Mengurangi Premi Asuransi Kesehatan & Biaya Perawatan Kesehatan untuk Pajak Anda

Sementara beberapa kelompok pendapatan menerima bantuan untuk membayar pertanggungan asuransi kesehatan, banyak yang tidak. Untungnya, Anda mungkin dapat secara efektif mengurangi biaya perawatan kesehatan Anda dengan mengambil keuntungan dari berbagai pengurangan pajak terkait perawatan kesehatan yang tersedia.

Cara Klaim Pengurangan Pajak Terkait Kesehatan

Melalui pemotongan terperinci pada Jadwal A dan keringanan pajak khusus untuk pekerja mandiri, Anda dapat memperoleh kembali sejumlah uang yang Anda habiskan untuk perawatan kesehatan.

Jadwal A

Metode yang paling umum dan umum untuk menurunkan kewajiban pajak Anda karena biaya kesehatan adalah untuk merinci pengurangan Anda dan termasuk biaya medis pada Jadwal A. Anda dapat mengurangi biaya perawatan kesehatan yang berkualitas yang lebih besar dari 7,5% dari pendapatan kotor Anda (AGI) yang disesuaikan, yang akan Anda temukan pada baris 8b dari Formulir 1040. Bagi sebagian orang, ambang itu mungkin tampak tinggi. Tetapi ada sejumlah pengeluaran yang bisa Anda klaim yang memenuhi syarat untuk memenuhi itu.

Misalnya, jika AGI Anda adalah $ 40.000 pada tahun 2019, maka minimum 7,5% akan menjadi $ 3.000. Jika biaya medis Anda untuk tahun ini adalah $ 5.000, maka Anda dapat memasukkan perbedaan $ 2.000 dalam pengurangan item Anda untuk tahun itu. Jika pengeluaran medis Anda kurang dari $ 3.000, Anda tidak akan mendapatkan manfaat pajak.

Biaya yang ditanggung majikan atau perusahaan asuransi Anda tidak masuk hitungan. Dan Anda tidak dapat "melipatgandakan" keringanan pajak Anda dengan mengklaim potongan atas apa pun yang telah Anda bayarkan karena menggunakan rekening tabungan kesehatan (HSA) atau rekening pengeluaran fleksibel (FSA).

Namun, ketika Anda membayar sendiri, Anda dapat memasukkan semua biaya perawatan kesehatan yang memenuhi syarat yang Anda bayar untuk diri sendiri, serta apa pun yang Anda bayar untuk pasangan atau tanggungan Anda. Kuncinya adalah mengetahui setiap kemungkinan biaya yang dapat membantu Anda memenuhi ambang batas 7,5% itu.

Kiat pro: Jika Anda mengajukan pajak menggunakan perangkat lunak persiapan pajak seperti TurboTax, mereka akan memandu Anda melalui setiap pengurangan perawatan kesehatan yang diizinkan untuk Anda lakukan. Jika Anda memiliki pertanyaan, Anda akan memiliki kesempatan untuk mengajukan salah satu BPA langsung mereka.

Biaya Kesehatan yang Dapat Anda Kurangi

Daftar lengkap pengeluaran yang dapat Anda sertakan panjang, dan Anda dapat meninjau setiap item di situs web IRS. Mulailah dengan lima ini, dan bicarakan dengan akuntan Anda tentang lebih banyak kemungkinan.

1. Kunjungan Dokter. Pembayaran kepada profesional medis dapat dikurangkan, dan dokter utama Anda bukan satu-satunya yang biayanya dapat diterapkan. Biaya dari praktisi perawat, ahli tulang, ahli osteopati, praktisi Sains Kristen, psikiater, psikolog, dan dokter mata semuanya sesuai dengan tagihan.
2. Copays pada Kunjungan Dokter atau Obat Resep. Anda dapat mengurangi jumlah yang Anda bayar dari kantong untuk copays. Anda tidak dapat mengurangi porsi yang dijamin oleh asuransi Anda.
3. Perawatan gigi. Setiap perawatan gigi untuk pencegahan, diagnosis, atau koreksi masalah oral dapat dikurangkan, mulai dari pembersihan hingga rontgen hingga penambalan. Prosedur kosmetik, seperti pemutihan gigi, tidak memenuhi syarat.
4. Peralatan medis. Jika Anda perlu membeli alat kesehatan seperti meteran gula darah, atau peralatan seperti tongkat atau kursi roda, Anda dapat memasukkan biaya ini pada Jadwal A Anda selama Anda memiliki kebutuhan medis yang dapat dibenarkan untuk mereka..
5. Kacamata, Lensa Kontak, dan Persediaan. Biaya out-of-pocket untuk kacamata dan lensa kontak Anda dapat dikurangkan selama Anda menggunakannya untuk memperbaiki masalah penglihatan. Anda bahkan dapat mengurangi biaya persediaan untuk menjaga kacamata dan kontak Anda, termasuk larutan garam, pembersih enzim, dan kasing. Pemeriksaan mata juga dapat dikurangkan.

Bisakah Saya Mengurangi Premi Asuransi Kesehatan?

Seringkali, Anda dapat mengurangi premi asuransi kesehatan. Tapi itu bukan aturan yang sederhana dan jelas. Untuk beberapa paket, Anda dapat mengurangi premi Anda, tetapi Anda mungkin menghadapi beberapa batasan. Anda tidak dapat mengurangi apa pun yang sudah memberi Anda keringanan pajak. Dan jika Anda membayar premi medis Anda dengan uang pra-pajak, maka Anda tidak dapat memasukkan biaya dalam potongan Anda.

Namun, Anda dapat menemukan banyak premi yang dapat Anda kurangi, termasuk yang berikut ini:

• Asuransi premium. Jika Anda membayar asuransi kesehatan perorangan dari kantong Anda sendiri tanpa ada keringanan pajak, Anda dapat mengurangi biaya ini. Namun, jika Anda bagian dari kebijakan grup melalui tempat kerja Anda dan Anda membayar premi dengan uang pra-pajak, Anda sudah mendapatkan keringanan pajak - Anda tidak dapat mengurangi biaya yang sama dua kali. Jika Anda berpartisipasi dalam paket asuransi yang mencakup layanan medis dan layanan lainnya, hanya sebagian premi yang digunakan untuk layanan medis yang diperhitungkan sebagai pengurang Anda. Mungkin terdengar rumit, tetapi penyedia paket layanan Anda dapat memecah biaya untuk Anda. Jika Anda tidak yakin, konsultasikan dengan departemen SDM Anda, periksa potongan pembayaran Anda, atau lihat pembayaran premi yang dapat dikurangkan yang tercantum dalam kotak 1 dari Formulir W-2 Anda.
• Premi Medicare Bagian A. Anda dapat mengurangi premi Medicare Bagian A hanya jika Anda tidak ditanggung oleh Jaminan Sosial. Secara teknis, di bawah Jaminan Sosial, jumlah yang Anda bayar untuk Medicare Bagian A dianggap sebagai pajak gaji, bukan biaya medis. Misalnya, beberapa pegawai pemerintah hanya ditanggung oleh program pensiun. Dalam kasus ini, premi Medicare Bagian A dapat dikurangkan.
• Premi Medicare Bagian B. Jika Anda memilih untuk mendaftar di Medicare Bagian B, premi yang Anda bayarkan adalah biaya medis yang memenuhi syarat yang dapat Anda kurangi. Anda dapat menemukan jumlah premi Medicare B Anda di pernyataan Jaminan Sosial Anda.
• Premi Medicare Bagian D. Premi Medicare Bagian D dapat dikurangkan.
• Premi Asuransi Perawatan Jangka Panjang. Untuk mengurangi premi yang dibayarkan untuk polis asuransi perawatan jangka panjang, polis tersebut harus dianggap sebagai polis perawatan jangka panjang yang berkualitas. Agen asuransi Anda dapat memberi tahu Anda apakah paket Anda diklasifikasikan sebagai memenuhi syarat. Namun, Anda terbatas pada berapa banyak yang dapat Anda kurangi tergantung pada usia Anda. Jika Anda dan pasangan Anda berdua memiliki polis, Anda masing-masing dapat mengurangi jumlah yang sesuai dengan usia Anda. Batas 2019 adalah:
  • Usia 40 atau di bawah: $ 420
  • Usia 41 hingga 50 tahun: $ 790
  • Usia 51 hingga 60 tahun: $ 1.580
  • Usia 61 hingga 70: $ 4,220
  • Usia 71 atau Lebih: $ 5.270

Biaya Kesehatan yang Tidak Dapat Anda Kurangi

Bahkan jika seorang profesional medis merekomendasikan mereka, Anda masih tidak dapat mengklaim hal-hal tertentu, termasuk:

1. Obat Tanpa Resep. Bahkan jika dokter Anda menyuruh Anda berhenti merokok, tambalan nikotin Anda tidak dapat dikurangkan. Aturan yang sama berlaku untuk aspirin dan banyak obat bebas biasa lainnya.
2. Kebijakan Asuransi Jiwa. Meskipun Anda mungkin memerlukan polis asuransi jiwa, Anda tidak dapat mengurangi premi. Kebijakan yang mencakup cedera, rawat inap, dan kebutaan yang tidak disengaja atau kehilangan anggota tubuh juga tidak dapat dikurangkan.
3. Biaya Pemakaman. Hanya biaya hidup yang dianggap biaya medis. Layanan pemakaman dan kremasi tidak dapat dikurangkan.
4. Perawatan Anak untuk Anak Sehat. Sementara beberapa perawatan anak untuk anak-anak yang sakit atau cacat dihitung sebagai biaya medis, perawatan anak reguler untuk anak-anak yang tidak memerlukan bantuan khusus tidak dapat dikurangkan sebagai biaya medis. Anda mungkin dapat mengurangi itu menggunakan kredit pajak penitipan anak.
5. Iuran Klub Kesehatan. Perusahaan asuransi kesehatan Anda dapat mengganti pembayaran gym, tetapi Anda tidak dapat mengurangi pembayaran ini sebagai biaya pengobatan. Namun, pertimbangkan berapa banyak Anda akan menghemat biaya medis dengan pergi secara teratur.
6. Ganja dan Zat Lainnya Ilegal di Tingkat Federal. Adalah legal di banyak negara bagian untuk membeli ganja jika seorang dokter meresepkannya. Namun IRS menggunakan hukum federal. Dengan kata lain, Anda tidak bisa mendapatkan keringanan pajak atas penggunaan yang disetujui negara sementara pemerintah federal masih mengklasifikasikannya sebagai ilegal.

Mengambil Keuntungan dari Pengaturan Waktu dan Status Pengarsipan

IRS memungkinkan Anda untuk mengurangi biaya perawatan kesehatan pada tahun ketika Anda melakukan pembayaran, bahkan jika Anda akhirnya menggunakan rencana pembayaran atau menyebarkan biaya dengan kartu kredit. Jadi, jika Anda tahu Anda akan memiliki banyak biaya untuk kembali ke belakang, Anda mungkin mendapat manfaat dengan menggabungnya menjadi satu tahun untuk keringanan pajak tetapi melunasinya dari waktu ke waktu..

Juga, jika Anda sudah menikah dan satu pasangan memiliki banyak biaya pengobatan tetapi berpenghasilan rendah, Anda mungkin bisa mendapatkan manfaat yang lebih besar dengan mengajukan sebagai pengarsipan menikah secara terpisah. Karena 7,5% dari penghasilan yang lebih rendah kurang dari 7,5% dari penghasilan Anda digabungkan, Anda berpotensi mengurangi porsi yang jauh lebih besar daripada jika Anda mengajukan sebagai pengarsipan menikah bersama. Namun, karena Anda berdua harus merinci, tanyakan pada seorang akuntan terlebih dahulu untuk melihat apa efek totalnya.

Akhirnya, biaya medis yang luar biasa tinggi adalah bendera merah untuk pemeriksaan pajak, bahkan jika itu 100% sah. Lindungi diri Anda jika terjadi audit dengan mempertahankan penerimaan terkait pajak selama setidaknya tujuh tahun.

Keringanan pajak untuk pekerja wiraswasta

Jika Anda tidak bekerja untuk perusahaan yang memberi Anda akses ke paket grup besar, premi asuransi kesehatan bisa sangat tidak terjangkau. Namun, pekerja wiraswasta dapat mengurangi premi asuransi kesehatan sebagai pengurangan di atas garis pada Formulir 1040.

Untuk mengambil pengurangan ini, totalkan premi perawatan kesehatan yang Anda bayarkan selama tahun itu untuk diri sendiri, pasangan, dan tanggungan Anda dan gunakan Lembar Kerja Pengurangan Asuransi Kesehatan Wiraswasta (termasuk dalam Formulir 1040 Instruksi) untuk mengetahui jumlah yang dapat Anda kurangi. Masukkan jumlah itu pada baris 16 Jadwal 1.

Kata terakhir

Biaya perawatan kesehatan bisa mahal, terutama jika Anda wiraswasta, tetapi dengan sedikit perencanaan dan persiapan, Anda dapat memotong biaya-biaya tersebut dengan menghemat pajak Anda. Anda mungkin harus memaksakan anggaran Anda sepanjang tahun, tetapi setidaknya laba Anda bisa keluar saat Anda mendapatkan pengembalian dana.

Apakah Anda berencana untuk mengambil keuntungan dari keringanan pajak ini? Apa jenis biaya medis yang telah Anda kurangi di masa lalu?