Cara Mendapat Manfaat dari Trust Pengganti Kekayaan

Meskipun dapat memberikan penghasilan dan mengurangi ukuran real Anda dan dengan demikian potensi pajak real federal, salah satu kelemahan utama CRT saja adalah bahwa tidak ada uang di dalamnya yang dapat diserahkan kepada ahli waris. Namun, jika Anda menginginkan manfaat pajak perkebunan yang serupa, tetapi ingin mewariskan ahli waris Anda, pertimbangkan untuk menggunakan kepercayaan penggantian kekayaan.

Wealth Replacement Trust

Perwalian penggantian kekayaan adalah alat perencanaan di mana donor menggunakan pemasukan pendapatan atau pajak dari penetapan hadiah pendapatan seumur hidup, seperti anuitas hadiah atau kepercayaan sisa amal, untuk membeli asuransi jiwa untuk menggantikan aset yang ia berikan jauh. Misalnya, jika seorang donor memasukkan $ 200.000 ke dalam sisa kepercayaan untuk diberikan kepada gereja lokalnya, tetapi masih ingin memberikan uang kepada cucunya, ia bisa menggunakan perwalian pengganti kekayaan untuk mencapai hal ini. Untuk melakukannya, ia akan menggunakan pendapatan dari kepercayaan yang tersisa untuk membeli polis asuransi jiwa senilai $ 200.000. Ketika dia meninggal, uang dalam perwalian itu pergi ke gerejanya, dan hasil kehidupan pergi ke cucunya.

Karena asuransi jiwa akan diadakan dalam kepercayaan asuransi yang tidak dapat dibatalkan, itu tidak termasuk dalam nilai warisan, dan manfaat kematian diberikan kepada ahli waris yang bebas dari pajak warisan. Dan karena dianggap sebagai manfaat kematian dari polis asuransi jiwa, hasilnya juga bebas pajak bagi ahli waris.

Apakah Ini Strategi Yang Tepat?

Apakah strategi keuangan ini tepat untuk Anda atau seseorang dalam keluarga Anda tergantung pada beberapa faktor:

Kesehatan

Landasan untuk strategi ini adalah penggunaan asuransi jiwa. Biasanya, pendonornya adalah seseorang yang lebih tua, biasanya berusia di atas 65 tahun. Karena biaya asuransi jiwa meningkat secara dramatis seiring dengan usia dan masalah kesehatan, sangat ideal bagi donor untuk menjadi sehat. Jika Anda sakit atau memiliki banyak masalah kesehatan, Anda tidak akan bisa mendapatkan asuransi jiwa Anda - atau Anda harus membayar premi yang sangat tinggi untuk melakukannya.

Jika Anda berusia di bawah 65 tahun, Anda mungkin tidak siap untuk melihat ke dalam jenis strategi keuangan ini karena Anda mungkin memiliki banyak tahun tersisa untuk bekerja dan mengumpulkan lebih banyak aset. Namun demikian, jika Anda terlibat dengan sebab-sebab amal dan sedang membangun telur sarang berukuran besar, mungkin lebih bijaksana bagi Anda untuk menyelidiki kepercayaan seperti ini sekarang. Semakin muda Anda, semakin murah polis asuransi jiwa, dan Anda mungkin tidak perlu khawatir tentang kualifikasi polis asuransi jiwa.

Biaya

Kepercayaan dari semua jenis membutuhkan kerja dengan profesional terlatih. Sebagian besar pengacara akan berkonsultasi dengan Anda secara gratis tentang jenis kepercayaan mana yang cocok, tetapi ada biaya untuk memasangnya. Selain itu, ada biaya administrasi untuk pengelolaan perwalian, dan ada juga biaya premi asuransi jiwa.

Biaya untuk penggantian kekayaan dan sisa kepercayaan amal sangat bervariasi untuk memberikan kisaran rata-rata. Banyak hal tergantung pada keadaan tempat Anda tinggal, ukuran aset yang akan ditempatkan dalam kepercayaan Anda, dan kompleksitas pengaturan kepercayaan. Premi untuk asuransi jiwa tergantung pada usia, kesehatan, ukuran tunjangan kematian, setiap pengendara, dan keadaan di mana Anda tinggal.

Ketika WRT Tepat

Untuk mengatur WRT, Anda harus terlebih dahulu mengatur CRT. Karena biaya untuk mendirikan kedua jenis perwalian ini, Anda ingin memiliki aset yang jumlahnya setidaknya $ 100.000 untuk disumbangkan. Jika aset yang ingin Anda sumbangkan berjumlah kurang dari $ 100.000, waktu, biaya, dan kompleksitas CRT dan WRT menjadikannya tidak cocok sebagai strategi untuk Anda..

Selain itu, jika pendapatan akan diperoleh dari CRT, usia 70 tahun atau lebih adalah optimal. Tentu saja, ada pengecualian untuk mereka yang memiliki perkebunan bernilai jutaan dolar.

Hal penting lainnya yang harus diperhatikan adalah kesehatan. Jika donor ingin menggunakan asuransi jiwa sebagai kendaraan untuk meninggalkan uang ahli waris, maka donor perlu dalam kesehatan yang cukup baik untuk memenuhi syarat untuk polis asuransi jiwa. Jika ada masalah kesehatan, donor perlu menggunakan anuitas sebagai sarana pendanaan, yang akan membutuhkan porsi aset yang lebih besar untuk dialihkan dari badan amal dan menjadi pembelian anuitas untuk diserahkan kepada ahli waris..

Kata terakhir

Ada beberapa hal dalam hidup yang lebih bermanfaat daripada membantu orang lain. Ketika Anda mencapai tahun-tahun keemasan kehidupan, mengetahui bahwa Anda dapat meninggalkan warisan, betapapun kecilnya, adalah sesuatu yang telah membawa kenyamanan bagi banyak orang..

Jika Anda cenderung bekerja untuk dan menyumbang untuk kegiatan amal dan organisasi, jenis strategi ini memungkinkan Anda untuk memberi dengan cara yang lebih efektif. WRT menyediakan jalur untuk meninggalkan uang ke badan amal tanpa mengesampingkan anggota keluarga yang seharusnya mewarisi. Plus, itu memungkinkan Anda untuk meninggalkan uang kepada ahli waris dengan cara yang membebaskan mereka dari kewajiban pajak yang terkait dengan mewarisi aset yang diserahkan kepada mereka..

Sudahkah Anda membangun trust penggantian kekayaan? Apakah Anda merekomendasikannya kepada orang lain?