7 Akun Manajemen Kas Terbaik tahun 2020

Perusahaan keuangan menargetkan CMA pada konsumen yang memiliki saldo tunai besar yang harus mereka asuransikan. Orang yang menginginkan akses mudah yang disediakan rekening giro - tanpa mengorbankan suku bunga yang ditawarkan rekening tabungan - juga menggunakannya.

Tetapi begitu banyak perusahaan menawarkan CMA, sulit untuk memilih yang terbaik. Yang mana yang tepat untuk Anda tergantung pada berapa banyak uang yang Anda rencanakan untuk disimpan dan apakah tujuan utama Anda adalah menghasilkan bunga atau akses mudah ke uang Anda. Berita baiknya adalah ada banyak pilihan teratas, tidak peduli tujuan keuangan Anda.

Akun Manajemen Uang Tunai Terbaik

1. Perbaikan

Hingga 1,83% Bunga; Tidak Ada Saldo Minimum; Tanpa Biaya Bulanan; Hingga $ 1 Juta pada Asuransi FDIC

Perbaikan adalah layanan robo-advisory yang dapat membantu Anda menginvestasikan uang Anda untuk masa depan. Robo-advisor adalah program yang secara otomatis menginvestasikan uang Anda. Anda menjawab beberapa pertanyaan sehingga perangkat lunak mengetahui tujuan investasi Anda dan toleransi risiko, dan program secara otomatis mengalokasikan dana Anda, memberi Anda layanan investasi yang efisien dan mudah.

Jika Anda berada di pasar untuk layanan robo-advisory, membuka CMA dengan Betterment memungkinkan Anda menyimpan uang tunai dan investasi Anda di tempat yang sama, membuatnya lebih mudah dan lebih cepat untuk menambah atau menghapus uang dari portofolio Anda. Untuk manajemen kas, perusahaan menawarkan Perbaikan Setiap Hari, CMA dengan fitur-fitur seperti:

Tarif: Betterment menawarkan dua akun dengan layanan manajemen kasnya: rekening giro dan rekening cadangan kas. CMA menawarkan hingga 1,83% bunga.
Biaya: CMA Betterment tidak membebankan biaya bulanan dan tidak memiliki persyaratan saldo minimum, meskipun Anda harus melakukan setoran pembuka $ 10 saat pertama kali membuka akun. Akun ini juga tidak mengenakan biaya ATM atau biaya cerukan. Jika Anda menggunakan ATM yang mengenakan biaya, Betterment mengganti biaya yang Anda bayarkan.
Batas Asuransi FDIC: Rekening cadangan tunai menawarkan hingga $ 1 juta dalam asuransi Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC). Dikombinasikan dengan rekening cek Betterment, yang memiliki $ 250.000 dalam asuransi FDIC, Anda dapat melindungi hingga $ 1,25 juta dalam CMA Betterment.
fitur: CMA Betterment dilengkapi dengan kartu debit yang dapat Anda gunakan untuk melakukan penarikan di ATM atau membeli di toko. Akun Anda ditautkan ke akun investasi Betterment Anda, sehingga memudahkan untuk memindahkan uang masuk dan keluar dari investasi sesuai kebutuhan.

Belajarlah lagi

2. SoFi

Bunga 1,6%; Tidak Ada Saldo Minimum; Tanpa Biaya Bulanan; Hingga $ 1,5 Juta pada Asuransi FDIC

SoFi adalah pemberi pinjaman online yang pertama kali membuat nama untuk dirinya sendiri menawarkan pinjaman mahasiswa dan pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa. Sekarang menyediakan pinjaman pribadi, pinjaman rumah, dan layanan investasi.

SoFi juga memberikan tunjangan yang bernilai bagi para anggotanya, apakah Anda menggunakan layanan CMA atau pinjaman. Misalnya, Anda bisa mendapatkan saran perencanaan keuangan dari perencana keuangan bersertifikat atau saran karier dari pelatih pribadi. Jika Anda lebih suka mendapat bantuan dari teman sebaya, SoFi memiliki grup Facebook yang hanya terbuka untuk pemegang akun.

CMA perusahaan, Uang SoFi, adalah solusi manajemen kas yang berfokus pada seluler. Ini ideal untuk orang yang ingin menyimpan uang dan pinjaman mereka dengan perusahaan yang sama atau yang suka memiliki akses sambil jalan ke akun mereka. Jika Anda mendapatkan salah satu teman Anda untuk mendaftar untuk Uang SoFi, Anda menerima bonus referensi. Pemegang CMA juga mendapatkan diskon atau pengurangan suku bunga atas pinjaman SoFi mereka jika saldo akun mereka memenuhi minimum tertentu. Bahkan jika Anda tidak memiliki pinjaman dengan SoFi, CMA menawarkan banyak fasilitas yang layak.

Tarif: SoFi Money membayar 1,6% hasil persentase tahunan (APY) tanpa saldo minimum atau persyaratan lain untuk dipenuhi.
Biaya: SoFi Money tidak memiliki biaya perawatan bulanan, persyaratan saldo minimum, biaya transaksi luar negeri, atau biaya cerukan. Akun ini tidak membebankan biaya ATM dan mengganti biaya yang dikenakan oleh pemilik ATM lain di seluruh dunia.
Batas Asuransi FDIC: Akun ini menawarkan hingga $ 1,5 juta dalam asuransi FDIC. Anda harus membuka rekening di enam bank yang berbeda untuk mendapatkan tingkat perlindungan yang sama.
fitur: SoFi Money adalah CMA yang kaya fitur. Perusahaan merancang Uang SoFi dengan mempertimbangkan pengguna ponsel. Menurut SoFi, pendaftaran membutuhkan waktu kurang dari satu menit, dan Anda dapat mengelola akun Anda dari telepon Anda. Anda dapat melakukan transfer, menyetor cek, dan menghubungi layanan pelanggan, semuanya tanpa mengeluarkan komputer atau berbicara langsung dengan seseorang. Aplikasi ini juga memiliki kemampuan transfer orang ke orang yang memungkinkan Anda mengirim uang kepada siapa pun yang Anda kenal. Jika orang yang menerima uang juga menggunakan Uang SoFi, transfernya instan.

Belajarlah lagi

3. Wealthfront

1,78% Bunga; Tidak Ada Saldo Minimum; Tanpa Biaya Bulanan; $ 1 Juta dalam Asuransi FDIC

Wealthfront adalah layanan robo-advisory. Seperti penasihat robot lainnya, Wealthfront memudahkan Anda untuk menginvestasikan uang Anda tanpa harus mengelolanya sendiri. Jawab saja beberapa pertanyaan tentang tujuan Anda dan biarkan Wealthfront melakukan sisanya untuk Anda.

Salah satu keuntungan dari Wealthfront adalah pemanenan rugi pajak. Layanan ini mengurangi pajak Anda dengan memanen kerugian investasi yang mengurangi penghasilan kena pajak Anda. Sementara banyak robo-penasihat memiliki persyaratan keseimbangan minimum tinggi untuk layanan ini, Wealthfront menawarkan pemanenan rugi pajak dasar untuk semua pelanggan, terlepas dari saldo mereka. Jika Anda menyimpan banyak uang di akun broker kena pajak, pemanenan rugi pajak adalah argumen yang memihak Wealthfront.

Perusahaan menawarkan CMA yang disebut Uang Tunai Wealthfront untuk berpasangan dengan layanan penasehat-robo dan pajak-rugi, menempatkan uang yang menyelamatkan Anda langsung digunakan.

Tarif: Rekening Wealthfront Cash menawarkan 1,78% APY. Wealthfront hanya mengharuskan Anda untuk melakukan setoran minimum $ 1 saat Anda membuka akun. Tidak ada saldo minimum untuk mendapatkan bunga.
Biaya: Tidak ada biaya bulanan untuk akun Wealthfront Cash. Jika Anda juga menggunakan layanan robo-advisory Wealthfront, mereka tidak memasukkan uang dalam CMA Anda saat menghitung biaya layanan Anda.
Batas Asuransi FDIC: Rekening Wealthfront Cash menawarkan asuransi FDIC deposito hingga $ 1 juta, setara dengan pembukaan rekening tabungan di empat bank terpisah.
fitur: Akun ini tertinggal banyak pesaingnya ketika datang ke fitur. Tidak ada kartu debit atau periksa akses ke uang Anda. Anda juga tidak dapat menautkan akun Anda ke aplikasi transfer orang-ke-orang seperti Venmo. Itu berarti satu-satunya cara untuk melakukan penarikan adalah dengan mentransfer dana ke rekening giro di bank lain. Pembatasan ini berarti akun Wealthfront Cash berfungsi paling baik sebagai rekening tabungan tanpa biaya atau tempat untuk menyimpan uang yang Anda inginkan tersedia untuk berinvestasi dalam waktu singkat.

Belajarlah lagi

4. Modal Pribadi

Bunga 1,55%; Tidak Ada Saldo Minimum; Tanpa Biaya Bulanan; Hingga $ 1,5 Juta pada Asuransi FDIC

Modal Pribadi adalah perusahaan penasihat keuangan online yang membantu Anda mengelola dan melacak uang Anda. Investor juga dapat menggunakan penawaran manajemen kekayaannya.

Modal Pribadi adalah pilihan praktis untuk orang yang perlu melacak pendapatan dan pengeluaran mereka terhadap dolar. Ini menawarkan portal online yang kuat yang membantu pelanggan melihat semua transaksi mereka di satu tempat. Anda dapat melacak pengeluaran Anda terhadap anggaran yang Anda tetapkan di portal, menjadikan Personal Capital hub uang all-in-one.

Portal bekerja dengan akun eksternal dan semua jenis akun perusahaan, termasuk CMA mereka, Personal Capital Cash.

Tarif: Akun Personal Capital Cash membayar 1,55% APY (1,60% untuk klien penasihat). Tidak ada saldo minimum yang diperlukan untuk mendapatkan bunga dan setoran pembukaan minimum hanya $ 1.
Biaya: Tidak ada biaya pemeliharaan bulanan atau biaya lain yang dibebankan pada akun Personal Capital Cash. Mereka tidak memasukkan uang ke dalam akun saat menghitung biaya jika Anda juga menggunakan layanan manajemen kekayaan Personal Capital.
Batas Asuransi FDIC: Personal Capital Cash menawarkan hingga $ 1,5 juta dalam asuransi FDIC, yang enam kali lipat dari cakupan yang Anda terima dari satu rekening bank standar.
fitur: Akun Kas Modal Pribadi tidak memiliki banyak fitur yang membuat CMA berguna. Sebaliknya, ini berfungsi lebih seperti rekening tabungan hasil tinggi atau tempat untuk menyimpan dana yang tidak diinvestasikan yang Anda inginkan tersedia untuk pindah ke pasar. Akun ini tidak menawarkan buku cek atau kartu debit, jadi Anda hanya dapat melakukan penarikan dengan mentransfer dana ke rekening giro bank eksternal.

Lihat Tinjauan Modal Pribadi kami untuk informasi lebih lanjut. Cari tahu bagaimana Anda dapat mendaftar untuk akun di sini.

Belajarlah lagi

5. Aspirasi

Bunga 1,00%; Setoran Minimum $ 50; Pilih Biaya Bulanan Anda Sendiri - Sekalipun $ 0; Hingga $ 2 Juta pada Asuransi FDIC

Aspiration adalah perusahaan keuangan yang sadar sosial yang menawarkan layanan pensiun, investasi, dan amal. Misalnya, Aspirasi tidak menginvestasikan dana pelanggan dalam bisnis yang mencemari lingkungan. Ini juga membantu Anda mengukur tanggung jawab sosial Anda sendiri, memberi Anda kartu laporan kebiasaan pengeluaran yang menunjukkan seberapa besar Anda telah mendukung perusahaan hijau.

Aspirasi juga menghindari investasi dalam bisnis yang tidak memperlakukan pekerja dengan baik atau yang tidak membayar upah yang adil. Jika Anda peduli untuk mendukung bisnis yang memiliki cita-cita Anda, Aspiration dapat membantu Anda melakukannya.

Selain memungkinkan Anda mendukung perusahaan yang sadar sosial, CMA Aspiration, akun Spend & Save, memungkinkan Anda mendapatkan bunga dan menjaga akses mudah ke uang tunai Anda..

Tarif: Akun Aspiration Spend & Save menawarkan 1,00% APY, yang jauh lebih rendah daripada CMA lainnya.
Biaya: Anda membayar apa yang Anda anggap adil, meskipun itu $ 0 - tidak ada tangkapan. Tetapi perhatikan bahwa 10 sen dari setiap dolar yang Anda bayar untuk biaya bulanan Anda pergi ke salah satu badan amal yang ditunjuk.
Batas Asuransi FDIC: Akun ini menawarkan hingga $ 2 juta dalam asuransi FDIC, yang delapan kali batas asuransi dari rekening bank standar.
fitur: Akun Pengeluaran & Simpan Aspirasi menawarkan berbagai fasilitas yang dapat membuatnya menarik meskipun suku bunga rendah. Pemegang akun menerima kartu debit yang dapat mereka gunakan untuk melakukan penarikan dan pembelian ATM. Aspirasi tidak membebankan biaya untuk penarikan ATM dan mengganti hingga lima biaya yang dibebankan oleh ATM bank lain setiap bulan. Anda juga mendapatkan uang kembali ketika Anda melakukan pembelian menggunakan kartu, yang tidak biasa untuk kartu debit. Keuntungan kartu debit lainnya adalah asuransi ponsel gratis. Jika Anda menggunakan kartu Anda untuk membayar tagihan telepon bulanan, Aspiration menawarkan hingga $ 600 dalam asuransi ponsel gratis. Perusahaan juga menyediakan penggantian biaya hingga $ 1.000 jika seseorang mencuri identitas Anda.

Belajarlah lagi

6. Robinhood

1,80% Bunga; Tidak Ada Saldo Minimum; Tanpa Biaya Bulanan; Hingga $ 1,25 Juta pada Asuransi FDIC

Robinhood adalah broker berbasis seluler yang memungkinkan Anda berdagang saham, opsi, dan mata uang kripto tanpa komisi. Perusahaan ini berfokus pada seluler, menjadikan ponsel Anda cara utama Anda berinteraksi dengan akun Anda. Anda dapat membaca analisis, melacak harga saham, dan bahkan berdagang di luar jam perdagangan reguler. Robinhood memberi para trader lebih sering fleksibilitas saat mereka membeli dan menjual saham dan opsi.

Robinhood juga menawarkan CMA yang terkait dengan akun pialang Anda, memberi Anda tempat yang aman untuk menyimpan uang ekstra Anda saat tidak ada di pasar.

Tarif: Uang di CMA Robinhood Anda menghasilkan 1,80% APY.
Biaya: Tidak ada biaya atau persyaratan saldo minimum untuk membuka atau menggunakan akun.
Batas Asuransi FDIC: CMA Robinhood menawarkan $ 1,25 juta dalam asuransi FDIC, yang setara dengan memiliki rekening di lima bank yang berbeda.
fitur: CMA Robinhood terhubung langsung ke akun broker Robinhood Anda. Anda dapat menggunakan dana di akun untuk langsung membeli sekuritas atau opsi, dan Robinhood menyetorkan hasil dari setiap penjualan yang Anda lakukan langsung ke dalam akun. Saat mendaftar, Anda dapat memilih dari empat desain kartu debit yang berbeda. Anda dapat menggunakan kartu bebas biaya di lebih dari 75.000 ATM. Anda juga dapat menggunakannya untuk melakukan pembelian di mana saja yang menerima MasterCard.

Belajarlah lagi

7. Kesetiaan

Bunga 0,82%; Tidak Ada Setoran Minimum; Tanpa Biaya Bulanan; Hingga $ 1,25 Juta pada Asuransi FDIC

Fidelity adalah perusahaan keuangan yang menawarkan reksa dana, penasehat keuangan, dan layanan investasi. Anda dapat bekerja dengan Fidelity untuk layanan perbankan, pemberian saran, dan pinjaman, yang berarti Anda tidak perlu mencari perusahaan keuangan lain untuk memenuhi kebutuhan Anda. Berbagai layanan Fidelity memungkinkan pelanggan melakukan semua pengelolaan uang mereka di satu tempat tanpa harus berbelanja setiap kali mereka menginginkan pinjaman atau akun baru.

Akun manajemen kas Fidelity membuat uang tunai Anda aman dan mudah diakses, dengan beberapa fitur yang menjadikannya alternatif yang bijaksana untuk akun pemeriksaan standar yang kurang kuat.

Tarif: CMA Fidelity menawarkan tarif yang lebih rendah daripada kebanyakan, hanya membayar 0,82% APY untuk semua saldo.
Biaya: Tidak ada biaya bulanan atau saldo minimum yang diperlukan untuk menjaga akun tetap terbuka.
Batas Asuransi FDIC: Fidelity CMA menawarkan $ 1,25 juta dalam asuransi FDIC, yaitu sebanyak lima rekening bank standar.
fitur: CMA dilengkapi dengan kartu debit yang dapat Anda gunakan untuk melakukan pembelian atau penarikan ATM. Fidelity tidak membebankan biaya ATM dan mengganti semua biaya ATM untuk penarikan yang dilakukan di Amerika Serikat. Anda juga mendapatkan buku cek gratis jika Anda perlu melakukan pembayaran dengan cek. Jika Anda ingin mengelola akun dari ponsel Anda, ini siap untuk seluler. Anda dapat melakukan transfer dan memeriksa setoran dari aplikasi Fidelity. Anda juga dapat membayar tagihan dan mendapatkan ikhtisar cepat dari akun Fidelity Anda dengan menggunakan dasbor akun Anda.

Belajarlah lagi

Kata terakhir

Rekening manajemen kas memberikan campuran tabungan dan rekening giro yang bermanfaat dengan tambahan ekstra dari batas asuransi FDIC yang besar. Jika Anda berada di pasar untuk CMA, cari akun yang menawarkan tingkat aksesibilitas yang Anda butuhkan dan tingkat bunga terbaik. Jika Anda tidak memerlukan akses kartu debit ke uang Anda, Anda dapat memilih akun dengan fitur lain yang menguntungkan Anda, seperti suku bunga tinggi atau asuransi FDIC tambahan.

Apakah Anda memiliki akun manajemen kas? Yang mana yang Anda gunakan?