4 Kesalahan Keuangan Terburuk yang Disesali Kaum Muda & Cara Menghindarinya
Itulah pertanyaan yang diajukan Claris Finance kepada 2.000 orang dalam jajak pendapat 2016. Para responden mengatakan keputusan keuangan terbaik mereka termasuk kuliah, membeli rumah, menabung, dan berurusan dengan hutang. Ini semua adalah hal-hal yang berguna untuk diketahui jika Anda menghadapi keputusan yang sama dalam hidup Anda.
Namun, dalam beberapa hal, Anda dapat belajar lebih banyak dari apa yang orang-orang anggap sebagai milik mereka terburuk keputusan. Melihat ini dapat membantu Anda menghindari kesalahan yang sama seperti yang mereka lakukan.
Keputusan Keuangan Terburuk yang Akan Anda Sesali nanti
Secara umum, orang mengatakan bahwa keputusan terburuk mereka melibatkan pengeluaran terlalu banyak atau menabung terlalu sedikit. Mereka menyesal membuang-buang uang untuk hal-hal sepele, terutama jika mereka berhutang untuk melakukannya. Mereka juga menyesal memasukkan terlalu sedikit uang mereka ke dalam tabungan dan investasi yang bisa membantu mereka membangun kekayaan. Tentu saja, pilihan buruk ini adalah dua sisi dari koin yang sama, karena semakin banyak Anda menghabiskan, semakin sedikit Anda menabung.
1. Tidak Cukup Menyimpan
Penyesalan nomor satu bagi orang-orang dalam jajak pendapat Claris tidak cukup menabung dari pendapatan bulanan mereka. Hampir satu dari empat responden mengatakan mereka tidak cukup menabung, dan 6% menyatakan bahwa mereka tidak menabung sama sekali.
Gagal menyelamatkan membuat hidup Anda lebih sulit dalam beberapa cara. Pertama, jika Anda tidak menyimpan pendapatan Anda, Anda tidak dapat membangun dana darurat. Itu berarti jika masalah yang tidak terduga muncul - seperti kehilangan pekerjaan, krisis medis, atau perbaikan mobil besar - Anda tidak punya uang untuk menutupi tagihan.
Tanpa bantalan uang tunai ini, Anda harus meminjam uang atau mengemis kepada teman dan keluarga. Satu bencana dapat membuat Anda berhutang yang bisa membutuhkan waktu bertahun-tahun untuk membayarnya kembali.
Tetapi bahkan jika Anda cukup beruntung untuk menghindari krisis keuangan, tidak memiliki tabungan membuat Anda lebih sulit untuk mencapai tujuan jangka panjang Anda. Tanpa telur sarang, Anda tidak akan pernah bisa membayar uang muka di rumah, membeli mobil baru, atau bahkan berlibur. Jika Anda memiliki anak, Anda tidak akan dapat membantu menyekolahkan mereka. Anda tentu tidak akan bisa pensiun dini - dan Anda mungkin tidak bisa pensiun sama sekali.
The Takeaway: Ketika Anda muda, tergoda untuk menghidupkannya dan menghancurkan uang seolah tidak ada hari esok. Beberapa orang bahkan berpendapat bahwa Anda akan menyesal jika melakukannya jangan menjalani kehidupan sampai gagah karena Anda hanya muda sekali. Tabungan, menurut mereka, bisa menunggu sampai Anda lebih tua dan lebih kaya.
Tetapi pengalaman responden Claris menunjukkan sebaliknya. Yang benar adalah, di sana adalah besok, dan Anda tidak tahu apa yang ia bawa. Bencana dapat terjadi pada usia berapa pun, dan Anda perlu bersiap untuk itu. Dan meskipun tujuan jangka panjang Anda mungkin jauh di masa depan, semakin banyak Anda menabung sekarang, semakin mudah untuk mencapainya.
Sangat masuk akal untuk membangun telur sarang dan menyimpannya dalam investasi berisiko rendah. Anda tidak harus menimbun setiap sen, tetapi Anda tidak harus menghabiskan setiap sen juga. Sisihkan sejumlah uang untuk menikmati hidup sekarang, dan hematlah agar Anda dapat terus menikmati hidup di masa depan.
2. Meminjam Utang Konsumen
Sekitar satu dari tujuh orang dalam jajak pendapat Claris mengatakan keputusan terburuk mereka adalah berhutang untuk "pembelian yang tidak perlu." Mereka tidak kesal meminjam uang secara umum - hanya saja mereka meminjam ketika mereka tidak benar-benar perlu.
Ini perbedaan penting karena ada utang baik dan utang buruk. Meminjam untuk membeli rumah atau kuliah dapat bermanfaat dalam jangka panjang, tetapi meminjam untuk membeli barang yang bahkan tidak Anda butuhkan, seperti liburan atau perhiasan, tidak pernah melakukannya.
Setelah Anda berhutang, sulit untuk keluar. Angka dari CreditCards.com menunjukkan bahwa saldo kartu kredit rata-rata, untuk orang yang secara teratur membawa, adalah $ 7.527. Jika mereka hanya melakukan pembayaran bulanan minimum untuk hutang itu dengan tingkat bunga khas 15%, itu akan memakan waktu lebih dari 11 tahun dan lebih dari $ 3.300 untuk dilunasi. Dan itu dengan asumsi mereka tidak menambahkan pembelian baru ke kartu untuk sementara waktu.
Tidak mampu melunasi hutang juga merupakan penyesalan besar bagi responden Claris. Bagi 6% dari mereka, gagal melunasi kartu kredit adalah keputusan terburuk yang pernah mereka buat. 3% lainnya mengatakan mereka tidak pernah berhasil melunasi semua utangnya.
The Takeaway: Jika Anda tidak memiliki hutang konsumen sekarang, Anda berada di jalur yang benar secara finansial. Terus lakukan apa yang Anda lakukan, dan jangan terjebak dalam hutang untuk hal-hal yang tidak sepadan.
Jika Anda sudah memiliki utang semacam ini, berusahalah untuk melunasi kartu kredit itu secepat mungkin. Pertama, berhentilah menggunakan kartu untuk hal-hal yang tidak penting. Setiap pembelian baru hanya menambah beban hutang Anda.
Kedua, sisihkan jumlah tetap dalam anggaran Anda setiap bulan untuk membayar lunas saldo Anda. Untuk mendapatkan uang tambahan ini, cari cara untuk memangkas pengeluaran Anda, seperti makan lebih sedikit atau memotong kabel Anda.
Jika Anda tidak bisa memeras pembayaran tetap dari anggaran Anda setiap bulan, gunakan utang salju sebagai gantinya. Setiap kali Anda memiliki rejeki keuangan kecil, seperti pengembalian pajak, ambil uang itu dan masukkan ke saldo kartu kredit Anda. Seiring waktu, pembayaran "kepingan salju" kecil ini dapat mengurangi hutang Anda menjadi nol.
3. Terlalu banyak menghabiskan uang dalam usia 20-an
Bahkan jika Anda tidak terlilit utang, pengeluaran berlebih masih menjadi masalah. Semakin banyak yang Anda belanjakan, semakin sedikit yang dapat Anda hemat untuk mencapai sasaran Anda yang lain. Sekitar satu dari tujuh orang dalam survei Claris mengatakan mereka menyesali "hidup dalam jumlah besar" di usia dua puluhan - membuang-buang penghasilan mereka untuk hal-hal sepele seperti makan di luar, clubbing, atau pakaian.
Beberapa responden memberikan contoh spesifik tentang pilihan pengeluaran yang tidak bijaksana. Misalnya, 2% dari mereka mengatakan mereka menyesal menghabiskan uang untuk alkohol atau narkoba. 2% lainnya menyesal menghabiskan uang kuliah mereka untuk "sesuatu yang sepele."
Tentu saja, ada perbedaan antara mengekang pengeluaran Anda dan tidak menghabiskan sama sekali. Tentu saja ada kebenaran dalam argumen bahwa Anda harus menikmati masa muda selagi bisa, dan tidak berkorban hari ini demi hari esok.
Tetapi juga benar bahwa usia dua puluhan Anda adalah waktu dalam hidup Anda ketika Anda memiliki kewajiban paling sedikit. Seiring bertambahnya usia, Anda mendapatkan tanggung jawab seperti rumah dan anak-anak, yang menghabiskan banyak penghasilan Anda. Jika Anda tidak mengambil kesempatan untuk menyelamatkan saat Anda muda dan tidak terbebani, itu akan jauh lebih sulit nanti.
The Takeaway: Untuk mendapatkan yang terbaik dari kedua dunia, carilah cara untuk menikmati masa muda Anda tanpa menghabiskan semua uang Anda. Anda tidak harus duduk di rumah sendirian setiap malam, tetapi Anda dapat mencari hiburan murah atau gratis, seperti kenaikan, konser gratis, atau jalan-jalan dan bermain game. Alih-alih makan di luar sepanjang waktu, Anda dapat makan malam seadanya dengan teman-teman Anda - atau mencari cara untuk makan dengan anggaran terbatas. Dan alih-alih menghabiskan anggaran Anda pada pakaian desainer, Anda bisa mengguncang tampilan bekas-chic dalam pakaian toko barang bekas.
Akhirnya, jika Anda ingin berbelanja secara royal sesekali, belanjakan uang Anda untuk pengalaman yang luar biasa, seperti liburan. Penelitian oleh ekonom kebahagiaan menunjukkan bahwa orang biasanya lebih bahagia ketika mereka menghabiskan uang mereka untuk pengalaman daripada barang. Dan, setelah semua, yang mana Anda lebih cenderung untuk melihat kembali sayang ketika Anda lebih tua: perjalanan pantai dengan teman-teman, atau sepasang sepatu seharga $ 300?
4. Tidak Berinvestasi Cukup
Terakhir, banyak responden dalam jajak pendapat Claris mengatakan keputusan uang terburuk mereka tidak cukup untuk berinvestasi. Satu dari 20 mengatakan penyesalan terbesar mereka adalah tidak berinvestasi lebih banyak secara umum, dan 3% secara khusus menyesal bahwa mereka tidak pernah berinvestasi dalam saham.
Menyimpan uang itu penting, tetapi biasanya tidak cukup untuk mencapai kemandirian finansial. Untuk membangun uang tunai yang cukup untuk masa pensiun - atau untuk tujuan besar lainnya seperti membeli rumah - Anda perlu berinvestasi. Saham, obligasi, dan investasi lain lebih berisiko daripada menyimpan tabungan Anda di bank, tetapi mereka menawarkan peluang yang jauh lebih baik untuk menumbuhkan uang Anda seiring waktu.
Semakin awal Anda memulai sebagai investor, semakin baik. Para ahli mengatakan ini "waktu di pasar," bukan "mengatur waktu pasar," yang membawa keuntungan terbesar. Dengan kata lain, semakin cepat Anda memasukkan uang ke dalam investasi, semakin Anda akan berakhir dalam jangka panjang.
Ini sebuah contoh. Jika Anda mulai berinvestasi $ 100 sebulan hari ini sebesar 7%, dalam sepuluh tahun, Anda akan memiliki lebih dari $ 17.000. Itu $ 12.000 dari uang yang Anda masukkan, ditambah $ 5.409 dari uang yang diperoleh uang Anda. Tetapi jika Anda menunggu lima tahun untuk mulai berinvestasi, dalam sepuluh tahun Anda hanya akan memiliki $ 7.300 - kurang dari setengahnya.
The Takeaway: Mulailah berinvestasi sedini mungkin. Bahkan jika Anda hanya dapat mengatur untuk menyisihkan sejumlah kecil setiap bulan, jumlah kecil itu dapat menambah keuntungan besar jika Anda memberi mereka cukup waktu. Seperti yang ditunjukkan contoh di atas, melewatkan hanya dua malam $ 50 setiap bulan bisa memberi Anda telur $ 17.000 yang bagus dalam sepuluh tahun. Itu cukup untuk mobil baru, atau mungkin bahkan uang muka di rumah starter.
Pelajaran Keuangan untuk Mengambil
Jajak pendapat Claris juga menanyakan kepada responden saran apa yang mereka harapkan dari diri mereka yang lebih muda. Jawaban mereka menawarkan tips praktis tentang cara membelanjakan lebih sedikit dan menabung dan berinvestasi lebih banyak - singkatnya, bagaimana cara menghindari kesalahan yang mereka buat. Berikut adalah lima saran utama mereka untuk orang yang lebih muda.
1. Simpan Anggaran
Hampir 30% responden survei mengatakan saran terbaik yang bisa mereka tawarkan adalah menjaga anggaran. Menyisihkan jumlah tertentu untuk semua pengeluaran Anda adalah cara yang baik untuk mengendalikan pengeluaran Anda, yang membuat Anda memiliki lebih banyak uang untuk ditabung dan diinvestasikan. Lebih dari 40% orang dalam survei Claris mengatakan ini adalah strategi penghematan yang berhasil bagi mereka.
Tidak sulit untuk membuat anggaran pertama Anda jika Anda belum memilikinya. Langkah pertama adalah mencari tahu berapa banyak yang Anda hasilkan dan berapa banyak yang Anda butuhkan untuk pengeluaran bulanan rutin Anda. Kemudian, sisihkan sejumlah uang setiap bulan untuk menutupi biaya sesekali, seperti asuransi atau tagihan medis.
Akhirnya, tambahkan baris dalam anggaran Anda untuk "uang gila." Ini adalah uang tunai ekstra yang dapat Anda belanjakan untuk hal-hal yang hanya untuk bersenang-senang, seperti unduhan musik atau latte kedai kopi. Membiarkan diri Anda beberapa kemewahan kecil setiap bulan membuatnya lebih mudah untuk tetap pada rencana Anda.
2. Menghindari Utang
Lebih dari satu dari empat responden Claris mengatakan saran terbaik mereka adalah menghindari hutang. Mereka tidak menyebutkan satu jenis utang secara khusus, tetapi seperti disebutkan di atas, utang konsumen adalah jenis yang paling berbahaya.
Untungnya, ini juga jenis yang paling mudah untuk dihindari. Yang harus Anda lakukan adalah menolak untuk membeli apa pun yang Anda tidak mampu. Jika tidak ada cukup uang di rekening bank Anda untuk menutupi harga pada tag, cukup berjalan kaki.
Responden Claris bukan satu-satunya orang yang berpikir ini adalah saran yang masuk akal. Itu juga muncul dalam sebuah artikel di Business Insider, di mana sembilan orang sukses mendiskusikan apa yang ingin mereka katakan pada diri mereka yang lebih muda tentang uang.
Elliott Weissbluth, CEO dari firma keuangan HighTower, mengatakan dia akan mendesak orang muda untuk tidak masuk ke hutang kecuali itu untuk "investasi jangka panjang yang akan terbayar di masa depan." Itu pelajaran yang dia pelajari di perguruan tinggi ketika dia memutuskan untuk melewatkan mobil baru yang mengkilap - lengkap dengan pinjaman mobil baru yang mengkilap - untuk Jeep bekas.
3. Makan Lebih Sedikit
Hampir satu dari lima responden mengatakan tip terbaik mereka untuk kaum muda adalah makan lebih sedikit. Ini adalah salah satu cara termudah untuk mengurangi pengeluaran yang tidak perlu. Melihat makanan di restoran menunjukkan bahwa sebagian besar hidangan harganya dua hingga empat kali lipat dibandingkan dengan makanan yang sama yang dimasak di rumah. Dan markup minuman, seperti kopi atau soda, bisa lebih tinggi lagi.
Memasak untuk diri sendiri tidak harus menjadi perjuangan. Sangat mudah untuk menemukan resep online, dan bahkan video menunjukkan kepada Anda cara membuat hidangan. Jika Anda seorang koki yang putus asa, Anda selalu bisa mengandalkan makanan beku atau campuran. Mereka lebih mahal daripada memasak dari awal, tapi mereka masih lebih murah daripada makan di luar.
4. Gunakan Deposit Otomatis
Jauh lebih mudah untuk menabung ketika Anda tidak harus memikirkannya. Itu sebabnya 13% responden mengatakan saran terbaik mereka adalah menggunakan setoran otomatis di bank Anda. Dengan sistem ini, gaji Anda dapat dikirim langsung ke rekening tabungan alih-alih harus dibawa ke cabang bank.
Setoran langsung menghemat waktu Anda, dan mereka dapat membantu Anda menghemat uang juga. Begitu uang Anda ada di bank, kecil kemungkinan untuk membakar lubang di saku Anda. Anda masih dapat menggunakannya, tetapi Anda harus berusaha untuk menariknya. Langkah ekstra memaksa Anda untuk berpikir tentang apa yang Anda lakukan daripada menghabiskan tanpa berpikir.
Anda dapat menggunakan setoran langsung dengan cara lain juga. Misalnya, Anda dapat meminta sebagian dari setiap pembayaran gaji ditransfer ke akun terpisah untuk menjadi dana darurat Anda. Setelah akun itu sepenuhnya didanai, Anda dapat mulai mengarahkan uang ke akun investasi sebagai gantinya.
5. Jalani Gaya Hidup Minimalis
Akhirnya, 11% responden akan menyarankan diri mereka yang lebih muda untuk "menjalani gaya hidup minimalis." Ini tidak sama dengan merampas diri sendiri. Sebaliknya, itu berarti berfokus pada hal-hal yang Anda sukai dan tidak membuang-buang uang untuk hal-hal yang tidak memberi Anda imbalan.
Sangat mudah untuk membuang banyak uang dengan mengikuti kerumunan. Anda akhirnya membeli mainan atau pakaian terbaru karena teman Anda memilikinya, tanpa benar-benar memikirkan apakah itu membuat Anda bahagia.
Minimalisme berarti belanja lebih sengaja. Anda melihat setiap pembelian dengan hati-hati dan memutuskan apakah itu sepadan dengan uang Anda. Dengan begitu, setiap dolar yang Anda belanjakan dilakukan dengan cara yang menambah kebahagiaan Anda.
Kata terakhir
Pilihan yang Anda buat ketika Anda muda memiliki dampak besar pada masa depan keuangan Anda. Jika Anda menghabiskan usia dua puluhan untuk belanja liar, memaksimalkan kartu kredit Anda, dan tidak menabung apa pun, Anda akan memasuki usia paruh baya dengan hanya beberapa kenangan gila dan setumpuk hutang.
Tetapi jika Anda memilih untuk menyeimbangkan pengeluaran yang bijaksana dengan menabung dan berinvestasi, Anda dapat membangun kenangan indah dan keuangan yang sehat secara bersamaan. Anda dapat beralih ke tujuan yang lebih besar dan lebih baik, seperti memiliki rumah atau memulai bisnis, mengetahui Anda memiliki uang untuk mencapainya. Dan ketika Anda mencapai usia lanjut, Anda dapat melihat kembali kehidupan tanpa penyesalan.
Apa kesalahan uang terburuk yang pernah Anda buat? Bagaimana Anda menyarankan orang lain untuk menghindarinya?
