Haruskah Anda Mengambil Pinjaman Pribadi untuk Mendanai Pernikahan Anda?

Yang pasti, studi The Knot rata-rata lebih dari 14.000 tagihan pernikahan. Ukuran sampelnya tidak diragukan lagi termasuk pernikahan blockbuster dengan label harga enam digit, ditambah beberapa urusan halaman belakang rendah yang paling mahal. Sebagian besar pasangan yang berpenghasilan dekat dengan pendapatan rumah tangga rata-rata A.S. tidak mengeluarkan $ 34.000 untuk mengikatnya. Tetapi ada yang, dan mereka mungkin mencari bantuan dari luar.

Mereka yang diberkati dengan uang keluarga atau teman-teman yang berkecukupan mungkin tidak kesulitan mendanai pernikahan mewah dengan kontribusi pribadi, mungkin dikombinasikan dengan tabungan pribadi. Mereka yang tidak seberuntung itu mungkin tidak punya pilihan selain merampingkan pernikahan mereka atau menunda perayaan sampai mereka diposisikan lebih baik untuk mewujudkan visi mereka..

Beberapa pasangan dengan anggaran terbatas memilih jalur yang berbeda: meminjam untuk menutupi sebagian atau seluruh biaya pernikahan mereka.

Bagi banyak pasangan muda tanpa aset besar untuk dipinjam, pinjaman pribadi tanpa jaminan melalui perusahaan seperti Kredibel adalah opsi pinjaman yang paling fleksibel dan terjangkau. Bukan untuk mengatakan itu disarankan untuk mengambil pinjaman pribadi untuk mendanai pernikahan; pada kenyataannya, membayar untuk pernikahan secara kredit jarang diminta, dan semua pasangan yang bertanggung jawab secara fiskal berhutang kepada diri mereka sendiri dan pernikahan mereka untuk mempertimbangkan kerugian dengan seksama sebelum mengambil kursus ini.

Berikut ini adalah cara kerja pinjaman pernikahan pribadi, ketika menggunakan pinjaman pribadi untuk menutup biaya pernikahan masuk akal, dan opsi alternatif dan strategi yang harus dipertimbangkan semua pasangan dengan hati-hati sebelum berutang untuk membuat kenangan..

Cara Kerja Pinjaman Pernikahan

Menutup biaya pernikahan adalah alasan umum untuk mendapatkan pinjaman pribadi. Untuk tujuan praktis, pinjaman pribadi tanpa jaminan yang diambil untuk tujuan mendanai pernikahan Anda tidak berbeda dengan yang diambil untuk tujuan lain yang diizinkan, seperti konsolidasi utang, biaya perbaikan rumah, atau tagihan medis. Suku bunga pinjaman pribadi dan ketentuan umumnya tidak berbeda dengan tujuan pinjaman. Suku bunga Anda atau ketentuan yang ditawarkan tidak boleh berubah hanya karena Anda menyatakan bahwa Anda berencana untuk menggunakan pinjaman pribadi Anda untuk menutupi biaya pernikahan daripada, katakanlah, konsolidasi hutang kartu kredit.

Tarif & Ketentuan Pinjaman Pernikahan

Tingkat dan persyaratan pinjaman pribadi sangat bervariasi oleh pemberi pinjaman dan peminjam. Peminjam yang memenuhi syarat dengan skor FICO minimal 720 - idealnya, di atas 740 - dapat mengharapkan penawaran pinjaman pribadi dengan:

Biaya originasi 2% atau kurang (jika ada)
Tarif di bawah 12% April (termasuk biaya awal dan dapat berubah dengan tolok ukur yang berlaku)
Persyaratan setidaknya lima tahun, dan mungkin selama tujuh

Seorang peminjam dengan kredit yang baik (skor FICO minimal 660 hingga 680) dapat mengharapkan penawaran pinjaman pribadi dengan:

Biaya originasi 4% atau kurang (jika ada)
Tarif di bawah 15% (termasuk biaya originasi dan tergantung patokan)
Persyaratan setidaknya tiga tahun, dan mungkin selama lima

Jika profil peminjam Anda tidak semenarik - skor kredit Anda lebih rendah dari 660 atau rasio utang terhadap pendapatan Anda lebih tinggi dari 40% - maka Anda harus mengharapkan penawaran dengan tarif lebih tinggi, biaya lebih tinggi, dan jangka waktu lebih pendek.

Membandingkan Pinjaman Pernikahan

Karena setiap pemberi pinjaman berbeda, Anda harus berkeliling dengan banyak pemberi pinjaman dan menahan godaan untuk menerima tawaran pinjaman layak pertama yang Anda temukan.

Dalam kebanyakan kasus, meminta tawaran pinjaman awal tidak merusak nilai kredit Anda. Hanya ketika Anda menerima tawaran pemberi pinjaman dan secara resmi mengajukan pinjaman, yang mengharuskan persetujuan untuk pemeriksaan kredit, skor kredit Anda mungkin terkena sementara. Jika informasi yang Anda berikan selama penyelidikan awal Anda akurat, dan tidak ada masalah tersembunyi (seperti rasio utang terhadap pendapatan yang luar biasa tinggi) yang muncul selama proses penjaminan, Anda mungkin hanya perlu mengajukan pinjaman tunggal - yaitu, yang paling tawaran menguntungkan yang Anda terima.

Apa yang membuat penawaran yang menguntungkan? Sebagai contoh, berikut adalah bagaimana perubahan suku bunga dan jangka waktu yang tampaknya kecil dapat memengaruhi pembayaran bulanan Anda dan total biaya pembiayaan pada pinjaman pernikahan $ 10.000:

8% April: Dengan jangka waktu 36 bulan, pembayaran bulanan adalah $ 313,36, dan total biaya bunga $ 1.281,09. Dengan jangka waktu 60 bulan, pembayaran bulanan adalah $ 202,76, dan biaya bunga total $ 2.165,84.
11% April: Dengan jangka waktu 36 bulan, pembayaran bulanan adalah $ 327,39, dan biaya bunga total $ 1,785,94. Dengan jangka waktu 60 bulan, pembayaran bulanan adalah $ 217,42, dan total bunga $ 3.045,45.
14% April: Dengan jangka waktu 36 bulan, pembayaran bulanan adalah $ 341,78, dan total bunga $ 2.303,95. Dengan jangka waktu 60 bulan, pembayaran bulanan adalah $ 232,68, dan biaya bunga total $ 3,960.95.
17% April: Dengan jangka waktu 36 bulan, pembayaran bulanan adalah $ 356,53, dan total bunga $ 2.834,98. Dengan jangka waktu 60 bulan, pembayaran bulanan adalah $ 248,53, dan biaya bunga total $ 4,911.55.

Ketika suku bunga tetap konstan, memperpendek jangka waktu pinjaman selalu mengurangi total biaya bunga sambil meningkatkan pembayaran bulanan. Memperpanjang jangka waktu pinjaman selalu mengurangi pembayaran bulanan sambil meningkatkan total biaya bunga.

Anda dapat menggunakan hasil pinjaman pernikahan Anda dalam satu atau lebih cara berikut.

Bayar Biaya Pernikahan Langsung

Dalam skenario ini, pinjaman Anda harus didanai sebelum Anda melakukan pengeluaran terkait pernikahan pertama Anda - kemungkinan deposit di tempat Anda atau dengan vendor yang diminta, seperti toko bunga atau pejabat.

Ke depan, Anda menyimpan hasil pinjaman dalam rekening giro yang diasuransikan oleh FDIC dan menggunakan kartu debit akun itu untuk menyetor dan membayar tagihan pada saat mereka muncul. Anda harus menyimpan dana yang cukup di sepanjang hari besar untuk menutupi pengeluaran menit terakhir dan memperhitungkan kemungkinan timbulnya tagihan pasca-pernikahan.

Pay Back Draft Berhubungan Dengan Pernikahan

Dalam skenario ini, Anda menggunakan tabungan cair untuk menutupi biaya pernikahan saat mereka muncul. Anda kemudian mengajukan pinjaman pernikahan untuk kenyamanan Anda dan menggunakan dana untuk mengisi tabungan Anda sesuai kebutuhan.

Kerugian utama di sini termasuk potensi tekanan keuangan sementara tabungan Anda terkuras - setelah semua, Anda tidak dapat mengendalikan ketika keadaan darurat keuangan menghantam - dan potensi kerusakan jangka panjang pada tabungan pribadi Anda atau tujuan pensiun. Dalam keadaan normal, Anda tidak ingin memasukkan ke dalam tabungan darurat atau melakukan penarikan awal dari rekening pensiun yang diuntungkan pajak (dengan pengecualian kita akan masuk nanti) untuk menempatkan deposito atau membayar vendor di muka.

Jika Anda tidak memiliki tabungan yang cukup untuk menutup semua biaya pernikahan yang diantisipasi di muka, Anda mungkin perlu mengambil pendekatan hibrida di sini - mencakup apa yang Anda bisa dari tabungan Anda, kemudian menggunakan bagian pinjaman untuk mengisi kembali tabungan Anda dan sisanya untuk menutupi biaya secara langsung.

Bayar Biaya Kartu Kredit Yang Berhubungan Dengan Pernikahan Sebelum Dikumpulkan Bunga

Dalam skenario ini, Anda menggunakan cash back atau kartu kredit hadiah perjalanan untuk melakukan setoran awal dan pembayaran sesaat sebelum pinjaman Anda didanai. Setelah pinjaman Anda didanai, Anda terus menggunakan kartu kredit Anda untuk menutup biaya pernikahan sesuai kebutuhan. Anda kemudian menggunakan dana pinjaman Anda untuk melunasi saldo kartu kredit Anda sebelum jatuh tempo, menghindari bunga dari tagihan. (Anda masih akan membayar bunga pada saldo pinjaman Anda, tentu saja.)

Keuntungan utama dari strategi ini adalah peningkatan 1% hingga 2% - dan mungkin lebih - dari program hadiah kartu kredit Anda. Dengan asumsi Anda dapat menggunakan dana pinjaman Anda untuk menghapus saldo kartu kredit pasca-pendanaan, kelemahan utama dari strategi ini adalah risiko bahwa aplikasi pinjaman pribadi Anda secara tak terduga akan ditolak setelah Anda mengumpulkan saldo kartu kredit yang signifikan.

Kelebihan Menggunakan Pinjaman Pribadi untuk Mendanai Pernikahan Anda

Tidak perlu menggunakan pinjaman pribadi untuk mendanai pernikahan Anda. Anda dan pertunangan Anda selalu dapat memilih tindakan alternatif yang tidak mengharuskan Anda mengambil utang yang signifikan. Namun, menggunakan pinjaman pribadi untuk mendanai pernikahan Anda memang memiliki keuntungan tertentu.

1. Anda Mungkin Tidak Perlu Mengompromikan Visi Anda

Anda telah melamun tentang hari pernikahan Anda sejak Anda masih kecil, dan akhirnya sudah dekat. Apakah Anda bersedia berkompromi dengan visi yang telah Anda pelihara selama bertahun-tahun?

Banyak pasangan tidak - atau, setidaknya, tidak tanpa melelahkan semua pilihan lain. Apa pun kerugiannya, mendanai atau menambah anggaran pernikahan Anda dengan dana pinjaman pribadi mengurangi kemungkinan bahwa Anda harus secara serius mengkompromikan visi pernikahan Anda. Anda dapat melakukan lebih banyak lagi dengan, katakanlah, pinjaman $ 15.000 dan tabungan $ 2.000 daripada dengan tabungan hanya $ 2.000.

Ketahuilah bahwa pinjaman pribadi bukan lisensi untuk dibelanjakan dan Anda tidak mungkin dapat meminjam seluruh biaya pernikahan mewah. Sebagian besar pemberi pinjaman pribadi daring membatasi batas pinjaman sebesar $ 30.000 hingga $ 40.000, mendekati biaya rata-rata pernikahan A.S. - dan itu untuk peminjam dengan skor FICO di utara 740 dan pendapatan di atas $ 100.000. Peminjam yang kurang berkualitas harus mengharapkan batas pinjaman yang lebih rendah.

2. Anda akan Memiliki Dana Siap untuk Setoran

Jika Anda merencanakan pernikahan tradisional, Anda hampir pasti harus meletakkan beberapa simpanan untuk mengamankan elemen kunci pernikahan Anda, seperti:

Tempat
Katering, jika terpisah dari tempat
Fotografi pernikahan atau videografi
Musik (DJ atau band)
Pakaian pesta pengantin
Petugas itu
Tempat makan malam latihan, jika terpisah dari tempat resepsi
Angkutan

Dalam beberapa kasus, Anda mungkin harus membayar seluruh tagihan vendor di muka. Bergantung pada jumlah pembayaran di muka yang harus Anda lakukan dan biaya masing-masing, Anda kemungkinan melihat pengeluaran empat angka sebelum Anda bahkan mengucapkan sumpah. Jika Anda tidak memiliki uang sebanyak itu, pinjaman pribadi sekaligus bisa berguna.

3. Anda Mungkin Tidak Harus Mencelupkan Ke dalam Tabungan Anda

Bahkan jika Anda dan pasangan memiliki simpanan yang besar, Anda mungkin memiliki kekhawatiran sah tentang merampoknya, sementara atau tidak. Misalnya, Anda mungkin hanya memiliki satu jenis tabungan saat ini - katakanlah, dana darurat yang telah Anda bangun dengan hati-hati selama bertahun-tahun, dan bahwa Anda telah berkomitmen untuk tidak menyentuh kecuali pada saat terjadi masalah nyata. Anda dapat memutuskan bahwa biaya bunga pinjaman dan dampak anggaran sepadan dengan menipisnya cadangan darurat Anda.

4. Mungkin Lebih Murah Daripada Menggunakan Kartu Kredit

Kecuali jika Anda memenuhi syarat untuk promosi April 0% (lebih dari itu sebentar lagi) atau memenuhi syarat untuk April yang sangat rendah, membawa saldo kartu kredit hampir selalu lebih mahal daripada mengeluarkan pinjaman pribadi, terutama jika Anda membuat telanjang. pembayaran minimum dan berjuang dengan saldo itu selama bertahun-tahun. Meskipun membawa saldo mungkin tidak bisa dihindari dalam keadaan darurat yang sebenarnya, pernikahan Anda tidak memenuhi syarat seperti itu.

5. Pendanaan Lebih Cepat Daripada Beberapa Produk Kredit Lainnya

Banyak pemberi pinjaman online yang menyetujui pinjaman hanya dalam satu hari kerja. Dengan asumsi tidak ada penundaan penjaminan emisi, peminjam yang memenuhi syarat mungkin hanya menunggu 36 hingga 48 jam dari putaran awal pertanyaan pinjaman hingga pendanaan penuh.

Itu jauh lebih cepat daripada yang bisa diharapkan oleh peminjam dengan kualifikasi terbaik dari beberapa produk kredit lainnya. Bahkan jika aplikasi kartu kredit online Anda disetujui di tempat, seperti halnya banyak peminjam yang berkualifikasi, Anda akan menunggu beberapa hari untuk mendapatkan kartu Anda melalui pos.

Jika Anda ingin meminjam untuk mendanai pernikahan Anda dan waktu adalah intinya, pilihannya jelas. Namun itu tidak menjadikannya pilihan yang bijaksana.

Kontra Menggunakan Pinjaman Pribadi untuk Mendanai Pernikahan Anda

Mengkonsolidasikan hutang kartu kredit berbunga tinggi adalah penggunaan yang jauh lebih baik dari hasil pinjaman pribadi daripada menutupi apa yang pada akhirnya merupakan biaya besar yang sia-sia, betapapun berartinya bagi Anda dan orang yang Anda cintai. Pertimbangkan kelemahan menggunakan pinjaman pribadi untuk membiayai pernikahan Anda - atau pembelian diskresioner lainnya.

1. Anda Tidak Akan Menghindari Biaya Pembiayaan

Semua yang lain sederajat, tingkat bunga kartu kredit biasanya melebihi tingkat pinjaman pribadi. Tetapi Anda dapat melunasi saldo kartu kredit Anda sepenuhnya sebelum mereka mendapat bunga sama sekali. Itu bukan kasus untuk pinjaman pribadi.

Ketika Anda mengambil pinjaman pribadi, Anda berkomitmen untuk membayar setidaknya bunga pada saldo pinjaman Anda. Itu karena setiap pembayaran pinjaman pribadi mencakup pokok dan bunga; berapa banyak tergantung pada jadwal amortisasi pinjaman Anda. Setelah melakukan pembayaran pertama Anda, pinjaman Anda tidak lagi gratis, bahkan jika itu tidak memiliki biaya awal.

2. Ini Dapat Mempengaruhi Kelayakan Kredit Anda

Pinjaman pernikahan Anda untuk sementara waktu dapat menurunkan skor kredit Anda atau mengurangi daya tarik Anda kepada pemberi pinjaman.

Di depan skor kredit, risiko terbesar adalah kemungkinan Anda akan melewatkan pembayaran pinjaman. Bahkan satu tanggal jatuh tempo pembayaran yang hilang adalah alasan bagi beberapa kreditur untuk mengeluarkan laporan yang merugikan ke tiga biro pelaporan kredit utama. Jika situasi keuangan Anda secara serius dipengaruhi oleh kehilangan pekerjaan yang tiba-tiba atau pengeluaran besar yang tidak terduga, dan Anda menjadi tidak dapat melakukan pembayaran pinjaman selama beberapa bulan, pukulan terhadap kredit Anda bisa berakhir menjadi jauh lebih buruk, terutama jika pinjaman Anda ditagih dan dikirim untuk koleksi. Informasi riwayat pembayaran umumnya tetap ada dalam laporan kredit Anda selama tujuh tahun, sehingga selang bisa memiliki konsekuensi yang luas.

Di sisi non-kredit, pinjaman angsuran baru pada neraca pribadi Anda meningkatkan rasio utang terhadap pendapatan (DTI) Anda tanpa adanya peningkatan pendapatan proporsional. Meskipun ini bukan komponen skor FICO, DTI adalah faktor utama dalam keputusan penjamin emisi pemberi pinjaman. DTI tinggi adalah alasan penolakan; beberapa penyedia pinjaman pribadi meminjamkan kepada peminjam dengan DTI di atas 50%, dan banyak menghapuskan mereka yang di atas 40%. Pemberi pinjaman hipotek umumnya tidak meminjamkan kepada peminjam dengan DTI di atas 43% - sesuatu yang perlu dipikirkan jika Anda berencana untuk membeli rumah segera setelah mengikat simpul.

3. Anda Mungkin Dibutuhkan Untuk Memasang Jaminan

Jika kredit Anda baik - umumnya, jika skor FICO Anda lebih tinggi dari 660 hingga 680 - Anda mungkin tidak akan diminta untuk memberikan jaminan untuk mendapatkan pinjaman pernikahan Anda. Jika skor kredit Anda lebih rendah, Anda mungkin perlu memasang judul mobil Anda atau aset lain yang cukup berharga untuk mengamankan pinjaman Anda. Opsi pinjaman tanpa jaminan Anda, jika ada, kemungkinan akan menampilkan suku bunga tinggi, jangka pendek, dan biaya originasi tinggi di luar apa yang Anda bersedia atau dapat terima.

Di luar kerusakan kredit, kenakalan pinjaman yang dijamin menghadirkan risiko serius: hilangnya aset yang mengamankan pinjaman. Pikirkan baik-baik sebelum melanjutkan.

4. Anda Kemungkinan Melihat Komitmen 3 Tahun (Setidaknya)

Tiga tahun adalah jangka waktu pinjaman terpendek yang ditawarkan oleh penyedia pinjaman pribadi online. Itu berarti bahwa jika Anda melakukan pembayaran tepat waktu tanpa pembayaran di muka, Anda dapat mengharapkan untuk melunasi pinjaman pernikahan Anda selama 36 bulan sejak awal - tidak selama Anda berharap pernikahan Anda akan bertahan lama, tetapi tetap saja lama..

Dengan asumsi pinjaman pernikahan Anda tidak memiliki hukuman prabayar - dan sebagian besar pinjaman pribadi tanpa jaminan untuk peminjam dengan kredit baik tidak - Anda dapat dan harus meletakkan dana pinjaman yang tidak terpakai ke arah pembayaran setelah Anda menyelesaikan tagihan pernikahan terakhir Anda. Yang mengatakan, jika Anda telah meminjam dengan hati-hati dan tetap dekat dengan anggaran pernikahan yang akurat, Anda tidak mungkin memiliki banyak yang tersisa.

5. Pernikahan Anda Bukan Investasi untuk Masa Depan Anda

Beberapa tujuan pinjaman pribadi memiliki pengembalian investasi yang lebih baik daripada yang lain. Misalnya, beberapa proyek perbaikan rumah meningkatkan nilai jual kembali rumah Anda, dan upaya berkelanjutan untuk membayar hutang kartu kredit berbunga tinggi dapat membuat Anda berada di jalan menuju kebebasan finansial. Sayangnya, betapapun indah atau mudah diingatnya hari itu, pernikahan Anda tidak mungkin memperkuat posisi keuangan pribadi atau rumah tangga Anda; pada kenyataannya, itu kemungkinan akan melakukan yang sebaliknya.

6. Ini Mungkin Buruk untuk Anggaran Anda

Mengambil pinjaman pribadi untuk mendanai pernikahan Anda tidak baik untuk anggaran Anda dalam dua cara.

Pertama, dengan asumsi komitmen tiga tahun, Anda melihat 36 hit yang sama dengan anggaran bulanan Anda. Dengan menggunakan contoh pinjaman berbiaya terendah di atas - $ 10.000 yang dipinjam pada 8% April selama 36 bulan - itu adalah 36 pembayaran yang sama masing-masing $ 313,36, atau 10,4% dari pendapatan untuk pasangan yang menghasilkan $ 3.000 per bulan setelah pajak.

Kedua, menggunakan pinjaman pribadi, bukan tabungan, untuk menutupi biaya pernikahan dapat menyebabkan pengeluaran berlebihan. Tanpa perencanaan yang matang dan disiplin yang sehat, Anda mungkin tergoda untuk membelanjakan lebih banyak dari yang seharusnya jika Anda menghabiskan tabungan Anda sendiri. Ini seperti inflasi gaya hidup; setelah semua dikatakan dan dilakukan, Anda mungkin menemukan bahwa Anda membiarkan anggaran pernikahan Anda meluas agar sesuai dengan saldo pinjaman Anda tanpa menyadarinya.

7. Ini Mengatur Preseden yang Beresiko

Di luar potensi konsekuensi jangka pendek dan jangka panjang untuk anggaran Anda, pinjaman pernikahan dapat menjadi preseden yang dipertanyakan yang menghantui Anda selama bertahun-tahun yang akan datang.

Jika Anda dapat melunasi pinjaman pernikahan Anda tanpa ketinggalan pembayaran atau menderita kesulitan keuangan yang serius, Anda mungkin merasa diberdayakan untuk mengambil pinjaman yang lebih sembrono di masa depan - katakanlah, untuk mendanai liburan keluarga atau membiayai pembelian perhiasan yang heboh. Melunasi hutang cicilan secara terus-menerus dapat mengurangi tingkat tabungan jangka panjang Anda, memengaruhi ketahanan finansial Anda, membatasi pilihan pendidikan anak-anak Anda, dan mungkin menunda pensiun Anda.

Alternatif untuk Menggunakan Pinjaman Pribadi untuk Mendanai Pernikahan Anda

Sebelum mengajukan pinjaman pernikahan, pertimbangkan dengan cermat masing-masing alternatif ini. Sebagian besar tidak memerlukan utang baru, dan mereka yang melakukannya dapat membawa biaya lebih rendah daripada pinjaman pribadi tanpa jaminan.

1. Secara Drastis Menurunkan Rencana Pernikahan Anda

Jika Anda telah memimpikan hari pernikahan Anda selama bertahun-tahun, ini tidak diragukan lagi pilihan yang paling menyakitkan bagi Anda. Tapi itu juga yang paling bertanggung jawab secara fiskal. Dan menurut beberapa ahli, pernikahan yang lebih murah juga baik untuk pernikahan Anda.

Bahkan jika Anda akhirnya mengambil hutang untuk mendanai pernikahan Anda, Anda harus selalu mencari peluang untuk menghemat uang pada pernikahan Anda. Mempertimbangkan:

Lakukan sebanyak mungkin pekerjaan persiapan sendiri (dengan bantuan dari teman dan relawan)
Memiliki teman dan kenalan memasok tenaga kerja pada hari pernikahan Anda sebagai pengganti hadiah
Menelepon bantuan atau menawarkan perdagangan dalam bentuk barang untuk mengurangi tagihan vendor (misalnya, Anda dapat menawarkan layanan profesional Anda secara gratis kepada vendor yang melakukan hal yang sama untuk Anda, jika kebutuhan Anda selaras)
Meninggalkan DJ atau band berbayar
Mencari peluang yang masuk akal untuk mengurangi biaya makanan dan minuman pernikahan (seperti melewatkan bar terbuka dan menyajikan makanan bergaya keluarga)

Pada akhirnya, seberapa lama Anda ingin pergi untuk mengendalikan anggaran pernikahan Anda tergantung pada sejauh mana Anda bersedia untuk kompromi mimpi pernikahan Anda.

2. Mulai Dana Tabungan Pernikahan

Jika Anda belum melakukannya, buat sketsa visi terperinci untuk pernikahan Anda dan perkirakan total biaya. Agar latihan ini berhasil, Anda harus mendapatkan penawaran dari vendor dan melakukan beberapa perhitungan konsumsi per tamu. Perkiraan Anda - atau, lebih mungkin, kisaran perkiraan - adalah jumlah yang harus Anda pinjam untuk membiayai pernikahan Anda tanpa sumber pendanaan lain.

Selanjutnya, dapatkan penawaran pinjaman dari setidaknya setengah lender pemberi pinjaman. Ini dapat dengan cepat dilakukan melalui Kredibel. Dalam beberapa menit Anda akan memiliki penawaran harga hingga 11 pemberi pinjaman yang berbeda. Pilih penawaran dengan istilah yang sesuai dengan horizon waktu Anda dan pembayaran bulanan yang dapat diserap anggaran Anda. Namun, alih-alih mengajukan pinjaman itu, habiskan jumlah yang sama dengan pembayaran bulanan Anda yang dikutip setiap bulan di a Rekening Tabungan Bank CIT CIT.

Jika Anda tidak ingin menunggu tiga hingga lima tahun untuk membangun dana pernikahan Anda, cari peluang untuk memangkas kelebihan lemak dari anggaran Anda dan meningkatkan penghasilan Anda. Penjualan garasi adalah cara yang bagus untuk menghasilkan rejeki nomplok satu kali; untuk menghasilkan aliran pendapatan tambahan secara teratur, pertimbangkan keramaian samping. Gunakan aplikasi tabungan otomatis seperti Biji untuk menangkap perubahan lepas digital yang mungkin Anda habiskan.

3. Minta Uang Tunai (Muka) sebagai Pengganti Hadiah

Sebagian besar barang di daftar pernikahan ditakdirkan untuk mengumpulkan debu di loteng Anda. Uang tunai jauh lebih bermanfaat.

Kebanyakan 20-an mencubit senar tidak mampu membayar untuk bulan madu tujuan mewah keluar dari saku. Banyak yang tidak memiliki bandwidth anggaran untuk menabung untuk bulan madu sama sekali. Alih-alih pendaftar kado tradisional, mereka mendorong tamu pernikahan untuk menyumbangkan uang tunai ke pendaftar bulan madu mereka - rekening tabungan liburan yang dimuliakan.

Registri bulan madu adalah peretasan yang semakin umum bagi pengantin baru yang hemat yang tidak sabar untuk berlibur. Itu juga agak sembrono. Yang lebih praktis adalah pendaftaran anggaran pernikahan - dana diskresioner yang mengumpulkan hadiah uang tunai tamu di muka, yang dapat Anda gunakan untuk menutupi biaya pernikahan saat mereka timbul atau membayar saldo kartu kredit yang terjadi selama periode APR promosi.

4. Naikkan Uang (atau Ambil Pinjaman Berbunga Rendah) Dari Teman & Keluarga

Jika lingkaran langsung Anda berisi aset likuid dan kemurahan hati dalam ukuran yang cukup, pendaftaran anggaran pernikahan mungkin berlebihan - dan dapat mengurangi volume hadiah uang tunai yang Anda terima pada hari pernikahan Anda yang sebenarnya. Anda mungkin berada dalam posisi untuk meningkatkan sebagian besar atau seluruh anggaran pernikahan Anda melalui hibah atau pinjaman berbunga rendah dari orang yang Anda cintai.

Anda ingin menegosiasikan persyaratan dengan masing-masing kontributor secara individu, yang memperhitungkan konteks. Orang tua Anda mungkin bersedia memberikan kontribusi dana tanpa ikatan jika keadaan memungkinkan, tetapi jelaskan kepada hubungan yang lebih jauh dan non-kerabat bahwa Anda bersedia membayar kembali dana dengan atau tanpa bunga.

5. Manfaatkan Promosi Kartu Kredit 0% April (atau April Rendah)

Ini adalah opsi bagi peminjam yang berkualifikasi baik yang ingin membiayai jumlah yang relatif kecil.

Sebagian besar penerbit kartu kredit membatasi 0% promosi pembelian pengantar APR menawarkan kepada pemohon dengan skor FICO di atas 680 atau 700, pemanfaatan kredit yang rendah, dan rasio utang terhadap pendapatan yang rendah. Semakin baik skor kredit Anda dan DTI, semakin tinggi batas kredit Anda. Namun, untuk menghindari kerusakan skor kredit Anda, Anda ingin menjaga rasio pemanfaatan kredit Anda di bawah 50%, atau tidak lebih dari $ 3.000 pada batas kredit $ 6.000.

Tak perlu dikatakan bahwa Anda ingin membatasi biaya kartu kredit untuk biaya terkait pernikahan selama periode promosi. Anda juga ingin menghindari menagih lebih dari yang dapat Anda bayar selama promosi. Promosi yang bertahan lebih lama dari 21 bulan semakin langka, dan yang paling terakhir berlangsung sekitar 15 hingga 18 bulan. Dalam beberapa kasus, bunga timbul secara retroaktif, menghasilkan biaya yang merusak pada saldo yang dilakukan melewati akhir promosi. Cobalah menagih sebagian besar biaya pernikahan Anda, atau setidaknya yang paling mahal, selama satu atau dua bulan pertama, kemudian fokus membayarnya selama sisa promosi..

6. Gunakan Pinjaman Aman atau Jalur Kredit

Bagi banyak pasangan muda, pernikahan terjadi sebelum kepemilikan rumah. Tapi itu tidak selalu terjadi. Dan pernikahan kedua jauh lebih mungkin untuk membawa setidaknya satu pemilik rumah ke altar.

Jika Anda atau calon pasangan memiliki rumah, pertimbangkan untuk mengajukan pinjaman ekuitas rumah atau kredit ekuitas rumah (HELOC) melalui Figure.com. Kemungkinan, meskipun tidak dijamin, bahwa tingkat bunga produk ekuitas rumah Anda yang dijamin akan lebih rendah daripada pinjaman pribadi tanpa jaminan, dan Anda dapat memperoleh manfaat pajak jika Anda dan pasangan Anda berencana untuk merinci pengurangan - meskipun Anda ingin berkonsultasi dengan ahli pajak untuk panduan.

Jika Anda atau pasangan Anda memiliki paket 401 (k) yang didanai dengan baik, Anda mungkin memiliki opsi pinjaman yang lebih murah. Secara umum, pemegang rencana dapat meminjam lebih besar dari $ 10.000 atau 50% dari saldo akun mereka, hingga maksimum $ 50.000. Meskipun Anda harus membayar kembali pinjaman dengan bunga, Anda akhirnya membayar sendiri - artinya, dolar demi dolar, Anda sebenarnya dapat menghasilkan uang dari pinjaman tersebut.

Kata terakhir

Saya tidak pernah menghadiri pernikahan yang tidak berkesan dengan caranya sendiri, dan saya masih ingat pernikahan saya sendiri seperti kemarin. Ada sesuatu yang bisa dikatakan untuk menarik semua perhentian untuk menciptakan pengalaman unik yang Anda, calon pasangan Anda, dan tamu Anda akan menghargai selama bertahun-tahun yang akan datang.

Ada juga sesuatu yang bisa dikatakan untuk memulai kehidupan pernikahan dengan pijakan fiskal yang sehat. Yang mana yang akan Anda pilih?

Apakah Anda berpikir untuk mengambil pinjaman pribadi untuk mendanai pernikahan Anda? Sudahkah Anda mempertimbangkan alternatif lain??