10 Mitos Skor Kredit Dibantah - Dapatkan Fakta Nyata

Meskipun sangat penting untuk bertanggung jawab secara finansial dengan melunasi tagihan Anda dan tidak menambah hutang, juga bijaksana untuk memiliki pemahaman penuh tentang skor kredit dan laporan kredit Anda, terutama jika Anda adalah peminjam saat ini dan potensial. Sayangnya, ada banyak mitos yang dapat mengaburkan penilaian dan penilaian diri Anda.

Mitos Kredit

1. "Saya dapat meningkatkan skor kredit saya dengan menggunakan kartu kredit prabayar dan kartu debit."

Kartu kredit dan kartu debit prabayar tidak dilaporkan ke biro kredit, jadi menggunakannya tidak mempengaruhi skor kredit Anda. Jika Anda tidak dapat memperoleh kartu kredit tetapi ingin meningkatkan kredit Anda, gunakan kartu kredit yang aman. Kartu kredit aman mengharuskan Anda memasang agunan untuk mendapatkan kartu itu, seperti mobil, kapal, perhiasan mahal, atau seluruh rekening bank. Ketika Anda menggunakan kartu secara bertanggung jawab, seiring waktu, skor kredit Anda meningkat, dan kemudian Anda dapat mengajukan permohonan untuk kartu kredit tradisional tanpa jaminan.

2. "Setiap kali seseorang menarik laporan kredit saya, itu mengurangi nilai kredit saya."

Apakah skor kredit Anda dipengaruhi oleh seseorang yang menarik kredit Anda bergantung pada bagaimana mereka menarik laporan kredit Anda. Apa yang dikenal sebagai "pertanyaan sulit" dapat menurunkan skor kredit Anda; Namun, jika itu adalah "pertanyaan lunak" maka itu tidak.

Ketika Anda mengajukan pinjaman atau kartu kredit, kreditor menarik laporan kredit Anda. Ini pertanyaan sulit. Meskipun penyelidikan yang keras mempengaruhi skor kredit Anda, biasanya hanya dengan beberapa poin. Selain itu, ketika Anda mengajukan pinjaman sejenis (seperti pinjaman otomatis) dengan beberapa kreditor yang berbeda, ini biasanya dianggap sebagai satu permintaan jika diselesaikan dalam jangka waktu 30 hari..

Pertanyaan lembut adalah ketika kreditor meninjau hanya sebagian dari laporan kredit Anda untuk tujuan pendidikan. Umumnya, penyelidikan lunak adalah sesuatu yang dilakukan perusahaan kartu kredit sebelum mengirimi Anda pemberitahuan pra-persetujuan melalui pos. Ketika Anda menarik laporan kredit Anda sendiri melalui perusahaan seperti Credit Karma, ini juga tidak mempengaruhi skor kredit Anda.

3. "Hanya beberapa jenis tagihan yang belum dibayar muncul di laporan kredit saya dan memengaruhi kredit saya."

Jenis-jenis hutang yang muncul pada laporan kredit Anda adalah atas kebijakan kreditor sendiri. Jika kreditor melaporkan hutang yang dibayar dan belum dibayar ke biro kredit, maka denda perpustakaan umum yang telah diserahkan kepada agen penagih utang dapat muncul di laporan kredit Anda.

Memang benar bahwa kreditor tertentu diketahui melaporkan semua hutang yang dibayar dan tidak dibayarkan ke satu atau lebih biro kredit. Perusahaan hipotek, penerbit kartu kredit, dan bahkan kompleks apartemen adalah beberapa jenis kreditor umum yang melaporkan keadaan akun Anda ke biro kredit. Jika Anda tidak yakin apakah kreditor atau pemegang akun melapor ke biro kredit, cukup lakukan penyelidikan.

4. "Gaji, tunjangan anak, tunjangan, dan penghasilan lainnya memengaruhi nilai kredit saya."

Penghasilan, baik perorangan atau rumah tangga, tidak digunakan untuk menghitung skor kredit Anda. Sementara biro kredit tidak mempublikasikan formula persis yang digunakan dalam perhitungan skor kredit, FICO melaporkan perhitungan umum: Riwayat pembayaran menyumbang 35% dari skor, saldo akun membuat 30%, sejarah kredit adalah 15%, berbagai bentuk kredit Anda memiliki akun 10%, dan aplikasi kredit baru merupakan 10% terakhir.

Anda mungkin menghasilkan banyak uang, tetapi itu tidak berarti Anda memiliki kredit yang bagus. Kredit yang bagus dibangun dengan membayar tagihan Anda tepat waktu dan mengelola akun keuangan Anda dengan bijaksana.

5. "Karena saya tidak memiliki kartu kredit atau hutang kartu kredit, saya memiliki skor kredit yang baik."

Tidak memiliki kartu kredit tidak menjamin bahwa Anda memiliki skor kredit yang tinggi. Sebaliknya, memiliki kartu kredit dan mengelolanya dengan benar memainkan peran besar dalam menghitung skor kredit Anda. Sangat penting untuk mengembangkan sejarah kredit, yang meliputi penetapan rekening kredit dan pelunasan hutang.

Kreditor dan pemberi pinjaman ingin melihat bahwa Anda memiliki dan dapat mengelola kartu kredit. Ketika kreditor atau pemberi pinjaman melihat bahwa Anda tidak memiliki kartu kredit apa pun, kemungkinan akan melihat Anda sebagai risiko yang lebih tinggi daripada mereka yang memiliki kartu kredit. Adalah bijaksana untuk memiliki setidaknya satu kartu kredit sebagai bagian dari keseluruhan strategi manajemen keuangan Anda.

6. "Menutup kartu kredit dan akun kredit lainnya meningkatkan skor kredit saya."

Menutup kartu kredit dan akun kredit yang tidak Anda gunakan tidak meningkatkan skor kredit Anda. Bahkan, menutup akun ini bisa mengurangi skor kredit Anda, karena ini mengurangi jumlah kredit yang tersedia untuk Anda.

Konsep yang berperan di sini adalah pemanfaatan kredit, yang merupakan jumlah kredit yang Anda gunakan dibandingkan dengan jumlah kredit yang Anda miliki. Kreditor lebih tertarik pada seberapa baik Anda mengelola akun kredit Anda, sehingga mereka ingin melihat Anda memiliki banyak kredit yang tersedia, tetapi menggunakan relatif sedikit.

Jika Anda harus menutup akun, tutup yang lebih baru, bukan akun jangka panjang. Panjangnya hubungan Anda dengan kreditor berdampak positif terhadap skor kredit Anda. Anda juga dapat menutup akun dengan batas kredit lebih rendah daripada yang memiliki batas kredit tinggi.

7. "Akun aset, seperti giro, tabungan, dan akun investasi, memengaruhi skor kredit saya."

Penghasilan, giro, tabungan, dan investasi tidak dilaporkan ke biro kredit. Karena itu, mereka tidak mempengaruhi skor kredit Anda.

8. "Hanya satu skor kredit yang ada."

Ada banyak skor kredit. Beacon dan FICO adalah dua dari skor kredit paling populer yang digunakan kreditor. Setiap kreditor atau pemberi pinjaman memilih skor kredit yang mereka lihat untuk membuat keputusan kredit. Satu laporan dapat berisi beberapa skor kredit, dan setiap skor dapat sangat bervariasi satu sama lain. Ketika Anda mengajukan permohonan pinjaman atau kredit, tanyakan pada kreditor atau pemberi pinjaman skor kredit mana yang ditinjau.

9. "Anda hanya perlu memeriksa laporan kredit Anda jika Anda tahu Anda memiliki masalah kredit atau tidak membayar tagihan tepat waktu."

Setiap orang harus memeriksa laporan kredit mereka setidaknya sekali setahun, karena tidak jarang barang muncul di laporan kredit Anda yang salah. Satu-satunya cara untuk mengetahui kesalahan ini adalah dengan memonitor masing-masing dari tiga laporan kredit Anda. Konsumen berhak atas salinan gratis masing-masing dari tiga laporan kredit setiap 12 bulan sekali, jadi gunakan hak Anda untuk memastikan bahwa laporan kredit Anda adalah cerminan yang benar dari riwayat kredit Anda.

10. "Membayar utang negatif menghilangkannya dari laporan kredit saya."

Laporan kredit Anda mencerminkan riwayat kredit Anda, yang termasuk positif dan akun negatif. Ini berarti bahwa keterlambatan pembayaran, rekening penagihan, pelepasan, dan kebangkrutan dapat tetap ada dalam laporan kredit Anda selama 7 hingga 10 tahun.

Kata terakhir

Mungkin sulit untuk sepenuhnya memahami skor kredit dan laporan kredit Anda, tetapi memahami mitos yang mengelilinginya dapat menjernihkan banyak misteri. Skor kredit yang bagus dapat membuat perbedaan antara persetujuan dan penolakan berbagai jenis pinjaman dan rekening kredit, dan juga dapat berarti tingkat bunga yang lebih baik, prospek pekerjaan, dan tarif asuransi kendaraan bermotor.

Sudahkah Anda memeriksa laporan kredit Anda dalam 12 bulan terakhir?