Haruskah Anda Mulai Mengambil Manfaat Jaminan Sosial Anda Pada Usia 62 atau Usia Pensiun Penuh?

Setiap karyawan di Amerika membayar 6,2% dari gajinya ke sistem Jaminan Sosial hingga batas tertentu dari gaji Anda. Untuk menerima tunjangan, seseorang harus bekerja selama sepuluh tahun dalam pembayarannya ke dalam sistem. Usia pensiun penuh dulunya adalah 65 tahun, tetapi dengan kesulitan keuangan pemerintah federal yang berjuang, usia pensiun penuh saat ini adalah 67 tahun. Seperti disebutkan sebelumnya, Anda dapat menarik pensiun bulanan dari Jaminan Sosial mulai usia 62, tetapi Anda akan menerima pengurangan manfaat bulanan Anda. Tanggal lahir Anda menentukan jumlah persentase yang akan Anda terima jika Anda menerima manfaat awal; persentase ini naik semakin mendekati usia pensiun penuh sebelum memulai penarikan. Jadi, kapan Anda harus mulai mengambil pembayaran Jaminan Sosial? Jelas, semakin lama Anda menunggu, semakin tinggi gaji bulanan akan. Tapi, ini juga menunda pensiun. Pertimbangkan faktor-faktor ini ketika membuat keputusan Anda:

Apa Toleransi Risiko Anda?

Jika Anda memiliki toleransi risiko yang rendah, Anda mungkin ingin mempertimbangkan menunggu untuk menerima pembayaran penuh ketika Anda mencapai usia pensiun penuh. Menunggu akan membantu memastikan bahwa Anda akan memiliki peluang yang jauh lebih sedikit untuk kehabisan uang selama Tahun-Tahun Emas pensiun Anda. Pensiunan dengan toleransi risiko yang lebih tinggi dapat fokus pada portofolio yang lebih tertimbang dalam saham daripada pembayaran obligasi dan Jaminan Sosial. Portofolio ini akan memungkinkan mereka untuk menebus pembayaran Jaminan Sosial yang lebih rendah jika mereka berhasil dalam portofolio mereka. Selain itu, toleransi mereka akan memungkinkan mereka untuk menghadapi naik turunnya pasar saham yang pasti akan terjadi.

Berapa Lama Anda Berpikir Anda Akan Hidup??

Berpikir tentang berapa lama Anda berencana untuk hidup mungkin tampak seperti pertanyaan atau pemikiran yang sangat tidak sehat untuk dipertimbangkan, tetapi orang yang hidup lebih lama mungkin keluar dengan menunda manfaat Jaminan Sosial mereka sampai mereka mencapai usia pensiun standar. Seseorang yang menerima tunjangan berkurang setiap bulan dengan memilih pembayaran sebelumnya akan terus kehilangan uang selama masa pensiun yang panjang. Orang-orang dengan riwayat kerabat yang hidup lebih lama perlu sangat mempertimbangkan menunggu dan menerima manfaat penuh. Misalnya, seseorang yang lahir pada tahun 1948 akan berusia 62 tahun tahun ini. Mengambil tunjangan pensiun Jaminan Sosial pada usia 62 bukannya pensiun penuh "kelompok" yang berusia 66 tahun akan menghasilkan pengurangan 25% pembayaran. Jika orang ini hidup dengan harapan seumur hidup 77 tahun, manfaat rata-rata dari $ 1.171 akan dikurangi menjadi $ 878 atau kerugian $ 292 per bulan. Itu akan sama dengan lebih dari $ 52.000 selama masa pensiun Anda.

Berapa Banyak Anda Bayar Dalam Pajak?

Dalam kebanyakan kasus, kecuali bagi mereka dengan jumlah pendapatan paling sedikit, tunjangan Jaminan Sosial adalah penghasilan kena pajak. Dengan demikian, Anda harus mempertimbangkan jumlah pajak yang Anda bayar saat ini dan jumlah yang akan Anda bayar di masa depan jika Anda mulai menerima pembayaran. Apakah pembayaran Jaminan Sosial Anda akan menempatkan Anda di golongan pajak yang lebih tinggi? Pajak adalah faktor yang sangat penting yang dapat memiliki dampak finansial yang besar, jadi pastikan untuk tidak mengabaikan hal ini.

Sudahkah Anda Menyimpan Cukup Untuk Pensiun?

Anda perlu mengevaluasi tabungan Anda untuk menentukan apakah Anda telah menabung cukup untuk menunggu sampai usia pensiun penuh. Idealnya, Anda telah membangun portofolio pensiun yang memadai dan telah menginvestasikan uang sebanyak mungkin ke dalam rekening pensiun Anda selama tahun-tahun kerja Anda. Dengan demikian, ini akan memungkinkan Anda untuk memperpanjang jumlah waktu sebelum Anda perlu mulai menarik manfaat Jaminan Sosial. Sayangnya, karena satu dan lain hal, ada banyak dari kita yang tidak akan memiliki dana yang diperlukan. Orang-orang yang belum menabung cukup untuk pensiun mungkin mendapati diri mereka mundur ke sudut memaksa mereka untuk mengambil pembayaran lebih awal. Mereka mungkin membutuhkan aliran pendapatan bulanan segera setelah tersedia bagi mereka untuk mendanai kekurangan pendapatan yang hilang karena pensiun atau mungkin kehilangan pekerjaan.

Kata-kata terakhir

Studi menunjukkan bahwa banyak orang Amerika lebih suka menerima pembayaran Jaminan Sosial awal demi mengurangi manfaat selama masa pensiun mereka. Daya pikat dan kepuasan instan pensiun dan mendapatkan uang Anda beberapa tahun sebelum usia pensiun penuh sebagian yang harus disalahkan. Tetapi bagi yang lain, ini hanyalah kebutuhan mendesak akan uang yang memaksa mereka untuk mengakses dana ini lebih awal. Apa pun masalahnya, pilihan ini tidak bisa dianggap enteng. Anda harus mempertimbangkan semua faktor sebelum membuat keputusan. Jika memungkinkan, Anda harus mencoba dan menunggu untuk menerima pembayaran untuk memaksimalkan jumlah uang yang akan Anda dapatkan dalam jangka panjang.

Adakah di antara Anda yang pernah dihadapkan dengan keputusan ini di masa lalu? Apa pendapat Anda tentang rute terbaik yang harus diambil?

(kredit foto: Shutterstock)