10 Bias Kognitif di Otak Anda yang Menghabiskan Uang Anda

Tetapi kenyataannya adalah, terkadang kita membeli dengan alasan yang tidak ada hubungannya dengan produk. Otak kita dapat menipu kita untuk membuat pilihan yang tampak logis, tetapi jangan bertahan untuk pemeriksaan ketat. Perangkap mental ini disebut "bias kognitif."

Bias kognitif dapat secara serius melukai garis bawah Anda jika Anda membiarkannya. Untungnya, dengan mempelajari cara kerja bias ini, Anda dapat melindungi otak Anda dari mereka. Berikut ini sepuluh bias yang paling umum, dan cara melindungi diri dari mereka.

1. Penahan Bias

Untuk menunjukkan cara kerja bias ini, mari kita mainkan game tebak-tebakan. Apakah Anda berpikir bahwa pohon tertinggi di dunia lebih tinggi atau lebih pendek dari 1.000 kaki? Either way, seberapa tinggi menurut Anda pohon itu secara keseluruhan?

Kecuali Anda sudah tahu banyak tentang pohon, Anda mungkin menduga bahwa pohon tertinggi di dunia berada di suatu tempat dekat 1.000 kaki. Mungkin Anda menduga itu lebih tinggi atau lebih pendek - katakanlah, total 1.500 kaki, atau hanya 500 kaki - tetapi bagaimanapun, tebakan Anda dipengaruhi oleh angka pertama yang Anda lihat.

Ini adalah contoh dari bias anchoring - terlalu mengandalkan pada informasi pertama yang Anda dapatkan. Karena angka "1.000 kaki" adalah yang harus Anda teruskan, angka itu menjadi "jangkar" Anda, dan tebakan Anda tentang ketinggian pohon diikat olehnya. Tanpa angka 1.000 untuk memandu Anda, tebakan Anda mungkin jauh lebih tinggi atau jauh lebih rendah. (Jika Anda penasaran, jawaban sebenarnya adalah 379 kaki.)

Bagaimana Bias Ini Menghabiskan Uang Anda

Bias penahan biaya Anda uang ketika itu mengarahkan Anda untuk menilai harga suatu barang berdasarkan harga pertama yang Anda lihat. Misalnya, Anda berbelanja komputer tablet. Anda memeriksa selebaran penjualan untuk department store lokal dan melihat satu model ditandai turun dari $ 500 menjadi hanya $ 150.

Itu terdengar seperti harga yang luar biasa, tetapi hanya karena Anda membandingkannya dengan harga jangkar $ 500. Jika Anda membeli tablet yang serupa dan menemukan bahwa sebagian besar harganya $ 150 atau kurang, itu tidak akan tampak seperti tawar-menawar seperti itu. Bahkan, banyak toko menaikkan harga "reguler" mereka tepat sebelum Thanksgiving untuk membuat penjualan Black Friday mereka terlihat lebih mengesankan.

Penjual tahu semua tentang bias ini, dan mereka menggunakannya untuk keuntungan mereka. Misalnya, beberapa agen real estat memastikan rumah pertama yang mereka tunjukkan kepada pembeli baru terlalu mahal. Dibandingkan dengan itu, setiap rumah lain di pasar akan terlihat seperti banyak.

Penahan juga dapat melukai Anda saat Anda menegosiasikan gaji Anda. Selama wawancara kerja, jika Anda ditawari gaji awal $ 25.000, Anda mungkin akan ragu untuk meminta $ 50.000, bahkan jika itu yang menurut Anda layak. Anda bisa menjatuhkan harga yang diminta menjadi $ 35.000 karena Anda tidak ingin kedengarannya tidak masuk akal.

Cara Mengalahkan Bias Ini

Cara terbaik untuk mengatasi bias anchoring adalah dengan melakukan lebih banyak penelitian. Dengan begitu Anda dapat mengganti nomor "jangkar" awal dengan nomor lain yang lebih masuk akal.

Misalnya, jika Anda ingin membeli rumah, periksa "comps" - harga yang dijual untuk rumah yang sebanding. Itu akan memberi tahu Anda berapa sebenarnya harga yang pantas untuk membayar rumah yang Anda inginkan.

Demikian juga, sebelum wawancara kerja, lakukan penelitian tentang gaji awal yang khas. Dengan begitu, saat bos menyebutkan nomor, Anda akan tahu apakah itu tawaran yang adil. Lebih baik lagi, mengubah penahan untuk keuntungan Anda dengan menjadi yang pertama memberi nama gaji. Maka bos harus menyesuaikan dengan harapan Anda, bukan sebaliknya.

2. Efek ikut-ikutan

Anda mungkin pernah mendengar ungkapan "melompat pada kereta musik." Itu berarti ikut dengan orang banyak daripada membuat keputusan sendiri. Misalnya, ketika mode berubah, dan tiba-tiba semua orang mengenakan jeans ketat dan bukannya longgar, itulah efek ikut-ikutan.

Hingga taraf tertentu, semua orang melakukan ini. Sebagai contoh, jika Anda seorang pria, Anda mungkin mengenakan celana daripada rok, karena itulah yang dilakukan kebanyakan pria. Jika Anda memilih untuk memakai rok, Anda akan membuat diri Anda menonjol dengan sengaja. Sangat normal bagi standar sosial untuk memengaruhi cara kita berpakaian, berbicara, dan bertindak.

Tetapi kadang-kadang, kita mengikuti orang banyak bahkan ketika kita tidak perlu. Kita sering memilih merek yang kita beli, musik yang kita dengarkan, atau bahkan kandidat yang kita pilih karena orang lain melakukan hal yang sama. Pilihan-pilihan ini tidak diperlukan, dan dalam beberapa kasus, mereka bisa berbahaya.

Bagaimana Bias Ini Menghabiskan Uang Anda

Efek ikut-ikutan dapat membuat Anda membeli produk yang bukan nilai terbaik hanya karena mereka populer. Ponsel adalah contoh yang bagus. Jika semua orang yang Anda kenal memiliki iPhone terbaru, Anda dapat berasumsi bahwa Anda juga membutuhkannya.

Tetapi mungkin telepon yang berbeda akan menjadi pilihan yang lebih baik untuk Anda. Mungkin Anda tidak membutuhkan smartphone sama sekali. Anda bisa saja berasumsi Anda membutuhkannya karena Anda melihat orang lain membawanya. Jika Anda tidak mendapatkan nilai nyata dari memiliki akses konstan ke Facebook dan harga saham, paket ponsel $ 90 per bulan itu hanya membuang-buang uang.

Efek ikut-ikutan juga dapat memikat Anda ke dalam keputusan uang yang tidak bijaksana. Misalnya, Anda dapat mengambil pinjaman mobil baru karena "itulah yang dilakukan orang." Anda dapat menghemat banyak uang dengan menunggu untuk membeli mobil dengan uang tunai atau membeli mobil bekas yang Anda mampu saat ini. Tetapi karena efek ikut-ikutan, ide-ide itu mungkin tidak segera jelas.

Cara Mengalahkan Bias Ini

Mengikuti orang banyak tidak selalu merupakan hal yang salah untuk dilakukan. Kesalahan sebenarnya adalah melakukannya tanpa berpikir. Mungkin itu mobil baru atau iPhone mencolok benar-benar pilihan yang tepat untuk Anda. Tetapi Anda tidak bisa tahu kecuali Anda memikirkannya sendiri.

Sebelum Anda membuat keputusan finansial, lakukan riset. Ini berlaku untuk kedua pilihan kecil, seperti membeli sepasang sepatu, dan yang besar, seperti menginvestasikan tabungan pensiun Anda. Lihatlah semua opsi, lakukan perhitungan, dan putuskan pilihan terbaik untuk Anda - bukan hanya apa yang dilakukan orang lain.

3. Pilihan Bias yang Mendukung

Tidak ada yang membuat frustrasi seperti penyesalan pembeli. Rasanya mengerikan melihat sesuatu yang baru saja Anda beli dan menyadari itu adalah pemborosan uang. Faktanya, kita sangat membenci perasaan ini sehingga kadang-kadang kita berusaha meyakinkan diri kita bahwa itu sama sekali tidak sia-sia. Kami datang dengan semua jenis argumen bahwa kami benar-benar membutuhkannya, dan itu benar-benar bernilai uang.

Argumen semacam ini disebut bias pendukung pilihan. Ini berlaku untuk keputusan lain juga, bukan hanya pembelian. Misalnya, jika Anda memilih seorang kandidat, Anda lebih cenderung membela tindakan orang itu di kantor. Membiarkan diri Anda melihat bahwa orang itu melakukan pekerjaan yang mengerikan akan memaksa Anda untuk mengakui bahwa Anda telah membuat pilihan yang buruk.

Bagaimana Bias Ini Menghabiskan Uang Anda

Masalahnya adalah, ketika Anda mempertahankan keputusan pembelian yang buruk, Anda akan cenderung membuat keputusan yang sama lagi. Untuk kembali ke contoh kami sebelumnya, misalkan Anda baru saja membeli iPhone baru. Untuk membuat Anda merasa senang dengan pembelian ini, Anda fokus pada semua hal yang Anda sukai tentang ponsel baru dan mengabaikan kelemahannya. Saat teman lain menunjukkan ponsel Android mereka kepada Anda, Anda memperhatikan semua kesalahan gadget ini dan bukan manfaatnya.

Pada saat Anda siap untuk mengganti telepon, Anda telah benar-benar meyakinkan diri sendiri bahwa iPhone adalah yang terbaik. Anda hanya meningkatkan ke yang baru secara otomatis, tanpa repot-repot berbelanja. Mungkin ada telepon lain di luar sana yang lebih baik dan lebih murah, tetapi Anda bahkan tidak akan mempertimbangkannya.

Bias ini juga dapat memengaruhi pilihan keuangan lainnya. Misalnya, Anda memutuskan untuk membeli rumah. Sayangnya, ini adalah pasar penjual, dan sebagian besar rumah jauh dari anggaran Anda. Anda mungkin lebih baik menyewa untuk sementara waktu dan menunggu harga turun.

Tetapi Anda tidak ingin mendengar ide ini. Anda sudah memutuskan untuk membeli, jadi Anda berpendapat bahwa menyewa hanya membuang uang saja. Anda membeli rumah yang tidak mampu Anda beli, tepat sebelum pasar akhirnya ambruk. Sekarang Anda terjebak dengan hipotek bawah laut dan pembayaran yang hampir tidak dapat Anda penuhi.

Cara Mengalahkan Bias Ini

Salah satu cara untuk mengatasi bias ini adalah dengan memperlakukan setiap keputusan sebagai keputusan baru. Jangan mencoba membenarkan pilihan yang Anda buat terakhir kali. Sebaliknya, fokuslah untuk membuat yang terbaik sekarang.

Misalnya, ketika tiba saatnya untuk membeli ponsel baru, mulailah sepenuhnya dari awal, seolah-olah Anda belum pernah memilikinya. Lihatlah ulasan independen yang dapat memberi Anda fakta tentang ponsel mana yang memiliki fitur terbaik dengan harga terbaik.

Juga, ingat bahwa sering kali masih ada waktu untuk membalikkan keputusan yang buruk. Misalnya, keputusan untuk membeli rumah belum final sampai Anda menandatangani dokumen. Jadi, jika Anda melihat informasi baru yang menunjukkan bahwa Anda lebih baik menunggu beberapa tahun, perhatikan itu. Tidak ada rasa malu dalam mengubah pikiran Anda, terutama ketika itu dapat menghemat ribuan dolar.

4. Bias Konfirmasi

Saat ini, banyak orang suka mendapatkan berita dari media sosial. Mereka sering menyiapkan umpan untuk mengirimkan cerita dari situs favorit mereka - yang paling mencerminkan sudut pandang mereka.

Masalah dengan ini adalah bahwa satu-satunya berita yang mereka dengar adalah berita yang cenderung mereka setujui. Karena semua yang mereka dengar "dalam berita" mendukung pandangan mereka, mereka mendapat ide bahwa semua fakta ada di pihak mereka. Seiring berjalannya waktu, mereka menjadi semakin mengakar dalam sudut pandang mereka karena mereka tidak pernah mendengar sisi lain dari cerita tersebut.

Ini adalah bentuk bias konfirmasi - kecenderungan untuk hanya melihat fakta yang mendukung pandangan kami. Orang-orang yang memiliki pandangan kuat tentang subjek apa pun, mulai dari pemanasan global hingga diet paleo, berisiko memblokir semua fakta yang bertentangan dengan pandangan tersebut. Akibatnya, mereka dapat kehilangan informasi berharga.

Bias ini sering bekerja di samping bias pendukung pilihan. Ketika kami ingin percaya bahwa kami telah membuat pilihan yang tepat, kami mencari informasi yang mendukung pilihan itu.

Bagaimana Bias Ini Menghabiskan Uang Anda

Ketika Anda perlu membuat keputusan tentang uang, masuk akal untuk merisetnya dengan cermat. Dengan menjelajahi subjek dari setiap sudut, Anda belajar apa yang perlu Anda pilih dengan bijak. Sayangnya, bias konfirmasi membuat lebih sulit untuk melakukan itu.

Misalnya, Anda ingin memulai bisnis kecil. Anda pergi mencari informasi untuk mengetahui apakah ini langkah yang bijaksana. Tetapi karena apa yang benar-benar ingin Anda dengar adalah bahwa Anda harus melakukannya, Anda mencari "alasan untuk memulai bisnis" daripada "pro dan kontra memulai bisnis." Anda akhirnya melihat banyak artikel yang memberi tahu Anda tentang manfaat bekerja untuk diri sendiri, tetapi tidak ada tentang risikonya.

Ini menyakitkan Anda dalam dua cara. Pertama, Anda lebih cenderung untuk mengambil risiko bahkan jika Anda tidak dalam posisi yang baik untuk melakukannya. Dan kedua, Anda akan kurang siap. Karena Anda tidak pernah membaca tentang kelemahan menjalankan bisnis, Anda tidak akan tahu bagaimana merencanakan ke depan untuk menghindarinya.

Cara Mengalahkan Bias Ini

Obat terbaik untuk bias konfirmasi adalah membuka diri Anda untuk informasi lebih lanjut. Buat titik mencari informasi yang bertentangan dengan sudut pandang Anda.

Bahkan, cari argumen terkuat yang bisa Anda temukan terhadap pandangan yang Anda pegang. Kemudian seimbangkan argumen itu dengan apa yang sudah Anda ketahui, dan lihat sisi mana yang lebih kuat. Jika pandangan Anda tentang uang (atau apa pun) tidak tahan terhadap pengawasan semacam ini, mereka tidak layak untuk dipertahankan.

5. Efek Pembingkaian

Waktu untuk kuis pop lain. Bagaimana perasaan Anda tentang kedua pernyataan ini?

Orang harus diizinkan berbicara di depan umum menentang demokrasi.
Undang-undang harus melarang orang berbicara di depan umum menentang demokrasi.

Secara logis, pernyataan pertama adalah kebalikan dari pernyataan kedua. Jika Anda setuju dengan satu, Anda harus tidak setuju dengan yang lain.

Tetapi dalam sebuah eksperimen yang dijelaskan dalam buku 1993 "The Psychology of Judgment and Decision Making" oleh Scott Plous, orang bereaksi berbeda terhadap dua pernyataan. Lebih dari 60% tidak setuju dengan yang pertama, tetapi hanya 46% yang setuju dengan yang kedua. Dengan kata lain, orang merespons ide yang sama secara berbeda berdasarkan pada bagaimana itu disajikan. Bias ini dikenal sebagai efek pembingkaian.

Bagaimana Bias Ini Menghabiskan Uang Anda

Untuk melihat bagaimana efek pembingkaian dapat membentuk keputusan uang Anda, misalkan Anda pergi ke toko untuk membeli sofa yang harganya $ 1.000 dan lampu yang berharga $ 40. Saat Anda berada di sana, Anda mengetahui bahwa toko lain memiliki lampu yang sama yang dijual seharga hanya $ 30. Namun, Anda harus berkendara 10 menit untuk sampai ke sana.

Jika Anda seperti kebanyakan orang, Anda akan mengatakan itu layak 10 menit berkendara untuk menghemat $ 10 pada lampu. Bagaimanapun, itu 25% dari biayanya. Anda akan benci membayar lebih untuk lampu sebanyak itu.

Tapi sekarang anggaplah sofa yang dijual. Dengan mengemudi ke toko lain, Anda bisa mendapatkannya seharga $ 990 bukannya $ 1.000. Bagi kebanyakan orang, sepertinya tidak perlu melakukan perjalanan untuk penghematan sekecil itu. Bagaimanapun, ini hanya 1% dari total biaya.

Masalahnya, jumlah yang Anda simpan sama saja. Harga asli seharusnya tidak masalah; satu-satunya pertanyaan adalah apakah layak mengemudi 10 menit untuk menghemat $ 10. Tetapi ketika $ 10 itu merupakan persentase besar dari harga, sepertinya penghematan yang lebih besar daripada yang sebenarnya. Otak Anda menipu Anda untuk berpikir bahwa itu layak untuk dikendarai dalam satu kasus dan bukan dalam kasus lain.

Cara Mengalahkan Bias Ini

Ini tidak berarti Anda harus atau tidak mengemudi selama 10 menit dengan penghematan $ 10. Itu tergantung pada banyak hal, seperti seberapa sibuk Anda dan berapa banyak biaya gas. Tapi itu keputusan yang harus Anda buat dengan melihat secara pro dan kontra. Angka-angka lain, seperti harga awal kedua barang tersebut, hanyalah gangguan.

Untuk mengalahkan efek pembingkaian, ambil bingkainya. Dalam hal ini, itulah harga asli dari dua item yang Anda beli. Sisihkan itu dan tanyakan pada diri Anda: Apakah layak mengemudi 10 menit untuk menghemat $ 10? Itu akan memberi Anda jawaban yang cocok untuk Anda, apa pun yang Anda beli.

6. Efek Burung Unta

Burung unta membuat sarang untuk telur mereka di tanah, dan sering kali, mereka memasukkan kepala mereka untuk membalikkan telur. Ini memunculkan mitos bahwa burung-burung ini mengubur kepala mereka di pasir ketika mereka merasakan ancaman. Idenya adalah bahwa daripada menghadapi ancaman, mereka mengabaikannya dan berharap itu akan hilang.

Burung unta tidak benar-benar bertindak seperti ini, tetapi manusia sering melakukannya. Ketika kita mendengar berita buruk, kita memblokirnya, seolah mengabaikan masalah akan membuatnya menghilang.

Penundaan adalah contoh umum dari ini. Katakanlah Anda memiliki tenggat waktu besar di tempat kerja, dan Anda masih memiliki banyak hal yang harus dilakukan dalam proyek ini. Meskipun ada cara untuk menghentikan penundaan, Anda tidak ingin memikirkan betapa sulitnya proyek ini, sehingga Anda mengalihkan perhatian Anda dengan hal-hal lain, seperti mengirim surel atau merapikan meja Anda.

Ini tidak membuat tenggat waktu berlalu, tentu saja. Bahkan, semakin lama Anda menunda berurusan dengan proyek, semakin sulit untuk menyelesaikannya tepat waktu. Mengabaikan masalah membuatnya lebih buruk, bukannya lebih baik.

Bagaimana Bias Ini Menghabiskan Uang Anda

Mudah untuk mengubur kepala Anda dalam menanggapi masalah keuangan. Misalnya, jika Anda terpaksa menemukan cara untuk mengurangi hutang kartu kredit Anda, melihat tagihan besar itu sulit. Rasanya lebih mudah untuk melemparkan tagihan langsung ke tempat sampah tanpa membukanya.

Tentu saja, melakukan ini hanya membuat masalahnya menjadi lebih buruk. Untuk setiap tagihan yang Anda lemparkan tanpa membayar, Anda menumpuk bunga tambahan dan biaya keterlambatan di atas saldo yang sudah Anda miliki. Juga, perusahaan kartu kredit dapat mendongkrak suku bunga Anda, meningkatkan saldo lebih tinggi.

Setelah beberapa bulan, Anda akan mulai sering menerima telepon dari bank, menambah stres Anda. Cepat atau lambat, kredit Anda akan terpotong sepenuhnya, dan Anda masih akan berhutang saldo besar.

Cara Mengalahkan Bias Ini

Mengatasi efek burung unta tidaklah mudah. Ketika situasi keuangan Anda terlihat suram, jauh lebih mudah untuk mengabaikannya daripada menghadapi fakta - bahkan jika Anda tahu, jauh di lubuk hati, itu hanya akan membuat masalah lebih buruk dalam jangka panjang.

Bagi banyak orang, satu hal yang membantu adalah bekerja sama dengan orang lain yang berada di kapal yang sama. Kelompok pendukung seperti Debtors Anonymous dapat membantu mereka mengenali kecanduan belanja mereka sebagai masalah yang harus mereka tangani.

Begitu mereka mengenali masalahnya, mereka dapat mulai mengambil langkah untuk menaklukkannya. Mereka dapat menghubungi perusahaan kartu kredit, mengakui mereka dalam masalah, dan mengatur rencana pembayaran untuk melunasi saldo itu. Menghadapi masalah yang sulit dengan cara ini menyakitkan, tetapi itu satu-satunya cara untuk membuat segalanya lebih baik dalam jangka panjang.

7. Terlalu percaya diri

Misalkan Anda memainkan permainan lemparan koin sederhana. Jika koin muncul kepala, Anda menang; jika itu buntut, Anda kalah. Anda dapat memutuskan berapa banyak uang untuk bertaruh pada setiap lemparan koin.

Karena Anda tahu peluang menang hanya 50-50, Anda mungkin tidak akan bertaruh sangat tinggi. Tapi sekarang anggaplah Anda tiba-tiba memukul "garis", melemparkan kepala enam atau tujuh kali berturut-turut. Keberuntungan jangka panjang ini bisa memikat Anda untuk bertaruh lebih banyak. Melihat kepala muncul berkali-kali dapat membuat Anda merasa lebih percaya diri bahwa itu akan terus terjadi - meskipun di kepala Anda, Anda tahu peluangnya belum berubah.

Jika orang bisa terlalu percaya diri tentang sesuatu yang sederhana seperti lemparan koin acak, masalahnya bahkan lebih buruk dalam permainan yang melibatkan keterampilan. Sebagai contoh, ketika pemain bola basket melakukan pukulan yang sulit, mereka cenderung menganggap bahwa mereka memiliki "tangan panas" - yaitu, bahwa mereka berada dalam gebrakan dan tidak boleh melewatkan keranjang. Ini mengarahkan mereka untuk mencoba tembakan yang lebih berisiko, yang kemungkinan besar akan dilewatkan.

Bagaimana Bias Ini Menghabiskan Uang Anda

Jika menjadi sombong dapat merusak skor Anda dalam bola basket, mudah untuk melihat seberapa banyak kerusakan yang dapat dilakukan di bidang investasi. Misalnya, jika Anda memasukkan uang ke dalam saham dan lepas landas seperti roket, tiba-tiba Anda berpikir Anda adalah seorang jenius dalam memilih saham. Anda mengabaikan investasi yang masuk akal dan aman seperti dana indeks dan alih-alih mulai membeli saham individual, percaya pada keterampilan yang Anda bayangkan untuk menemukan yang tepat.

Tetapi bahkan para ahli yang sangat terlatih tidak dapat mengidentifikasi stok terbaik sepanjang waktu, dan amatir tentu saja tidak bisa. Cepat atau lambat, Anda dapat yakin bahwa salah satu investasi berisiko tinggi Anda akan berkurang. Jika rasa percaya diri Anda yang berlebihan membuat Anda menyimpan semua tabungan Anda ke dalam satu saham "panas" itu, Anda bisa berakhir tanpa hasil.

Cara Mengalahkan Bias Ini

Steven Dubner, salah satu penulis buku ekonomi populer "Freakonomics," mengatakan hal terpenting yang harus dilakukan investor adalah "mengakui apa yang tidak Anda ketahui." Dia mengatakan banyak orang kaya berasumsi bahwa jika mereka cukup pintar untuk menghasilkan banyak uang, mereka juga harus cukup pintar untuk menginvestasikannya.

Tetapi menjadi ahli dalam satu bidang tidak membuat Anda menjadi ahli dalam bidang lain. Lebih masuk akal untuk mempekerjakan seorang ahli nyata untuk mengelola uang Anda sehingga Anda dapat fokus melakukan apa yang benar-benar dapat Anda lakukan dengan baik.

Ini berlaku tidak hanya untuk berinvestasi, tetapi untuk setiap jenis keputusan mengenai uang Anda. Apakah Anda membeli TV atau memilih paket asuransi, selalu membayar untuk mencari bimbingan ahli, bahkan jika Anda tidak berpikir Anda membutuhkannya. Mengonsultasikan beberapa artikel dapat mengajarkan Anda hal-hal yang tidak Anda ketahui sebelumnya. Dengan bantuan para ahli, Anda dapat membuat pilihan yang benar-benar percaya diri.

8. Status Quo Bias

Manusia adalah makhluk kebiasaan. Kita cenderung untuk tetap dengan apa yang kita ketahui, bahkan ketika ada pilihan yang lebih baru dan lebih baik di luar sana. Kami melihat perubahan - pekerjaan yang berbeda, rumah yang berbeda, bahkan celana jeans yang berbeda - sebagai kerugian, dan kami menolaknya selama kami bisa.

Terkadang, bahkan ketika kita tidak senang dengan bagian dari hidup kita, kita terus berpegang teguh pada itu. Sebagai contoh, misalkan Anda telah pergi ke dokter gigi yang sama selama beberapa tahun. Akhir-akhir ini, Anda mulai memiliki masalah dengan gigi Anda - masalah yang menurut Anda tidak akan terlalu buruk jika dokter gigi menangkapnya lebih cepat.

Tetapi ketika Anda berpikir tentang berganti dokter gigi, Anda memutuskan itu tidak layak untuk diganggu. Bagaimanapun, Anda beralasan, Anda tidak memiliki cara untuk mengetahui apakah masalah Anda benar-benar kesalahan dokter gigi. Selain itu, tidak ada cara untuk memastikan dokter gigi lain akan melakukan yang lebih baik. Tetapi alasan sebenarnya adalah Anda tidak ingin meninggalkan dokter gigi yang Anda tahu, bahkan jika Anda tidak terlalu menyukainya.

Bagaimana Bias Ini Menghabiskan Uang Anda

Menempel status quo bisa mahal. Berikut ini beberapa contohnya:

Anda tetap menggunakan produk bermerek-nama yang telah Anda gunakan selama bertahun-tahun, meskipun merek label pribadi akan lebih murah dan sama baiknya.
Anda menyimpan paket ponsel mahal yang biasa Anda gunakan, daripada beralih ke paket ponsel murah dengan harga kurang dari setengah harga.
Anda memegang langganan kabel mahal yang hampir tidak pernah Anda gunakan, alih-alih beralih ke layanan streaming yang lebih murah.
Anda menyimpan investasi yang sama di 401k Anda yang Anda miliki ketika Anda pertama kali mengatur rencana, bahkan jika situasi keuangan Anda telah berubah.
Anda meninggalkan uang di dalam rekening tabungan yang menghasilkan tanpa bunga, daripada mulai berinvestasi dalam bentuk saham.

Cara Mengalahkan Bias Ini

Perubahan bisa menakutkan. Namun, biasanya lebih mudah jika Anda memulai dari yang kecil. Misalnya, jika Anda ingin mulai menggunakan lebih banyak merek toko, jangan ubah semua produk yang Anda beli sekaligus. Alih-alih, alihkan hanya satu produk ke merek toko, dan begitu Anda terbiasa melakukannya, coba yang lain.

Cara lain untuk mengatasi efek status quo adalah dengan memikirkan apa yang akan Anda lakukan jika Anda harus membuat pilihan mulai dari awal. Susun semua opsi, termasuk yang Anda miliki sekarang. Tanyakan pada diri sendiri mana yang paling Anda sukai. Jika bukan yang sudah Anda miliki, maka Anda tahu sudah waktunya untuk melakukan perubahan.

9. Kekeliruan Biaya Tenggelam

Misalkan Anda memutuskan untuk mengambil tenis sebagai hobi, jadi Anda membeli raket dan mulai mengambil pelajaran. Setelah enam bulan berlatih, Anda tidak menjadi lebih baik, dan Anda benar-benar tidak menikmatinya. Tapi Anda tidak bisa menyerah karena itu berarti semua jam yang Anda habiskan untuk itu akan sia-sia. Jadi Anda terus berjuang melalui pelajaran demi pelajaran, semakin membencinya.

Dalam cerita ini, Anda telah menjadi korban dari kekeliruan biaya-hangus, juga dikenal sebagai "membuang uang baik demi buruk." Ini berarti Anda telah menghabiskan uang - atau dalam hal ini, waktu - untuk sesuatu yang ternyata merupakan investasi yang buruk. Pilihan cerdas adalah mundur dan memotong kerugian Anda, tetapi itu berarti kehilangan semua uang yang telah Anda habiskan. Jadi Anda terus menuangkan lebih banyak uang "baik" ke dalamnya, berharap untuk mendapatkan kembali uang "buruk" yang sudah hilang.

Bagaimana Bias Ini Menghabiskan Uang Anda

Kekeliruan biaya-sun muncul paling sering dalam berinvestasi. Inilah satu contoh nyata: Anda meminjamkan uang kepada seorang teman untuk memulai bisnis. Setelah enam bulan, jujur itu berjuang, dan dia belum membayar kembali pinjaman Anda.

Teman Anda meyakinkan Anda bahwa ia bisa mendapatkan bisnis jika ia hanya memiliki lebih banyak uang. Dia meminta pinjaman kedua, yang dia janjikan akan dibayar, bersama dengan pinjaman pertama. Tidak ada alasan yang baik untuk percaya padanya, tetapi satu-satunya alternatif adalah menghapus uang yang sudah Anda berikan padanya. Jadi Anda menulis cek lagi, dan Anda akhirnya kehilangan dua kali lebih banyak uang ketika bisnis akhirnya gagal.

Kekeliruan ini dapat mempengaruhi masalah uang lainnya juga. Misalnya, Anda mencoba untuk menyewa katering untuk pernikahan Anda. Anda menemukan seseorang yang tampaknya baik-baik saja dan meletakkan deposit $ 500. Tetapi kemudian Anda menemukan orang lain yang menawarkan menu yang Anda sukai bahkan lebih baik dengan biaya yang jauh lebih rendah. Namun, beralih ke penyedia makanan ini berarti kehilangan $ 500 Anda, jadi Anda tetap dengan yang pertama, bahkan jika beralih ke yang kedua akan menghemat lebih dari $ 500 secara keseluruhan.

Cara Mengalahkan Bias Ini

Kunci untuk mengalahkan kekeliruan biaya sunk adalah mengenali bahwa apa yang hilang telah hilang. Satu-satunya pertanyaan yang penting sekarang adalah: keputusan mana yang akan membuat Anda lebih maju?

Misalnya, jika Anda telah memberikan deposit $ 500 kepada katering, uang itu sudah dihabiskan, dan Anda tidak bisa mendapatkannya kembali. Tetapi jika beralih ke katering yang berbeda dapat menghemat $ 1.000, maka Anda masih unggul, bahkan dengan kerugian $ 500. Dalam hal ini, pilihan yang tepat jelas.

Contoh pertama - pinjaman untuk bisnis teman Anda - sedikit lebih rumit. Jika Anda berpikir bahwa pinjaman tambahan bisa menyelamatkan bisnis dan membayar dalam jangka panjang, maka itu bisa menjadi pilihan yang tepat. Tetapi Anda harus bertanya pada diri sendiri apakah ini akan berhasil. Jika hanya ada peluang 10% bahwa lebih banyak uang akan menyelamatkan bisnis, maka Anda lebih mungkin kehilangan pinjaman kedua daripada mendapatkan pinjaman pertama..

Dalam hal ini, lebih masuk akal untuk pergi. Bahkan jika Anda merasa mengecewakan teman Anda, pinjaman itu tidak akan membantunya dalam jangka panjang. Dia tidak lebih baik menempatkan enam bulan lagi hidupnya dalam bisnis yang gagal daripada Anda memasukkan lebih banyak uang ke dalamnya. Dengan mengakhiri itu, Anda memotong kerugiannya serta Anda sendiri.

10. Bias Survivor

Berjalan di sekitar jalan-jalan kota tua seperti Athena, Anda dapat dengan mudah mendapatkan gagasan bahwa pembangun dunia kuno jauh lebih terampil daripada yang modern. Toh, lihat semua bangunan ini masih berdiri setelah ribuan tahun! Apa peluang bangunan modern mana pun akan bertahan selama itu?

Anda sedang melihat-lihat semua bangunan yang selamat, tetapi Anda tidak dapat melihat banyak sekali bangunan yang telah lama hancur menjadi debu. Pandangan Anda tentang masa lalu condong karena Anda hanya melihat keberhasilannya yang paling spektakuler.

Pandangan yang bengkok tentang masa lalu ini disebut bias selamat. Itu terjadi ketika Anda mendapatkan gambaran proses yang tidak lengkap karena Anda hanya melihat orang-orang atau hal-hal yang selamat. Jika Anda bisa melihat semua yang tidak selamat, seperti bangunan Yunani kuno yang tidak lagi berdiri, gambarnya akan terlihat sangat berbeda..

Bagaimana Bias Ini Menghabiskan Uang Anda

Bias penyintas sering mempersulit menilai kinerja investasi, seperti reksadana. Perusahaan reksadana cenderung menjatuhkan dana yang tidak berkinerja baik, tetapi ketika mereka mengukur kinerja dana mereka secara keseluruhan, mereka hanya melihat yang sudah bertahan. Ini membuat kinerja perusahaan terlihat lebih kuat daripada itu karena semua dana terlemah telah jatuh dari catatan.

Sebuah studi oleh Zero Alpha Group menunjukkan seberapa parah masalah ini. Studi ini melihat kinerja reksa dana Morningstar selama bertahun-tahun dari 1995 hingga 2004. Studi ini menemukan bahwa secara rata-rata, menjatuhkan dana terlemah dari daftar tersebut mendorong pengembalian nyata Morningstar sebesar 1,3% per tahun. Untuk dana perusahaan yang paling agresif, pertumbuhan selama periode 10 tahun muncul 116% lebih rendah dengan penurunan dana ditambahkan kembali.

Bias yang selamat juga bisa membuat Anda tersesat ketika harus membuat keputusan karier. Misalnya, Anda membaca sebuah artikel tentang bagaimana menjadi seorang jutawan, dan dikatakan bahwa sebagian besar jutawan adalah pemilik usaha kecil. Anda menyimpulkan dari sini bahwa cara paling pasti untuk menjadi kaya adalah memulai bisnis kecil Anda sendiri.

Masalahnya adalah bahwa penulis artikel ini merisetnya dengan berbicara kepada sekelompok jutawan - orang-orang yang bisnisnya telah sukses besar. Artikel itu tidak mencakup semua orang yang mencoba memulai usaha kecil dan akhirnya kehilangan baju mereka. Bahkan tidak melihat orang-orang yang usahanya “sukses” karena mereka hanya berhasil memenuhi kebutuhan setiap bulan. Jika Anda bisa melihat semua cerita itu, Anda mungkin menyimpulkan bahwa memulai bisnis adalah terburuk cara untuk menjadi kaya.

Cara Mengalahkan Bias Ini

Salah satu cara untuk menghindari bias selamat adalah dengan mewaspadai kisah sukses. Mereka sering ditampilkan di majalah dan online, tetapi mereka hanya menunjukkan setengah gambar: apa yang terjadi pada orang-orang yang berhasil. Untuk melihat keseluruhan gambar, Anda juga perlu tahu apa yang terjadi pada mereka yang gagal.

Ketika Anda mendengar kisah sukses apa pun, tanyakan pada diri sendiri apa yang tersisa. Jika Anda mendengar bahwa 60% dari semua jutawan memiliki bisnis, balikkan statistik itu dan tanyakan berapa persen dari semua pemilik bisnis menjadi jutawan. Mencari informasi yang hilang akan memberi Anda pandangan yang lebih lengkap, realistis.

Kata terakhir

Dalam banyak kasus, kunci untuk mengatasi bias hanya dengan mengetahui bias. Misalnya, jika Anda tahu tentang bias jangkar, Anda dapat berhati-hati untuk tidak terlalu menekankan pada angka pertama yang Anda lihat. Dengan cara yang sama, mengetahui bias konfirmasi dapat mendorong Anda untuk terbuka pada sudut pandang lain.

Semakin Anda sadar akan trik-trik yang dapat dimainkan otak Anda terhadap Anda, semakin baik Anda bisa berjaga-jaga melawannya. Kesadaran adalah salah satu cara terbaik untuk menghemat uang dengan anggaran yang ketat.

Bahkan, kadang-kadang Anda bahkan dapat menggunakan bias ini untuk keuntungan Anda. Misalnya, Anda dapat membuat status quo bias berfungsi untuk Anda dengan menyiapkan rencana tabungan otomatis. Setelah Anda mulai menempatkan sebagian dari gaji Anda ke dalam tabungan setiap bulan, itu akan menjadi bagian dari status quo Anda - sesuatu yang Anda rasa tidak perlu diubah.

Pernahkah Anda mengalami salah satu bias ini dalam kehidupan sehari-hari Anda? Apa yang Anda lakukan untuk mengatasinya?