5 Berbagai Jenis Pajak dan Cara Meminimalkannya

Sementara sebagian besar dari kita lebih suka untuk meminimalkan pajak yang kita bayar - atau tidak membayar pajak sama sekali - kenyataannya adalah bahwa membayar pajak menyampaikan beberapa manfaat penting. Tetap saja, tidak ada yang mau membayar lebih dari bagian mereka yang adil. Untungnya, ada peluang untuk mengurangi beban pajak Anda dan menyebarkan dampak pajak terhadap keseluruhan gambaran keuangan Anda.

Berikut adalah lima jenis pajak yang mungkin Anda kenakan di beberapa titik, bersama dengan tips tentang cara meminimalkan dampaknya.

1. Pajak Penghasilan

Kebanyakan orang Amerika yang menerima penghasilan pada tahun tertentu harus melaporkan pajak. Hanya jika Anda memperoleh kurang dari batas penghasilan bruto yang ditunjuk IRS, Anda dapat mengabaikan pengembalian pajak penghasilan federal. Untuk pengembalian 2018 (yang diajukan selama 2019), batas penghasilan kotor adalah sebagai berikut:

Tunggal: $ 12.200 ($ 13.850 jika usia 65 atau lebih)
Kepala rumah tangga: $ 18.350 ($ 20.000 jika usia 65 atau lebih)
Janda Kualifikasi (er): $ 24.400 ($ 25.700 jika usia 65 atau lebih)
Pengajuan Menikah Secara Terpisah: $ 5
Pengarsipan Menikah: $ 24.400 ($ 25.700 jika satu pasangan berusia 65 atau lebih; $ 27.000 jika kedua pasangan berusia 65 atau lebih)

Banyak wajib pajak yang mengajukan pengembalian cukup beruntung untuk menerima pengembalian pajak karena mereka membayar lebih sebagai hasil pemotongan gaji. Tentu saja, ada juga kemungkinan untuk berutang lebih banyak pada akhir tahun, dalam hal ini Anda mungkin perlu menyesuaikan pemotongan Anda sehingga Anda tidak menemukan diri Anda pada posisi yang sama tahun depan.

Meskipun menulis cek kepada IRS tidak pernah menyenangkan, ingatlah bahwa pajak Anda memiliki tujuan. Dana yang Anda bayarkan adalah sumber pendapatan penting bagi pemerintah federal, negara bagian, dan lokal karena mereka dibayar secara teratur sepanjang tahun, sehingga membantu menyeimbangkan anggaran dan menjaga pemerintah yang lebih kecil dari krisis anggaran.

Jadi, lain kali Anda merasa sedih tentang berapa banyak Anda membayar Paman Sam, pertimbangkan jalan yang Anda tempuh untuk bekerja setiap hari, anggota militer yang melindungi negara kita, dan kakek nenek Anda yang bergantung pada Jaminan Sosial mereka setiap bulan. Itu uang pajak Anda di tempat kerja.

Yang Dapat Anda Lakukan untuk Meringankan Beban

Jika Anda mencari cara untuk mengurangi tagihan pajak penghasilan federal Anda, Anda memiliki beberapa opsi.

Kredit & Pengurangan Pajak

Salah satu cara paling efektif untuk menurunkan tagihan pajak Anda adalah dengan mengambil keuntungan dari pengurangan pajak dan kredit pajak.

Meskipun tidak semua orang memenuhi syarat untuk kredit, dan keringanan pajak yang berhak Anda klaim dapat berubah dari tahun ke tahun, mereka layak untuk ditinjau atau bertanya kepada petugas pajak tentang.

Beberapa kredit pajak yang lebih populer meliputi:

Kredit Pajak Penghasilan yang Diperoleh (EITC)
Kredit Pajak Anak
Kredit untuk Perawatan Anak dan Tanggungan
Kredit pendidikan
Kredit Saver
Kredit pajak hemat energi

Beberapa pengurangan pajak yang lebih populer termasuk:

Kantor rumah
Bunga pinjaman pelajar
Biaya medis dan gigi
Bunga hipotek rumah
Kontribusi amal

Berinvestasi

Cara lain untuk mengimbangi beban pajak penghasilan Anda adalah dengan melakukan investasi yang diuntungkan pajak. Kode Pajak memberikan insentif untuk berinvestasi dalam beberapa cara:

Keuntungan Modal. Jika Anda pernah berinvestasi sebelumnya, Anda mungkin akrab dengan capital gain, atau keuntungan yang Anda dapatkan ketika menjual saham, obligasi, dan properti yang dihargai. Jika Anda memiliki investasi selama satu tahun atau lebih, keuntungan apa pun yang Anda buat dari penjualan dikenakan pajak dengan tarif pajak capital gain jangka panjang. Untuk 2019, tarif itu nol, 15%, atau 20%, tergantung pada penghasilan Anda. Itu secara signifikan kurang dari tarif pajak marjinal tertinggi pada pendapatan biasa, yaitu 37% pada tahun 2019. Jika Anda menjual aset yang Anda miliki selama setahun atau kurang, keuntungan apa pun dianggap jangka pendek dan dikenakan pajak atas pajak penghasilan biasa Anda menilai.
Kerugian Modal. Setiap stock pick bukan pemenang. Dan sementara tidak ada yang mau kehilangan uang untuk investasi mereka, setidaknya Anda dapat menggunakan kerugian itu untuk menurunkan tagihan pajak Anda. Saat Anda melaporkan pajak, Anda dapat menggunakan kerugian jangka panjang untuk mengimbangi keuntungan jangka panjang dan kerugian jangka pendek untuk mengimbangi keuntungan jangka pendek. Jika Anda memiliki lebih banyak keuntungan daripada kerugian, Anda dapat mengurangi hingga $ 3.000 dari kerugian modal terhadap pendapatan biasa, seperti upah atau keuntungan dari bisnis. Kerugian yang tersisa dapat diteruskan ke tahun berikutnya.
Dividen. Jika Anda berinvestasi dalam saham dan reksa dana, Anda mungkin telah menerima Formulir 1099-DIV pada akhir tahun yang memecah pendapatan dividen Anda menjadi pendapatan yang berkualitas dan biasa. Tahukah Anda bahwa Anda mungkin membayar tarif pajak yang lebih rendah untuk dividen yang memenuhi syarat itu? Dividen yang memenuhi syarat berasal dari saham korporasi domestik dan korporasi asing berkualifikasi tertentu yang telah Anda pegang setidaknya selama periode minimum yang ditentukan. Dividen ini dikenakan pajak dengan tarif pajak capital gain jangka panjang, sedangkan dividen biasa dikenakan pajak pada tarif pajak penghasilan biasa.
Bunga Bebas Pajak. Beberapa investasi membayar bunga yang dibebaskan dari pajak pendapatan federal. Cara paling umum untuk mendapatkan bunga bebas pajak adalah dengan berinvestasi dalam obligasi daerah. Perlu diingat, bahwa bunga dari obligasi kota dapat dikenakan pajak alternatif minimum (AMT) dan dapat dikenakan pajak di tingkat negara bagian.

Pajak Penghasilan Negara

Berbicara tentang pajak pendapatan negara, Anda dapat menghindarinya sepenuhnya jika Anda tinggal di Alaska, Florida, Nevada, South Dakota, Texas, Washington, atau Wyoming. Meskipun Anda tidak dapat menghindari pajak pendapatan federal di mana pun Anda tinggal, ketujuh negara bagian ini tidak memungut pajak penghasilan negara atas penghuninya. Namun, mereka mungkin menebusnya dengan pajak penjualan yang lebih tinggi, pajak properti, dan pajak cukai.

2. Pajak Cukai

Berbicara tentang pajak cukai, Anda membayar ini ketika Anda membeli barang tertentu, dan mereka sering dimasukkan dalam biayanya. Jadi, jika produk yang Anda beli dikenakan pajak penjualan, Anda mungkin membayar pajak atas pajak. Contoh umum adalah pajak cukai bensin federal sebesar 18,4% (24,4% untuk bahan bakar diesel). Negara juga memberlakukan pajak cukai untuk bensin, yang tertinggi adalah California sebesar 61,2 sen. Yang terendah adalah Alaska pada 14,66 sen.

Pajak cukai juga dibebankan pada produk-produk seperti tembakau dan alkohol dan kegiatan-kegiatan seperti taruhan, penggunaan jalan oleh truk, dan salon penyamakan kulit. Beberapa negara bagian membebankan pajak cukai atas penjualan rumah, yang biasanya dibayar oleh penjual. Pajak cukai bukan pajak penjualan, jadi Anda tidak dapat mengklaimnya sebagai potongan pajak terinci federal Anda.

Yang Dapat Anda Lakukan untuk Meringankan Beban

Pajak cukai sulit dihindari, dan biasanya tidak jelas karena sudah termasuk dalam harga produk. Jika Anda tidak tertarik dengan tembakau, alkohol, taruhan, atau salon penyamakan, Anda dapat menghindari pajak cukai federal atas produk dan aktivitas ini. Mengendarai mobil hybrid atau listrik atau mengandalkan transportasi umum akan membantu Anda menghindari pajak cukai bensin, setidaknya sebagian.

Meski begitu, beberapa negara memberlakukan cukai pada utilitas publik, yang diberikan perusahaan utilitas kepada konsumen. Kecuali jika Anda ingin pindah ke kabin di hutan tanpa daya, telepon, atau air yang mengalir, Anda akan mengalami kesulitan menghindari pajak-pajak ini sepenuhnya.

3. Pajak Penjualan

Atau dikenal sebagai pajak konsumsi, pajak penjualan lebih banyak dikenakan pada orang kaya hanya karena semakin banyak Anda mengkonsumsi, semakin Anda dikenakan pajak. Karena pajak penjualan dinilai sebagai persentase dari harga jual produk atau layanan, itu adalah persamaan sederhana: Semakin banyak Anda membeli, semakin banyak Anda membayar.

Pemerintah federal tidak terlibat dalam menetapkan tarif pajak penjualan. Sebagai gantinya, masing-masing negara bagian dan pemerintah daerah menetapkan sendiri. Jika Anda pernah bepergian ke negara itu, Anda mungkin telah memperhatikan bahwa pajak penjualan bervariasi dari satu tempat ke tempat lain. Setiap negara bagian kecuali Alaska, Delaware, Montana, New Hampshire, dan Oregon menilai pajak penjualan.

Sementara pajak penghasilan dianggap sebagai pajak progresif (semakin tinggi penghasilan Anda, semakin tinggi tarif pajak Anda), pajak penjualan dianggap sebagai pajak regresif (tarif pajaknya sama, terlepas dari penghasilan Anda). Untuk menggambarkan, pertimbangkan contoh berikut:

Konsumen # 1:

Pendapatan: $ 500 per minggu
Bahan makanan: $ 150 per minggu
Pajak Penjualan atas Pembelian Bahan Makanan: $ 9,00
Pajak Penjualan sebagai Persentase Penghasilan: 1,8%

Konsumen # 2:

Pendapatan: $ 1.500 per minggu
Bahan makanan: $ 150 per minggu
Pajak Penjualan atas Pembelian Bahan Makanan: $ 9,00
Pajak Penjualan sebagai Persentase Penghasilan: 0,6%

Untuk Konsumen # 1, yang memiliki pendapatan sepertiga dari Konsumen # 2, jumlah pajak penjualan yang mereka bayar, dinyatakan sebagai persentase dari pendapatan mereka, tiga kali lebih tinggi dari Konsumen # 2 untuk jumlah pembelian yang sama. Itulah yang dimaksud dengan pajak regresif: Pajak jatuh lebih berat pada orang berpenghasilan rendah.

Di sebagian besar negara bagian yang memiliki pajak penjualan, obat resep tidak termasuk untuk mengurangi beban pajak keseluruhan untuk barang-barang penting, serta untuk mengurangi efek regresif. Hanya dua negara yang merupakan pengecualian:

Illinois pajak obat resep di tingkat negara bagian, tetapi pada tingkat berkurang 1%. Semua obat resep dan obat bebas dijual bebas pajak di tingkat lokal.
Louisiana tidak mengenakan pajak obat resep di tingkat negara bagian, tetapi daerah setempat dapat memilih untuk mengenakan pajak obat tersebut.

Sebagian besar negara bagian juga mengecualikan bahan makanan, tetapi perlakuan pajak penjualan bahan makanan berbeda-beda di setiap negara bagian. Beberapa bahan makanan yang sepenuhnya dibebaskan; beberapa membebaskan sebagian besar bahan makanan tetapi pajak permen dan soda. Beberapa memiliki kredit atau rabat untuk mengimbangi pajak atas belanjaan, dan beberapa belanjaan pajak pada tingkat yang lebih rendah daripada barang lainnya.

Yang Dapat Anda Lakukan untuk Meringankan Beban

Sayangnya, tidak ada terlalu banyak cara untuk lolos dari pajak penjualan selain dari melakukan pembelian lebih sedikit, berbelanja di penjualan garasi, atau menggunakan sistem barter.

Namun, Anda mungkin bisa mendapatkan potongan pajak untuk pajak penjualan yang Anda bayar. Amerika Melindungi dari Tax Hikes Act of 2015 (UU PATH) membuat ketentuan permanen untuk mengklaim pajak penjualan umum dan bukan pajak penghasilan negara bagian sebagai pengurang yang diperinci. Ini mungkin sangat bermanfaat bagi pembayar pajak yang membeli mobil baru, kapal, atau tambahan rumah dan akhirnya membayar lebih banyak pajak penjualan daripada pajak penghasilan negara pada tahun tertentu. Ini juga bermanfaat bagi orang-orang yang tinggal di negara-negara dengan pajak penjualan yang tidak memiliki pajak penghasilan negara.

4. Pajak Properti

Pajak properti adalah salah satu bentuk perpajakan tertua. Di Amerika Serikat, dana biasanya digunakan untuk masalah lokal, seperti pengolahan limbah, pemeliharaan jalan, air minum, dan sekolah.

Pajak properti dihitung berdasarkan nilai properti Anda, yang mencakup nilai tanah itu sendiri ditambah nilai bangunan apa pun yang Anda miliki. Pajak properti naik dengan jumlah yang telah ditentukan yang ditetapkan oleh penilai wilayah Anda atau kantor yang setara.

Pajak properti sangat bervariasi dari satu negara bagian ke negara bagian dan paling sering dinyatakan sebagai persentase dari nilai properti. New Jersey, misalnya, memiliki tarif pajak properti median tertinggi pada 1,89%, sedangkan di Louisiana, tarif rata-rata hanya 0,18%.

Yang Dapat Anda Lakukan untuk Meringankan Beban

Anda bisa menyewa atau menyewakan daripada membeli rumah, tetapi Anda akan tetap membayar pajak properti secara tidak langsung melalui sewa Anda.

Jika Anda mempertimbangkan untuk membeli rumah tetapi fleksibel tentang tempat tinggal Anda, masuk akal untuk melakukan pekerjaan rumah Anda dan mencari tahu di mana tarif pajak properti terendah. Di mana pun Anda memiliki rumah, Anda mungkin dapat menghemat uang untuk pajak properti dengan mengajukan banding atas penilaian rumah Anda. Anda mungkin perlu mendapatkan rumah Anda dinilai oleh penilai profesional untuk membuktikan bahwa itu tidak sebanding dengan nilai yang digunakan daerah untuk menghitung tagihan pajak Anda. Proses untuk mengajukan banding pajak Anda bervariasi dari satu negara bagian ke negara lain, jadi tanyakan kepada penilai pajak setempat atau dewan pemerataan.

Juga, jangan lupa Anda bisa mengklaim pajak properti Anda sebagai pengurang yang diperinci untuk pengembalian pajak penghasilan federal Anda. Namun, perlu diingat bahwa Pajak Pemotongan dan Pekerjaan Act of 2017 (TCJA) membatasi pengurangan pajak negara bagian dan lokal menjadi $ 10.000 ($ 5.000 jika menikah mengajukan secara terpisah). Itu termasuk pajak pendapatan negara, pajak properti, dan pajak penjualan.

5. Pajak Bumi

Pajak perumahan federal adalah salah satu area di mana kebanyakan orang dapat beristirahat dengan mudah.

Untuk 2019, jumlah pengecualian pajak tanah adalah $ 11,4 juta per orang. Itu berarti seseorang yang meninggal pada tahun 2019 dapat meninggalkan hingga $ 11,4 juta kepada ahli warisnya bebas pajak. Pasangan yang sudah menikah mendapat dua kali lipat dari itu. Setiap uang yang diwariskan di luar jumlah ini dikenakan pajak dengan tarif pajak tertinggi 40%. Batas tetap berlaku sampai akhir 2025.

Tentu saja, melalui pemberian hadiah, perwalian, dan strategi perencanaan perumahan lainnya, banyak orang kaya menyusun perumahan mereka sedemikian rupa sehingga mereka dikenakan pajak perkebunan sangat sedikit.

Yang Dapat Anda Lakukan untuk Meringankan Beban

Jika Anda cukup beruntung untuk khawatir melewatkan lebih dari $ 11,4 juta kepada teman dan keluarga, saatnya untuk melibatkan seorang profesional. Seperti disebutkan di atas, Anda dapat menghindari atau setidaknya meminimalkan dampak pajak perkebunan dengan membangun kepercayaan atau memanfaatkan pengecualian pajak hadiah..

Kata terakhir

Ingat, batas waktu pengajuan pajak di bulan April bukan satu-satunya hari Anda dikenakan pajak sebagai warga negara Amerika. Dengan mempelajari lebih lanjut tentang jenis pajak yang Anda bayar, Anda dapat mengurangi jumlah yang Anda bayar sepanjang tahun. Dapatkan pendidikan dan maksimalkan penghematan Anda.

Sudahkah Anda memanfaatkan salah satu dari strategi pajak ini untuk mengurangi beban pajak Anda? bagaimana itu bekerja?