Apa yang Harus Dilakukan Jika Bank Anda Gagal - Daftar Periksa 4 Langkah
Jika Anda tidak ada untuk krisis simpan pinjam dan skandal tahun 1980-an dan 1990-an, kerentanan bank baru-baru ini mungkin merupakan kejutan yang tidak disukai. Jika anda bank dalam kesulitan, jangan panik. Seperti halnya situasi ekstrem apa pun, bereaksi berlebihan justru memperburuk keadaan. Tetap tenang, dapatkan kecerdasan Anda tentang Anda, dan pikirkan langkah cerdas berikut ini. Anda akan tetap di jalur, bahkan jika bank Anda berantakan.
Daftar Periksa Kegagalan Bank - Apa yang Harus Dilakukan
1. Periksa Cakupan FDIC Anda
Hal pertama yang pertama: Apakah simpanan bank Anda dilindungi oleh asuransi FDIC? Sebagian besar rekening di bank tradisional, besar atau kecil, diasuransikan dengan FDIC, sehingga uang Anda aman bahkan jika lembaga dimatikan. Asuransi simpanan FDIC mencakup $ 250.000 dalam setoran pertama Anda. Di bawah aturan FDIC, bank Anda akan tetap beroperasi secara normal hingga transfer asetnya ke bank pembelian. Anda akan punya waktu untuk menarik dana dan mengganti bank tanpa risiko.
Jika Anda berhasil menemukan salah satu akun yang tidak diasuransikan yang langka, maka Anda dapat membuat kasus panik yang lebih baik. Tetapi Anda tidak sepenuhnya tanpa bantuan. Jika Anda tidak memiliki asuransi setoran maka Anda harus mendapatkan klaim penerima.
2. Ajukan Klaim Penerima
Jika Anda tidak memiliki asuransi FDIC, atau jika Anda memiliki lebih dari $ 250.000 yang biasanya ditanggung oleh asuransi deposito, Anda akan memiliki beberapa pekerjaan tambahan yang harus dilakukan untuk memulihkan uang tunai Anda. Klaim penerima pada dasarnya adalah klaim bahwa bank berhutang uang kepada Anda. Tabel berubah, dan sekarang mereka yang berhutang kepada Anda. Klaim Anda akan menjadi salah satu dari banyak hal yang individu dan bisnis akan ajukan melawan bank ketika itu terjadi atau dibeli.
Saat aset bank dilikuidasi, mereka akan mengirimkan pembayaran kepada Anda dengan jumlah total yang harus Anda bayar. Mungkin lambat, dan Anda mungkin tidak mendapatkan kembali setiap dolar, tetapi ini adalah kesempatan Anda untuk memulihkan uang tunai Anda. Yang paling penting, terima peringatan sekarang: Anda lebih baik menggunakan bank dengan asuransi FDIC dan tetap di bawah batas asuransi deposito (menggunakan lebih dari satu bank jika perlu).
3. Ingat Anda Masih Dapat Mengakses Dana Anda
Bank keluar dari bisnis, tetapi mereka tidak pergi begitu saja. Anda masih akan memiliki akses ke uang Anda - meskipun dengan beberapa batasan - dan cek Anda akan tetap masuk. Berkat FDIC, bank Anda tidak bisa hanya mengunci pintu dan mengunci Anda.
Sebaliknya, pemerintah masuk dan menjalankan bank seolah-olah tidak pernah terjadi apa-apa. Cek Anda tidak akan terpental. Kartu ATM Anda masih akan memberikan akses ke uang tunai. Semuanya masih berfungsi di bawah arahan FDIC. Jangan menjadi salah satu pemegang akun yang ketakutan dan salah informasi berkerumun di tempat parkir dan khawatir tentang apa yang ada di dalam. Tidak akan ada skenario "jalankan bank" seperti skenario yang dilihat AS pada akhir 1920-an dan awal 1930-an.
4. Temui Bank Baru Anda
Ketika sebuah bank berada di bawah dan FDIC mengambil kendali, mereka biasanya memiliki bank lain untuk membeli dan mengambil alih aset bank yang gagal itu. Jika mereka tidak dapat menemukan pembeli, FDIC akan menutup bank dan membayar kerugian yang ditanggung oleh asuransi deposito.
Tidak ada tenggat waktu spesifik di mana Anda dijamin mendapatkan uang Anda, tetapi pedoman FDIC internal membuat agensi tersebut bertujuan untuk memberi Anda cek dalam waktu dua hari. Itu membuat Anda (semoga) hanya memiliki waktu singkat tanpa akses ke uang Anda. Dua hari itu bisa menjadi tantangan, terutama jika tagihan jatuh tempo dan gaji Anda macet di bank, tetapi setidaknya Anda tidak membutuhkan uang tunai selama sebulan di tangan..
Jika bank baru membeli lembaga Anda yang sekarang tidak berfungsi, Anda akan mengikuti beberapa langkah sederhana tergantung pada produk yang Anda miliki:
- Untuk Produk Pinjaman: Anda harus mengikuti pembayaran untuk setiap pinjaman atau jalur kredit yang Anda miliki dengan bank. Kegagalan bank bukan alasan untuk pembayaran yang hilang; Anda hanya akan berutang uang kepada pemberi pinjaman baru. Produk pinjaman bank yang gagal sangat berharga bagi bank lain, sehingga bisnis lain akan dengan cepat membeli pinjaman Anda dan mengirimkan kepada Anda dokumen dan instruksi baru tentang ke mana harus mengirim pembayaran Anda. Mereka akan membebankan biaya keterlambatan dan denda bahkan selama masa transisi, jadi tetap membayar seolah-olah bank Anda tidak pernah gagal.
- Untuk Produk Deposit: Ketika bank baru mengambil alih akun Anda, baca tulisan kecil pada perjanjian akun mereka untuk produk simpanan seperti giro dan tabungan. Anda mungkin memiliki struktur biaya baru dan bahkan mungkin minimum akun baru. Jika kebijakan baru terlalu ketat atau mahal, Anda dapat memindahkan dana ke jenis akun lain atau menemukan bank baru.
- Untuk Setoran Otomatis: Apa yang terjadi pada setoran langsung Anda seperti gaji Anda atau pembayaran jaminan sosial? Karena ini bersifat kritis, FDIC akan segera menunjuk bank baru untuk sementara menerima pembayaran ini. Anda mungkin mendapatkan pembaruan melalui pos, tetapi cara terbaik untuk mendapatkan informasi ini adalah di cabang bank lokal Anda. Ini satu kali itu benar-benar layak pergi ke bank Anda secara pribadi setelah kegagalan.
Kata terakhir
Cara terbaik untuk melewati cobaan kegagalan adalah untuk menghindari masalah di tempat pertama. Apakah Anda perbankan dengan institusi yang aman saja. Idealnya, Anda akan menemukan satu yang cukup aman untuk bertahan dalam bisnis, tetapi karena Anda tidak selalu dapat memprediksi kesalahan, setidaknya pastikan Anda memilih bank yang diasuransikan oleh FDIC. Jika Anda mendekati batas maksimum untuk cakupan FDIC, buka akun baru dengan lembaga asuransi lain sehingga Anda akan percaya diri dalam cakupan Anda.
Jika Anda sedikit takut sekarang dan Anda penasaran dengan kinerja bank Anda, lihat peringkat kesehatan bank Anda. Hindari bank di dekat ujung bawah skala, dan Anda akan cenderung menemukan diri Anda - dan bank Anda - dalam kesulitan.
Sudahkah Anda berurusan dengan bank yang gulung tikar dan dibeli oleh bank lain? Apa yang terjadi dengan uang tunai Anda, dan bagaimana Anda melewati cobaan itu?
