Cara Menghentikan Hidup Gaji ke Gaji

Gaji hidup ke gaji seperti terjebak di roda hamster; tidak peduli seberapa cepat Anda berlari, Anda tidak akan pernah bisa maju. Setiap sen yang Anda hasilkan digunakan untuk membayar tagihan, dan pengeluaran besar yang tidak terduga dapat benar-benar menggelincirkan anggaran Anda, membuat Anda berebut kartu kredit dan membuat Anda semakin terbelit utang. Tidak ada uang yang tersisa di akhir bulan untuk tujuan finansial jangka panjang seperti membeli rumah atau menabung untuk kuliah, apalagi untuk kemewahan seperti liburan yang menyenangkan.

Kabar baiknya adalah bahwa ada cara untuk keluar dari siklus gaji ke gaji. Dengan susah payah, Anda dapat memangkas pengeluaran Anda dan meningkatkan penghasilan Anda untuk menciptakan lebih banyak ruang gerak dalam anggaran Anda. Seiring waktu, Anda akan dapat menghemat uang untuk kebutuhan jangka panjang Anda dan membangun dana darurat sehingga Anda tidak lagi harus kembali ke kredit dalam krisis.

Inilah cara memulai.

1. Lacak Pengeluaran Anda

Langkah pertama untuk mengendalikan keuangan Anda adalah mencari tahu ke mana perginya semua uang Anda. Banyak keluarga tidak menyadari bahwa mereka sudah memiliki lebih dari cukup untuk menutupi tagihan mereka karena uang ekstra mereka hilang sepanjang bulan. Tujuan Anda adalah melacak penghilang anggaran tersembunyi itu dan menghilangkannya.

Jadi, untuk bulan berikutnya, catat setiap sen yang Anda habiskan, dari pembayaran sewa bulanan hingga dolar untuk secangkir kopi. Catat pengeluaran Anda dalam buku catatan atau gunakan perangkat lunak keuangan pribadi seperti daun mint untuk melacak pengeluaran Anda.

Buat daftar Anda sedetail mungkin. Alih-alih hanya menulis, "Bahan makanan: $ 60," simpan tanda terima sehingga Anda dapat melihat dengan tepat apa yang Anda beli dan berapa biayanya. Ini akan membantu Anda nanti ketika Anda sedang mencari cara untuk memotong biaya. Pastikan untuk memasukkan biaya tersembunyi juga, seperti biaya bank atau bunga yang Anda bayar untuk hutang kartu kredit.

Cukup dengan melihat semua pengeluaran Anda yang ditulis dalam warna hitam dan putih bisa menjadi wahyu. Misalnya, Anda mungkin menyadari bahwa Anda telah menghabiskan hampir $ 30 per bulan untuk biaya ATM atau $ 50 per bulan untuk membeli makanan ringan di minimarket dalam perjalanan pulang kerja. Melihat berapa banyak biaya nikel-dan-sepeser pun yang harus Anda bayar bisa cukup untuk mengejutkan Anda mengubah kebiasaan Anda, membebaskan uang tunai dalam anggaran Anda pada akhir setiap bulan.

Namun, jika Anda melihat daftar pengeluaran Anda di akhir bulan dan masih merasa tidak tahu cara menabung, jangan khawatir; usaha Anda tidak sia-sia. Ini akan membantu Anda beralih ke langkah berikutnya: penganggaran yang serius.

2. Buat Anggaran

Setelah semua pengeluaran bulanan Anda ditata, gunakan informasi itu untuk membuat anggaran. Kelompokkan pengeluaran Anda ke dalam kategori - seperti makanan, utilitas, dan hiburan - dan catat berapa banyak yang Anda belanjakan untuk masing-masing. Anda dapat melakukannya di atas kertas, menggunakan program spreadsheet seperti Microsoft Excel, atau menggunakan perangkat lunak penganggaran khusus seperti Modal Pribadi atau Anda Membutuhkan Anggaran (YNAB).

Ingatlah bahwa biaya yang Anda catat selama sebulan terakhir tidak mencerminkan pengeluaran Anda sepanjang tahun. Anda mungkin memiliki biaya berulang yang tidak jatuh tempo setiap bulan, seperti pajak properti triwulanan atau pendaftaran otomatis tahunan Anda. Agar sesuai dengan pengeluaran ini ke dalam anggaran Anda, tambahkan berapa biayanya setiap tahun, kemudian bagi angka itu dengan 12 dan tambahkan satu baris untuk itu ke anggaran bulanan Anda. Itu adalah jumlah yang harus Anda sisihkan setiap bulan untuk menutupi biaya-biaya ini ketika biaya itu muncul.

Anda juga dapat memiliki pengeluaran yang bervariasi dari bulan ke bulan, seperti tagihan utilitas Anda. Jika tagihan Anda bulan lalu lebih rendah dari rata-rata, sisihkan jumlah yang sama untuk utilitas setiap bulan tidak akan cukup. Untuk menghadapi biaya yang berfluktuasi ini, lihat kembali tagihan Anda selama setahun terakhir dan tambahkan. Bagilah total ini dengan 12 untuk mendapatkan jumlah rata-rata yang Anda perlukan untuk pengeluaran ini pada bulan tertentu dan masukkan dalam anggaran Anda.

Setelah Anda mengetahui semua pengeluaran bulanan Anda, kurangi total dari penghasilan bulanan Anda dan masukkan hasilnya pada baris baru di bawah “Tabungan.” Ini adalah jumlah yang akan Anda sisihkan setiap bulan untuk tujuan masa depan Anda. Tentu saja, jika Anda sudah hidup dari gaji ke gaji, ada kemungkinan besar jumlah ini saat ini nol atau bahkan negatif. Jangan khawatir; Anda akan memperbaikinya di langkah berikutnya.

3. Memotong Biaya

Untuk menghemat ruang dalam anggaran Anda, Anda perlu mencari hal-hal lain yang dapat Anda potong. Ada dua jenis pengeluaran utama dalam anggaran Anda: tetap dan fleksibel. Biaya tetap adalah hal-hal yang harganya sama setiap bulan, seperti sewa atau pembayaran mobil Anda. Pengeluaran fleksibel adalah pengeluaran yang bervariasi dari bulan ke bulan, seperti gas dan bahan makanan.

Untuk menghemat sebanyak mungkin, Anda perlu melihat kedua jenis pengeluaran tersebut. Pengeluaran fleksibel biasanya lebih mudah dipotong karena tidak memerlukan perubahan gaya hidup besar. Namun, Anda sering dapat menemukan penghematan yang lebih besar dengan mengurangi pengeluaran tetap karena ini adalah beberapa item terbesar dalam anggaran Anda.

Potong Lemak

Periksa pengeluaran fleksibel Anda dan cari tambahan yang tidak perlu yang bisa Anda potong. Pertimbangkan setiap pembelian yang Anda lakukan, dari setelan baru hingga sebungkus permen karet, dan tanyakan pada diri sendiri: Apakah saya benar-benar membutuhkannya? Jika demikian, dapatkah saya membelinya dengan harga lebih murah?

Pengeluaran pertama yang harus Anda pertimbangkan untuk dikurangi adalah kemewahan, seperti makan di luar atau hiburan. Misalnya, jika saat ini Anda makan di luar tiga kali seminggu, Anda bisa menguranginya menjadi satu sambil juga mencari cara untuk makan lebih sedikit. Demikian pula, Anda dapat memangkas anggaran hiburan Anda dengan menemukan tiket konser yang lebih murah atau menyewa film alih-alih pergi ke teater. Cara lain untuk menghentikan busters anggaran licik termasuk:

Mencari paket ponsel yang lebih murah
Menemukan alternatif yang lebih murah daripada TV kabel, seperti layanan streaming atau menggunakan Sling TV.
Membatalkan keanggotaan gym Anda dan menemukan cara yang lebih murah untuk berolahraga dengan layanan seperti Aaptiv.
Mengurangi kebiasaan mahal seperti alkohol, kunjungan kedai kopi, dan bermain lotre

Saat Anda mengidentifikasi pengeluaran yang akan dipotong, sesuaikan anggaran Anda dengan memperhitungkannya. Ambil semua uang yang Anda potong dari kategori seperti makanan atau hiburan dan tambahkan ke garis tabungan. Memotivasi untuk melihat berapa banyak uang yang akan Anda tambahkan ke tabungan Anda setiap bulan.

Namun, jangan membuat kesalahan dengan mencoba mengambil kategori ini sampai nol sehingga Anda dapat menyimpan sebanyak mungkin. Salah satu alasan utama kegagalan anggaran adalah anggaran terlalu ketat. Pastikan untuk memberi diri Anda beberapa kemewahan murah untuk memerangi kelelahan hemat.

Anda juga dapat mendaftar Memangkas yang akan mencari langganan Anda bisa hidup tanpanya. Mereka juga akan menegosiasikan tarif yang lebih rendah untuk tagihan kabel dan internet.

Tackle the Big Stuff

Jika garis tabungan dalam anggaran Anda masih terlihat sangat kecil setelah Anda memotong semua kemewahan yang Anda temukan, mungkin masalah Anda adalah Anda menghabiskan terlalu banyak untuk kebutuhan. Mengurangi pengeluaran ini lebih menyakitkan tetapi menawarkan potensi penghematan besar. Asah di jalur terbesar dalam anggaran Anda; semakin banyak yang Anda belanjakan sekarang, semakin mungkin untuk menabung.

Berikut adalah beberapa cara untuk memangkas pengeluaran terbesar dalam anggaran Anda:

Perumahan. Para ahli biasanya merekomendasikan agar biaya perumahan bulanan Anda turun hingga 30% dari gaji kotor Anda. Jika milik Anda lebih tinggi dari itu, mungkin sudah saatnya mencari apartemen yang lebih terjangkau. Jika Anda seorang pemilik rumah, lihat apakah Anda dapat membiayai kembali hipotek Anda untuk menurunkan pembayaran bulanan.
Angkutan. Jika Anda dapat melepaskan mobil dan beralih ke beberapa kombinasi berjalan, bersepeda, berbagi perjalanan, dan angkutan massal, Anda dapat menghemat ribuan dolar setiap tahun. Jika itu bukan pilihan, pertimbangkan berdagang di mobil Anda dengan model yang lebih murah atau melakukan beberapa perawatan otomatis Anda sendiri. Jika biasanya Anda mengandalkan transportasi umum, lihat apakah Anda dapat memotong biaya itu dengan menggunakan kartu pas bulanan atau bepergian di luar jam sibuk.
Penitipan Anak. Bagi orang tua, penitipan anak adalah salah satu pengeluaran terbesar dalam anggaran. Cara untuk menghemat ini termasuk berbelanja di sekitar untuk fasilitas penitipan anak yang lebih murah atau menyesuaikan jadwal kerja Anda sehingga Anda dapat menjaga anak-anak Anda di rumah di luar jam sekolah. Care.com adalah sumber yang bagus ketika mencari berbagai opsi penitipan anak.
Kesehatan. Asuransi kesehatan bisa mahal, tetapi pergi tanpa itu jelas merupakan cara yang salah untuk menghemat perawatan kesehatan. Ini membuat Anda rentan terhadap tagihan medis bencana, yang bahkan akan lebih mahal. Alih-alih, lihat apakah Anda dapat menurunkan premi perawatan kesehatan Anda dengan mengubah rencana, menaikkan jumlah yang dapat dikurangkan dan mengambil rekening tabungan kesehatan Hidup, atau memanfaatkan subsidi dari Obamacare. Anda juga dapat mengurangi kebutuhan Anda akan perawatan dengan mengadopsi kebiasaan sehat dan mempraktikkan pengobatan pencegahan, seperti mengunjungi dokter untuk masalah kecil sebelum mereka berubah menjadi masalah besar..
Bahan makanan. Ada banyak cara untuk memangkas tagihan belanjaan Anda. Salah satu yang terbaik adalah memasak dari awal daripada mengandalkan makanan yang sudah disiapkan, yang merupakan beberapa barang paling berharga yang dapat Anda masukkan ke dalam kereta. Ganti makanan berat daging dengan hidangan vegetarian dan beralih dari air kemasan ke air keran. Anda juga dapat menghemat dengan beralih dari merek nama ke merek toko, menggunakan buku harga untuk menemukan toko termurah, persediaan selama penjualan, menggunakan kupon atau Ibotta, dan membeli dalam jumlah besar.
Keperluan. Anda mungkin sudah pernah mendengar tentang cara-cara sederhana untuk menurunkan tagihan listrik, seperti mematikan termostat di musim dingin, beralih ke bola lampu hemat energi, atau hanya mencuci penuh pakaian dan piring. Jika Anda sudah mengambil semua langkah ini, cari yang lebih besar, seperti pendinginan tanpa AC di musim panas, melakukan audit energi rumah, atau membuang telepon darat Anda.
Pertanggungan. Sama seperti asuransi kesehatan, asuransi mobil adalah pengeluaran yang tidak boleh Anda coba lakukan tanpanya. Namun, Anda dapat menghemat asuransi mobil dengan berbelanja di sekitar untuk kebijakan yang lebih murah (coba Kebebasan Bersama atau Allstate), menaikkan deductible Anda, atau menjatuhkan ekstra yang tidak Anda butuhkan. Strategi yang sama dapat membantu Anda menghemat asuransi pemilik rumah juga.

Kiat pro: Saat berbelanja untuk polis asuransi pemilik rumah yang lebih rendah, gunakan perusahaan seperti Jenius Kebijakan. Mereka akan memberi Anda beberapa penawaran sehingga Anda tahu Anda mendapatkan harga terbaik.

4. Tingkatkan Penghasilan Anda

Bagi kebanyakan orang, memotong pengeluaran adalah cara termudah untuk meningkatkan tabungan. Namun, jika Anda sudah hidup dengan anggaran yang ketat, mungkin tidak banyak yang bisa Anda potong. Dalam hal ini, cara terbaik untuk menghemat lebih banyak uang adalah dengan menghasilkan lebih banyak uang. Ada dua cara utama untuk melakukan ini: dapatkan lebih banyak dari pekerjaan Anda atau temukan cara untuk mendapatkan penghasilan dari pihak lain.

Hasilkan Lebih Banyak di Tempat Kerja

Pada pandangan pertama, mungkin tidak jelas bagaimana Anda dapat meningkatkan penghasilan yang Anda dapatkan dari pekerjaan Anda. Lagipula, bos Anda menentukan tingkat upah Anda, bukan Anda. Namun, jika Anda perhatikan dengan teliti, Anda akan menemukan sebenarnya ada beberapa cara untuk memberi gaji Anda sedikit peningkatan. Misalnya, Anda dapat:

Sesuaikan Pajak Anda. Jika Anda terbiasa mendapat cek pengembalian uang besar setelah mengajukan pajak setiap tahun, itu pertanda Anda terlalu banyak mengambil pajak dari gaji Anda. Anda dapat langsung meningkatkan ukuran gaji Anda dengan menyesuaikan pemotongan pajak Anda. Untuk melakukan ini, pergi ke kantor penggajian Anda dan minta untuk mengisi formulir W-4 baru. Anda dapat menggunakan lembar kerja IRS W-4 atau Kalkulator Penahanan IRS untuk mengetahui berapa banyak pajak yang harus Anda potong.
Bekerja Lebih Banyak Jam. Jika Anda bekerja di pekerjaan yang membayar per jam, Anda dapat meningkatkan gaji Anda dengan memasukkan lebih banyak jam. Coba tanyakan kepada atasan Anda apakah Anda bisa bekerja shift ekstra di sana-sini atau lembur. Jam lembur sangat membantu karena bos Anda harus membayar Anda waktu dan setengah untuk mereka - yaitu, satu setengah kali tingkat upah reguler Anda.
Minta Naikkan. Jika Anda merasa tidak punya cukup uang di pekerjaan Anda, mungkin sudah waktunya meminta kenaikan gaji. Mulailah dengan melakukan riset untuk mencari tahu apa yang biasanya orang di posisi Anda dapatkan. Kalkulator gaji dari Mendidik ke Karier adalah sumber yang bagus untuk ini. Kemudian, cari tahu waktu yang tepat untuk bertanya - misalnya, setelah ulasan kinerja tahunan Anda. Kumpulkan daftar argumen terbaik Anda untuk alasan mengapa Anda bernilai lebih banyak uang dan praktikkan sebelum Anda masuk ke kantor bos.
Ajukan Promosi. Jika Anda tidak dapat memperoleh lebih banyak di posisi Anda saat ini, mungkin Anda dapat memperoleh promosi. Cari tahu posisi spesifik apa yang ingin Anda atur, lalu mulailah meningkatkan keterampilan yang Anda perlukan untuk itu. Namun, jangan terlalu fokus pada pekerjaan yang Anda inginkan sehingga Anda mengabaikan pekerjaan Anda saat ini. Anda perlu membuktikan bahwa Anda adalah aset bagi perusahaan sebelum bos mempercayakan tanggung jawab baru kepada Anda.
Temukan Pekerjaan yang Membayar Lebih Baik. Jika Anda tidak bisa mendapatkan uang tambahan dari pekerjaan Anda saat ini, cobalah mencari yang baru dengan gaji yang lebih baik. Namun, ketika mempertimbangkan pekerjaan baru yang potensial, jangan hanya melihat gaji. Banyak orang yang sukses secara finansial mengatakan rahasia sebenarnya dari kesuksesan mereka adalah bekerja pada pekerjaan yang mereka sukai di mana mereka selalu senang melakukannya. Luangkan waktu untuk meneliti posisi baru dan cari yang dapat membuat Anda dan rekening bank Anda bahagia.

Temukan Sumber Penghasilan Sampingan

Jika Anda tidak dapat menemukan cara untuk menghasilkan lebih banyak di pekerjaan utama Anda, jangan kehilangan harapan. Ada banyak cara untuk menghasilkan uang tambahan di samping, seperti:

Pekerjaan Kedua. Salah satu cara untuk mendatangkan penghasilan tambahan adalah dengan mengambil pekerjaan kedua. Mempertahankan dua pekerjaan sekaligus menuntut, tetapi jika Anda dapat mengelolanya bahkan untuk waktu yang singkat, itu dapat memberi Anda uang tunai tambahan yang Anda butuhkan untuk memulai dana darurat Anda. Jika saat ini Anda memiliki pekerjaan 9-ke-5, carilah pekerjaan yang dapat Anda lakukan di malam hari atau di akhir pekan. Jika Anda membutuhkan jadwal yang lebih fleksibel, pertimbangkan DoorDash atau mengemudi untuk Uber atau Lyft, yang memungkinkan Anda mengatur jam Anda sendiri.
Bisnis Sampingan. Alih-alih mendapatkan pekerjaan kedua yang bekerja untuk orang lain, Anda dapat memulai bisnis sampingan dan menjadi bos Anda sendiri. Bisnis sampingan yang mungkin termasuk menjaga anak, les, berjalan-jalan di anjing, dan menulis lepas. Jika Anda seorang seniman atau perajin, Anda bisa mendapatkan uang tunai ekstra dengan menjual dagangan Anda di Etsy. Anda juga dapat mengambil pekerjaan sambilan Fiverr atau TaskRabbit.
Menyewakan Kamar (atau Sesuatu yang Lain). Salah satu cara untuk menghasilkan aliran uang tunai yang stabil adalah dengan menyewakan kamar di rumah Anda jika ada yang tersisa. Jika Anda tidak ingin menggunakan penyewa reguler, Anda dapat menyewa kamar cadangan Anda untuk tamu sesekali melalui layanan seperti Airbnb. Kamar juga bukan satu-satunya hal yang bisa Anda sewa. Anda dapat menyewakan tempat parkir yang tidak digunakan melalui layanan yang disebut SPOT atau menyewakan apa pun dari mobil Anda ke gaun pengantin melalui Zilok.
Jual Barang Anda. Pernahkah Anda menghabiskan uang untuk sesuatu yang tidak Anda gunakan lagi, seperti pakaian yang tidak lagi pas atau koleksi prangko yang sudah tidak Anda sukai? Alih-alih merasa buruk tentang hal itu, ubah barang-barang yang tidak digunakan itu menjadi uang tunai. Pedagang barang antik bisa tertarik dengan perabot, perhiasan, atau koin lama Anda. Anda dapat menjual pakaian, furnitur, dan barang-barang lainnya dalam kondisi baik di toko-toko konsinyasi. Untuk yang lainnya, ada eBay.
Menguangkan Hadiah. Jika Anda berlangganan berbagai program dan aplikasi hadiah belanja, uang tunai di hadiah Anda secara teratur dan masukkan uang ke rekening tabungan baru Anda. Jika tidak, mungkin ini saat yang tepat untuk bergabung. Program dengan hadiah uang tunai termasuk Survei Junkie, Kotak masuk Dolar, Swagbucks, dan Ibotta.

5. Langsung-Mulai Tabungan Anda

Setelah Anda menemukan cara untuk menyisihkan lebih banyak uang dalam anggaran Anda untuk ditabung, Anda harus mulai menggunakan uang itu untuk Anda. Jika Anda membiarkannya di dalam rekening giro Anda, itu tidak akan menghasilkan banyak bunga, dan Anda harus melawan godaan untuk masuk ke dalamnya.

Untuk menghindari masalah ini, buatlah rencana tabungan otomatis. Ambil uang yang telah Anda tetapkan dalam anggaran Anda untuk ditabung dan secara otomatis mentransfer jumlah itu dari akun Anda setiap bulan dan ke dalam rekening tabungan terpisah. Atau, Anda dapat mengatur agar seluruh gaji Anda disetorkan langsung ke rekening tabungan Anda pada hari gajian dan kemudian mengatur penarikan otomatis dari jumlah yang Anda perlukan untuk menutupi pengeluaran bulanan Anda.

Tempat terbaik untuk menyimpan tabungan Anda yang sedang tumbuh adalah rekening yang menghasilkan bunga di bank terpisah. Dengan begitu, Anda tidak akan dapat menarik dana itu dengan mudah, sehingga Anda tidak akan tergoda untuk menggunakannya untuk keadaan darurat yang sebenarnya. Rekening bank online di CIT Bank adalah pilihan yang baik karena akan menghasilkan tingkat bunga yang lebih tinggi daripada rekening tabungan dasar. Investasi berisiko rendah lainnya untuk tabungan darurat Anda termasuk akun pasar uang dan CD.

Anda dapat memberikan tabungan Anda dorongan ekstra dengan rejeki keuangan perbankan. Misalnya, jika Anda mendapat bonus di tempat kerja atau pengembalian pajak Anda, jangan otomatis membelanjakannya; masukkan uang itu, atau setidaknya sebagian, ke dalam dana darurat baru Anda.

Demikian pula, setiap kali Anda mendapat kenaikan gaji, pastikan untuk menyesuaikan kembali anggaran Anda sehingga bagian dari uang tambahan itu masuk ke tabungan. Boleh saja menggunakan sedikit infus tunai untuk menambah anggaran Anda dan manjakan diri Anda dengan beberapa kemewahan ekstra, tetapi jangan menghabiskan semuanya. Jika Anda bergaul dengan anggaran $ 3.000 sebulan sampai sekarang, Anda dapat terus bergaul dengan jumlah itu atau hanya sedikit lebih banyak, mengirimkan sebagian besar kenaikan gaji Anda ke tabungan dan investasi.

Kiat pro: Digit adalah alat yang hebat untuk membantu Anda menghemat uang secara otomatis. Mereka akan menganalisis pengeluaran Anda dan secara otomatis menyimpan jumlah yang sempurna.

6. Tetap di Target

Pada titik ini, Anda sudah bisa mengendalikan pengeluaran Anda, membuat anggaran dengan ruang untuk menabung, dan mulai membangun kekayaan untuk masa depan. Namun, hanya meletakkan anggaran di atas kertas tidak sama dengan bertahan dalam jangka panjang. Jika Anda kehilangan fokus, akan sangat mudah untuk kembali ke kebiasaan lama Anda dan berakhir dengan gaji hidup untuk mengecek sekali lagi.

Kunci untuk menjaga diri Anda pada jalurnya adalah untuk fokus pada tujuan Anda. Jauh lebih mudah untuk tetap termotivasi untuk menabung ketika Anda tahu persis untuk apa Anda menabung. Misalnya, mungkin Anda berharap dapat menabung cukup untuk membayar uang muka rumah, bepergian keliling dunia, menikmati masa pensiun yang nyaman, atau bahkan mencapai kemandirian finansial sejak dini..

Apa pun yang Anda tuju, tulislah tujuan Anda atau temukan gambar yang mengingatkan Anda dan letakkan di suatu tempat di mana Anda akan melihatnya setiap hari. Ini akan membuat tujuan Anda tetap terlihat dan membuatnya lebih mudah untuk tetap berpegang pada anggaran baru Anda.

Jika Anda masih khawatir Anda tidak akan memiliki kemauan untuk tetap pada kebiasaan baru Anda, itu bisa membantu seseorang meminta Anda bertanggung jawab. Bagikan rencana keuangan baru Anda dengan anggota keluarga, teman dekat, atau penasihat keuangan dan minta mereka untuk membantu Anda. Bertemu dengan mereka secara teratur untuk memberi tahu mereka apa yang Anda lakukan dengan rencana baru Anda. Mereka dapat mendukung kesuksesan Anda dan mendorong Anda untuk kembali ke jalur yang benar jika Anda tergelincir.

Apa yang tidak dilakukan

Tidak ada jalan lain: membuat dan tetap berpegang pada rencana keuangan banyak pekerjaan. Mungkin tergoda untuk mengambil jalan keluar yang mudah dengan hanya meminjam uang kapan pun Anda kekurangan.

Sayangnya, itu bukan solusi nyata. Bahkan, dalam jangka panjang, itu akan membuat masalah Anda lebih buruk dengan memuat Anda ke bawah dengan utang Anda harus membayar bunga. Ini selanjutnya akan memakan dana Anda yang tersedia setiap bulan, mengirim Anda kembali untuk pinjaman lain, dan terus-menerus dalam spiral ke bawah tanpa akhir.

Untuk menghindari terjebak dalam perangkap ini, Anda harus menghindari mengandalkan hutang untuk pengeluaran sehari-hari Anda. Ini termasuk:

Kartu kredit. Boleh saja terus menggunakan kartu kredit sebagai cara yang nyaman untuk membayar pembelian, selama Anda melunasinya pada akhir setiap bulan. Namun, jika Anda tidak memiliki disiplin untuk melakukan itu - atau jika Anda tidak dapat mengendalikan pengeluaran Anda saat mengeluarkan plastik - maka berhentilah membawa kartu kredit. Jangan membatalkan akun, karena melakukan ini akan merusak nilai kredit Anda, tetapi jangan gunakan kartu. Bayar semua pembelian Anda dengan uang tunai atau kartu debit, yang tidak memungkinkan Anda untuk membelanjakan lebih dari yang Anda miliki di bank.
Pinjaman Otomatis. Jika memungkinkan, hindari mengambil pinjaman untuk membeli mobil baru. Jika tidak ada cara untuk menjaga mobil lama Anda tetap berjalan, gantilah dengan mobil bekas yang mampu Anda beli dengan uang tunai. Jangan khawatir; jika Anda tetap pada rencana keuangan Anda, pada waktunya, Anda akan mengumpulkan cukup uang untuk membeli mobil baru tanpa harus membiayainya.
Pinjaman Dari Keluarga atau Teman. Utang selalu mahal secara finansial, tetapi pinjaman dari teman atau anggota keluarga bisa jadi mahal secara emosional juga. Memalukan harus meminta orang lain untuk menyelamatkan Anda dari kesulitan keuangan, dan jika Anda melakukannya berulang kali, mereka bisa melihat Anda sebagai beban. Bahkan jika mereka bersedia membantu Anda, itu akan membebani hubungan Anda selama uang itu tetap tidak dibayar.
Pinjaman Bayaran. Setiap jenis hutang menguras keuangan Anda, tetapi pinjaman gaji adalah yang terburuk dari semua. Pinjaman kecil dan jangka pendek ini memiliki tingkat bunga yang sangat tinggi - hampir 400% setiap tahun - dan jatuh tempo sekaligus, daripada dibayar kembali dengan cicilan. Ini menyulitkan peminjam untuk membayar mereka tepat waktu, sehingga mereka sering berakhir dengan memperpanjang pinjaman dan melakukan pembayaran bunga yang besar dan kuat beberapa kali berturut-turut. Hindari pinjaman jenis ini di semua biaya.

Kata terakhir

Melarikan diri dari gaya hidup gaji ke gaji membutuhkan waktu dan kesabaran. Ini seperti mencoba makan sehat jika Anda terbiasa dengan makanan cepat saji; Anda seharusnya tidak berharap untuk mengubah kebiasaan Anda dalam semalam. Jangan terlalu keras pada diri sendiri jika Anda tergelincir, tetapi jangan menganggapnya sebagai alasan untuk menyerah sepenuhnya.

Alih-alih, ingatkan diri Anda lagi untuk apa Anda bekerja. Pikirkan betapa tidak tertekannya hidup Anda ketika Anda tahu ada uang di bank untuk menutupi segala jenis pengeluaran tak terduga. Fokus pada semua hal yang dapat Anda lakukan dengan tabungan Anda, seperti melunasi hutang lama atau membeli mobil baru.

Awasi hadiahnya, lalu kembalilah ke kuda itu dan teruslah menunggang kuda. Kamu bisa melakukannya!

Apakah Anda hidup dari gaji ke gaji? Strategi apa yang Anda gunakan untuk keluar dari siklus ini?