9 Layanan Pemantauan Kredit Terbaik - Gratis & Berbayar

Secara teori, itu seharusnya menjadi no-brainer. Layanan pemantauan kredit biasanya berharga antara $ 10 dan $ 30 per bulan, jadi 10 tahun pemantauan biasanya berharga sekitar $ 2.400 - yang jauh lebih dari $ 125.

Tapi saya ragu-ragu. Apakah layanan yang saya terima dari Experian dan Equifax benar-benar membantu melindungi saya dari pencurian identitas? Atau akankah saya mendapatkan perlindungan sebanyak mungkin menggunakan layanan pemantauan kredit gratis dan mengambil uang tunai? Saya harus melakukan riset.

Saya menemukan bahwa layanan dari biro kredit, penyedia pemantauan kredit berbayar lainnya, dan bahkan layanan gratis tidak diciptakan sama. Beberapa lebih baik dalam mencegah, mendeteksi, dan menyelesaikan pencurian identitas daripada yang lain. Dan harga tidak selalu merupakan indikator nilai.

Layanan Pemantauan Biro Kredit Terbaik

Masing-masing dari tiga biro kredit besar - Equifax, Experian, dan TransUnion - menawarkan layanan pemantauan kredit berbayar. Beberapa dari mereka juga menyediakan layanan gratis yang hanya memberikan beberapa perlindungan dasar, seperti kemampuan untuk mengunci dan membuka kunci laporan kredit Anda.

Sangat mudah untuk melihat bagaimana layanan biro kredit menumpuk melawan persaingan dengan membaca laporan Javelin Strategy & Research 2018 tentang pemantauan kredit dan layanan perlindungan identitas. Ini menilai 20 penyedia berbeda di tiga kategori: seberapa baik mereka mencegah pencurian identitas, seberapa baik mereka mendeteksi ketika itu terjadi, dan bagaimana mereka membantu pengguna menyelesaikan masalah dan mengembalikan identitas mereka setelah itu.

Beberapa layanan pemantauan biro kredit lebih baik daripada yang lain. Tetapi menurut laporan Javelin, tidak ada yang berada di tingkat teratas untuk layanan berbayar.

1. Equifax Rencana Keluarga Lengkap

Equifax menawarkan beberapa tingkatan pemantauan kredit. Javelin yang ditinjau adalah Rencana Keluarga Lengkapnya, yang menyediakan pemantauan kredit untuk dua orang dewasa. Di atas kertas, sepertinya ia memiliki banyak fitur berharga.

Lacak laporan kredit Anda dari ketiga biro kredit dan beri tahu Anda jika ada perubahan
Memberi Anda akses tahunan ke laporan dan skor kredit Anda dari ketiga biro dan akses tak terbatas ke skor Equifax Anda
Periksa informasi pribadi Anda di situs web pasar gelap dan beri tahu Anda jika ditemukan
Memberitahu Anda tentang aktivitas mencurigakan di rekening bank atau kartu kredit Anda
Beri peringatan penipuan pada akun Anda untuk mendorong kreditor memverifikasi identitas Anda sebelum membuka akun baru
Memungkinkan Anda mengunci laporan kredit Equifax Anda sepenuhnya (sehingga tidak ada yang dapat mengaksesnya) dan membukanya saat Anda perlu - keduanya dengan sapuan jari sederhana
Membantu membatalkan dan mengganti semua kartu dan ID Anda jika dompet atau tas Anda hilang atau dicuri
Melindungi Anda dengan asuransi pencurian identitas hingga $ 1 juta untuk biaya keluar dari kantong Anda jika seseorang mencuri identitas Anda

Kedengarannya seperti banyak perlindungan. Tetapi menurut Javelin, layanan pemantauan kredit ini melakukan pekerjaan di bawah rata-rata untuk melindungi identitas Anda. Dalam ketiga kategori - pencegahan, deteksi, dan resolusi - nomor 12 atau 13 dari 20 pesaing. Tentu saja, jika Anda mendapatkannya secara gratis sebagai bagian dari penyelesaian Equifax, itu jauh lebih baik daripada tidak sama sekali. Tetapi jika Anda mencari perlindungan tingkat atas, ini bukan.

Equifax juga menawarkan layanan gratis yang disebut Lock & Alert. Itu tidak memonitor laporan atau skor kredit Anda, tetapi memungkinkan Anda mengunci dan membuka kunci laporan kredit Equifax Anda dengan mudah. Cukup geser layar Anda di aplikasi seluler atau klik tombol di situs web. Namun, itu juga berarti siapa pun yang mencuri ponsel Anda mungkin dapat membuat Anda keluar dari laporan kredit Anda sendiri.

2. Experian IdentityWorks

Layanan perlindungan pencurian identitas Experian, disebut IdentityWorks, memiliki dua tingkatan. Layanan dasarnya, IdentityWorks Plus, memonitor web gelap untuk tanda-tanda informasi pribadi Anda dan mengingatkan Anda untuk perubahan alamat hukum Anda. Ini juga memonitor laporan kredit Experian Anda, memungkinkan Anda mengunci dan membuka kunci laporan Anda dengan satu klik, dan termasuk $ 500.000 dalam asuransi pencurian identitas. Anda dapat menyesuaikan layanan ini untuk melindungi diri Anda sendiri atau menambah orang dewasa dan anak-anak lain dengan biaya tambahan.

IdentityWorks Premium harganya sekitar dua kali lipat dari IdentityWorks Plus, tetapi ia menambahkan beberapa lapisan perlindungan tambahan. Ini memberi tahu Anda jika ada orang yang menggunakan nama Anda untuk membuka akun baru, mengajukan pinjaman gaji, atau melakukan kejahatan. Ini juga memberi tahu Anda tentang penggunaan nomor Jaminan Sosial Anda dan memberi tahu Anda jika pelanggar seks yang terdaftar pindah ke lingkungan Anda. Dan itu meningkatkan asuransi pencurian identitas Anda hingga $ 1 juta.

Level Plus dan Premium datang dengan uji coba gratis 30 hari.

Javelin memberi peringkat Experian rencana yang lebih tinggi daripada Equifax. Ini di atas rata-rata untuk mencegah dan mendeteksi pencurian identitas, tetapi sedikit di bawah rata-rata untuk menyelesaikannya. Namun, Javelin tidak menentukan apakah peringkat ini untuk tingkat Plus atau Premium.

Berdasarkan halaman penyelesaian Equifax, tampaknya IdentityWorks bukan layanan yang termasuk sebagai bagian dari penyelesaian. Alih-alih, penyelesaiannya tampaknya memberikan layanan pemantauan kredit Experian selama empat tahun, yang disebut CreditWorks Premium, yang memantau laporan kredit Anda di ketiga biro. Ini memberikan pembaruan bulanan, memungkinkan Anda mengunci dan membuka kunci laporan kredit Experian Anda, dan memberikan $ 1 juta dalam asuransi pencurian identitas dan bantuan yang berhubungan dengan pencurian identitas atau penipuan. Ini tidak memiliki fitur pemantauan lain yang disertakan IdentityWorks.

3. TrueIdentity TransUnion

Layanan perlindungan identitas TransUnion, disebut TrueIdentity, memberikan perlindungan yang lebih sedikit daripada Equifax atau Experian. Ini hanya memonitor laporan kredit TransUnion Anda, memungkinkan Anda untuk mengunci dan membukanya dengan gesek, dan hanya menyediakan $ 25.000 dalam asuransi pencurian identitas. Namun, Anda tidak dapat mengalahkan harganya - sepenuhnya gratis. TransUnion juga memiliki fitur peringatan instan terpisah yang gratis yang mengirimi Anda peringatan email jika seseorang mencoba membuka akun kredit baru dengan nama Anda.

Javelin tidak meninjau layanan TrueIdentity gratis. Namun, itu meninjau versi layanan berbayar yang tidak lagi tersedia dan tidak terkesan. Itu dekat tengah paket untuk mencegah pencurian identitas, yang Javelin sebut "bisa dibilang yang paling penting dari tiga kategori." Itu di dekat bagian bawah peringkat untuk mendeteksi pencurian identitas dan mati terakhir untuk menyelesaikannya.

Seperti Experian, TransUnion juga menawarkan layanan pemantauan kredit terpisah, yang sebenarnya memberikan perlindungan lebih dari TrueIdentity. Ini memantau laporan dan skor kredit TransUnion Anda, memungkinkan Anda untuk mengunci dan membuka baik laporan kredit TransUnion dan Equifax Anda, dan menyediakan $ 1 juta dalam asuransi pencurian identitas. Namun, laporan Javelin tidak mencakup layanan ini.

Layanan Pemantauan Kredit Berbayar Terbaik

Beberapa layanan berbayar lainnya bernasib jauh lebih baik dalam laporan Javelin daripada yang tersedia melalui biro kredit. Sementara banyak layanan berada di atas rata-rata dalam setidaknya satu dari kategori yang diuji Javelin, hanya ada beberapa yang secara konsisten mendapat skor bagus di semua kategori.

4. IdentityForce (Digabung Dengan EZShield)

Salah satu pemain yang secara konsisten kuat dalam tes Javelin adalah IdentityForce. Paket UltraSecure-nya menempati urutan ke 8 dari 20 untuk pencegahan, 6 dari 20 untuk deteksi, dan 2 dari 20 untuk resolusi.

Versi dari IdentityForce Javelin yang ditinjau tidak sama dengan versi saat ini. Sejak laporan itu keluar, pembuat IdentityForce telah bergabung dengan layanan lain, EZShield, untuk membentuk perusahaan baru bernama Sontiq. Namun, karena EZShield sendiri adalah pemenang dalam laporan Javelin, dengan nilai tertinggi di setiap kategori, kemungkinan produk saat ini bahkan lebih kuat sebagai hasil dari merger ini.

IdentityForce memonitor penggunaan informasi pribadi Anda dari berbagai sumber, termasuk bank, dealer mobil, agen pemerintah, basis data National Change of Address (NCOA), pemberi pinjaman bayaran, media sosial, dan web gelap. Ini juga memonitor pendaftar pelanggar seks untuk pelanggar yang pindah ke lingkungan Anda. Jika menemukan masalah, ia mengirimkan peringatan kepada Anda melalui teks dan email.

IdentityForce juga menjanjikan Anda mengontrol data Anda. Ini memberi Anda akses ke catatan medis Anda dan menawarkan alat untuk membantu Anda mengurangi junk mail, melindungi komputer Anda dari malware, dan mendeteksi penipuan email phishing. Ini juga memiliki fitur khusus untuk membantu Anda dengan cepat dan mudah mengganti kartu kredit, debit, dan ATM jika Anda kehilangan dompet atau dompet.

Jika seseorang masih berhasil mencuri identitas Anda, IdentityForce memiliki tim ahli yang tersedia 24/7 untuk membantu Anda dengan dokumen dan panggilan. Ini juga menawarkan $ 1 juta dalam asuransi pencurian identitas.

Tetapi Anda harus memutakhirkan - dengan biaya tambahan - untuk mendapatkan pemantauan laporan kredit Anda dari ketiga biro dan akses penuh ke laporan dan skor kredit Anda.

5. ID Watchdog

Layanan perlindungan berperingkat teratas lainnya dalam laporan Javelin adalah ID Watchdog. Layanan Platinumnya berada di dekat bagian atas daftar di No. 2 untuk mencegah dan mendeteksi pencurian identitas dan di atas rata-rata untuk menyelesaikannya. Menawarkan sejumlah fitur pemantauan kredit dan perlindungan pencurian identitas.

Pantau laporan kredit Anda dari ketiga biro dan beri tahu Anda jika ada perubahan
Menawarkan akses ke laporan dan skor kredit tiga biro Anda kapan saja
Periksa catatan resmi - seperti pengadilan, pemilihan umum, dan database NCOA - untuk tanda-tanda pencurian identitas
Cek pinjaman gaji dan pinjaman pribadi lainnya atas nama Anda
Mencari informasi pribadi Anda di pasar gelap
Menyediakan tim spesialis untuk menghapus catatan penipuan dan mengembalikan identitas Anda

ID Watchdog juga menawarkan paket yang lebih murah, yang disebut ID Watchdog Plus. Ini menyediakan sebagian besar layanan yang sama dengan paket Platinum, tetapi hanya memonitor laporan kredit TransUnion Anda, bukan ketiganya dan tidak memberikan akses ke laporan kredit atau skor kredit Anda.

6. LifeLock

Mungkin yang paling terkenal dari semua layanan perlindungan identitas adalah LifeLock. Selain memantau file kredit Anda, layanan ini juga mencari pinjaman gajian online, pinjaman daring lainnya, dan perubahan alamat tanpa izin di nama Anda. Itu juga memeriksa web gelap untuk nomor Jaminan Sosial Anda dan informasi pribadi lainnya. LifeLock dilengkapi dengan perangkat lunak keamanan dari Norton, melindungi komputer Anda dari malware dan penipuan email.

Layanan dasar LifeLock, Norton 360 dengan LifeLock, memberi tahu Anda tentang perubahan dalam laporan kredit Equifax Anda dan penggunaan ilegal nomor Jaminan Sosial Anda. Ini juga menyediakan hingga $ 25.000 dalam cakupan untuk pencurian identitas. Seiring dengan manfaat ini, Anda mendapatkan perangkat lunak keamanan hingga lima perangkat.

Untuk beberapa dolar ekstra per bulan, paket Norton 360 dengan LifeLock Advantage memberi tahu Anda tentang aktivitas bank dan kartu kredit yang mencurigakan dan kejahatan yang dilakukan atas nama Anda. Ini juga meningkatkan cakupan pencurian identitas menjadi $ 100.000 dan jumlah perangkat yang dilindungi menjadi 10.

Rencana tingkat atas, LifeLock Ultimate Plus, memberikan cakupan $ 1 juta, salinan tahunan laporan kredit Anda dan skor dari ketiga biro kredit, dan perangkat lunak keamanan untuk jumlah perangkat yang tidak terbatas. Ini juga memberi tahu Anda tentang aktivitas investasi yang mencurigakan atas nama Anda.

Javelin memberi nama LifeLock Ultimate Plus salah satu dari tiga layanan teratas untuk mencegah dan menyelesaikan pencurian identitas dan mengatakan itu di atas rata-rata dalam mendeteksi hal itu. Namun, layanan ini sedikit lebih mahal daripada kebanyakan pesaingnya.

7. PrivacyGuard

Meskipun tidak berada di peringkat teratas dalam kategori Javelin mana pun, PrivacyGuard adalah pesaing keseluruhan yang kuat. Perusahaan ini menawarkan tiga layanan berbeda.

Perlindungan ID. Layanan ini memeriksa informasi pribadi Anda secara teratur dengan berbagai sumber: penerbit kartu kredit, pengecer, perusahaan telekomunikasi, catatan publik, situs direktori Internet, mesin pencari, dan dealer pasar gelap di web gelap. Ini memberi tahu Anda segera jika ada tanda-tanda penipuan dan menyediakan alat untuk memandu Anda melalui proses pemulihan. Ini juga memiliki alat untuk mengurangi penawaran kredit yang telah disaring dan membantu Anda menangani dompet yang hilang. Layanan ini dilengkapi dengan $ 1 juta dalam asuransi pencurian identitas.
Perlindungan Kredit. Layanan ini berfokus pada pemantauan kredit daripada perlindungan identitas. Ini memonitor laporan kredit Anda dari ketiga biro, mengingatkan Anda untuk setiap perubahan, dan memberikan salinan skor kredit Anda sebulan sekali. Layanan ini juga termasuk alat simulator kredit, alat penganggaran, beberapa kalkulator pinjaman, dan akses ke hotline kredit. Hotline ini menghubungkan Anda dengan para ahli yang dapat menjawab pertanyaan tentang kredit Anda dan membantu Anda membantah kesalahan dalam laporan kredit Anda.
Perlindungan Total. Layanan papan atas PrivacyGuard menyediakan semua manfaat Perlindungan ID dan Perlindungan Kredit. Javelin menilai rencana ini No. 4 dari 20 untuk mencegah dan menyelesaikan pencurian identitas, dan 9 dari 20 untuk mendeteksi itu.

Ketiga paket PrivacyGuard hadir dengan masa uji coba dua minggu. Anda membayar biaya nominal untuk menguji layanan selama 14 hari, setelah itu harga melonjak ke tingkat bulanan reguler.

Layanan Pemantauan Kredit Gratis Terbaik

Pemantauan kredit yang sangat baik dan perlindungan pencurian identitas tidak datang murah. Semua paket berbayar yang mendapat nilai tinggi dari kisaran Javelin dari sekitar $ 180 hingga $ 420 per tahun.

Namun, ada alternatif lain: layanan pemantauan kredit gratis. Alih-alih membebankan biaya bulanan kepada Anda, layanan ini menghasilkan uang melalui pemasaran. Setiap kali Anda masuk untuk memeriksa kredit Anda, Anda juga melihat penawaran yang ditargetkan untuk kartu kredit dan produk keuangan lainnya. Layanan gratis ini tidak menawarkan perlindungan sebanyak layanan berbayar teratas atau bahkan yang dari biro kredit. Tapi mereka lebih baik dari yang Anda harapkan.

8. Wijen Kredit

Wijen kredit menawarkan pilihan pemantauan kredit gratis atau berbayar. Versi gratis memonitor laporan kredit Anda dari TransUnion, memberi tahu Anda tentang perubahan besar, dan memberi Anda pembaruan bulanan tentang skor kredit TransUnion Anda. Itu juga datang dengan $ 50.000 dalam asuransi pencurian identitas.

Javelin tidak meninjau layanan gratis Credit Sesame, tetapi ia meninjau Platinum Plan berbayarnya. Layanan ini menawarkan fasilitas yang sama dengan paket gratis plus beberapa tambahan, seperti pemantauan tiga biro, pembaruan rutin, dan akses ke para ahli yang dapat membantu Anda mengatasi masalah. Dalam tes Javelin, rencana ini mendapat skor di bawah rata-rata di semua kategori: 11 dari 20 untuk pencegahan, 18 dari 20 untuk deteksi, dan 12 dari 20 untuk resolusi. Ini jelas bukan layanan terbaik di pasar. Tetapi lebih baik daripada beberapa layanan lain yang harganya lebih mahal.

9. Kredit Karma

Layanan lain yang menawarkan pemantauan kredit gratis adalah Kredit Karma. Ini memonitor laporan kredit Anda dan skor dari TransUnion dan Equifax dan mengirimkan Anda pembaruan rutin. Ini juga memberitahu Anda segera untuk perubahan besar, seperti akun baru atau aplikasi kredit atas nama Anda. Plus, tidak seperti Credit Sesame, ini memberikan akses ke versi singkat dari laporan kredit Anda dari dua biro sesuai permintaan.

Credit Karma tidak termasuk asuransi pencurian identitas gratis seperti Credit Sesame. Namun, ia menawarkan satu fitur yang tidak dimiliki Credit Sesame: kemampuan untuk memberi tahu Anda jika ada pelanggaran data yang mengekspos alamat email Anda.

Kata terakhir

Berdasarkan apa yang saya pelajari dari penelitian saya, saya memutuskan untuk tidak mengambil pemantauan kredit gratis di penyelesaian Equifax. Saya sudah mendaftar dengan Credit Sesame dan Credit Karma, jadi saya memiliki akses sesuai permintaan ke dua dari tiga laporan kredit saya, ditambah $ 50.000 dalam asuransi pencurian identitas.

Selain itu, saya sudah membekukan kredit saya. Ini tidak hanya akan mengingatkan saya jika pencuri mencoba membuka akun kredit baru atas nama saya - itu akan benar-benar menghentikan mereka untuk melakukannya. Sepertinya tidak ada layanan pemantauan kredit yang bisa memberi saya perlindungan lebih baik dari itu, jadi saya mengambil uang tunai.

Tapi itu tidak berarti itu keputusan yang tepat untuk Anda. Menyiapkan sistem perlindungan pencurian identitas Anda sendiri membutuhkan waktu dan usaha, dan bagi sebagian orang, itu tidak sepadan dengan kerumitannya.

Jika Anda memutuskan lebih suka memiliki layanan melakukan pekerjaan memonitor kredit Anda dan melindungi identitas Anda, pilih satu yang memberi Anda nilai uang Anda. Itu bisa berarti mendaftar untuk pemantauan kredit gratis atau menghabiskan beberapa ratus dolar setahun untuk layanan yang benar-benar top-tier. Ini semua pertanyaan tentang apa yang membantu Anda tidur di malam hari.

Sudahkah Anda menggunakan salah satu layanan pemantauan kredit ini? Apakah Anda merekomendasikannya??