7 Cara Berinvestasi dalam Real Estat Tidak Langsung Tanpa Memegang Judul

Sulit untuk membeli properti investasi jika Anda memiliki kurang dari $ 1.000 untuk diinvestasikan, misalnya. Bahkan jika Anda disetujui untuk hipotek pembayaran rendah, Anda masih perlu mengumpulkan ribuan dolar untuk uang muka itu, ditambah biaya penutupan dan cadangan kas.

Real estat juga terkenal tidak likuid. Menjualnya membutuhkan banyak waktu dan uang, yang membuat banyak calon investor merasa tidak nyaman.

Lalu ada kurva belajar. Butuh waktu untuk mempelajari keterampilan yang diperlukan untuk membalik rumah atau menjadi pemilik untuk memastikan Anda mendapatkan untung daripada kehilangan baju Anda.

Tetapi untuk semua itu, real estat menawarkan kelas aset alternatif dengan yang terbaik dari kedua dunia: pengembalian tinggi saham dikombinasikan dengan volatilitas obligasi yang rendah. Sebuah studi bersama oleh University of California, University of Bonn, dan bank sentral Jerman menemukan bahwa real estat menawarkan pengembalian yang lebih baik daripada saham dan volatilitas yang sangat rendah selama 145 tahun terakhir.

Jadi, bagaimana investor dapat mendiversifikasi portofolio mereka untuk memasukkan real estat tanpa secara langsung membeli properti? Berikut adalah tujuh cara untuk berinvestasi dalam real estat tanpa harus bersusah payah membayar uang muka, membiayai, memperbaiki, atau pernah harus memegang hak milik sendiri.

1. ETF & Reksa Dana

Salah satu cara untuk berinvestasi secara tidak langsung dalam real estat adalah dengan berinvestasi pada saham dan dana dalam industri terkait real estat.

Misalnya, Anda dapat berinvestasi dalam ETF dan reksa dana, melalui TD Ameritrade, yang memiliki stok konstruksi rumah, stok real estat komersial, atau rantai hotel dengan kepemilikan real estat yang luas. Anda bahkan dapat berinvestasi dalam ETF dan reksa dana yang memiliki berbagai REIT (lebih banyak tentang itu sebentar). Untuk contoh dana yang berinvestasi dalam saham dan dana terkait real estat, periksa ETF (VNQ) Real Estat Indeks Vanguard dan ETF Real Estat A.S. Real Estat AS (IYR).

Pro

Pertama, ETF real estat dan reksadana menawarkan likuiditas langsung yang sama dengan ETF, reksadana, atau saham lainnya. Anda dapat membeli dan menjual secara instan dengan biaya komisi $ 4,95. Itu jauh dari menghabiskan 7% pada broker real estat untuk mendaftar dan memasarkan properti Anda dan menunggu empat bulan untuk penyelesaian.

Selain itu, memungkinkan investor untuk mendiversifikasi portofolio ekuitas mereka untuk mengurangi risiko dari kenyamanan akun broker mereka. Anda tidak harus meninggalkan rumah untuk mendapatkan akses langsung ke sektor ekonomi yang sepenuhnya terpisah.

Dana ini juga memungkinkan Anda melakukan diversifikasi di sektor real estat. Dengan pembelian satu dana, Anda dapat memperoleh eksposur ke properti di seluruh Amerika Serikat atau beberapa negara internasional. Bandingkan dengan kepemilikan langsung, yang melibatkan tenggelamnya ribuan dolar ke dalam satu properti di satu kota.

Cons

Seperti ETF atau reksa dana, dana yang terkait dengan real estat membebankan biaya rasio pengeluaran untuk mengelola dan mengoperasikan dana. Dan jika dana dikelola secara aktif, selalu ada risiko ketidakmampuan manajer dana.

Investor juga tidak mendapatkan manfaat pajak yang diberikan untuk mengarahkan investor real estat.

Untuk siapa mereka

Jika Anda tidak tahu banyak tentang real estat dan hanya ingin mendiversifikasi portofolio ekuitas Anda, ETF terkait real estat dan reksa dana adalah tempat yang tepat untuk memulai.

2. REIT & MREIT

REIT, atau kepercayaan investasi real estat, adalah dana yang menginvestasikan uang dalam proyek real estat. Hal ini memungkinkan investor untuk berkontribusi sebanyak atau sesedikit yang mereka suka ke portofolio kepemilikan real estat yang lebih besar.

Demikian pula, dana REIT (MREIT) hipotek menginvestasikan uang dalam pinjaman pada proyek real estat tetapi tidak secara langsung memiliki properti. Kedua jenis REIT diperdagangkan di bursa saham seperti ETF dan saham.

Pro

Seperti ETF dan reksa dana, REIT dan MREIT adalah cara mudah, cepat, dan murah untuk melakukan diversifikasi ke real estat. Mereka juga tidak akan menghubungi Anda pada jam 3 pagi untuk mengeluh bahwa bola lampu meledak atau mereka menyumbat toilet mereka, yang telah diketahui oleh para penyewa..

Secara historis, REIT AS juga menawarkan pengembalian yang sangat tinggi, menyaingi, dan seringkali mengalahkan saham-saham besar AS. Selama 40 tahun dari 1979 hingga akhir 2018, total pengembalian rata-rata REIT A.S. adalah 11,77%, menurut Nareit.

Dana ini cenderung menawarkan hasil dividen yang sangat kuat, seringkali beberapa kali lebih tinggi daripada yang dibayarkan oleh dana indeks saham. Misalnya, pada tahun 2018, REIT AS rata-rata mengembalikan dividen 4,45%, dibandingkan dengan 1,88% untuk S&P 500. Tidak jarang menemukan REIT membayar 8% atau lebih dalam hasil tahunan. Itu karena, menurut undang-undang, REIT diharuskan untuk membayar setidaknya 90% dari laba bersih mereka kepada investor dalam bentuk dividen..

Cons

Namun, aturan 90% itu berfungsi sebagai pedang bermata dua; itu membatasi jumlah pendapatan yang dapat dilakukan REIT untuk pertumbuhan dan perluasan portofolio properti mereka. Itu berarti bahwa untuk tumbuh, REIT harus menanggung hutang.

Dengan begitu banyak pengembalian yang ditawarkan oleh REIT yang berasal dari dividen, ini membuat investor terbuka untuk pajak yang lebih tinggi. Alih-alih membayar pajak capital gain setelah memegang dana selama satu atau dua tahun dan kemudian menjual, investor harus membayar tarif pajak penghasilan reguler mereka atas dividen biasa (tetapi tidak pada dividen yang memenuhi syarat; baca lebih lanjut tentang bagaimana dividen dikenakan pajak di sini).

Untuk siapa mereka

Seperti ETF dan reksa dana, REIT dan MREIT sangat cocok untuk investor ekuitas sehari-hari yang ingin mendiversifikasi portofolio mereka dan mendapatkan eksposur ke real estat tanpa harus repot dengan kepemilikan langsung. Jika Anda belum memiliki akun investasi, Anda dapat membukanya melalui Ally Invest. Mereka saat ini menawarkan bonus tunai hingga $ 3.500.

3. Catatan Pribadi

Catatan adalah dokumen hukum yang ditandatangani untuk mencatat utang. Untuk tujuan praktis, wesel pribadi adalah pinjaman pribadi dari Anda kepada orang atau perusahaan lain.

Saya kenal pasangan di Ohio yang pensiun sebelum berusia 30 dan sekarang hidup dari penghasilan dari properti sewaan mereka. Saya telah meminjamkan uang kepada mereka dengan bunga 12% per tahun untuk jangka pendek, dengan bunga saja. Begini cara kerjanya: Saya meminjamkan mereka $ 10.000, dan kami menandatangani surat. Jangka waktu itu adalah sembilan bulan, pada akhirnya mereka mengembalikan pokok $ 10.000 saya, ditambah bunga $ 900. Bunga bertambah 1% per bulan (12% per tahun).

Dalam hal ini, nota itu "tidak aman," yang berarti tidak ada hak gadai terhadap properti tertentu sebagai jaminan. Tetapi catatan pribadi juga dapat diamankan, dengan hak gadai dicatat pada catatan publik terhadap properti yang berfungsi sebagai jaminan.

Pro

Catatan pribadi dapat menghasilkan pengembalian yang sangat baik dan dapat diandalkan seperti orang atau perusahaan yang Anda danai.

Mereka juga dapat diamankan terhadap properti nyata, yang memungkinkan Anda untuk menyita properti jika terjadi default.

Cons

Karena pinjaman ini bersifat pribadi, mereka hampir tidak diatur, tanpa perlindungan dari SEC. Dalam hal terjadi default, investor memiliki beberapa opsi.

Salah satunya adalah untuk menutup, dalam kasus catatan yang aman. Tapi penyitaan adalah proses yang mahal dan memakan waktu yang membutuhkan kerja hukum yang signifikan oleh pengacara. Dan investor tidak memiliki jaminan bahwa siapa pun akan cukup menawar di lelang penyitaan untuk menutup biaya pinjaman dan hukum mereka.

Jika wesel tersebut tidak aman, investor memiliki jalan yang lebih sedikit. Mereka dapat menuntut peminjam karena melanggar kontrak, tetapi karena masalah mereka, mereka akan dibiarkan dengan penilaian yang sulit untuk ditegakkan..

Untuk siapa mereka

Catatan pribadi adalah pilihan bagus untuk orang yang mengenal investor real estat yang sukses. Mereka sebagian besar merupakan latihan dalam kepercayaan dan kepercayaan diri pribadi, sehingga hanya memberikan pinjaman kepada orang yang Anda kenal baik, percaya secara inheren dengan uang Anda, dan yang memiliki rekam jejak sukses yang sangat baik dalam investasi real estat..

4. Crowdfunding

Salah satu opsi yang relatif baru untuk berinvestasi dalam real estat adalah melalui situs web crowdfunding. Idenya sederhana: Dana publik proyek investasi real estat. Satu kesepakatan real estat senilai $ 500.000 mungkin memiliki 60 pemodal berbeda, tersebar di seluruh negara, tidak ada yang pernah melihat properti.

Seperti REIT dan MREIT, beberapa situs web crowdfunding berinvestasi langsung di real estat sendiri, sementara yang lain meminjamkan uang kepada investor real estat. Biasanya, ketika layanan crowdfunding berinvestasi di real estat secara langsung, mereka hanya memiliki dana besar yang dapat diinvestasikan publik. Pemberi pinjaman crowdfunded lainnya memungkinkan investor untuk menelusuri setiap transaksi real estat individual dan mendanai penawaran spesifik yang mereka sukai.

Namun, ada beberapa hal yang menarik: Sebagian besar situs web crowdfunding hanya menerima dana dari investor terakreditasi. Jika Anda memiliki kekayaan bersih di bawah $ 1 juta atau menghasilkan kurang dari $ 200.000, Anda tidak dapat berpartisipasi.

Namun, ada beberapa situs crowdfunding real estat yang memungkinkan siapa saja untuk berpartisipasi. Untuk situs web dana gabungan, periksa Fundrise; untuk memilih dan memilih masing-masing transaksi, coba Groundfloor.

Pro

Seperti opsi lain dalam daftar ini, situs web crowdfunding real estat memungkinkan investor untuk menyebarkan uang di banyak properti dan wilayah.

Sementara situs web crowdfunding melakukan investasi minimum, beberapa di antaranya sangat rendah. Groundfloor, misalnya, memiliki investasi minimum hanya $ 10. Itu berarti seorang investor secara teoritis dapat berinvestasi di 100 properti dengan total $ 1.000, menyebarkan risiko mereka jauh dan luas.

Dana ini juga cenderung menawarkan pengembalian tinggi untuk menarik investor. Fundrise telah membayar investor antara 8,7% dan 12,4% pengembalian tahunan sejak awal. Groundfloor memberikan pengembalian mulai dari 5% hingga 25%, tergantung pada kualitas properti dan kelayakan kredit peminjam.

Karena situs web crowdfunding tidak tunduk pada persyaratan SEC untuk mengembalikan 90% keuntungan sebagai dividen, mereka dapat menginvestasikan lebih banyak uang untuk pertumbuhan dan properti baru.

Cons

Situs web crowdfunding dapat membebankan biaya manajemen yang besar kepada para investor, sebanding dengan atau melebihi REIT, ETF, dan dana yang diperdagangkan secara publik lainnya. Misalnya, Fundrise mengenakan biaya 1% per tahun.

Di luar biaya, investasi ini tidak selicid dana yang diperdagangkan secara publik. Fundrise mengharapkan investor untuk meninggalkan uang mereka di tempat rata-rata selama lima tahun, dan sementara investor dapat mencairkan sebelum itu, itu adalah proses yang membosankan. Investor harus mengajukan permintaan, duduk selama masa tunggu 60 hari wajib, dan bahkan kemudian, permintaan penebusan "tunduk pada batasan tertentu."

Namun, tidak semua situs web crowdfunding membutuhkan komitmen yang panjang. Istilah investasi tipikal untuk Groundfloor, misalnya, adalah enam hingga 12 bulan. Tapi itu masih membuat investasi yang tidak terlalu likuid.

Untuk siapa mereka

Situs web crowdfunding adalah alternatif yang bagus untuk REIT bagi investor yang ingin lebih detail tentang investasi real estat mereka. Pastikan Anda melakukan pekerjaan rumah, dan minta detail biaya dan tarif default dari situs web crowdfunding sebelum menginvestasikan uang apa pun..

5. Sindikasi Real Estat

Sindikasi real estat mirip dengan crowdfunding, tetapi tidak identik. Dalam sindikasi, seorang sponsor atau operator menemukan banyak transaksi real estat yang ingin mereka beli dan beralih kepada investor luar untuk mengumpulkan sisa modal..

Investor ini, juga disebut sebagai mitra atau anggota terbatas, menaruh uang, dan sebagai gantinya, mereka mendapatkan kepemilikan fraksional dari properti. Sebagai contoh, sponsor menemukan penawaran bagus pada properti $ 1 juta, mengeluarkan $ 100,000 dari uang mereka sendiri, kemudian mengumpulkan $ 900,00 lainnya dari Anda dan beberapa investor lainnya. Anda memasang $ 50.000, dan Anda mendapatkan 5% kepemilikan di properti.

Tidak seperti situs web crowdfunding, di mana investor memasang dana untuk sejumlah properti tanpa kepemilikan real estat yang sebenarnya atau hanya meminjamkan uang untuk transaksi, sindikasi menawarkan investor satu transaksi properti tertentu untuk dievaluasi dan dibeli. Mereka memberikan investor kepemilikan parsial atas suatu badan hukum, yang pada gilirannya memiliki kepemilikan atas satu properti.

Pro

Rata-rata orang tidak memiliki banyak peluang untuk membeli properti bernilai jutaan dolar. Tetapi sebagai bagian dari sindikasi, investor dapat membeli kompleks apartemen, bangunan komersial, bahkan hotel - setidaknya sebagai bagian dari kemitraan investasi bersama.

Tidak seperti opsi lain dalam daftar ini, investor dalam sindikasi dapat mengambil keuntungan dari semua manfaat pajak yang tersedia untuk mengarahkan pemilik real estat karena mereka memiliki kepemilikan, walaupun kepemilikan parsial melalui badan hukum. Investor melihat manfaat seperti depresiasi, pengurangan bunga, dan bahkan pertukaran 1031 untuk menunda pajak capital gain.

Investor juga tahu persis properti tempat mereka berinvestasi dan sponsor dari kesepakatan itu dan dapat memeriksa keduanya dengan cermat.

Seperti opsi lain dalam daftar ini, sindikasi memungkinkan untuk diversifikasi. Investor dapat menyebar uang di antara banyak aset besar tanpa harus bertaruh pertanian pada salah satu properti.

Cons

Pertama, sebagian besar transaksi sindikasi real estat hanya tersedia untuk investor yang terakreditasi.

Kedua, uang Anda terkunci dalam transaksi yang satu ini. Dimungkinkan untuk menjual minat Anda, tetapi itu tidak mudah.

Juga, perlu diingat bahwa sponsor membebankan biaya untuk peran aktif mereka dalam menemukan kesepakatan dan mengelola properti. Pastikan Anda memahami biaya ini dan bahwa mereka tidak menghilangkan sebagian besar keuntungan Anda.

Akhirnya, terserah Anda untuk melakukan uji tuntas untuk kesepakatan tersebut. Anda bertanggung jawab untuk memeriksa angka dan sponsor sebelum berinvestasi, dan untuk penawaran yang besar dan kompleks ini, mungkin berada di luar jangkauan pemahaman Anda.

Untuk siapa mereka

Sindikasi real estat terbaik untuk investor berpengalaman dan canggih yang memenuhi persyaratan untuk status investor terakreditasi. Idealnya, Anda harus mengenal sponsor dan terbiasa dengan rekam jejak mereka pada proyek real estat berskala besar yang serupa.

6. Dana Ekuitas Pribadi & Dana Peluang

Seperti sindikasi real estat, dana ekuitas swasta memungkinkan investor untuk mengumpulkan dana untuk berinvestasi dalam proyek-proyek besar seperti gedung apartemen atau properti komersial besar.

Tetapi dalam dana ekuitas swasta, investor tidak tahu persis properti yang mereka investasikan uang, dan mereka tidak mengamankan kepemilikan parsial properti. Sebagai gantinya, mereka berinvestasi berdasarkan reputasi manajer dana; manajer telah memperoleh pengembalian yang cukup besar di masa lalu, sehingga Anda berinvestasi uang dengan mereka di bawah keyakinan bahwa mereka akan menemukan investasi luar biasa yang membayar pengembalian yang mengesankan. Dengan kata lain, Anda hanya perlu mempercayai mereka.

Salah satu jenis baru dana ekuitas swasta yang muncul dari Pajak Cuts dan Pekerjaan Act of 2017 adalah Dana Zona Peluang atau Dana Peluang. Undang-undang menetapkan sekitar 8.700 trus sensus sebagai Zona Peluang Berkualitas, dan dana ekuitas swasta yang menginvestasikan setidaknya 90% dari aset mereka di dalam zona ini memenuhi syarat untuk keringanan pajak khusus.

Karena ini adalah wahana investasi baru, investor harus berhati-hati sebelum berinvestasi di Dana Peluang dan memastikan mereka memahami risiko yang tepat dan manfaat pajak sebelum melakukan satu sen. Misalnya, investor dapat memeriksa Dana Peluang Fundrise dan membandingkannya dengan opsi crowdfunding standar situs yang diuraikan di atas..

Pro

Dana ekuitas swasta dapat menghasilkan pengembalian yang spektakuler. Seperti transaksi sindikasi real estat, dana ini memungkinkan investor untuk mengakses penawaran real estat besar.

Untuk Dana Peluang, investor terakreditasi yang mendapatkan untung dari capital gain dapat menunda pajak mereka sampai 2026 jika mereka menginvestasikan kembali keuntungan mereka dalam waktu 180 hari setelah merealisasikannya. Jika mereka menyimpan uang mereka diinvestasikan dalam Zona Peluang selama setidaknya lima tahun, keuntungan kena pajak mereka turun 10%; jika mereka menyimpan uang mereka selama setidaknya tujuh tahun, keuntungan ini turun 15%. Uang yang diinvestasikan selama minimal 10 tahun tidak dikenakan capital gain sama sekali.

Cons

Dana ekuitas swasta dapat terbukti berisiko tinggi, dengan sedikit perlindungan bagi investor. Itu sebabnya mereka hanya tersedia untuk investor terakreditasi.

Investor tidak perlu memiliki perincian tentang aset apa yang pada akhirnya akan diinvestasikan oleh dana, dan mereka bahkan memiliki kontrol lebih kecil terhadap investasi tersebut begitu mereka telah memberikan uang.

Dalam hal Dana Peluang, ada sedikit jejak rekam jejak bagi investor untuk ditinjau. Dana ini baru, yang berarti kebanyakan orang tidak sepenuhnya memahami aturan IRS dan insentif pajak untuk Zona Peluang.

Untuk siapa mereka

Jauhi opsi-opsi ini kecuali Anda adalah investor kaya dan terakreditasi yang mengejar pengembalian tinggi. Opportunity Funds adalah opsi baru yang menarik untuk menurunkan tagihan pajak investor kaya, tetapi mereka tetap tidak terbukti. Investor yang kurang kaya harus mencari di tempat lain.

7. Perdagangan grosir

Juga disebut sebagai membalik kontrak, grosir melibatkan lebih banyak investasi waktu, pendidikan, dan jaringan daripada uang.

Pedagang grosir menemukan tawaran yang sangat baik untuk sebuah properti dan menaruhnya di bawah kontrak. Mereka kemudian berbalik dan menjual hak kontrak itu kepada investor real estat yang sebenarnya.

Itu berarti grosir tidak pernah benar-benar mengambil hak atas properti; mereka hanya membebankan biaya finder, atau margin. Misalnya, jika mereka menempatkan properti di bawah kontrak seharga $ 50.000, mereka dapat berbalik dan menjual kontrak seharga $ 55.000 atau $ 60.000.

Pro

Satu manfaat yang sangat besar adalah hampir tidak ada uang untuk membeli real estat grosir. Pedagang grosir hanya perlu meletakkan setoran uang kecil di properti, yang kemudian mereka pulih segera setelah mereka menemukan pembeli.

Keuntungan lain adalah bahwa grosir tidak perlu khawatir tentang pembiayaan, manajemen properti, atau sakit kepala lainnya yang terlibat dalam kepemilikan real estat langsung karena mereka tidak pernah benar-benar memiliki real estat..

Akhirnya, pedagang grosir mendapatkan uang dengan cepat. Jika mereka menempatkan sebuah properti di bawah kontrak pada hari Selasa pagi, mereka mungkin memiliki pembeli pada hari Selasa sore dan hari gajian mereka beberapa minggu kemudian ketika properti menetap.

Cons

Ketika orang pertama kali mengetahui tentang grosir, Anda hampir dapat melihat tanda-tanda dolar di mata mereka. Kenyataannya, bagaimanapun, adalah grosir adalah kerja keras, bukan uang mudah yang diasumsikan banyak orang.

Dibutuhkan kerja keras untuk menemukan penawaran yang cukup baik untuk grosir ke investor real estat profesional. Kemudian dibutuhkan lebih banyak pekerjaan untuk membangun daftar pembeli cukup lama untuk dengan cepat dan andal menjual kontrak.

Ada juga risiko yang sangat nyata bahwa pedagang grosir gagal mendapatkan pembeli. Jika mereka tidak dapat menghasilkan pembeli untuk menyelesaikan tepat waktu, mereka dapat kehilangan deposit mereka.

Untuk Siapa

Wholesaling adalah cara terbaik bagi investor real estat pemula untuk belajar bagaimana menemukan penawaran dan membangun jaringan investor real estat lokal lainnya. Ini juga cara yang layak untuk mendapatkan uang tunai dari pembayaran uang muka pertama Anda di properti. Tapi itu bukan uang mudah, dan calon grosir harus menemukan grosir yang berpengalaman untuk magang sebagai langkah pertama.

Untuk mempelajari lebih lanjut tentang grosir real estat, lihat buku Than Merrill, The Real Estate Wholesaling Bible.

Kata terakhir

Real estat dapat menawarkan pengembalian yang kuat dengan volatilitas dan risiko rendah - untuk investor berpengalaman.

Jika Anda hanya tertarik untuk mendiversifikasi portofolio ekuitas Anda, tetaplah dengan REIT dan ETF real estat atau reksa dana. Karena diperdagangkan secara publik, investor biasa dapat dengan cepat membandingkan dana, meninjau kinerja masa lalu, dan berinvestasi dengan satu klik dari kenyamanan rumah mereka.

Bagi investor yang tertarik untuk mengambil real estat selangkah lebih maju, situs web crowdfunding menawarkan pengembalian yang kuat dan peluang untuk menyelam lebih dalam ke dalam investasi properti yang mendasarinya. Bahkan investor yang tidak terakreditasi dapat berinvestasi di beberapa situs web crowdfunding; pastikan Anda melakukan pekerjaan rumah Anda dengan biaya dan risiko.

Investor terakreditasi memiliki lebih banyak opsi yang tersedia. Jika Anda ingin mengejar pengembalian berukuran paus sebagai investor yang lebih kaya, maka riset sindikasi real estat, dana ekuitas swasta, dan Dana Peluang.

Jika Anda tertarik untuk mengejar investasi real estat sebagai karier atau bisnis sampingan, dan Anda tidak memiliki banyak pengalaman atau uang, grosir merupakan salah satu titik masuk yang memungkinkan. Hanya saja, jangan mengharapkan skema cepat kaya, dan bersiaplah untuk kerja keras dan kurva belajar.

Diversifikasi ke real estat, dengan satu atau lain cara, patut Anda pertimbangkan. Tetapi bentuk apa yang diambil diversifikasi harus tergantung pada tujuan Anda, kekayaan Anda, dan tingkat minat Anda.

Apa bentuk investasi real estat yang paling menarik bagi Anda?