Cara Terbaik untuk Melunasi Hutang - Bola Salju vs. Longsor vs Kepingan Salju

Tapi itu mulai menjadi rumit ketika Anda memiliki beberapa hutang berbeda untuk melunasi. Jika Anda memiliki pinjaman pelajar, pinjaman mobil, dan dua kartu kredit yang semuanya menuntut pembayaran, memberikan sedikit uang ekstra kepada mereka masing-masing tidak akan mendapatkan salah satu dari mereka terbayar dengan sangat cepat. Untuk mengurangi hutang Anda, Anda ingin memasukkan semua uang ekstra Anda ke salah satu saja, melunasinya, dan pindah ke yang berikutnya. Pertanyaannya adalah, mana yang harus Anda atasi terlebih dahulu?

Pakar keuangan memiliki beberapa jawaban berbeda untuk pertanyaan itu. Beberapa orang berpendapat bahwa yang terbaik adalah fokus pada hutang terkecil Anda terlebih dahulu untuk memberi diri Anda momentum. Yang lain mengatakan yang terbaik untuk bekerja pada utang dengan tingkat bunga tertinggi karena Anda akan menyimpan uang paling banyak secara keseluruhan. Dan jika uang ketat, Anda dapat menerapkan apa yang Anda bisa, kapan pun Anda bisa, untuk mencukur hutang sampai mereka akhirnya dilunasi. Semua pendekatan ini dapat bekerja, tetapi masing-masing pendekatan memiliki kelebihan dan kekurangan masing-masing.

1. Metode Bola Salju Utang

Bayangkan Anda sedang membangun manusia salju, dan Anda membutuhkan bola salju besar untuk membentuk pangkalan. Cara termudah untuk melakukan ini adalah mengemas bola salju kecil dan menggulungnya di tanah, mengambil salju semakin banyak saat Anda pergi. Pada saat Anda melintasi halaman, bola salju kecil Anda telah berubah menjadi batu salju besar.

Metode bola salju pembayaran utang bekerja dengan cara yang sama. Anda mulai dengan melunasi hutang terkecil Anda secepat mungkin. Segera setelah hutang itu hilang, Anda mengambil semua uang yang telah Anda bayar dan menambahkannya ke pembayaran hutang terkecil berikutnya. Ketika satu hutang demi satu dibayar lunas, Anda terus menambahkan lebih banyak "salju" ke pembayaran Anda, sampai Anda memiliki satu pembayaran besar setiap bulan menuju akhir, utang terbesar Anda.

Cara Kerja Bola Salju Hutang

Misalkan Anda memiliki empat hutang berbeda yang harus Anda bayar:

1. MasterCard dengan saldo $ 700 dan tingkat bunga 18%. Pembayaran minimum bulanan: $ 17,50
2. Kartu Visa dengan saldo jauh lebih tinggi dari $ 3.000 dan tingkat bunga 25%. Pembayaran minimum bulanan: $ 92,50
3. Pinjaman pelajar 10 tahun, $ 8.000 dengan bunga 5%. Pembayaran minimum bulanan: $ 85
4. Pinjaman mobil 5 tahun senilai $ 10.000 dengan bunga 8%. Pembayaran minimum bulanan: $ 203

Seperti yang ditunjukkan kalkulator pembayaran minimum di Bankrate, jika Anda tidak melakukan apa pun selain melakukan pembayaran minimum setiap bulan - dan sementara itu Anda tidak mengenakan biaya apa pun - Anda akan membutuhkan lebih dari enam tahun hanya untuk melunasi hutang terkecil Anda, MasterCard. Tagihan Visa yang jauh lebih besar akan melekat pada Anda selama hampir 20 tahun.

Dua pinjaman lainnya, yang telah menetapkan pembayaran bulanan (meskipun Anda bebas melakukan pembayaran lebih besar) akan menyusut dengan laju tetap - tetapi masih akan memakan waktu lima tahun yang panjang dan mengecewakan hanya untuk melunasi pinjaman mobil. Dan ketika itu hilang, Anda masih memiliki tiga hutang yang tersisa, dengan pembayaran bertahun-tahun di depan Anda.

Sekarang anggaplah Anda telah berhasil, dengan mencubit uang receh, untuk menghemat $ 100 tambahan sebulan. Dengan mengikuti metode snowball utang, Anda membuang seluruh $ 100 itu pada saldo terkecil Anda - MasterCard - di atas pembayaran minimum yang sudah Anda lakukan. Sementara itu, Anda terus melakukan pembayaran minimum bulanan untuk semua hutang Anda yang lain. Seiring waktu, pembayaran minimum pada kartu kredit Anda mungkin turun; namun, Anda mengabaikannya dan tetap membayar dengan tingkat yang tetap.

Menurut kalkulator snowball utang di Dinkytown.net, melakukan ini akan menghilangkan utang MasterCard Anda hanya dalam tujuh bulan. Segera setelah hilang, Anda dapat mengambil jumlah total yang Anda masukkan - $ 117,50 per bulan - dan menerapkannya pada tagihan Visa Anda. Itu meningkatkan pembayaran Visa bulanan Anda menjadi $ 210, memungkinkan Anda untuk melunasi saldo dalam waktu kurang dari dua tahun.

Setelah Anda melunasi saldo pada Visa, Anda dapat mengambil $ 210 yang Anda bayarkan dan menerapkannya pada pinjaman siswa Anda, meningkatkan pembayaran bulanan Anda menjadi $ 295. Pada tingkat itu, Anda akan memiliki pinjaman 10 tahun yang terbayar hanya dalam waktu kurang dari empat tahun. Pada titik ini, Anda dapat meningkatkan pembayaran pinjaman mobil hingga $ 498, memolesnya dalam empat tahun empat bulan - semuanya hanya dengan tambahan $ 100 sebulan.

Pro dan Kontra Bola Salju Utang

Salah satu pendorong terbesar dari metode bola salju utang adalah pakar keuangan Dave Ramsey. Dia berargumen bahwa menghapus hutang terkecil Anda dengan cepat memberi Anda dorongan moral segera, mendorong Anda untuk terus menyusut utang yang lebih besar. Karena Anda benar-benar dapat melihat utang Anda menghilang, Anda lebih cenderung untuk tetap termotivasi dan tetap pada rencana pembayaran utang Anda.

Namun, sementara metode hutang bola salju dengan cepat mengurangi jumlah hutang Anda, itu bukan cara tercepat untuk mengurangi jumlah total hutang Anda. Karena Anda fokus pada ukuran utang daripada tingkat bunga, Anda mungkin akhirnya bertahan pada utang berbunga tinggi lebih lama - yang berarti Anda akhirnya membayar lebih banyak bunga secara total. Dan membayar jumlah yang lebih besar, pada gilirannya, berarti Anda butuh waktu lebih lama untuk menjadi sepenuhnya bebas utang.

Salah satu cara untuk mengatasi masalah ini adalah mencari cara untuk membiayai kembali utang berbunga tinggi Anda. Misalnya, Anda mungkin dapat mentransfer semua atau sebagian saldo Visa $ 3.000 itu ke MasterCard berbunga rendah. Jika Anda mentransfer $ 2.000 ke MasterCard, maka itu akan membuat sisa $ 1.000 pada Visa Anda sebagai hutang terkecil dan yang dengan tingkat bunga tertinggi. Itu membuat pembayaran pertama menang-menang.

Tangkapan dengan menggunakan transfer saldo adalah bahwa sebagian besar bank mengenakan biaya untuk itu - sering 3% (dan kadang-kadang setinggi 4%) dari jumlah yang ditransfer. Jadi dalam contoh di atas, mentransfer $ 2.000 ke MasterCard Anda akan dikenakan biaya satu kali biaya $ 60. Tetapi mentransfer saldo akan menghemat bunga sekitar $ 12 setiap bulan, jadi Anda akan unggul setelah lima bulan pertama. Anda dapat menggunakan kalkulator transfer saldo seperti yang ada di CreditCards.com untuk menentukan apakah transfer saldo masuk akal untuk Anda.

Pilihan lain adalah pinjaman konsolidasi utang. Ini berarti mengambil pinjaman baru, menggunakan uang itu untuk melunasi hutang lama Anda yang berbunga tinggi, dan kemudian melunasi pinjaman baru. Misalnya, Anda mungkin dapat melunasi saldo Visa $ 3.000 dan saldo MasterCard $ 700 dengan pinjaman lima tahun baru dengan bunga 12%. Pinjaman baru ini akan tetap menjadi pinjaman terkecil Anda, jadi Anda akan fokus dulu - tetapi Anda akan membayar bunga lebih sedikit untuk itu, sehingga Anda akan dapat melunasinya jauh lebih cepat dengan pembayaran bulanan yang sama.

Perlu diingat bahwa pinjaman konsolidasi utang yang Anda ambil sendiri bukan hal yang sama dengan rencana pengelolaan utang (DMP). DMP adalah program pihak ketiga yang berurusan dengan kreditor Anda atas nama Anda, seringkali menegosiasikan suku bunga yang lebih rendah dan melakukan semua pembayaran untuk Anda. Menggunakan DMP biasanya mengharuskan pembatalan kartu kredit lama Anda, yang merusak skor kredit Anda, dan dapat memiliki implikasi kredit negatif lainnya juga. Jadi, jika Anda sudah memiliki rencana untuk melunasi hutang Anda tanpa bantuan, menggunakan DMP bukanlah pilihan yang baik.

2. Metode Longsor Utang

Ketika longsoran salju terjadi di gunung-gunung, itu dimulai pada puncak tertinggi dan tumpah ke bawah. Metode longsoran utang - juga dikenal sebagai "penumpukan utang" - mengambil pendekatan yang sama. Alih-alih mulai dengan hutang terkecil Anda dan secara bertahap naik, Anda mulai di puncak gunung utang Anda: akun dengan tingkat bunga tertinggi. Setelah itu terbayar, Anda beralih ke akun dengan tingkat bunga tertinggi berikutnya, dan seterusnya dari sana.

Gagasan dasar di balik metode longsoran adalah sama dengan metode bola salju: Setelah Anda melunasi satu utang, Anda meletakkan jumlah pembayaran utang itu ke utang berikutnya. Namun, karena Anda mulai dengan hutang Anda yang paling mahal, setiap pembayaran menghemat lebih banyak uang dan membuat Anda semakin dekat dengan bebas hutang.

Bagaimana Longsoran Hutang Bekerja

Untuk melihat bagaimana longsoran utang dibandingkan dengan bola salju utang, mari kembali ke contoh kita sebelumnya. Anda masih memiliki empat hutang berbeda - dua kartu kredit, pinjaman mobil, dan pinjaman pelajar - yang membebani Anda dengan total pembayaran $ 398 setiap bulan. Dan Anda masih memiliki tambahan $ 100 per bulan yang dapat Anda berikan pada salah satu dari hutang ini.

Dengan longsoran utang, tambahan $ 100 berlaku untuk pinjaman berbunga tertinggi Anda: tagihan Visa $ 3.000. Anda terus melakukan pembayaran minimum yang rendah untuk pinjaman Anda yang lain. Dengan melakukan ini, Anda dapat melunasi tagihan Visa dalam waktu sekitar 20 bulan. Dengan pinjaman berbunga tinggi yang hilang, Anda dapat fokus pada tagihan MasterCard dan melunasinya hanya dalam beberapa bulan. Kemudian Anda menyerang pinjaman mobil, dan akhirnya pinjaman siswa.

Dengan jadwal pembayaran ini, dibutuhkan jumlah waktu yang kira-kira sama untuk menjadi bebas utang seperti halnya dengan metode bola salju utang. Namun, jumlah total bunga yang Anda bayar selama waktu itu turun dari $ 4,074 menjadi $ 3,823. Jadi semua mengatakan, Anda keluar $ 250 lebih kaya jika Anda menggunakan metode longsoran utang.

Semakin banyak hutang berbunga tinggi yang Anda miliki, semakin banyak yang Anda peroleh dari memilih longsoran utang daripada bola salju utang. Sebagai contoh, jika tagihan Visa berbunga tinggi Anda adalah $ 9.000 bukannya $ 3.000, dan Anda masih memiliki $ 100 tambahan untuk dibelanjakan setiap bulan, Anda perlu empat setengah tahun untuk menjadi bebas utang dengan metode bola salju. Selama waktu itu, Anda akan membayar bunga lebih dari $ 9.164. Sebaliknya, dengan longsoran utang, Anda akan membayar bunga $ 7.062 - penghematan lebih dari $ 2.000 - dan Anda akan keluar dari utang tiga bulan sebelumnya.

Pro dan Kontra Longsor Utang

Dalam istilah matematika yang ketat, longsoran utang jelas merupakan kesepakatan yang lebih baik daripada bola salju utang. Ini menghemat lebih banyak uang, dan bahkan bisa membuat Anda keluar dari hutang lebih cepat. Bagaimanapun, investasi dengan pengembalian yang dijamin sebesar 25% akan menjadi kesepakatan yang tidak terkalahkan - dan itulah yang Anda dapatkan dengan melunasi hutang dengan tingkat bunga 25%.

Namun, jika Anda tidak memiliki banyak utang berbunga tinggi, metode longsoran utang tidak jauh lebih cepat daripada metode bola salju. Itu masih menghemat uang Anda, tetapi hanya jika Anda tetap pada rencana - yang bisa sulit jika Anda tidak melihat kemajuan. Dengan longsoran utang, seringkali perlu waktu lama untuk melunasi utang pertama Anda, yang membuat sebagian orang menjadi kecil hati dan menyerah. Bahkan kolumnis keuangan pribadi Liz Weston, yang umumnya lebih suka mengejar utang berbunga tinggi “beracun” Anda terlebih dahulu, mengakui bahwa bola salju utang dapat bekerja lebih baik bagi orang-orang yang membutuhkan kemenangan kecil sejak dini untuk tetap termotivasi.

Salah satu cara untuk menggabungkan manfaat finansial dari longsoran utang dengan keuntungan psikologis bola salju utang adalah untuk melacak kemajuan Anda saat Anda membayar utang. Ada banyak kalkulator gratis, spreadsheet, aplikasi, dan alat pelacak utang online lainnya yang dapat Anda gunakan untuk menonton penyusutan utang Anda dari bulan ke bulan, seperti ReadyForZero.

Anda juga dapat melakukan ini dengan cara kuno, dengan selembar kertas grafik dan pena berwarna. Gambar sebuah bar untuk setiap hutang Anda, dengan satu kotak untuk setiap $ 100. Saat Anda membayar utangnya, Anda bisa mewarnai di dalam kotak-kotak ini, sehingga Anda bisa menyaksikan kemajuan Anda menuju tujuan Anda. Either way, hanya bisa melihat berapa banyak penyok yang Anda buat dalam utang Anda dapat memberi Anda dorongan moral yang Anda butuhkan untuk terus berjalan.

3. Metode Snowflaking Hutang

Baik bola salju utang dan longsoran utang bergantung pada menemukan uang tambahan dalam anggaran rumah tangga Anda yang dapat Anda terapkan secara teratur pada utang Anda. Tetapi ketika Anda benar-benar kekurangan uang tunai, memeras tambahan $ 100 per bulan tidak selalu mungkin.

Namun, banyak orang kadang-kadang menerima sedikit rejeki keuangan - pengembalian pajak, hasil dari penjualan eBay, atau hanya uang kertas $ 5 yang ditemukan di saku jaket. Dengan utang yang membengkak, Anda mengambil semua jumlah kecil ini dan menempatkannya untuk membayar utang Anda. Setiap jumlah individu kecil, seperti kepingan salju - terlalu kecil untuk memiliki banyak efek dengan sendirinya. Tetapi seperti halnya serpihan kecil salju dapat bertambah menjadi tumpukan besar seiring waktu, jumlah kecil ini menambahkan hingga membuat dampak besar pada keuangan Anda.

Cara Kerja Utang Snowflaking

Mari kita lihat contoh kita sekali lagi. Anda memiliki empat hutang yang menambah hingga $ 21.700, dan Anda memiliki cukup uang dalam anggaran Anda untuk memenuhi total pembayaran minimum $ 398 untuk hutang-hutang ini. Namun, Anda tidak dapat menemukan uang untuk melakukan pembayaran ekstra setiap bulan.

Dalam situasi ini, Anda masih dapat menggunakan snowball utang atau metode longsoran utang dengan cara yang sangat terbatas. Artinya, ketika Anda selesai melunasi satu utang, Anda dapat menerapkan uang dari pembayaran itu ke utang berikutnya. Tetapi tanpa uang tambahan untuk dianggarkan untuk pembayaran, Anda akan membutuhkan waktu sekitar enam tahun untuk membayar semuanya.

Tapi sekarang anggaplah selama minggu pertama mengikuti rencana ini, Anda menghasilkan $ 30 untuk menjaga seorang teman. Alih-alih membelanjakan uang itu, Anda menggunakannya untuk melakukan pembayaran ekstra untuk hutang terkecil Anda - tagihan MasterCard. Minggu kedua, Anda mendapatkan cek rabat $ 15 untuk pembelian yang Anda lakukan, jadi Anda juga memasukkannya ke MasterCard.

Selama minggu ketiga dan keempat, Anda berbelanja di beberapa penjualan baik di toko kelontong. Anggaran bulanan Anda untuk belanjaan adalah $ 300, tetapi pada akhir bulan, Anda hanya menghabiskan $ 260. Itu membuat Anda dengan tambahan $ 40, sehingga ia pergi ke utang MasterCard juga.

Masing-masing tabungan kecil ini, atau "kepingan salju," tidak terlalu besar. Tetapi dengan menerapkan semuanya pada satu hutang, Anda telah berhasil menyusutkan hutang itu dengan tambahan $ 85 hanya dalam satu bulan. Jika Anda dapat terus menemukan simpanan serupa setiap bulan, Anda dapat melunasi semua utang Anda dalam waktu kurang dari lima tahun - hampir secepat jika Anda telah menempatkan $ 100 per bulan ke dalam bola salju utang.

Tentu saja, Anda tidak dapat mengandalkan untuk dapat menemukan $ 85 dalam penghematan setiap bulan. Beberapa bulan, kepingan salju kecil Anda mungkin hanya berjumlah $ 50, atau $ 20, atau tidak sama sekali. Tetapi selama bulan-bulan lainnya, Anda akan mendapatkan rejeki yang lebih besar, seperti $ 250 dalam pembayaran lembur atau $ 200 dari penjualan garasi yang sukses. Selama Anda terus menempatkan bonus-bonus ini untuk utang Anda, mereka pasti akan menambah penghematan yang signifikan dalam jangka panjang.

Pro dan Kontra Kepingan Salju Utang

Manfaat utama dari utang salju adalah Anda dapat menggunakannya bahkan jika anggaran Anda terbatas. Anda tidak perlu memotong pengeluaran atau mengurangi tabungan pensiun Anda - Anda hanya dapat menggunakan jumlah kecil dan tak terduga apa pun yang Anda terima.

Ada juga manfaat psikologis: Jumlah kepingan salju yang Anda berikan pada utang Anda biasanya sangat kecil sehingga Anda tidak akan kehilangan banyak. Bagi banyak orang, membayar $ 10 di sini dan $ 20 ada jauh lebih menyakitkan daripada berpisah dengan $ 100 sekaligus setiap bulan. Dengan harga hari ini, tambahan $ 10 di kantong Anda tidak cukup untuk makan malam dan menonton film - tetapi banyak pembayaran $ 10 cukup untuk membuat dampak signifikan pada utang Anda.

Kelemahan terbesar dari metode kepingan salju adalah bahwa hasilnya tidak dijamin. Ketika Anda menyisihkan $ 100 tambahan setiap bulan seperti jarum jam, Anda tahu persis seberapa cepat pembayaran ekstra itu akan mengecilkan utang Anda. Dengan turun salju, Anda harus bergantung pada apa pun yang datang, sehingga kemajuan Anda menjadi bebas hutang tidak stabil.

Masalah terakhir dengan utang salju yang membengkak adalah bahwa dengan beberapa pinjaman, tidak ada cara untuk melakukan pembayaran kecil sepanjang bulan. Beberapa pemberi pinjaman tidak akan memproses lebih dari satu pembayaran dalam sebulan, dan yang lain membebankan biaya untuk memproses pembayaran tambahan. Jika Anda berurusan dengan pemberi pinjaman seperti ini, taruhan terbaik Anda adalah menyimpan semua kepingan salju kecil Anda di tempat yang aman - seperti toples pengganti atau rekening tabungan - dan menambahkannya dalam gumpalan ke pembayaran bulanan rutin Anda.

Menggabungkan Kepingan Salju Utang Dengan Metode Lain

Satu hal yang menyenangkan tentang utang salju adalah Anda dapat menggabungkannya dengan utang salju atau metode longsoran utang. Misalnya, Anda dapat menyisihkan $ 50 per bulan untuk melakukan pembayaran ekstra baik pada hutang terkecil Anda (bola salju utang) atau utang berbunga tertinggi Anda (longsoran utang). Kemudian, sepanjang bulan itu, Anda dapat melakukan pembayaran kepingan salju Anda di atas itu, sehingga Anda dapat mencapai tanggal pembayaran lebih cepat.

Melakukan ini memberi Anda yang terbaik dari kedua dunia. Pembayaran $ 50 reguler Anda memberi Anda kepuasan untuk membuat kemajuan yang lambat dan mantap menuju sasaran Anda - bahkan selama berbulan-bulan saat Anda tidak memiliki kepingan salju untuk ditambahkan. Tetapi ketika Anda melakukan pembayaran ekstra, Anda dapat melihat kemajuan stabil Anda diselingi oleh lompatan dan batas yang membawa Anda lebih dekat ke tujuan Anda. Dengan cara ini, pembayaran kepingan salju Anda menjadi bonus khusus - bukan sesuatu yang harus Anda andalkan.

Menyimpan Kepingan Salju Anda

Sama seperti kepingan salju, sejumlah kecil uang memiliki cara menghilang dengan cepat. Jika Anda menemukan tagihan $ 5 di saku Anda, tergoda untuk memanjakan diri Anda dengan latte, yang memberi Anda kepuasan instan. Menghabiskan $ 5 untuk membayar hutang Anda tidak terasa memuaskan, terutama karena jumlah yang sangat kecil sehingga Anda tidak akan melihat dampak besar darinya..

Salah satu cara untuk mengatasi masalah ini adalah menemukan cara untuk menipu diri Anda agar menyisihkan uang. Misalnya, Anda dapat menyimpan toples di lemari Anda untuk menyimpan semua jumlah kecil yang Anda hasilkan atau simpan hari itu, seperti dolar yang Anda tabung dengan tidak memesan minuman dengan makan siang Anda. Jika uang tambahan ini tidak ada di dompet Anda, Anda tidak bisa membelanjakannya. Pada akhir minggu, Anda dapat mengosongkan toples, menyimpan konten ke dalam rekening bank Anda, dan menggunakan jumlah itu sebagai pembayaran kepingan salju..

Trik lain yang berhasil bagi sebagian orang adalah membawa "kartu kepingan salju" untuk motivasi. Misalnya, jika Anda menghemat $ 3 dengan berjalan kaki ke kantor alih-alih naik bus, segera tulis “$ 3 - ongkos bus” pada kartu indeks dan tempelkan di dompet Anda. Setiap kali Anda menambahkan jumlah ke kartu Anda, itu memberi Anda sedikit kepuasan yang membuat menabung hampir sama menyenangkannya dengan pengeluaran.

Kata terakhir

Ketika berhutang, hal yang paling penting tidak bagaimana Anda melunasinya - sebenarnya perbuatan Itu. Jadi metode terbaik untuk memilih adalah metode yang Anda tahu akan Anda pertahankan. Jika hal yang paling memotivasi Anda adalah melihat utang Anda menyusut secepat mungkin, Anda lebih baik dengan longsoran utang. Ini adalah pilihan terbaik untuk orang berotak kiri, orang-orang berbasis angka karena menghemat lebih banyak uang dalam pembayaran bunga dan membuat Anda keluar dari hutang lebih cepat.

Di sisi lain, jika Anda mendapatkan dorongan moral yang besar karena melihat utang lenyap sepenuhnya, Anda adalah kandidat yang baik untuk bola salju utang. Metode ini bekerja dengan baik untuk orang yang berotak kanan, emosional, yang membutuhkan kemenangan jangka pendek untuk mempertahankannya. Tidak peduli metode mana yang Anda pilih, Anda dapat menggunakan snowflaking hutang untuk lebih mengurangi hutang Anda, mempersingkat waktu pembayaran Anda.

Mungkin juga untuk menggabungkan kedua metode untuk mendapatkan manfaat dari masing-masing metode. Jika Anda memiliki beberapa hutang kecil, Anda dapat menangani satu dengan bunga tertinggi terlebih dahulu sebelum pindah ke yang lain. Karena ini adalah hutang kecil, Anda masih mendapatkan hadiah cepat, dan Anda juga mendapatkan tabungan yang datang dengan melunasi hutang berbunga tinggi.

Hal hebat lainnya tentang bola salju utang dan longsoran utang adalah bahwa mereka dapat terus bekerja untuk Anda bahkan ketika semua utang Anda hilang. Setelah Anda melunasi hutang terakhir, Anda bisa mengambil jumlah bulanan yang telah Anda belanjakan untuk pembayaran utang dan mulai memasukkannya ke dalam investasi berisiko rendah sebagai gantinya. Dengan begitu, alih-alih menonton utang Anda menyusut setiap bulan, Anda bisa menyaksikan telur sarang Anda tumbuh - pengalaman yang bahkan lebih memuaskan.

Metode pelunasan utang mana yang Anda sukai? Apa yang Anda suka tentang itu?