Cara Menggunakan Kartu Prabayar yang Dapat Dimuat Ulang untuk Penganggaran dan Kapan Masuk Akal

Saya yang pertama mengakui bahwa saya tidak selalu setia dengan anggaran pribadi saya. Sementara saya hemat secara alami, saya memiliki titik-titik lemah, seperti makan di luar yang menyenangkan atau acara olahraga langsung. Beberapa bulan, sifat-sifat buruk ini membuat saya lebih sulit untuk mencapai tujuan keuangan saya.

Penghiburannya adalah bahwa saya jauh dari sendirian dalam kesulitan ini. Karena berbagai alasan, banyak konsumen merasa sulit untuk mempertahankan anggaran belanja bulanan mereka. Tapi bagaimana kalau ada cara lain?

Penganggaran Dengan Kartu Prabayar Reloadable

Percaya atau tidak, di sana adalah cara lain. Bagi banyak konsumen, termasuk Anda juga, kartu debit prabayar yang dapat diisi ulang dapat membuatnya lebih mudah untuk menjaga disiplin dan mengontrol pengeluaran. Kartu prabayar bukan kartu kredit. Itu juga bukan kartu debit tradisional, yang terikat pada rekening bank Anda dan karenanya memiliki akses ke semua dana yang terkandung di dalamnya.

Kartu prabayar dimulai dengan saldo nol dan harus diisi dengan uang tunai sebelum digunakan untuk pembelian, tagihan, dan pengeluaran lainnya. Ketika saldo kartu turun ke nol lagi, Anda tidak dapat menggunakannya sampai Anda memuat lebih banyak dana ke kartu (mirip dengan kartu hadiah). Dengan kata lain, semua kartu prabayar memiliki rem bawaan pada pengeluaran. Itu membuatnya mudah untuk memuat kartu hanya dengan dana yang Anda butuhkan untuk menutupi pengeluaran sehari-hari Anda untuk periode tertentu, biasanya seminggu atau sebulan, dan mengurangi risiko pengeluaran berlebihan.

Dengan mengingat hal ini, kartu prabayar sangat ideal untuk mengelola pengeluaran sehari-hari yang Anda tangani selama bulan tertentu, termasuk bahan makanan, pakaian, utilitas, dan hiburan. Anda dapat menggunakan kartu prabayar Anda di merchant atau penyedia layanan yang menerima kartu marque, mis. Visa (dengan kata lain, kartu prabayar bermerek Visa baik di mana pun Anda melihat logo Visa di register atau halaman checkout online).

Karenanya, bagi sebagian orang itu dapat menjadi pengganti yang cocok untuk kartu debit atau kredit tradisional. Selain itu, banyak kartu memiliki dasbor akun daring yang ramah seluler yang mereplikasi dasbor rekening bank, memungkinkan Anda untuk melakukan fungsi dasar seperti transfer uang dan cek saldo.

Namun, saldo kartu prabayar tidak menghasilkan bunga, jadi kartu Anda bukan pengganti yang cocok untuk rekening tabungan. Bahkan, selain dari pengeluaran jangka menengah, seperti liburan dan belanja liburan, tidak disarankan menggunakan kartu prabayar untuk menghemat uang sama sekali. Untuk dana darurat, tabungan pendidikan, dan tabungan pensiun, kendaraan lain - seperti rekening tabungan tradisional dan IRA - lebih cocok.

Baru-baru ini saya terjun ke penganggaran biaya bulanan dengan kartu prabayar yang dapat diisi ulang. Saya menilai pro dan kontra menggunakan kartu prabayar untuk mengendalikan pengeluaran, memperhatikan pengeluaran pribadi saya sehari-hari, dan bekerja sama dengan Visa Clear Prabayar untuk mendaftar ke Kartu Visa Prabayar Reloadable Green Dot®, salah satu dari beberapa kartu bagian dari program Prabayar Visa Clear. Setelah periode pembelajaran singkat, saya menciptakan dan menyelesaikan tantangan penganggaran 30 hari yang membuat saya menggunakan Kartu Visa Prabayar Green Dot® Reloadable saya untuk pengeluaran rumah tangga sehari-hari selama sebulan..

Inilah yang saya pelajari sebelum, selama, dan setelah petualangan keuangan pribadi ini.

Cara Kerja Kartu Prabayar

Opsi & Biaya untuk Memuat dan Muat Ulang Kartu Anda

Saat pertama kali mendapatkan kartu Anda, Anda harus memuatnya dengan uang tunai. Ada beberapa cara untuk melakukannya. Beberapa penerbit, termasuk Green Dot dan lainnya dalam program Visa Clear Prabayar, membebaskan biaya untuk pemuatan pertama, terlepas dari bagaimana pencapaiannya.

Untuk pemuatan berikutnya (dikenal sebagai pemuatan ulang), terkadang dikenakan biaya. Ini berbeda-beda menurut penerbit kartu, jenis kartu, dan metode pemuatan.

Metode dan biaya pemuatan / muat ulang meliputi:

Deposit langsung. Setoran langsung dari majikan atau sumber pendapatan lain (seperti universitas atau lembaga pemerintah) biasanya merupakan metode termurah. Yang penting, banyak kartu (termasuk yang ada dalam program Visa Clear Prabayar) memberi Anda opsi untuk menyetor sebagian atau seluruh gaji Anda ke kartu Anda, sehingga Anda dapat mengontrol jumlah persisnya yang Anda terima - dan dengan demikian jumlah persisnya yang dapat Anda belanjakan - masing-masing periode pembayaran.
Setoran Dalam Toko. Bawa uang tunai ke register di pengecer yang berpartisipasi, gesek kartu Anda, dan siaplah (dikenal sebagai Reload @ the Register). Biaya tipikal adalah $ 4,95 per muatan.
Periksa Setoran di Walmart. Anda dapat membawa cek pra-cetak (seperti gaji atau cek tunjangan pemerintah) ke konter layanan Walmart yang berpartisipasi dan menyetor saldo langsung ke kartu prabayar Anda. Periksa Walmart atau situs web penerbit kartu Anda untuk menentukan apakah toko lokal Anda menawarkan layanan ini. Walmart memeriksa biaya pencairan yang berlaku.
Transfer Online Dari Kartu Prabayar Lain. Beberapa penerbit prabayar, termasuk Green Dot, memungkinkan Anda mentransfer dana dari kartu prabayar lain melalui dasbor akun Anda. Ini bagus jika Anda memiliki beberapa kartu prabayar atau ingin menerima uang dari teman atau kolega yang juga menggunakan kartu prabayar yang dapat diisi ulang. Transfer ini biasanya gratis. (Mereka selalu gratis dengan kartu Green Dot.) Namun, Anda harus membayar biaya lain (seperti pembelian dan biaya pemeliharaan bulanan) pada setiap kartu tambahan.
Transfer Rekening Bank. Anda dapat mentransfer langsung dari akun pembayaran online Anda dengan memberikan nomor akun atau nomor kartu debit Anda. Biasanya ada penundaan satu hingga tiga hari kerja dengan metode ini.

Biaya Kartu Penting Lainnya

Selain memuat / memuat kembali biaya, kartu prabayar datang dengan biaya tertentu lainnya. Banyak yang umum pada rekening giro dan kartu debit tradisional. Karena kepentingan finansial Anda untuk meminimalkan paparan terhadap biaya-biaya ini, pilihlah kartu prabayar yang transparan tentang kapan harus mengharapkan biaya dan kapan tidak dalam pengeluaran anggaran normal Anda. Misalnya, kartu bagian dari program Prabayar Visa Jelas - termasuk Kartu Visa Prabayar Hijau Dot Reloadable saya - memiliki jadwal biaya yang jelas yang mencakup semua biaya potensial.

Biaya Pembelian Kartu. Bergantung pada cara Anda mendapatkan kartu, Anda mungkin dikenakan biaya pembelian yang berkisar dari $ 2 hingga $ 5, tergantung pada penerbit dan lokasi pembelian. Pembelian online biasanya tidak dikenakan biaya. Misalnya, biaya pembelian di dalam toko Green Dot berkisar dari $ 2,95 hingga $ 4,95, tetapi pembelian online gratis.
Biaya Pemeliharaan Bulanan. Hampir semua kartu prabayar membebankan biaya pemeliharaan bulanan, mirip dengan biaya perawatan rekening giro dan tabungan yang dibebankan oleh beberapa bank. Biaya biasanya dalam kisaran $ 5 hingga $ 6. Kartu Visa Prabayar Reloadable Green Dot® saya adalah $ 5,95.
Penarikan ATM di Luar Jaringan dan Teller Bank. Banyak kartu prabayar, termasuk yang merupakan bagian dari program Prabayar Visa Clear, termasuk dalam jaringan ATM bebas biaya yang membebaskan biaya untuk penarikan tunai. Namun, seperti kebanyakan bank, penerbit kartu biasanya mengenakan biaya untuk penarikan di luar jaringan. Biaya ini biasanya berkisar dari $ 2 hingga $ 3. Green Dot mengenakan biaya $ 2,50. Beberapa kartu prabayar juga mengenakan biaya untuk penarikan tunai secara langsung di cabang bank. Green Dot mengenakan biaya $ 2,50 untuk layanan ini juga.
Cek Saldo. Jika Anda perlu memeriksa saldo kartu Anda di ATM, Anda mungkin harus membayar sedikit biaya. Misalnya, Green Dot mengenakan biaya $ 0,50 per cek saldo. Anda dapat menghindari biaya ini dengan memeriksa saldo Anda dari perangkat seluler Anda, yang selalu gratis.
Penggantian Kartu Hilang. Sebagian besar penerbit mengenakan biaya untuk penggantian kartu yang hilang. Biaya ini biasanya berkisar dari $ 4 hingga $ 10. Green Dot adalah $ 4,95.
Transaksi Luar Negeri. Seperti penerbit kartu kredit, penerbit kartu prabayar sering menambahkan biaya tambahan untuk transaksi yang dilakukan di luar Amerika Serikat, biasanya dinilai sebagai persentase kecil (2% hingga 4%) dari total transaksi. Biaya transaksi luar negeri Green Dot adalah 3% dari total jumlah transaksi.

Penting untuk dicatat bahwa beberapa kartu prabayar juga dapat mengurangi atau menghapuskan semua biaya ini ketika Anda melakukan transaksi minimum dalam jumlah bulanan, membawa saldo minimum, atau memenuhi kualifikasi lainnya. Sebagai contoh, biaya pemeliharaan bulanan Kartu Hijau Dot® Reloadable Visa® Card saya dihapuskan ketika saya mempertahankan saldo minimum $ 1.000 atau melakukan 30 transaksi per bulan.

Cara Mendapatkan dan Memuat Kartu Anda

Mendapatkan kartu prabayar yang dapat diisi ulang hanya membutuhkan beberapa menit. Ada dua cara dasar untuk melakukannya:

1. Online
Sebagian besar penerbit mengizinkan Anda untuk mendaftar ke kartu Anda secara online. Begitulah cara saya mendaftar untuk Kartu Visa Prabayar Reloadable Green Dot® saya, sebuah proses yang hanya membutuhkan waktu lima menit. Untuk mendaftar secara online, cukup arahkan ke situs web penerbit kartu dan ikuti petunjuknya. Anda perlu memasukkan informasi pribadi dasar, termasuk nama Anda, info kontak, dan nomor Jaminan Sosial. Anda juga perlu membuat nama pengguna, kata sandi, dan pertanyaan keamanan agar Anda dapat mengakses akun Anda.

Setelah menyelesaikan proses pendaftaran, Anda diberi nomor kartu sementara dan diberi tahu kapan harus menunggu kartu fisik Anda melalui pos (umumnya satu hingga dua minggu). Sebelum keluar dari wizard pendaftaran, Anda juga dapat mencetak formulir setoran langsung untuk memberi majikan Anda atau setoran dana dari akun atau kartu luar. Kelemahan besar dari pendaftaran online adalah Anda tidak langsung mendapatkan kartu fisik, meskipun Anda dapat menggunakan nomor sementara untuk pembelian online dan di dalam toko (di dalam toko, kasir hanya perlu memasukkan nomor secara manual ). Keuntungan besar adalah kurangnya biaya pendaftaran.

2. Di dalam Toko
Kartu yang memenuhi syarat untuk program Prabayar Visa Jelas tersedia di berbagai rantai ritel nasional, termasuk 7-Eleven, Walmart, Kmart, Rite Aid, CVS, Walgreens, Dolar Keluarga, dan Dolar Umum. Bawa muatan awal Anda dalam bentuk uang tunai dan perintahkan petugas untuk menambahkannya ke saldo kartu, dikurangi biaya pembelian. Anda kemudian diberikan kartu sementara, dengan kartu permanen untuk mengikuti pos dalam satu hingga dua minggu.

Penting untuk dicatat bahwa dengan pembelian kartu online dan di dalam toko, saldo kartu sementara Anda secara otomatis ditransfer ke kartu permanen Anda pada saat kedatangan. Anda tidak perlu khawatir menghabiskan setiap sen terakhir pada kartu sementara Anda sebelum dikirim melalui pos.

Cara Mengaktifkan dan Menggunakan Kartu Anda

Setelah menerima kartu sementara Anda - dan lagi setelah menerima kartu permanen Anda - Anda harus mendaftar dan mengaktifkannya sebelum melakukan pembelian. Cukup kunjungi situs web penerbit kartu Anda dan ikuti petunjuknya. Untuk Kartu Visa Prabayar Reloadable Green Dot®, Anda cukup memilih "Daftar / Aktifkan," lalu pilih bagaimana Anda mendapatkan kartu Anda (online atau di dalam toko). Berikan nomor kartu, kode keamanan, dan informasi pribadi Anda. Anda mungkin diminta memberikan PIN dan pertanyaan keamanan jika belum.

Segera setelah kartu sementara atau permanen Anda terdaftar dan diaktifkan, Anda dapat mulai menggunakannya segera di merchant mana saja yang menerima kartu Visa, termasuk penyedia utilitas dan penerbit tagihan lainnya, dan untuk menarik uang tunai di ATM atau cabang bank.

Kiat untuk Penganggaran Sehari-hari dengan Kartu Prabayar

1. Gunakan Setoran Langsung untuk Pemuatan yang Lebih Nyaman dan Lebih Rendah

Banyak kartu prabayar yang dapat diisi ulang datang dengan beberapa opsi memuat ulang. Misalnya, di antara metode-metode lain, Kartu Visa Prabayar Green Dot® Reloadable memungkinkan Anda memuat ulang kartu Anda melalui setoran langsung (dari majikan atau sumber pendapatan lain), setoran tunai di merchant yang berpartisipasi, transfer rekening bank, dan transfer dari yang lain kartu prabayar.

Setoran langsung gratis, sedangkan metode reload lainnya datang dengan biaya yang dapat berkisar utara $ 6 per beban. Bahkan, setoran langsung adalah salah satu opsi isi ulang termurah untuk banyak kartu prabayar yang dapat diisi ulang. Ini juga yang paling nyaman, karena datang langsung dari sumber penghasilan Anda dan tidak memerlukan langkah perantara untuk mendapatkan uang tunai atau mengatur transfer dana elektronik. Jika Anda terus-menerus bepergian, senang tidak perlu khawatir tentang kewajiban lain pada jadwal padat Anda.

2. Pilih Kartu di Jaringan ATM yang Luas

Sebagian besar kartu debit prabayar memungkinkan Anda untuk menarik uang tunai di ATM. Tetapi tidak semua milik jaringan ATM luas bebas biaya yang tidak mengenakan biaya untuk penarikan.

Jika Anda secara teratur membutuhkan uang tunai, atau bahkan jika Anda hanya melakukan penarikan ATM sesekali, jadikan keanggotaan jaringan ATM sebagai pertimbangan utama. Mendaftar untuk Kartu Visa Prabayar Green Dot® Reloadable terbayar banyak di departemen ini, karena saya sekarang memiliki akses bebas biaya ke lebih dari 20.000 ATM MoneyPass. Kartu lain yang merupakan bagian dari program Visa Clear Prabayar milik jaringan yang sama luasnya: misalnya, Kartu Visa Prabayar PNC SmartAccess® memiliki akses bebas biaya ke lebih dari 7.300 ATM bermerek PNC.

3. Anggaran untuk Barang Paling Penting Pertama

Sulit untuk menggunakan kartu prabayar untuk menjaga disiplin keuangan jika Anda tidak memiliki pegangan yang jelas tentang pengeluaran sehari-hari Anda. Cara terbaik untuk memastikan bahwa Anda mendapatkan pegangan ini, bahkan ketika biaya baru muncul atau menghilang, adalah untuk menghitung pengeluaran Anda yang paling penting sebelum pindah ke area yang kurang penting dari anggaran Anda.

Anda dapat membuat anggaran pengeluaran Anda menggunakan alat penganggaran online seperti Mint, program komputer dasar seperti Excel, atau bahkan pena dan kertas kuno. Cukup buat kategori untuk masing-masing berikut ini dan tetapkan pengeluaran individu (seperti tagihan tertentu) item baris dalam yang sesuai:

Tagihan Berulang. Pertama, sisihkan tagihan bulanan berulang Anda, baik yang tetap dan variabel: sewa atau hipotek, kabel, Internet, listrik, gas, air, pengasuhan anak, dan sebagainya. Karena Anda tahu persis atau tentang berapa banyak masing-masing ini membuat Anda kembali, Anda dapat memasukkan biaya aktual mereka ke dalam anggaran Anda sebelumnya (dengan beberapa ruang gerak untuk pengeluaran variabel, seperti listrik dan gas).
Biaya Pembelian. Tetapkan apa yang Anda harapkan untuk dibelanjakan pada pembelian setiap bulan. Membagi biaya pembelian menjadi dua kategori: esensial dan diskresioner. Yang pertama mencakup hal-hal seperti bahan makanan, pakaian, sekolah atau perlengkapan kerja (termasuk elektronik), dan transportasi. Yang terakhir mencakup hal-hal seperti hiburan, elektronik pribadi, dan iuran non-profesional (seperti keanggotaan gym). Meskipun anggaran Anda semoga memiliki ruang untuk beberapa pengeluaran diskresi, fokuslah pada pengeluaran esensial terlebih dahulu.
Kategori Anggaran Khusus. Terakhir, akun untuk gol khusus atau kategori anggaran, seperti liburan mendatang dan pengeluaran liburan. Tidak apa-apa jika Anda tidak memiliki tujuan penghematan khusus saat ini. Itu berarti Anda memiliki lebih banyak sisa pada akhir bulan untuk pengeluaran lain.

Setelah pengeluaran Anda ditetapkan, atur setoran langsung ke kartu yang dapat diisi ulang sehingga Anda hanya menerima jumlah yang Anda butuhkan untuk menutupinya (ditambah bantal kecil) setiap periode pembayaran. Arahkan sisanya ke tujuan lain, seperti rekening tabungan. Jika ternyata Anda tidak dapat menutupi pengeluaran dasar Anda dengan tingkat pendanaan ini, atau bahwa Anda memiliki terlalu banyak yang tersisa pada akhir periode, Anda dapat menyesuaikan jumlah deposit Anda di periode pembayaran mendatang..

4. Kontrol Anggaran Anak Anda

Kartu prabayar memiliki nilai ganda untuk orang tua. Pertama, mereka bagus untuk memegang tunjangan mingguan atau bulanan anak-anak (dan untuk anak-anak yang lebih tua, prinsip yang sama berlaku untuk biaya hidup saat masih kuliah). Cukup muat jumlah yang dialokasikan masing-masing anak di register merchant yang berpartisipasi - yang dapat Anda lakukan saat berbelanja - atau transfer saldo dari kartu prabayar Anda sendiri.

Kedua, dan terkait, kartu prabayar memiliki nilai pendidikan yang luar biasa. Ketika Anda pertama kali memberikan kartu kepada anak Anda, beri tahu mereka jumlah muatan mingguan atau bulanan dan jelaskan bagaimana kartu itu bekerja (begitu mereka menghabiskan dana yang dialokasikan untuk periode itu, tidak ada lagi uang untuk kartu itu). Jika mereka hemat dan akhiri periode dengan uang masih ada di kartu, ucapkan selamat dan biarkan berguling. Bicara tentang pelajaran pengantar yang bagus tentang kesenangan menabung dan nilai uang.

5. Anggaran dan Simpan untuk Biaya Khusus

Banyak orang menggunakan kartu prabayar yang dapat diisi ulang untuk menghemat pengeluaran khusus, seperti liburan mendatang, belanja liburan, atau proyek perbaikan rumah.

Cara terbaik untuk melakukan ini adalah mengatur setoran langsung (opsi muatan gratis dengan Visa Clear Prabayar) dari majikan Anda atau sumber pendapatan lain dan mencari tahu berapa jumlah total setoran Anda setiap bulan. Selanjutnya, tentukan untuk apa Anda menabung, berapa biayanya, dan kerangka waktu Anda untuk mencapai tujuan ini. Kemudian tentukan berapa banyak yang Anda butuhkan untuk menabung setiap bulan untuk mencapai tujuan ini, dan sisihkan jumlah itu sebelum membuat sisa anggaran bulanan Anda. Terakhir - dan ini adalah langkah penting - mentransfer dana yang disisihkan itu ke kartu prabayar yang terpisah. Ulangi transfer ini setiap bulan hingga mencapai tujuan Anda.

Perhatikan bahwa pengeluaran khusus terpisah dan berbeda dari tabungan pensiun, uang sekolah dan tabungan pendidikan, serta dana darurat Anda. Tidak pernah merupakan ide yang baik untuk menggunakan jenis-jenis tabungan ini untuk mendanai tujuan-tujuan tabungan khusus dan tidak darurat, betapapun pentingnya hal itu.