27 Cara untuk Menipu Diri Sendiri Dengan Menghemat Lebih Banyak Uang
Sayangnya, sekolah tidak mengajarkan penganggaran, keuangan pribadi, atau investasi. Mereka tidak mempersiapkan kita untuk mengelola uang kita dan membangun kekayaan. Dan pengetahuan ini lebih penting sekarang daripada sebelumnya. Pensiun sebagian besar telah hilang, dan pensiun telah berubah secara mendasar. Saat ini, orang Amerika semakin mandiri dalam merencanakan masa pensiun mereka dan mengelola hal-hal seperti alokasi aset, urutan risiko pengembalian, dan tingkat penarikan yang aman. Tidak ada kavaleri yang datang, tidak ada dana talangan, dan tidak ada gratis.
Dan sementara kita semua tahu bahwa kita harus menabung lebih banyak, kebanyakan dari kita masih berjuang dengan itu. Tidak ada yang suka merasa mereka harus mengorbankan bulan demi bulan. Dan disiplin gagal kita semua cepat atau lambat. Memutihkan tabunganmu tidak akan berhasil, setidaknya tidak untuk waktu yang lama.
Jadi berhentilah mengandalkan disiplin untuk menyelamatkan. Alih-alih, cobalah 27 cara ini untuk menipu diri sendiri agar menghemat lebih banyak uang. Beberapa melibatkan otomatisasi, yang lain bergantung pada psikologi manusia yang mendasar, tetapi semua melayani tujuan yang sama: menumbuhkan kekayaan Anda tanpa merasa seperti Anda hidup dalam penghematan.
Trik Uang untuk Menghemat Lebih Banyak Uang
1. Tingkatkan 401 (k) Pengurangan Dari Gaji Anda
Jika Anda tidak pernah melihatnya, Anda tidak pernah melewatkannya, dan Anda tidak tergoda untuk menghabiskannya.
Minta departemen SDM perusahaan Anda untuk meningkatkan kontribusi 401 (k) atau 403 (b) yang secara otomatis dipotong dari gaji Anda. Anda tidak hanya akan mengurangi penghasilan kena pajak dan menghemat pajak, tetapi Anda juga akan membangun kekayaan secara autopilot tanpa menyadarinya.
Kontribusi ini tumbuh dari pandangan dan pikiran saat Anda hidup dengan sisa gaji Anda. Jika gagasan mengubah lebih dari gaji Anda menjadi tabungan dan hidup dengan lebih sedikit membuat Anda takut, pikirkan kembali pekerjaan dan gaji sebelumnya. Anda pernah hidup dengan bayaran yang jauh lebih rendah di masa lalu; Anda bisa mencari cara untuk membuatnya bekerja.
Kiat Pro: Jika perusahaan Anda menawarkan 401 (k), periksa Blooom, seorang penasihat robo online yang menganalisis akun pensiun Anda. Cukup sambungkan akun Anda, dan Anda akan dengan cepat dapat melihat kinerja Anda, termasuk risiko, diversifikasi, dan biaya yang Anda bayarkan. Plus, Anda akan menemukan dana yang tepat untuk berinvestasi dalam situasi Anda. Daftar untuk analisis Blooom gratis.
2. Membagi Setoran Langsung Anda
Tidak semua orang cukup beruntung memiliki akun 401 (k) atau 403 (b) melalui pekerjaan mereka. Dan bahkan jika Anda melakukannya, Anda mungkin tidak ingin semua tabungan Anda masuk ke dalamnya. Misalnya, jika Anda memiliki hutang untuk dilunasi, atau jika Anda ingin mencapai kemandirian finansial dan pensiun dini, setidaknya sebagian dari tabungan Anda harus diarahkan ke sasaran-sasaran ini..
Sebagian besar pengusaha dapat membagi setoran gaji Anda menjadi beberapa akun. Mayoritas gaji Anda terus masuk ke rekening giro Anda untuk Anda jalani, tetapi sebagian masuk ke rekening tabungan atau rekening pialang. Dari sana, Anda dapat menggunakannya untuk melunasi hutang atau berinvestasi sesuai keinginan Anda, tanpa godaan yang mungkin Anda rasakan untuk menghabiskannya jika itu ada di rekening giro Anda..
Sebagai pemikiran terakhir, minta departemen SDM Anda untuk menetapkan simpanan tabungan sebagai persentase dari penghasilan Anda daripada jumlah dolar tetap. Dengan begitu, ketika Anda mendapat kenaikan gaji, tingkat tabungan Anda tetap sama.
3. Membuat Akun Tabungan Anda Sulit Diakses
Saya menyimpan tabungan dan dana darurat saya di bank terpisah (CIT Bank untuk mengambil keuntungan dari hasil mereka) dari akun giro saya. Dengan begitu, saya tidak melihatnya ketika saya masuk ke perbankan online saya untuk membayar tagihan atau mengelola rekening giro saya.
Untuk menarik uang dari rekening tabungan saya, saya harus masuk ke rekening bank yang sama sekali berbeda. Saya menyulitkan untuk mengakses akun ini dengan memilikinya di bank tanpa cabang terdekat dan menetapkan kata sandi panjang untuk perbankan online. Saya tidak menyimpan kata sandi ini di pengelola kata sandi. Jadi untuk masuk, saya harus keluar dari cara saya untuk mencari kredensial login.
Ini mungkin tampak seperti hambatan kecil, tetapi ternyata sangat efektif. Saya tidak bisa mengintip iseng sambil bosan dan bermain-main di ponsel saya. Rasanya sakit untuk mengakses rekening tabungan saya, jadi saya tidak melakukannya kecuali ada keadaan darurat yang nyata. Ketika dikombinasikan dengan setoran langsung dari atasan Anda, strategi ini membuat tabungan atau investasi Anda mudah dibangun tetapi sulit ditarik.
4. Beri Nama Akun Tabungan Anda Setelah Tujuan Tertentu
Memanggil akun Anda sebagai "rekening tabungan" tidak menyenangkan. Itu membosankan dan membosankan dan tidak menginspirasi Anda untuk berkontribusi padanya.
Tetapi bayangkan Anda menabung uang muka untuk rumah impian Anda, dan Anda menamai akun tabungan Anda "Dana Rumah Mimpi." Tiba-tiba, tujuan tabungan Anda jauh lebih nyata, menarik, dan menginspirasi. Nama akun berfungsi sebagai pengingat mengapa Anda menyangkal bahwa $ 5 latte setiap hari atau mengapa Anda mengemas makan siang setiap hari alih-alih pergi bersama teman kerja Anda.
Buka akun terpisah untuk setiap tujuan tabungan, dan beri nama mereka sesuatu yang menginspirasi Anda untuk menyalurkan uang ke dalamnya lebih cepat. Jika "Akun Pensiun" tidak menginspirasi Anda, maka sebutlah "Screw You, I Quit" atau "Never Work for a Brengsek Boss Lagi."
Semakin jelas hubungannya antara mencapai tujuan dan menabung lebih banyak, semakin banyak uang yang akan Anda tabung.
5. Gunakan Aplikasi Tabungan Otomatis
Teknologi baik untuk lebih dari sekadar video kucing dan membuang waktu di media sosial. Beberapa layanan sekarang ada yang dapat membantu Anda mengotomatiskan tabungan Anda tanpa Anda harus memikirkannya.
Aplikasi tabungan otomatis ini bekerja dalam berbagai cara. Beberapa menyelipkan sejumlah uang dari rekening giro Anda dan masuk ke rekening tabungan Anda secara teratur, berhati-hati agar Anda tidak terlalu dekat dengan $ 0. Lainnya, seperti Biji, kumpulkan pembelian Anda ke dolar terdekat dan investasikan selisihnya. Beberapa bahkan dapat menginvestasikan uang Anda secara otomatis untuk Anda.
6. Otomatiskan Investasi Melalui Robo-Advisor
Fenomena lain yang relatif baru untuk membantu mengotomatiskan pembangunan kekayaan Anda adalah bangkitnya penasihat robot. Algoritma ini membantu Anda memilih investasi terbaik untuk usia, kekayaan, masa pensiun Anda, dan toleransi risiko, berfungsi sebagai penasihat keuangan tanpa membebankan biaya yang besar dan besar..
Mereka bahkan menyeimbangkan portofolio Anda secara otomatis agar sejalan dengan tujuan investasi Anda.
Biji menawarkan layanan robo-advisor murah yang sepenuhnya terintegrasi dengan penghematan otomatis Anda. Tapi itu bukan satu-satunya pilihan yang tersedia, dan banyak dari penasihat robo terbaik bahkan gratis. Saya memiliki pengalaman hebat dengan Schwab Intelligent Portfolios, yang gratis jika Anda memiliki lebih dari $ 5.000 yang diinvestasikan.
7. Otomatis Investasi Khusus
Saya juga mendiversifikasi investasi saya, baik dengan berinvestasi langsung di properti sewaan dan berinvestasi dalam platform crowdfunding real estat. Sebagai contoh, saya memiliki uang yang diinvestasikan Fundrise, yang memungkinkan Anda mengatur investasi berulang otomatis. Anda dapat mengatur ini berdasarkan jadwal atau anggaran pembayaran Anda, apakah itu mingguan, dua mingguan, atau bulanan.
Itu semua terjadi di latar belakang - saya tidak perlu mengangkat jari. Saya hanya bisa menyaksikan pertumbuhan pembayaran dividen saya setiap bulan, menghasilkan lebih banyak dan lebih banyak pendapatan pasif bagi saya.
Akun pialang Anda mungkin atau mungkin tidak memungkinkan Anda untuk mengatur investasi berulang otomatis untuk dana atau saham tertentu. Tetapi sebagian besar memungkinkan Anda untuk setidaknya mengatur transfer berulang ke akun broker Anda, dan Anda selalu dapat mendaftar dengan robo-advisor untuk mengatur investasi otomatis berulang.
8. Secara Otomatis Menanam Kembali Dividen
Ketika Anda membeli saham atau dana yang membayar dividen, Anda dapat mengatur akun broker Anda untuk menginvestasikan kembali dividen tersebut secara otomatis.
Ini membantu investasi majemuk Anda. Setiap kali Anda menerima dividen, itu diinvestasikan kembali untuk membeli lebih banyak saham atau dana. Seiring waktu, rencana reinvestasi dividen ini dapat menambah pengembalian dan kekayaan yang secara eksponensial lebih tinggi.
Bahkan investasi alternatif pun seperti Fundrise dan platform investasi real estat lainnya sering memungkinkan Anda menginvestasikan kembali dividen Anda secara otomatis. Manfaatkan otomasi ini untuk membiarkan kekayaan Anda berkembang dengan tenang di latar belakang tanpa upaya yang diperlukan dari pihak Anda.
9. Bekerja dengan Mitra Akuntabilitas
Sebuah studi yang dilaporkan dalam Majalah Entrepreneur menemukan bahwa orang yang berkomitmen pada orang lain bahwa mereka akan mencapai tujuan adalah 65% lebih mungkin untuk mencapainya. Jika mereka menjadwalkan check-in teratur dengan mitra akuntabilitas mereka, peluang keberhasilan mereka meningkat sebesar 95%.
Tujuan jangka panjang sulit dicapai karena sifatnya. Stamina dan daya tahan tubuh sulit dipertahankan sendiri. Jadi jangan mencoba melakukannya sendiri.
Temukan seseorang yang Anda sukai dan percayai, dan bentuk kemitraan akuntabilitas dengan mereka. Saling masuk selama 15 menit setiap minggu, pada waktu yang sama di hari yang sama. Dengan hanya membagikan kemajuan dan hasil Anda, Anda akan hampir menggandakan peluang Anda untuk mencapai tujuan keuangan Anda.
10. Simpan Perubahan
Banyak strategi di atas menggunakan teknologi untuk membuat tabungan Anda tidak terlihat dan otomatis. Untuk taktik ini, coba yang sebaliknya dengan pergi ke sekolah tua.
Letakkan botol pengganti di atas meja di depan pintu depan Anda. Labeli botol ini dengan sasaran tabungan Anda dalam huruf besar. Ingat, semakin spesifik dan mengilhami tujuan Anda, semakin besar kemungkinan Anda terus menaruh uang ke sana. Setiap kali Anda berjalan ke rumah, kosongkan kantong uang receh Anda.
Ketika Anda mengunjungi bank, bawa botol itu dan setorkan ke rekening tabungan Anda. Peasy mudah.
11. Mulai Proyek Menyenangkan yang Mengingatkan Anda pada Tujuan Anda
Apakah Anda suka teka-teki jigsaw? Lego? Pengalihan relaksasi lain yang bisa Anda lakukan selama beberapa menit setiap malam sambil menikmati segelas anggur?
Katakanlah Anda menabung untuk uang muka di rumah impian Anda. Beli seribu potongan puzzle atau Lego set dengan desain rumah untuk dikerjakan di waktu henti Anda. Setiap kali Anda mengerjakan proyek ini, itu akan mengingatkan Anda tentang tujuan Anda, menjaganya agar selalu diingat.
12. Dapatkan Kartu Kredit Dengan Imbalan Lebih Baik
Kartu kredit berbahaya bagi mereka yang menyalahgunakannya karena gagal membayar saldo mereka setiap bulan. Tetapi bagi mereka yang disiplin menggunakan kartu kredit secara bertanggung jawab, mereka dapat menjadi alat yang ampuh untuk mencapai tujuan keuangan Anda.
Jika tujuan tabungan Anda adalah untuk bepergian, dapatkan kartu kredit dengan hadiah perjalanan yang luar biasa. Jika Anda menabung untuk rumah atau pensiun, pertimbangkan kartu kredit cash-back sebagai gantinya.
Tetapi mendapatkan kartu hadiah yang tepat hanya setengah dari pertempuran. Setengah lainnya sebenarnya menebus hadiah dan menempatkannya ke arah tujuan Anda. Atur pengingat berputar pada kalender Anda untuk masuk dan menebus hadiah Anda. Dalam kasus hadiah uang kembali, transfer uang tunai itu langsung ke rekening tabungan atau broker Anda.
13. Hapus Informasi Pembayaran Tersimpan Dari Toko E-Commerce
Bisnis online merancang situs web mereka untuk memisahkan Anda dari uang Anda. Salah satu cara mereka melakukannya adalah dengan meminimalkan gesekan yang terlibat dalam membeli dari mereka.
Mereka ingin memindahkan Anda dari penelusuran ke konfirmasi pembelian dalam langkah sesedikit mungkin sehingga Anda memiliki lebih sedikit kesempatan untuk berubah pikiran. Jadi mereka menawarkan untuk menyimpan data pembayaran Anda, seperti informasi kartu kredit Anda, pada akun Anda untuk checkout cepat saat berikutnya Anda mengunjungi.
Tujuan Anda adalah kebalikan dari tujuan mereka: membelanjakan sesedikit mungkin uang. Jangan bermain-main dengan mereka dengan membuatnya mudah untuk menghabiskan uang Anda. Hapus informasi pembayaran tersimpan Anda dari akun Anda di situs web e-commerce untuk memberi diri Anda lebih banyak kesempatan untuk memikirkan kembali pembelian impulsif dan memperlambat peribahasa Anda.
14. Menerapkan Keterlambatan Pembelian 24 Jam
Cara lain untuk meminimalkan pembelian impulsif adalah dengan melembagakan penundaan 24 jam untuk semua pembelian. Lain kali Anda melihat sesuatu yang ingin Anda beli, paksakan diri Anda untuk menyisihkannya dan tidur di situ. Setelah 24 jam, jika Anda masih sangat menginginkannya, silakan beli.
Berharap akan terkejut dengan berapa banyak pembelian yang Anda pikirkan kembali. Dalam kebanyakan kasus, Anda tidak benar-benar membutuhkan baju, jaket, atau sepatu lain. Dengan menerapkan penundaan pembelian 24 jam, Anda dapat memisahkan apa yang benar-benar Anda inginkan atau butuhkan dari pembelian impulsif.
15. Hapus Aplikasi Belanja Dari Ponsel Anda
Sejalan dengan itu, pengecer online ingin membuatnya cepat dan mudah bagi Anda untuk membeli, dan salah satu cara mereka melakukannya adalah dengan menyediakan aplikasi seluler.
Anda melihat aplikasi ini setiap kali Anda mengeluarkan ponsel Anda. Mereka memperingatkan Anda dengan pemberitahuan konstan. Dan setiap kali Anda membuka aplikasi, pengecer melacak apa yang Anda lihat, sehingga mereka dapat menggoda Anda dengan produk serupa di kemudian hari. Plus, mereka mendorong Anda untuk menyimpan data pembayaran Anda untuk checkout lebih cepat.
Dengan mengunduh dan menginstal aplikasi pengecer di ponsel Anda, Anda memainkan game mereka sesuai aturan mereka. Alih-alih, masukkan kembali gesekan ke dalam proses penyerahan uang hasil jerih payah Anda. Paksa diri Anda untuk benar-benar pergi ke situs web dan menjelajah secara anonim saat Anda perlu membeli sesuatu, daripada menggunakan aplikasi.
16. Gunakan Sistem Amplop
Sebuah sistem lama tapi bagus, sistem penganggaran amplop mengharuskan Anda untuk menganggarkan semua pengeluaran secara tunai.
Kedengarannya tidak nyaman, dan itulah intinya. Dengan memaksa Anda untuk memisahkan semua pengeluaran Anda ke dalam amplop yang berbeda dan memasukkan uang fisik masing-masing, itu membuat anggaran dan pengeluaran Anda menjadi nyata dan visceral. Anda berpikir dua kali sebelum menghabiskan apa pun karena secara fisik Anda dapat melihatnya menghabiskan uang dari anggaran Anda.
Jika membawa semua uang tunai itu terdengar terlalu berbahaya atau tidak nyaman di dunia digital saat ini, ada aplikasi online seperti NeoBudget yang mereplikasi sistem penganggaran amplop secara digital.
17. Hitung Semua Pembelian dalam Jam, Bukan Dolar
Waktu adalah uang, tetapi uang juga waktu. Ketika Anda mengevaluasi pembelian berdasarkan biaya dolar mereka, perusahaan mencoba untuk membingkai ulang pembelian sebagai “murah” dengan menggunakan trik seperti diskon dan perbandingan palsu. Sebagai gantinya, hitung setiap pembelian dalam jumlah jam kerja yang dikenakan biaya.
Jika Anda menghasilkan $ 25 per jam, dan jaket yang Anda cari berharga $ 400, itu berarti 16 jam kerja. Apakah layak bekerja 16 jam dalam hidup Anda untuk membeli jaket lain?
Membingkai ulang pembelian seperti ini adalah cara lain untuk menghentikan diri Anda dari membeli barang-barang yang tidak Anda butuhkan dan pastikan Anda benar-benar menginginkan sesuatu sebelum membayarnya..
18. Pertahankan Penganggaran untuk Pinjaman yang Sudah Anda Bayarkan
Dalam metode bola salju utang dan longsoran utang untuk melunasi utang, Anda menyalurkan seluruh tingkat tabungan Anda menjadi satu utang sampai lunas. Kemudian Anda mengambil jumlah uang yang sama dan menaruhnya di utang berikutnya, selain apa pun yang biasanya Anda bayar untuk utang itu. Karena Anda tidak lagi memiliki hutang pertama, Anda dapat menaruh lebih banyak uang untuk hutang berikutnya dan melunasinya dengan lebih cepat.
Ketika utang kedua dilunasi, Anda bahkan dapat menaruh lebih banyak uang untuk utang berikutnya, dan seterusnya. Ini adalah strategi yang sangat baik untuk melunasi hutang dengan cepat - tetapi Anda tidak harus berhenti ketika Anda sudah melunasi semua hutang Anda.
Ketika utang akhir tanpa jaminan Anda dibayar penuh, pertahankan anggaran dengan tingkat tabungan yang sama. Tetapi alih-alih menaruhnya dalam hutang, taruh ke dalam dana darurat dan investasi Anda. Anda dapat menumbuhkan kekayaan dengan cepat dengan terus membuat anggaran secara agresif, daripada mengurangi gas dan membiarkan diri Anda berbelanja secara royal hanya karena Anda bebas dari hutang.
19. Lacak Kekayaan Anda Secara Otomatis
Membangun kekayaan, menabung untuk pensiun, dan tujuan finansial jangka panjang lainnya bisa terasa jauh dan samar-samar. Anda perlu membuat mereka merasa nyata untuk menginspirasi diri Anda untuk terus memberikan uang kepada mereka.
Salah satu cara untuk melakukannya adalah mulai melacak kekayaan bersih Anda dan melihatnya tumbuh setiap bulan. Ada banyak alat untuk membantu Anda melakukan itu, seperti Modal Pribadi. Anda menghubungkannya ke akun keuangan Anda - seperti rekening bank Anda, rekening pialang, rekening pensiun, dan rekening hipotek - untuk disinkronkan secara waktu nyata. Setiap saat, Anda dapat masuk dan melihat perincian total kekayaan Anda, yang diperbarui secara otomatis untuk Anda.
Menyimpan uang terasa jauh lebih baik ketika Anda melihat kekayaan Anda tumbuh secara real time.
20. Gunakan Hadiah & Denda
Semua orang tahu kisah Pavlov dan anjing-anjingnya, di mana ia mendokumentasikan penggunaan pengondisian klasik untuk melatih respons dan perilaku. Konsepnya sederhana dan cukup intuitif: Jika Anda secara konsisten menghargai perilaku baik dan menghukum perilaku buruk, Anda akan melihat perilaku yang lebih baik dan perilaku yang lebih buruk..
Anda dapat melakukan hal yang sama dalam hidup Anda sendiri untuk mengubah perilaku keuangan Anda. Temukan cara - yang tidak melibatkan pengeluaran lebih banyak uang - untuk menghargai diri sendiri karena perilaku finansial yang baik. Misalnya, jika membeli pakaian adalah kryptonite Anda, tetapkan aturan sendiri bahwa jika Anda pergi seminggu tanpa membeli pakaian apa pun, Anda dapat menikmati makanan tidak sehat favorit Anda pada hari Sabtu.
Demikian juga, lakukan hal yang sama dengan perilaku buruk. Jika Anda menghabiskan uang untuk pakaian, maka Anda terjebak makan salad kangkung sepanjang akhir pekan.
Tindakan Anda memiliki konsekuensi terhadap keuangan Anda. Masalahnya adalah konsekuensinya jarang terlihat jelas saat ini. Misalnya, jika Anda berinvestasi $ 100, bukan $ 500 ke rekening pensiun Anda bulan ini, Anda tidak harus hidup dengan konsekuensinya sekarang. Anda menunda mereka ke masa depan yang jauh.
Caranya adalah dengan menerapkan konsekuensi langsung untuk tindakan Anda sehingga Anda merasakan dampaknya sekarang. Lakukan itu, dan Anda akan mulai membuat keputusan keuangan yang lebih baik setiap hari.
21. Sesuaikan Discretionary & Gift Spending Dollar Anda dengan Dollar
Cara lain untuk menciptakan konsekuensi bagi pengeluaran Anda adalah mencocokkan pengeluaran Anda dolar dengan dolar dengan tabungan.
Setiap kali Anda membeli gadget baru, pakaian baru, atau makan di restoran, transfer jumlah yang sama ke tabungan. Anda akan menemukan diri Anda membayar jauh lebih banyak untuk apa yang Anda habiskan ketika Anda berada di hook untuk mencocokkannya dalam tabungan.
Lakukan hal yang sama dengan membeli hadiah untuk menjaga agar pengeluaran liburan Anda dan pemberian hadiah tetap terkendali. Anda harus mencocokkan setiap dolar yang keluar dengan transfer ke tabungan.
Ini adalah cara sederhana dan efektif untuk mengendalikan pengeluaran Anda dan memaksa diri Anda untuk lebih memperhatikan.
22. Kumpulkan Pembayaran Hipotek Berulang Anda
Salah satu argumen untuk kepemilikan rumah adalah bahwa hipotek memaksa Anda untuk "menyimpan" uang setiap bulan, sebagai bagian dari pembayaran Anda untuk membayar saldo pokok Anda. Dengan setiap pembayaran, Anda menumbuhkan ekuitas di rumah Anda dan memperluas kekayaan bersih Anda.
Anda dapat mempercepat proses membangun ekuitas rumah hanya dengan mengumpulkan pembayaran Anda hingga ratusan dolar terdekat. Misalnya, jika pembayaran Anda adalah $ 1.053, kumpulkan hingga $ 1.100. Anda mungkin tidak akan melihat tambahan $ 47 dalam anggaran Anda, tetapi seiring berjalannya waktu, ini membantu Anda melewati beberapa fase bunga tinggi awal pinjaman Anda dan secara dramatis mengurangi total bunga yang Anda bayarkan pada pinjaman.
Plus, tentu saja, Anda akan membayar hipotek Anda lebih cepat untuk rumah yang bebas dan bersih.
23. Beralih ke Pembayaran Hipotek Dua Minggu
Anda juga dapat menipu diri sendiri untuk membayar hipotek Anda lebih cepat dengan beralih ke pembayaran hipotek dua mingguan.
Ambil pembayaran hipotek bulanan Anda dan bagi menjadi dua. Jadwalkan pembayaran berulang untuk jumlah yang akan dikurangkan secara otomatis dari rekening bank Anda setiap dua minggu pada hari yang sama ketika Anda dibayar. Anda akan membayar 26 pembayaran setengah bulan setiap tahun, setara dengan satu pembayaran bulanan tambahan setiap tahun.
Anda tidak akan melihat perbedaan dalam anggaran bulanan Anda karena sebagian besar bulan hanya memiliki pembayaran penghasilan empat minggu.
24. Anggaran Berdasarkan Penghasilan Empat Minggu & Simpan Bonus Gaji
Anda dapat menggunakan logika yang sama pada penghasilan Anda. Kebanyakan orang dibayar setiap minggu atau dua minggu, bukan bulanan, namun sebagian besar tagihan jatuh tempo bulanan.
Dalam sebagian besar bulan, Anda akan mendapatkan penghasilan empat minggu, jadi anggaran bulanan Anda harus didasarkan pada penghasilan empat minggu. Kadang-kadang, Anda akan mendapatkan sebulan dengan gaji bonus. Karena gaji ini di luar anggaran bulanan reguler Anda, letakkan langsung untuk tabungan.
Ini adalah cara mudah dan bebas rasa sakit untuk menghemat lebih banyak uang dengan tetap menjaga anggaran Anda tetap.
25. Tetapkan Anggaran Belanja untuk Semua Bonus
Beberapa karyawan menerima bonus sesekali, seperti liburan atau bonus kinerja. Ini terpisah dari penghasilan reguler Anda dan tidak termasuk dalam anggaran bulanan Anda.
Idealnya, seluruh bonus harus digunakan untuk penghematan. Tapi kita manusia, dan itu terasa terlalu keras bagi kebanyakan dari kita. Sebaliknya, komitlah untuk memberi diri Anda bagian tertentu untuk uang bermain dan menabung sisanya.
Bagian ini bisa berupa persentase atau jumlah dolar, tetapi bagaimanapun Anda menyusunnya, pastikan sebagian besar bonus digunakan untuk tabungan.
26. Memerangi Inflasi Gaya Hidup Dengan Inflasi Tabungan
Kebanyakan orang cepat mengatakan, "Tentu, saya akan menabung lebih banyak jika saya mendapat lebih banyak, tetapi saya tidak bisa menabung lagi pada penghasilan saya saat ini." Namun ada saat ketika mereka menghasilkan jauh lebih sedikit, dan penghasilan mereka saat ini akan tampak seperti kekayaan.
Apa yang terjadi? Mengapa mereka tidak menabung lebih banyak hari ini daripada yang mereka lakukan 10 tahun yang lalu ketika mereka mendapat setengahnya?
Alasannya sederhana: inflasi gaya hidup, juga disebut creep gaya hidup. Anda mendapat kenaikan gaji, dan hal pertama yang ingin Anda lakukan adalah keluar dan membeli mobil baru, pindah ke apartemen yang lebih mewah, atau mulai makan di restoran lebih banyak. Segera, pengeluaran Anda telah meningkat sebanyak pendapatan Anda, dan Anda bahkan tidak pernah menyadarinya.
Ini adalah salah satu alasan mengapa Anda harus menetapkan tingkat tabungan, persentase dari penghasilan Anda untuk tabungan. Saat penghasilan Anda naik, tabungan Anda juga meningkat.
Anda dapat melawan inflasi gaya hidup bahkan lebih agresif dengan membekukan pengeluaran Anda pada level saat ini. Jika Anda mendapat kenaikan gaji, bagus! Anda dapat menumbuhkan kekayaan Anda lebih cepat dengan memompa semua penghasilan tambahan Anda menjadi investasi.
Jika itu terlalu keras bagi Anda, bagi perbedaan: 50% kenaikan gaji Anda dapat digunakan untuk membelanjakan lebih banyak, tetapi 50% lainnya harus digunakan untuk tabungan dan investasi. Tidak ada alasan, tidak ada justifikasi - hanya akumulasi kekayaan yang lebih cepat.
27. Hidup dengan Satu Penghasilan
Keindahan dari opsi ini adalah kesederhanaannya.
Jika Anda berbagi biaya hidup dengan pasangan, setujui untuk hidup dengan penghasilan satu pasangan dan investasikan sisanya. Saya dan istri saya melakukan ini; kami hidup sepenuhnya dengan gaji gurunya dan menginvestasikan seluruh penghasilan saya. Setiap kali istri saya ingin melakukan sesuatu yang di luar anggaran kami, saya hanya menunjukkan saldo rekening kami.
Penghasilan saya tidak pernah menyentuh rekening giro kami. Ini masuk langsung ke akun pialang kami, akun pensiun, dan akun investasi lainnya. Tidak terlihat, tidak terpikirkan, dan terlarang untuk dibelanjakan.
Refresh apa yang Anda pikir Anda bisa dan tidak mampu dengan menghapus pendapatan satu pasangan dari meja dan meletakkannya semua untuk membangun kekayaan dengan cepat.
Kata terakhir
Ada yang mengatakan bahwa keuangan pribadi bukan masalah matematika; itu masalah perilaku.
Orang-orang membelanjakan uang karena mereka bisa dan karena perusahaan dan pengecer kartu kredit membuatnya semudah mungkin. Misi Anda, jika Anda memilih untuk menerimanya, adalah melawan dengan membuatnya lebih mudah untuk diselamatkan daripada dibelanjakan.
Terkadang itu berarti membingkai ulang pendapat Anda tentang pengeluaran, menabung, dan berinvestasi secara otomatis, atau menambahkan hambatan antara Anda dan membelanjakan uang. Lakukan apa pun yang paling sesuai untuk Anda, dan kombinasikan sebanyak mungkin taktik di atas untuk memaksimalkan tingkat tabungan Anda.
Lakukan dengan benar, dan Anda bahkan tidak akan menyadari bahwa Anda menghabiskan lebih sedikit dan menabung lebih banyak setiap bulan.
Taktik apa yang Anda gunakan untuk menipu diri sendiri agar menabung lebih banyak setiap bulan? Apa yang Anda rencanakan untuk mencoba bergerak maju?
