Cara Berhenti Mengaktifkan Anak Dewasa Anda yang Tumbuh & Mendorong Kemandirian Finansial

Studi lain melaporkan temuan serupa. Sebuah analisis oleh Merrill Lynch menemukan bahwa orang tua membelanjakan dua kali lebih banyak untuk anak-anak dewasa mereka daripada berinvestasi untuk masa pensiun. Studi ini selanjutnya menyatakan bahwa 6 dari 10 orang tua membeli makanan untuk anak-anak dewasa mereka, dan lebih dari setengahnya menyumbang uang untuk tagihan telepon mereka.

Di mana kewajiban finansial pengasuhan berakhir? Bagi banyak orang tua, jelas tidak ketika Junior berusia 18 tahun.

Sebagai orang tua, terserah Anda untuk membuat batasan dan memberikan dorongan kepada anak dewasa Anda untuk menjadi orang dewasa yang mandiri. Inilah cara Anda menyapih anak dewasa Anda di luar Bank Ibu dan Ayah dan mendapatkan kembali keuangan Anda sendiri.

Cara Mempromosikan Kemandirian & Kemandirian Keuangan Anak Anda

1. Mulai Dengan Audit Dukungan Keuangan

Sulit menyapih anak-anak jika Anda tidak tahu apa yang Anda berikan kepada mereka. Sisihkan setengah jam untuk duduk dengan keuangan Anda dan tinjau setiap sen yang Anda sumbangkan untuk tagihan anak Anda selama tiga bulan terakhir.

Ingatlah bahwa tidak setiap pengeluaran akan terlihat jelas. Anda mungkin telah menyerahkan mereka uang tunai secara fisik, atau Anda mungkin membayar tagihan mereka sebagai bagian dari uang Anda sendiri, yang sangat umum dengan paket ponsel.

Tagihan yang harus diperhatikan meliputi:

• Uang kuliah atau pinjaman siswa
• Pembayaran mobil
• Asuransi mobil
• Asuransi kesehatan
• Tagihan ponsel
• Layanan berlangganan
• Tagihan kartu kredit
• Biaya perumahan
• Biaya perjalanan

Tambahkan semuanya untuk menentukan dengan tepat berapa banyak Anda membayar dalam dukungan keuangan. Di peta, akan tertulis "You Are Here." Tujuan Anda: menempa anak dewasa Anda menjadi orang dewasa yang diluncurkan sepenuhnya yang tahu cara membayar tagihan mereka sendiri.

2. Buat Kalender Tagihan

Jika Anda menarik karpet keluar dari bawah anak Anda sekaligus, mereka kemungkinan akan jatuh tersungkur di wajah keuangan mereka. Alih-alih, rencanakan secara bertahap - tetapi tidak terlalu bertahap - panggilan balik dukungan Anda.

Tetapkan tanggal akhir untuk setiap tagihan yang Anda bantu dengan anak dewasa Anda. Sebagai contoh:

• Bulan depan, hapus dari paket ponsel Anda.
• Dengan pembayaran asuransi mobil tahunan atau semi-tahunan berikutnya, mereka perlu membeli polis mereka sendiri.
• Pada bulan Januari, mereka perlu menemukan asuransi kesehatan mereka sendiri.

Setujuilah tanggal-tanggal ini dengan rekan orang tua Anda dan kemudian mengadakan pertemuan keluarga dengan anak dewasa Anda. Perlihatkan kepada mereka kalender dan jelaskan bahwa kereta saus itu hebat selama itu berlangsung, tetapi semua hal baik harus berakhir. Membayar tagihan Anda sendiri adalah bagian dari menjadi orang dewasa. Jika mereka mundur, Anda selalu dapat memberi mereka pidato "dengan kebebasan datang tanggung jawab" - tetapi jujur, jika mereka belum mempelajari pelajaran itu sekarang, mereka harus mempelajarinya dengan cara yang sulit..

Akhirnya, buat komitmen yang kuat untuk tanggal-tanggal ini. Jika Anda goyah sekali saja, anak Anda akan tahu bahwa mereka dapat dengan mudah meneteskan satu atau dua air mata dan terus mengeluarkan uang gratis.

3. Ajari Mereka Cara Membuat Anggaran

Sekarang setelah Anda memberi tahu mereka bahwa Anda melemparkan mereka ke perairan dewasa, inilah saatnya untuk mengajar mereka cara berenang.

Pertama, jelaskan mengapa mereka harus menghindari gaji hidup ke gaji. Jika mereka menghabiskan semua yang mereka hasilkan, mereka tidak akan pernah membangun kekayaan karena mereka tidak akan pernah menabung dan berinvestasi. Biasakan mereka mengamati tingkat tabungan yang tinggi dan menginvestasikan uang sejak usia dini untuk memaksimalkan peracikan investasi mereka.

Untungnya bagi mereka, mereka sudah dewasa di era ketika teknologi dapat melakukan banyak hal untuk mereka. Antara aplikasi tabungan otomatis suka Biji dan penasihat robo suka Perbaikan, mereka dapat menyusun tabungan dan investasi mereka untuk berjalan secara autopilot.

Selanjutnya, telusuri mengapa banyak anggaran gagal sehingga mereka dapat membangun anggaran yang berkelanjutan dengan cara yang benar sejak awal dan menciptakan kebiasaan finansial yang baik. Jangan takut untuk menjelajahi rute kreatif juga. Jika anak Anda kesulitan dengan penganggaran tradisional, cobalah alternatif penganggaran ini sebagai gantinya.

Kiat pro: Jika Anda memutuskan untuk pergi rute penganggaran tradisional, periksa Petani. Setelah Anda menautkan rekening bank dan kartu kredit Anda, mereka akan menarik semua informasi Anda ke dalam Google Sheet, menggunakan templat yang mudah dibaca. Mendaftar untuk uji coba 30 hari gratis.

4. Perlihatkan Mereka Cara Berinvestasi

Sering kali membantu melihat penganggaran, tabungan, dan investasi dalam aksi. Jangan takut untuk membimbing anak Anda melalui anggaran Anda sendiri, bagaimana Anda mengotomatiskan tabungan Anda, dan bagaimana Anda memilih investasi.

Tawarkan untuk membantu mereka membuka rekening tabungan melalui CIT Bank dan akun pialang. Tentu saja bukan secara finansial, tetapi Anda bisa duduk bersama dan menunjukkan kepada mereka lembaga keuangan mana yang Anda gunakan dan bagaimana cara membuka rekening.

Saat Anda melakukannya, bantu mereka membuka IRA juga. Tidak pernah terlalu dini, dan mereka bahkan dapat menggunakan uang dari rekening pensiun mereka untuk membayar uang muka di rumah pertama mereka, jika mereka memilih untuk nanti.

Lalu, tunjukkan pada mereka cara membeli reksa dana pertama atau saham ETF mereka. Anda juga dapat menunjukkan beberapa investasi yang dapat mereka beli dengan di bawah $ 1.000 untuk membantu mereka memulai.

Orang tua saya lebih mengerti secara finansial daripada kebanyakan orang, dan saya masih harus mempelajari hampir semua yang saya ketahui tentang uang sendiri. Saya berharap orang tua saya menghabiskan lebih banyak waktu mengajar saya tentang penganggaran, investasi, strategi pajak, dan perencanaan pensiun. Itu akan menyelamatkan saya ratusan ribu dolar dalam investasi yang buruk dan kehilangan peluang.

5. Bentuk Rencana untuk Biaya Kuliah

Hampir sepertiga orang tua khawatir mereka harus menunda pensiun karena membantu anak-anak usia kuliah mereka dengan uang sekolah, menurut laporan oleh Discover. Seperempat mengatakan mereka mengorbankan perjalanan, hiburan, dan pengeluaran gaya hidup lainnya untuk membayar uang sekolah anak-anak mereka.

Biaya kuliah adalah monster besar dan berbulu di lemari ketika mengubah anak-anak Anda menuju kemerdekaan. Dengan banyaknya perguruan tinggi swasta yang menaikkan hingga $ 60.000 per tahun untuk biaya sekolah, orang tua mendapati diri mereka terikat: Jika mereka meninggalkan anak-anak mereka terikat dengan pinjaman siswa enam digit atau membahayakan pensiun mereka sendiri?

Meskipun tidak ada jawaban benar atau salah, ada baiknya berhenti sejenak untuk menyatakan fakta sederhana: Anak-anak Anda dapat meminjam uang untuk biaya kuliah, dan dengan bunga yang disubsidi oleh pemerintah federal untuk melakukan booting. Tetapi Anda tidak dapat meminjam uang untuk membiayai pensiun Anda.

Ya, hipotek terbalik memungkinkan beberapa pensiunan untuk meminjam terhadap ekuitas di rumah mereka, tetapi itu hanya jika mereka memiliki ekuitas apa pun - dan, dalam hal ini, jika mereka bahkan memiliki rumah. Sebagian besar pensiunan terjebak dengan Jaminan Sosial dan investasi apa pun yang telah mereka sisihkan pada saat mereka pensiun. Dan mereka mungkin tidak pensiun ketika mereka merencanakannya, karena semakin banyak pekerja yang lebih tua dipaksa keluar dari pekerjaan mereka.

Strategi untuk Meliputi Biaya Kuliah

Jadi, sebaiknya Anda membayar biaya kuliah anak-anak Anda?

Pertama, jika Anda ragu tentang tabungan pensiun atau stabilitas karier Anda, mintalah anak-anak Anda mengambil pinjaman siswa. Anda selalu dapat melunasi pinjaman mahasiswa mereka nanti jika Anda mampu secara finansial melakukannya, dan pensiun Anda sendiri akan lebih aman. Anda bahkan dapat menambahkan kondisi bahwa mereka lulus tepat waktu dengan IPK minimum; yang seharusnya memotivasi mereka untuk pergi ke kelas.

Mereka juga dapat mengatur agar majikan membayar uang sekolah mereka. Pendidikan co-op, penggantian majikan, dan ROTC adalah semua opsi yang layak.

Untuk itu, mereka dapat menghadiri perguruan tinggi gratis atau community college selama dua tahun pertama atau universitas negeri yang murah. Berikut adalah beberapa ide lagi untuk anak-anak Anda untuk menghindari pinjaman siswa dengan mengurangi atau menghilangkan biaya sekolah mereka.

Anda juga bisa menjadi kreatif jika Anda berkomitmen untuk membantu mereka membayar biaya kuliah. Dari properti sewaan hingga tangga ikatan hingga peretasan "kiddie condo", pertimbangkan cara-cara kreatif ini untuk membayar biaya kuliah anak-anak Anda.

Dan jangan lupa beasiswa dan hibah. Anda akan terkejut betapa aneh dan niche mereka dapatkan. Misalnya, Duck Tape menawarkan beasiswa $ 5.000 untuk siswa yang mengakses pakaian prom mereka dengan lakban.

Anda memiliki banyak pilihan dalam hal membantu anak Anda dengan biaya kuliah mereka. Tetapi mereka membutuhkan kreativitas, strategi, dan bekerja pada Anda dan anak Anda.

6. Dorong Mereka untuk Keluar Sudah

Pernahkah Anda melihat film "Step Brothers"? Plotnya sebenarnya dimainkan di keluarga istri saya. Kakaknya yang berusia 45 tahun tinggal bersama ibunya yang berusia 70 tahun, yang berpacaran dengan seorang lelaki berusia 78 tahun bernama Henry yang putranya juga tinggal bersamanya.

Tak satu pun dari putra-putranya yang membayar sewa atau melakukan banyak hal dalam hal memasak, membersihkan, atau memperbaiki rumah. Suatu kali, putra Henry membawa pulang beruang grizzly dewasa yang sudah tak berkulit, yang sekarang tinggal di ruang bawah tanah. Tidak ada orang tua yang merasa terhibur seperti saya dengan ini, dan itu tetap terlarang sebagai topik pembicaraan.

Jika salah satu dari ini terdengar asing, inilah saatnya untuk meluncurkan anak-anak Anda dari sarang.

Anak-anak Anda yang sudah dewasa tidak akan pernah belajar penganggaran dan kemandirian yang tepat jika Anda terus membayar sewa. Untuk itu, mereka akan kesulitan menemukan jodoh juga. Tidak ada yang kurang seksi selain "Ingin datang untuk makan malam buatan sendiri romantis - di ruang bawah tanah orang tua saya?"

Dan sebagai orang dewasa yang lebih tua, Anda harus mulai berpikir tentang decuttering dan perampingan. Keduanya sulit dilakukan dengan anak-anak yang tinggal bersama Anda, namun melakukannya akan meringankan tuntutan baik pada dompet maupun waktu Anda.

Seperti bentuk-bentuk lain dari dukungan finansial yang diuraikan di atas, tetapkan tanggal "terminasi manfaat". Beri anak Anda waktu beberapa bulan untuk menyatukan keuangan mereka dan mencari tempat tinggal baru. Jangan memberi mereka lebih dari beberapa bulan, atau mereka tidak akan merasakan urgensi untuk bergerak.

Bantu mereka mencari apartemen jika perlu, dan yang paling penting, bantu mereka membentuk anggaran untuk membayarnya. Ketika saya lulus dari perguruan tinggi, saya pindah dengan orang tua saya selama enam bulan, dan ibu saya menyusunnya dengan sempurna. Dia menagih saya $ 300 per bulan untuk sewa dengan pengertian bahwa jika saya pindah dalam waktu kurang dari setahun, saya akan mendapatkan uang kembali.

Tidak hanya meninggalkan saya dengan uang tunai untuk uang jaminan, tetapi juga memberi saya insentif untuk pindah lebih awal daripada nanti.

Kata terakhir

Anda tidak membantu anak Anda dengan memberi mereka uang gratis.

Selebaran dan subsidi melahirkan ketergantungan, yang sebenarnya tidak Anda inginkan untuk anak dewasa Anda. Sebaliknya, Anda ingin memperlengkapi mereka untuk keluar dan berkembang di dunia sendiri, tanpa ibu dan ayah melayang di atas mereka, dompet siap.

Selain itu, pensiun Anda harus didahulukan. Jika tidak, maka tebak dengan siapa Anda akan tinggal 15 tahun dari sekarang ketika telur sarang Anda mengering? Jangan takut mengancam anak Anda dengan kemungkinan itu jika mereka mulai merengek.

Bantu anak Anda menjadi orang dewasa yang mandiri dan bertanggung jawab. Mereka akan mengeluh tentang hal itu hari ini, tetapi mereka akan berterima kasih besok - terutama ketika Anda tidak perlu meminta mereka untuk membagikan selebaran Anda sendiri di masa pensiun Anda.

Bagaimana Anda mempersiapkan anak-anak Anda, dewasa atau tidak, mandiri secara finansial? Apa yang telah bekerja dengan baik di sepanjang jalan, dan apa yang gagal?