8 Tips Finansial untuk Mahasiswa agar Berhemat dan Mengelola Uang Lebih Baik

Sekarang saatnya berbicara dengan anak Anda tentang keuangan pribadi. Sebagai orang tua, Anda memiliki kesempatan dan kewajiban untuk mempersiapkan mahasiswa baru Anda dalam strategi penganggaran dan pengeluaran cerdas sebelum ia mencapai kampus.

Sementara mahasiswa mungkin memutar mata mereka pada gagasan membuat anggaran, mengetahui bagaimana mengelola uang sangat penting untuk pengalaman kuliah. Apakah anak Anda membayar dengan caranya sendiri, menerima bantuan Anda, menggunakan bantuan keuangan, atau sedikit dari ketiganya, kuliah adalah pengalaman mahal yang menjadi pricier dengan praktik pengeluaran yang buruk. Dengan menyampaikan beberapa kata-kata bijak, Anda dapat memberi siswa baru Anda alat yang dia butuhkan untuk mulai kuliah dengan keuangan yang tepat..

Kiat Keuangan Pribadi untuk Perguruan Tinggi

1. Buat Anggaran

Siswa sekolah menengah yang ceria sering menghabiskan apa pun yang ada di rekening bank mereka, hidup dari kemurahan hati orang tua mereka atau rampasan pekerjaan paruh waktu. Setelah siswa pindah ke perguruan tinggi, anggaran menjadi sangat penting.

Apakah anak Anda terkena anggaran atau tidak, penting bahwa Anda duduk bersama untuk melihat keuangan. Petakan berbagai aliran pendapatannya, termasuk uang yang akan Anda berikan, penghasilan dari pekerjaan, dan uang yang berasal dari pinjaman mahasiswa, hibah, dan jenis bantuan keuangan lainnya. Lalu, tunjukkan kepada mahasiswa baru Anda cara mengategorikan pengeluaran sehingga ia tahu ke mana perginya. Meskipun kamu tidak bisa memaksa siswa Anda tetap berpegang pada anggaran, Anda dapat merasa yakin dia tahu cara menggunakannya dan memiliki gambaran yang jelas tentang apa yang terjangkau dan tidak terjangkau.

Seperti yang dinyatakan, trik dengan anggaran apa pun melekat padanya. Setelah Anda dan anak Anda telah melampaui anggaran, luangkan waktu untuk berbicara tentang bagaimana membuat pilihan uang cerdas yang masuk dalam anggaran. Misalnya, bantu dia menavigasi kegiatan sosial gratis atau berbiaya rendah, seperti konser di luar ruangan, acara yang disponsori kota, atau perjalanan petualangan yang disponsori sekolah. Anda tahu anak Anda lebih baik daripada siapa pun, jadi jika dia suka menghabiskan uang untuk cappuccino atau pakaian desainer terbaru, luangkan waktu untuk berbicara tentang membeli pakaian dari pengecer diskon atau membuat bir di rumah. Dorong dia untuk melacak pengeluaran berulang dalam perencana kertas atau aplikasi kalender digital untuk menentukan mana yang lebih masuk akal bagi anak Anda.

Meskipun tergoda untuk mengambil alih keuangan anak Anda, biarkan dia memimpin - setelah semua, inilah saatnya bagi mahasiswa Anda untuk mengelola anggaran. Anda dapat check-in untuk memastikan bahwa ia berada di jalurnya, tetapi biarkan mahasiswa baru Anda tetap memegang kendali.

2. Gunakan Layanan Online

Mahasiswa tidak cenderung duduk dan membahas keuangan dalam lembar kerja Excel - terutama ketika ada pilihan yang lebih baik. Alih-alih, atur siswa Anda dengan layanan daring atau aplikasi ponsel cerdas yang membuat pengelolaan uang mudah dan nyaman. Bagaimanapun, smartphone itu praktis terpaku pada tangannya.

Beberapa aplikasi, seperti Mint, membuat pengelolaan uang lebih mudah bagi mahasiswa yang sibuk atau pelupa. Mint memungkinkan pengguna untuk mengunggah informasi rekening dan pengeluaran bank sehingga ia dapat mengelola semua akunnya di satu tempat. Aplikasi ini membuat penganggaran sedikit lebih mudah diakses untuk mahasiswi yang sibuk dan sedang bepergian. Ini memastikan lebih sedikit pembayaran dan penalti yang terlewat, serta akses mudah ke saldo akun.

Selain aplikasi pengelolaan uang, pastikan Anda juga meluangkan waktu untuk mengatur siswa Anda dengan layanan perbankan online sehingga ia dapat mentransfer uang secara online atau menggunakan setoran seluler.

3. Minimalkan Utang Siswa

Ada beberapa cara untuk meminimalkan hutang siswa. Pastikan Anda menutupi semua pangkalan sebelum mengirim siswa baru Anda ke sekolah.

• Habiskan untuk Hal yang Benar. Biasanya, mahasiswa tidak boleh menggunakan bantuan keuangan untuk mendanai pizza malam di kamar asrama mereka, tetapi godaan adalah hal yang kuat. Luangkan waktu untuk mengesankan pentingnya menggunakan utang dengan bijak. Bahkan jika pinjaman terlihat seperti "uang gratis" sekarang, mereka kembali menggigit Anda. Adalah tugas Anda sebagai orang tua untuk menentukan apa yang bisa dan tidak apa-apa bagi anak Anda untuk menggunakan uang pinjaman. Biaya kuliah, buku, perumahan, dan mungkin rencana makanan - bukan acara sosial, pakaian baru, atau ikut acara pesta.
• Pinjam Saja Yang Diperlukan. Tidak setiap siswa pergi ke sekolah dengan kepercayaan perguruan tinggi yang didanai penuh. Jika anak Anda perlu mengambil pinjaman pelajar, ingatkan dia bahwa jumlah yang dipinjam harus sepadan dengan jenis gaji yang tersedia setelah gelar diperoleh. Bahkan jika siswa Anda memang memilih untuk meminjam uang untuk sekolah, itu seharusnya untuk sekolah. Mengambil lebih banyak uang untuk mendanai gaya hidup kampus yang mewah mungkin tampak penting sekarang, tetapi bisa menjadi masalah serius nanti. Mahasiswa baru harus memulai pola hidup hemat sekarang sehingga mereka tidak membayar bunga untuk hal-hal seperti kamar asrama yang lebih besar atau biaya persaudaraan nanti.
• Dana Ekstra dengan Pekerjaan. Jika mahasiswi Anda ingin mendanai kehidupan sosial, itu harus dilakukan dengan pekerjaan paruh waktu, bukan pinjaman mahasiswa. Posisi belajar-kerja biasanya menawarkan fleksibilitas yang dibutuhkan siswa dengan kenyamanan lokasi, sementara posisi di luar kampus sering membayar lebih. Apa pun caranya, ajari anak Anda untuk memiliki kebijakan "bayar sekarang" untuk pembelian yang tidak penting sehingga ia tidak melakukannya Betulkah bayar mereka nanti.
• Penghasilan Ekstra Corong untuk Pembayaran Pinjaman. Cobalah untuk menambahkan pembayaran pinjaman tambahan ke dalam anggaran anak Anda dengan menggunakan dana dari pekerjaan paruh waktu atau dari hadiah uang untuk membantu membayar utang siswa. Sementara pinjaman secara teknis belum jatuh tempo sampai setelah lulus, melunasinya saat di sekolah dapat membantu siswa Anda menghemat uang serius ketika datang ke bunga jangka panjang.

4. Cari Diskon Siswa

Mahasiswa harus menjadi master dalam mengeksplorasi cara status pendidikan mereka dapat menghemat uang. Vendor, tempat lokal, restoran, dan layanan di dekat kampus sering menawarkan diskon siswa yang dapat menghemat uang besar mahasiswa baru Anda selama tahun pertama. Terlebih lagi, dengan mencari diskon, siswa belajar nilai dari berburu penawaran hebat.

5. Merawat Kartu Kredit

Jika kuliah adalah seperti berlayar di lautan luas, maka perusahaan kartu kredit adalah hiu. Mereka secara khusus memangsa mahasiswa baru dan belum berpengalaman, perbankan dengan gagasan bahwa mahasiswa baru kekurangan uang tunai dan bersemangat tentang prospek uang "mudah". Mereka juga berharap mahasiswa baru ceroboh dengan kartu kredit, memeras biaya keterlambatan dan pembayaran bunga tinggi. Perusahaan kartu kredit sering memikat siswa dengan tawaran kuliah-sentris, seperti janji tiket konser gratis atau curian kuliah gratis.

Buat aturan dengan mahasiswa baru Anda: Jika dia menginginkan kartu kredit, Anda berdua dapat memilih yang terbaik bersama. Mahasiswa baru tidak boleh mendaftar untuk kartu kredit pelajar atas tingkahnya. Sebagai gantinya, Anda dapat berbicara tentang pro dan kontra kartu yang berbeda, menetapkan batas pengeluaran yang cukup rendah, dan mencari kartu dengan poin atau imbalan cash back.

Anak Anda mungkin juga ingin menggunakan kartu debit saat masih kuliah. Meskipun kedengarannya sangat mudah, pastikan bank siswa Anda tidak mengizinkan cerukan dalam jumlah besar. Bahkan, matikan perlindungan cerukan sehingga siswa Anda hanya dapat membelanjakan apa yang dimilikinya di bank dan tidak akan terkena biaya cerukan. Anda dapat menyiapkan anak Anda dengan menjebaknya dengan kartu debit prabayar di rumah - ia akan segera mengetahui bahwa ketika uang hilang, hilang.

6. Tetapkan Batas Keuangan

Salah satu cara untuk membantu anak Anda mengekang pengeluaran tahun pertama adalah dengan mengusulkan batasan finansial untuk barang-barang yang tidak perlu. Menetapkan batas pengeluaran tidak selalu menghalangi mahasiswa baru Anda melakukan pembelian impulsif, tetapi harus memberi dia jeda untuk menilai apakah iPhone baru benar-benar diperlukan atau tidak. Dengan menetapkan batas yang cukup rendah - katakanlah, $ 50 hingga $ 100 per bulan - ia memiliki ruang gerak tanpa harus menggunakan carte blanche dalam hal menghabiskan daya. Tambahkan uang yang tidak penting ke dalam anggaran yang diusulkan siswa Anda, terpisah dari pengeluaran penting seperti gas dan makanan.

Meskipun Anda tidak dapat menghabiskan waktu dengan menggantung di bahu siswa Anda, memastikan dia tetap berpegang teguh pada rencana tersebut, Anda dapat mengingatkannya akan pentingnya. Jika memungkinkan, Anda juga dapat membantu meringankan beban - jika Anda tahu siswa Anda kekurangan uang tunai dan Anda memiliki sarana, kirimkan paket perawatan dengan makanan yang tidak tahan lama atau kartu gas prabayar ke kampus.

7. Hindari Buku Teks Harga Lengkap

Ah, buku teks - pemecah anggaran mahasiswa di mana-mana. Meskipun benar bahwa beberapa profesor mengubah dan memperbarui teks secara praktis setiap tahun, sebagian besar menggunakan buku teks yang sama tahun demi tahun. Itu berarti siswa Anda tidak perlu keluar uang ratusan untuk berbelanja buku sebelum kelas.

Ada banyak cara siswa Anda dapat menghemat uang di buku pelajaran perguruan tinggi, seperti mencari posting di buletin kampus, atau berbelanja di eBay dan Amazon. Atau, mintalah anak Anda mengunjungi situs web seperti Chegg, tempat banyak buku teks umum tersedia untuk disewa. Beberapa sekolah juga menawarkan program penyewaan buku teks, jadi tanyakan toko buku dan perpustakaan tentang opsi yang tersedia.

Kecuali itu mutlak diperlukan, jauhkan siswa Anda dari toko buku kampus, di mana harga cenderung menjadi yang tertinggi. Perlu diketahui juga bahwa beberapa profesor menambahkan "bahan yang disarankan" ke daftar buku, banyak di antaranya mungkin tidak diperlukan untuk lulus kelas. Bantu anak Anda memeriksa silabusnya untuk menghilangkan teks-teks yang diperlukan dari yang disarankan.

Ketika tahun ajaran selesai, sarankan agar siswa Anda menjual buku teks bekas kepada orang lain yang membutuhkannya pada semester berikutnya. Toko buku sekolah, pengecer buku online, dan situs media sosial adalah tempat yang baik untuk mengiklankan buku teks untuk dijual. Siswa Anda dapat mengganti sebagian uang tunai yang dihabiskan untuk membeli buku, membuatnya tersedia untuk membayar pinjaman siswa, melunasi hutang kartu kredit, atau menambah tabungan untuk semester berikutnya.

8. Lindungi Informasi Pribadi

Ketika datang ke pencurian identitas, mahasiswa adalah beberapa yang paling terpukul dan paling tidak menyadari kejahatan. Menurut Strategi dan Penelitian Javelin, demografi 18 hingga 24 memiliki risiko tertinggi untuk pencurian identitas. Tidak hanya itu, tetapi rata-rata individu dari demografis itu membutuhkan 132 hari untuk mendeteksi dan melaporkan penipuan.

Perhatian siswa Anda untuk tidak membagikan informasi pribadi. Hal-hal sederhana seperti memberikan kata sandi kepada teman, memberikan nomor Jaminan Sosial di mana tidak perlu, atau meninggalkan dokumen pribadi, semua dapat membuka anak Anda hingga pencurian identitas.

Untuk menangkap pencurian sebelum melangkah terlalu jauh, siswa harus memeriksa rekening bank dan kredit secara teratur, segera melaporkan aktivitas mencurigakan. Sementara layanan pengamat identitas tersedia, biaya bulanan mungkin tidak sesuai dengan anggaran mahasiswa. Alih-alih, ajari anak Anda untuk memperhatikan akunnya dan sarankan dia memesan laporan kredit tahunan gratis dari ketiga biro pelaporan melalui AnnualCreditReport.com. Namun, ada argumen untuk layanan keamanan identitas seperti LifeLock jika siswa Anda berpikir identitasnya telah dikompromikan..

Ini adalah kelemahan yang disayangkan bagi kehidupan kampus, tetapi jika waspada, itu tidak perlu mewarnai pengalaman kuliah tahun pertama mahasiswa baru Anda.

Kata terakhir

Ketika Anda mengirim mahasiswa baru Anda ke perguruan tinggi, Anda tidak hanya mengantarkan era baru bagi keluarga Anda, Anda juga mencari untuk melihat apakah semua nasihat dan pelatihan keuangan yang Anda berikan kepada anak Anda benar-benar membuahkan hasil. Tidak ada yang selalu membuat keputusan keuangan yang sempurna, tetapi jika Anda telah meletakkan dasar pelatihan yang kuat, anak Anda harus melewati tahun pertama tanpa membuat terlalu banyak kesalahan keuangan.

Apa saran yang akan Anda berikan kepada siswa baru yang akan kuliah di musim gugur ini?