Haruskah Anda Menjauh Dari Hipotek Rumah Anda?

Ekuitas Negatif

Saat ini saya bekerja dan tidak pernah melewatkan pembayaran di rumah saya selama seluruh bencana ekonomi dan perumahan ini. Saya kira saya salah satu yang lebih beruntung. Namun, beberapa penelitian baru-baru ini yang saya lakukan mengungkapkan bahwa rumah-rumah di lingkungan saya sendiri telah terjual dengan harga $ 38K. Meskipun saya perkirakan angka ini rendah, angka ini mengejutkan saya. Saya membeli tambang seharga $ 105rb pada tahun 2000. Karena sebagian besar rumah di lingkungan saya memiliki ukuran yang sama, penilaian pemula saya tentang situasinya adalah bahwa saya masih berhutang sekitar $ 96rb di rumah saya dan jika saya harus menjualnya, saya akan beruntung mendapat $ 50K.

Pergi?

Jadi, masuk akal bahwa setiap orang yang logis akan pergi begitu saja dari hipotek ini, kan? Saya berutang dua kali lipat dari nilai rumah saya. Matematika itu singkat dan sederhana. Mungkin butuh beberapa dekade untuk situasi ini untuk menyeimbangkan, dan saya akan lebih baik hanya berjalan pergi dan memulai dari awal, benar?

Terlalu Banyak Alasan Tidak Untuk

Ketika saya memikirkannya lebih terinci dan mendapat pendapat dari beberapa ahli, ternyata jawabannya, setidaknya dalam situasi saya, adalah "Tidak" yang jelas.

Skor Kredit Anda

Jika Anda memutuskan untuk menjauh dari hipotek Anda, kredit Anda akan terkena dampak besar yang dapat pulih hingga sepuluh tahun. Sepuluh tahun adalah waktu yang sangat lama. Ya, Anda mungkin mendapatkan bantuan dalam jangka pendek, tetapi skor kredit yang buruk akan menghantui Anda di tahun-tahun mendatang.

Tidak etis / Tidak patriotik

Adalah keyakinan kuat saya bahwa selama saya memiliki kemampuan untuk melakukannya, bahwa saya harus terus melakukan pembayaran perumahan bulanan saya dan hanya “berusaha keras” melalui penurunan perumahan ini. Jika saya kehilangan pekerjaan, tentu saja kisahnya akan berubah. Namun, jika Anda dapat melakukan pembayaran dan memilih untuk tidak melakukannya karena keadaan ekonomi, bagi saya, itu tidak etis dan juga tidak patriotik. Ada cukup kekuatan negatif yang menimpa perekonomian kita saat ini; kita tidak perlu lagi memengaruhinya.

Pasar Dapat dan Akan Kembali

Meskipun mungkin sulit untuk dipercaya saat ini, pasar dapat dan akan kembali. Mereka selalu melakukannya. Atau, setidaknya mereka selalu punya. Mungkin butuh beberapa waktu bagi pasar untuk kembali ke tempat mereka dulu, tapi sekarang jelas bukan saatnya untuk menyerah. Apakah mereka sudah kembali? Menurut orang-orang yang saya ajak bicara, mungkin belum, tetapi setidaknya penurunan tampaknya telah berakhir. Satu trik yang saya pelajari dari agen real estat di daerah saya adalah membandingkan harga jual dan listing terbaru. Sebagai contoh, jika penjualan baru-baru ini adalah $ 75K, dan daftar berada pada $ 90K (dengan asumsi sebagian besar rumah di lingkungan Anda adalah dengan ukuran yang kira-kira sama) maka pasar individu Anda masih dalam penurunan. Jika tabel dibalik dan listing lebih rendah dari penjualan aktual, maka pasar mulai kembali.

Kecualikan Foreclosures

Jika Anda pernah memutuskan untuk melihat apa yang dilakukan penjualan rumah di bidang khusus Anda, ingatlah untuk mengecualikan penjualan penyitaan. Di sinilah saya awalnya mendapatkan nomor mengejutkan saya. Rumah-rumah yang dijual di tahun tiga puluhan dan empat puluhan rendah adalah penjualan penyitaan. Kecuali Anda berencana untuk menyita, rumah Anda tidak akan terjual dengan harga yang sangat murah.

Serius Pertimbangkan Pembiayaan Ulang

Salah satu kesimpulan yang saya lakukan adalah bahwa pembiayaan kembali hipotek saya saat ini akan menjadi kepentingan terbaik saya dan saya telah memutuskan untuk melanjutkannya. Mengapa? Harga serendah yang pernah ada dalam sejarah. Saya mengurangi pinjaman saya dari 6% menjadi sekitar 4,25% dan saya akan mengurangi pembayaran saya sekitar $ 100. Tidak ada pengeluaran untuk saya. Ada biaya penutupan yang terlibat (seperti yang selalu terjadi) tetapi daripada membayar untuk itu di muka, saya hanya "menambahkan" tiga tahun ke akhir hipotek dan juga mendapatkan penghematan bulanan yang signifikan segera. Bagi saya, perpanjangan jangka waktu hipotek tidak terlalu penting karena saya berencana untuk tinggal di rumah saya untuk jangka panjang dan berada di sana selama masa pinjaman. Untuk perincian tentang pembiayaan kembali yang sebenarnya, lihat pos terbaru dari salah satu penulis kami (termasuk kiat dari Anda, para pembaca) yang bertanya: Haruskah saya membiayai kembali hipotek saya?

Adalah keyakinan saya yang teguh bahwa kecuali keadaan memaksa Anda melakukannya, Anda tidak boleh meninggalkan hipotek Anda. Ada banyak lebih banyak manfaat untuk bertahan dengan hipotek Anda saat ini dan hanya mengeluarkannya. Masa depan mungkin tidak suram seperti yang Anda pikirkan, pasar akan kembali (selalu terjadi), dan jika Anda bisa "mengubur kepala Anda di pasir" mengenai catatan rumah Anda untuk waktu dekat, saya pikir Anda ' Saya akan menemukan bahwa Anda membuat keputusan yang tepat.

Pasar perumahan adalah masalah yang cukup panas akhir-akhir ini. Bagikan pemikiran Anda tentang pasar, potensi pengembaliannya, dan pembiayaan kembali di bawah ini. Apakah Anda pikir itu hal yang cerdas untuk dilakukan dengan meninggalkan hipotek rumah Anda? Apakah ini hal etis yang harus dilakukan?

(kredit foto: notionscapital)