11 Faktor Yang Mempengaruhi Tarif Asuransi Mobil - Cara Menurunkan Biaya Anda

Anda mungkin tidak menyadarinya, tetapi nilai keseluruhan Anda juga dipengaruhi oleh banyak faktor berbeda - beberapa di antaranya dapat Anda kendalikan, dan banyak di antaranya tidak dapat Anda kendalikan. Namun, mengetahui apa yang memengaruhi tarif Anda dapat membantu Anda membuat keputusan yang lebih terinformasi ketika membeli asuransi, dan dapat membantu Anda tahu persis apa yang harus dilakukan untuk menurunkan pengeluaran Anda..

Faktor Demografis

Jenis kelamin, usia, status perkawinan, lokasi geografis, dan skor kredit Anda semuanya memengaruhi tarif asuransi Anda dengan berbagai cara.

1. Jenis Kelamin dan Usia
Laki-laki muda biasanya memiliki tingkat yang lebih tinggi daripada perempuan muda secara statistik, lebih banyak remaja laki-laki yang mengalami kecelakaan daripada remaja perempuan. Namun, pria yang lebih tua umumnya memiliki tingkat yang lebih baik daripada wanita yang lebih tua. Beberapa bukti menunjukkan bahwa wanita yang lebih tua mengalami kecelakaan lebih kecil daripada pria yang lebih tua - meskipun perbedaan dalam biaya premium biasanya tidak drastis.

2. Status Perkawinan
Orang yang menikah cenderung memiliki lebih sedikit kecelakaan daripada orang lajang; oleh karena itu, menikah (terutama untuk pria) dapat menurunkan tarif Anda secara signifikan. Berapa penurunan tarif Anda tergantung pada riwayat mengemudi Anda sebelumnya - jika Anda adalah seorang pria yang belum pernah mengalami kecelakaan dan memiliki catatan mengemudi yang bersih, Anda dapat melihat tarif Anda hampir berkurang setengahnya..

3. Tempat tinggal Anda
Karena sebagian besar kecelakaan lalu lintas terjadi di dekat rumah, daerah tempat Anda tinggal sangat memengaruhi tarif Anda. Lingkungan yang lebih padat dengan lebih banyak mobil berarti Anda berisiko lebih tinggi mengalami kecelakaan, pencurian, dan tabrakan dengan cedera.

Memperbaiki mobil Anda juga lebih mahal di beberapa daerah, dan beberapa daerah memiliki tingkat pencurian yang lebih tinggi. Ditambah lagi, dalam perekonomian ini, banyak daerah perkotaan dengan tingkat pengangguran tinggi memiliki banyak pengemudi yang tidak diasuransikan, karena banyak orang tidak mampu mengasuransikan mobil mereka. Detroit dan Philadelphia adalah dua kota termahal untuk mengasuransikan mobil, karena keduanya memiliki kepadatan lalu lintas yang tinggi dan tingginya tingkat pengemudi yang tidak diasuransikan.

4. Skor Kredit
Banyak perusahaan asuransi memperhitungkan skor kredit Anda saat menentukan nilai Anda. Tidak ada titik khusus di mana skor kredit Anda mulai mempengaruhi tingkat Anda, tetapi secara umum, skor yang lebih rendah berarti premi asuransi yang lebih tinggi.

5. Profesi
Perusahaan asuransi mobil juga dapat membuat korelasi antara risiko kecelakaan seseorang dan profesi mereka, dan mereka dapat menyesuaikan premi Anda jika mereka pikir Anda lebih mungkin terkena kecelakaan. Sebagai contoh, pengemudi pengiriman dan jurnalis berada di jalan terus-menerus, dan dengan demikian lebih cenderung mengalami kecelakaan, sedangkan pilot maskapai sering hanya berkendara antara bandara dan rumah, dan tidak menghabiskan banyak waktu di jalan. Lainnya, seperti petugas polisi, paramedis, biarawati, dan penjamin asuransi, sering menerima tarif yang baik, karena mereka terlihat lebih berhati-hati daripada pengemudi rata-rata.

Faktor Terkait Mobil

Mobil yang Anda kendarai secara signifikan memengaruhi kecepatan Anda, karena beberapa mobil lebih mungkin dicuri, tidak memiliki fitur keselamatan yang mencegah kecelakaan, atau lebih mahal untuk diperbaiki.

6. Peringkat Keamanan
Memiliki kendaraan dengan peringkat keamanan tinggi berarti ada kemungkinan lebih rendah untuk perlu membayar tagihan medis Anda atau penumpang Anda - karena itu, tarif Anda akan lebih rendah. Namun, memiliki mobil dengan peringkat keamanan yang lebih rendah biasanya akan menghasilkan biaya yang lebih tinggi.

Peringkat keselamatan didasarkan pada beberapa faktor, termasuk kemungkinan pemilik mobil mengalami kecelakaan, dan juga seberapa besar kemungkinan penumpang terluka dalam kecelakaan. Fitur keselamatan seperti airbag, sabuk pengaman otomatis, dan kontrol traksi membantu membuat mobil Anda lebih aman, yang membuat Anda lebih kecil kemungkinannya untuk mengalami kecelakaan, serta membuatnya lebih tidak berbahaya..

7. Ukuran Kendaraan
Mobil yang lebih besar umumnya lebih aman daripada mobil kecil dalam kecelakaan. Oleh karena itu, banyak mobil besar dengan peringkat keamanan yang baik memiliki premi lebih rendah daripada mobil kecil dengan peringkat yang sama. Namun, mobil dengan mesin yang lebih besar relatif terhadap ukuran tubuh cenderung memiliki tingkat yang lebih tinggi - misalnya, asuransi untuk mobil sport dengan mesin V8 harganya jauh lebih mahal daripada mobil kecil dengan mesin V4.

8. Usia Mobil
Meskipun biaya perbaikan kendaraan yang lebih tua mirip dengan biaya kendaraan yang lebih baru, mobil yang lebih tua lebih mungkin untuk “dihancurkan” dalam suatu kecelakaan. Ini karena biaya perbaikan signifikan yang diperlukan untuk mobil yang lebih tua sering kali bisa lebih tinggi dari seluruh nilai kendaraan. Oleh karena itu, kemungkinan pemilik akan membuang kendaraan dan menggantinya, daripada membayar untuk perbaikan.

Karena biaya untuk mengganti mobil baru jauh lebih tinggi daripada mengganti mobil lama, mobil baru tidak dianggap sering, dan umumnya memiliki tingkat cakupan tabrakan yang jauh lebih tinggi daripada mobil yang lebih tua. Cakupan yang lebih tinggi berarti premi yang lebih tinggi untuk mobil baru.

Namun, jika mobil Anda sudah cukup tua, Anda mungkin bisa menjatuhkan cakupan tabrakan sama sekali dan hanya menghemat uang untuk membeli pengganti jalopy jika Anda mengalami kecelakaan..

9. Kemungkinan Pencurian
Beberapa mobil lebih menarik bagi pencuri daripada yang lain, dan model mobil yang masuk dalam daftar 10 besar yang paling dicuri cenderung memiliki tingkat yang lebih tinggi daripada yang bukan target yang mungkin. Tetapi jika Anda memiliki alarm mobil atau fitur anti-pencurian lainnya, ini dapat menurunkan premi.

Kebiasaan Mengemudi Pribadi

Sementara barang-barang di atas memang mempengaruhi tingkat keseluruhan Anda, faktor paling penting dalam menentukan biaya asuransi Anda adalah catatan mengemudi pribadi Anda.

10. Sejarah Mengemudi
Jika Anda mengalami kecelakaan, menerima tiket, atau mengajukan klaim asuransi mobil sebelumnya, perusahaan asuransi telah mengetahui bahwa Anda lebih mungkin mengajukan klaim lain daripada pengemudi yang serupa yang tidak memiliki cacat pada catatan mereka. Jika catatan mengemudi Anda cukup buruk, beberapa perusahaan asuransi akan menolak untuk memberi Anda asuransi sama sekali.

Untungnya, cacat ini cenderung menjadi kurang penting seiring waktu. Jadi, jika Anda memiliki tahun-tahun liar dengan beberapa tiket atau kecelakaan di masa lalu Anda, membuat upaya untuk mengemudi lebih lambat dan hati-hati untuk menghindari masalah di masa depan dapat terbayar tepat waktu. Sebagian besar tiket dan kecelakaan non-cedera berhenti memengaruhi tarif Anda setelah tiga tahun, dan kecelakaan cedera umumnya tidak memengaruhi tarif Anda setelah lima tahun. Tiket DUI dapat memengaruhi premi Anda hingga 10 tahun, dan banyak perusahaan tidak akan mengasuransikan seseorang dengan tiket tersebut.

11. Aktivitas Mengemudi
Beberapa perusahaan dapat mengubah tingkat Anda berdasarkan apa yang Anda gunakan untuk mobil Anda, jarak Anda mengemudi, dan di mana dan kapan Anda mengemudi. Pengendara bisnis biasanya menempatkan lebih banyak mil di mobil mereka, dan semakin Anda di jalan, semakin besar kemungkinan Anda mengalami kecelakaan. Anda mungkin bisa mendapatkan diskon pada asuransi Anda jika Anda tidak mengendarai mobil banyak, atau tidak menggunakannya untuk pergi bekerja. Plus, jika Anda dapat menyimpan mobil Anda di lokasi yang aman, seperti garasi, kemungkinannya kecil untuk menimbulkan kerusakan, yang menurunkan tingkat Anda lebih jauh.

Kata terakhir

Membayar untuk asuransi mobil adalah bagian utama dari biaya memiliki mobil, jadi apa pun yang dapat Anda lakukan untuk menurunkan tarif itu bermanfaat untuk anggaran Anda. Banyak perusahaan asuransi juga menawarkan diskon tambahan jika Anda juga membeli asuransi penyewa, asuransi pemilik rumah, atau jenis asuransi lainnya sebagai bagian dari satu bundel, atau jika Anda menggunakan alumni atau asosiasi kelompok persaudaraan untuk mendapatkan diskon.

Jika Anda belum memeriksa harga pesaing untuk sementara waktu, Anda mungkin membayar terlalu banyak untuk asuransi mobil Anda. Lihat Allstate Insurance dan lihat tarif seperti apa yang bisa mereka tawarkan.

Apa tips lain yang Anda rekomendasikan untuk mengurangi premi asuransi mobil Anda?

(kredit foto: Bigstock)