian besar orang ingin menjaga utang dan skor kredit mereka untuk diri mereka sendiri. Tetapi ketika rata-rata utang kartu kredit di Amerika Serikat lebih dari $ 15.000, Anda akan berpikir bahwa utang dinormalisasi di negara ini. Sebaliknya, terlepas dari kenyataan bahwa utang tampaknya sama pastinya dengan kematian dan pajak, hal itu dapat menimbulkan banyak rasa malu.

Beberapa orang mungkin berpikir bahwa rasa malu hutang adalah hal yang baik - lagipula, jika Anda merasa buruk tentang hal itu, Anda cenderung tidak akan menanggung lebih banyak, bukan? Sayangnya, ini tidak sesederhana itu.

Ketika konsumen merasakan rasa malu yang mendalam, rasa bersalah, dan rasa malu atas hutang, efek sebaliknya dapat terjadi. Alih-alih mengekang pengeluaran dan meningkatkan tingkat pembayaran utang, rasa malu menyebabkan utang membusuk tak diakui dan membuat konsumen tidak mendapatkan bantuan yang mereka butuhkan untuk mengendalikan keuangan mereka. Lebih lanjut, sebuah penelitian yang diterbitkan dalam The Economic Journal edisi 2012 menemukan bahwa individu yang memiliki "utang bermasalah" (didefinisikan sebagai utang yang memberatkan) lebih mungkin menderita masalah kesehatan mental, seperti kecemasan dan depresi..

Jika diskusi ini menyebabkan Anda sedikit menggeliat, Anda mungkin menderita hutang yang memalukan. Dan sementara Anda mungkin tidak ingin meneriakkan skor kredit Anda dari atap rumah, mungkin untuk menaklukkan rasa malu itu dan memupuk hubungan yang lebih sehat dengan uang..

Cara Mengatasi Rasa Malu Hutang & Mengambil Kontrol Keuangan

Setelah Anda mengatasi rasa malu hutang Anda, Anda akan dimobilisasi untuk melunasi hutang dan membuat keputusan keuangan yang lebih baik di masa depan.

1. Pahami Mengapa Anda Merasa Malu

Mungkin mengejutkan Anda mengetahui bahwa banyak sikap Anda tentang uang dan utang terbentuk sepanjang masa remaja Anda. Sebuah studi yang diterbitkan dalam laporan 2012 untuk Asosiasi untuk Konseling Keuangan dan Pendidikan Perencanaan menemukan bahwa kebiasaan keluarga dan sikap terhadap uang - mulai dari kehati-hatian finansial hingga pengeluaran yang sia-sia - dapat memprediksi pengalaman finansial seseorang selanjutnya..

Memahami mengapa Anda merasakan cara tertentu tentang uang tidak membebaskan Anda dari tanggung jawab, tetapi memberi Anda titik awal untuk bagaimana menghadapinya. Ini membantu Anda lebih memahami mengapa Anda membuat pilihan yang membuat Anda berhutang, dan karenanya mengenali pemicu utang Anda dan membuat pilihan yang lebih baik di masa depan..

2. Membedakan Antara Karakter dan Perilaku

Anda jelas telah membuat pilihan untuk menempatkan diri Anda dalam posisi hutang, dan Anda mungkin merasa tidak enak dan mencaci-maki diri sendiri karena pilihan itu. Hentikan pemikiran semacam itu dan ingat ini: Terlalu banyak berbelanja dan berhutang bukanlah kelemahan karakter - itu adalah masalah perilaku.

Jika Anda membuat keputusan yang buruk di masa lalu, Anda bukan orang jahat. Mengakui hal ini dapat membantu memotivasi Anda untuk keluar dari bawah bayang-bayang utang Anda - berada dalam utang tidak berarti ada sesuatu yang secara inheren salah dengan Anda. Akui saja bahwa Anda mungkin memiliki masalah perilaku, dan lanjutkan mendapatkan bantuan.

3. Didik Diri Sendiri

Pada 2011, sebuah studi yang diterbitkan dalam Journal of Economic Psychology menemukan korelasi langsung antara kebiasaan belanja yang buruk dan melek finansial. Mereka yang tidak berpengalaman dalam keuangan lebih cenderung menghabiskan secara kompulsif, menggunakan kredit, dan mengalami dampak negatif dari perubahan pendapatan atau peristiwa tak terduga.

Luangkan waktu untuk mendidik diri sendiri tentang uang. Mereka yang sangat melek finansial bukanlah mereka yang menyembunyikan laporan kartu kredit mereka.

Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang kredit dan keuangan dengan melakukan hal berikut:

Ikuti kursus online (banyak yang gratis)
Ikuti kelas melalui community college atau pusat komunitas Anda
Buat janji dengan penasihat keuangan
Tanyakan seseorang yang Anda percayai untuk beberapa petunjuk

Bersedia belajar berarti Anda tidak lagi bersembunyi dari utang dan kecurangan keuangan Anda. Sebaliknya, Anda siap untuk mengambil tanggung jawab dan berusaha untuk berubah. Itu tidak memalukan - itu mengagumkan.

4. Hentikan Pengeluaran

Setelah Anda memutuskan untuk membuat perubahan dalam hidup Anda, saatnya untuk bertindak dan mulai membuat perubahan. Cara terbaik untuk memulai adalah menghentikan pengeluaran dengan kartu kredit. Tidak ada cara untuk keluar dari hutang dengan menimbulkan hutang baru, jadi sekarang saatnya untuk memotong kartu-kartu itu - atau setidaknya menyimpannya di tempat yang tidak bisa Anda dapatkan..

Hilangkan godaan sebanyak mungkin. Misalnya, jika kejatuhan Anda adalah belanja online, gunakan pemblokir web untuk memblokir diri Anda dari toko favorit Anda. Jika Anda cenderung menghabiskan waktu bersama teman, sarankan untuk bermalam.

Anda masih membutuhkan rencana pembayaran utang yang konkret untuk menaklukkan utang dan kesalahan yang terkait. Namun, satu langkah kecil menuju tujuan akhir Anda dapat membantu meningkatkan kepercayaan diri Anda, mengakui pemicu Anda, dan, yang paling penting, memberi Anda kesempatan untuk memaafkan diri sendiri atas kesalahan langkah di masa lalu..

5. Buat Rencana Pembayaran

Sekarang adalah saatnya untuk membuat rencana untuk melunasi hutang Anda dan merasa lebih percaya diri. Saya pribadi suka sekali menangani hutang terkecil. Begini caranya:

Lihatlah Semua Hutang Anda. Kumpulkan semua tagihan dan pemberitahuan tunggakan yang telah terakumulasi dan pastikan Anda berpengalaman dalam berapa banyak Anda berutang dan kepada siapa.
Temukan Saldo Terkecil. Periksa tagihan Anda untuk menemukan saldo terkecil. Ini akan menjadi imbalan pertama yang Anda tangani dengan rencana Anda. Ingat bahwa saat Anda membayar jumlah itu, Anda masih perlu melakukan pembayaran minimum pada akun Anda yang lain agar tetap terkini. Gunakan uang yang seharusnya digunakan untuk hiburan, pakaian, atau makan di luar untuk mengirim pembayaran ekstra ke tagihan Anda dengan saldo terkecil. Menghilangkan keseimbangan itu menjadi prioritas pertama Anda setelah kebutuhan dasar Anda terpenuhi.
Memanfaatkan Dana Ekstra. Apakah Anda mendapat cek dari Nenek pada hari ulang tahun Anda, bonus di tempat kerja, atau dana tambahan lainnya, gunakan itu untuk membayar saldo Anda di samping apa yang sudah Anda bayar. Ini berarti Anda bisa menghilangkan hutang Anda lebih cepat.
Pindah ke Saldo Selanjutnya. Setelah Anda melunasi seluruh akun - sekecil apa pun - tepuk diri Anda sendiri. Anda telah mengambil langkah kuat untuk mendapatkan kembali kendali atas hutang Anda. Sekarang saatnya untuk pindah ke saldo terbesar berikutnya.
Merayakan. Tidak, tidak dengan sepasang sepatu baru atau hadiah mahal lainnya. Tetapi setiap kali Anda membayar saldo, perlakukan diri Anda sebagai cara untuk mendorong dan melanjutkan perilaku baik Anda. Bagian dari merasa nyaman dengan uang adalah mengakui bahwa itu bukan musuh Anda - uang yang sama yang membuat Anda dipenjara sebelumnya akan menjadi kunci kebebasan Anda. Anda bisa menggambar sendiri pemandian air panas, meminjam buku yang ingin Anda baca semalam, menonton musik live di taman, pergi mendaki - apa pun yang memberi Anda kesempatan untuk berjemur dan merenungkan kemajuan.

6. Bicaralah dengan Seseorang

Psikolog Tara Polson mengatakan kepada American Psychological Association bahwa berbicara dengan seseorang bisa sangat membantu dalam menghilangkan perasaan yang datang bersama dengan hutang, mencatat, “Melakukan hal itu dapat memaksa Anda untuk duduk, menghentikan permainan penolakan, dan membuat rencana untuk membayar itu mati."

Jika Anda merasa bahwa menumpuk hutang adalah hasil dari dorongan psikologis, Anda mungkin perlu berbicara dengan profesional kesehatan mental. Bersama-sama, Anda dapat mendiskusikan mengapa Anda terlalu banyak berbelanja, serta mengidentifikasi mekanisme koping untuk membantu melatih kembali perilaku Anda sehingga utang Anda tidak menjadi faktor penentu Anda..

Tetapi Anda juga bisa berterus terang kepada orang lain dalam hidup Anda. Bicaralah dengan teman dekat, orang tua, mitra, atau penasihat keuangan untuk berhenti merasa bersalah dan mulai merasa seperti diri Anda lagi.

Jika kamu masih jangan merasa nyaman membicarakan hutang Anda, cari komunitas online yang dapat membantu. Memulai blog "keluar dari utang" atau memeriksa grup pendukung utang online dapat membantu Anda tetap bertanggung jawab dan ingat bahwa Anda bukan orang pertama yang membiarkan utang Anda lepas kendali. Berkomunikasi dengan orang-orang daring yang telah berhasil mengambil kendali membantu Anda mempertahankan anonimitas sambil tetap berbagi pengalaman, mendapatkan saran, dan mengajukan pertanyaan.

Kata terakhir

Menyadari bahwa Anda telah membiarkan hutang dan pengeluaran Anda sepenuhnya tidak terkendali sudah cukup untuk membuat Anda merasa bersalah. Tetapi sisi baiknya adalah jika Anda merasa bersalah, Anda telah melihat cahaya dan tahu bahwa perilaku Anda harus dihentikan. Caranya adalah dengan tidak membiarkan rasa bersalah dan malu menghalangi Anda dan mengerjakan rencana untuk mengembalikan keuangan Anda ke jalurnya..

Ketika Anda telah mengakui ada masalah dan memiliki keinginan untuk keluar dari hutang, Anda sudah membersihkan dua rintangan utama dalam rencana pembayaran Anda - dan itu tidak perlu malu tentang.

Sudahkah Anda berurusan dengan rasa malu hutang dalam hidup Anda? Apakah Anda punya cara tambahan untuk mengatasinya?