Beranda » Perbankan » Cara Menghindari Strategi Penjualan di Bank - 6 Hal yang Perlu Anda Ketahui

    Cara Menghindari Strategi Penjualan di Bank - 6 Hal yang Perlu Anda Ketahui

    Banyak orang mengira bank adalah pusat layanan untuk kebutuhan uang saja, tetapi sebenarnya itu adalah bentuk toko ritel - dan "layanan" mereka benar-benar produk. Bankir pribadi bukan semata-mata agen layanan pelanggan, melainkan salesman dengan nama yang berbeda.

    Yang Perlu Anda Ketahui Tentang Bankir Pribadi

    Bagaimana Bankir Pribadi “Menghubungkan” Anda

    Setiap orang yang masuk ke bank adalah pelanggan potensial - jadi jangan kaget ketika bankir mencoba membuat Anda duduk bersama mereka.

    1. Pendekatan Bankir Saat Anda Berjalan
    Bankir diinstruksikan untuk mendekati pelanggan ketika mereka berjalan atau menarik mereka keluar dari kasir dan bertanya apa yang telah membawa mereka pada hari itu. Jika Anda berkata, "Saya di sini untuk melakukan setoran," bankir dapat menawarkan untuk membantu dengan itu, dan kemudian membawa Anda ke bilik.

    Namun, bankir sebenarnya tidak dapat membantu pelanggan dengan simpanan atau transaksi moneter apa pun karena mereka tidak memiliki laci uang. Sementara bankir berbicara kepada Anda, baik manajer atau bankir lain membawa transaksi Anda ke teller untuk diproses. Jika bankir tidak dapat membantu dengan semua yang Anda inginkan, Anda kehilangan tempat dalam antrean dan Anda mungkin akan terjebak di bank lebih lama dari yang Anda inginkan.

    Hindari ini dengan menolak untuk duduk bersama bankir dan menjaga agar tempat Anda tetap di jalur. Anda juga dapat menghindari bagian dalam bank sepenuhnya dengan menggunakan ATM luar atau teller drive-through untuk melakukan bisnis.

    2. Bankir Meninjau Akun Anda untuk Menentukan Produk mana yang akan Pitch
    Setelah membuat Anda duduk di bilik, bankir dapat menawarkan untuk "meninjau" akun Anda untuk memastikan semua informasi kontak Anda mutakhir. Setelah itu, mereka mungkin memindai akun Anda dan mengajukan pertanyaan untuk mengetahui tujuan dan masalah finansial utama Anda.

    Misalnya, jika Anda memiliki bisnis sendiri, seorang bankir mungkin menyarankan Anda membuka akun bisnis kecil. Jika Anda baru mulai kuliah, seorang bankir dapat merekomendasikan Anda mendaftar untuk kartu kredit atau perlindungan cerukan. Jika Anda hanya memiliki rekening giro, bankir dapat menyarankan untuk membuka rekening tabungan atau CD.

    Tidak ada yang salah dengan menawarkan produk baru kepada pelanggan - tetapi ketika kuota, komisi, dan bonus dilibatkan, taktik penjualan tekanan tinggi sering digunakan.

    Anda dapat menghindari kesulitan menjual dengan memberi tahu bankir bahwa Anda tidak tertarik dengan produk baru saat ini. Tidak apa-apa untuk menjadi pendek dan to-the-point, membiarkan bankir tahu bahwa setiap produk baru akan memerlukan pertimbangan yang cermat bahwa Anda tidak punya waktu untuk saat ini.

    Apa yang Harus Diperhatikan

    Bankir tidak selalu menunggu Anda duduk bersama mereka untuk menjual produk dan layanan baru kepada Anda. Pastikan Anda mengetahui strategi penjualan berikut.

    3. Panggilan Telepon yang Tidak Diminta
    Bagian dari tugas seorang bankir adalah membuat pelanggan datang melalui pintu. Seringkali mereka menggunakan sudut layanan pelanggan yang tidak terkait untuk melakukan ini, dan kemudian mulai menjual begitu Anda tiba.

    Sebagai contoh, bankir dapat memanggil pelanggan yang memiliki hipotek untuk datang untuk peninjauan akun, meskipun tujuan sebenarnya adalah menjualnya pada rekening giro atau tabungan. Bankir hanya menggunakan hipotek sebagai pengait, karena kebanyakan orang tidak mengabaikan panggilan dari pemberi pinjaman hipotek mereka.

    Jangan tertipu dengan berpikir bahwa panggilan dari bankir Anda itu mendesak. Jika bankir Anda meminta Anda untuk masuk, pastikan untuk memahami alasannya. Kecuali ada masalah yang perlu diselesaikan atau dokumen yang memerlukan tanda tangan Anda, Anda mungkin merasa senang tinggal di rumah.

    4. Deskripsi Produk yang Menyesatkan
    Taktik penjualan umum yang digunakan beberapa bankir adalah menawarkan kepada pelanggan kartu kredit saat ini kesempatan untuk mendaftar ke kartu lain untuk mengganti kartu kredit "lama" mereka. Tentu saja, kartu kredit yang tidak kadaluarsa dan digunakan secara teratur tidak perlu diganti.

    Dalam kasus seperti itu, pelanggan sebenarnya tidak akan mengganti kartu kredit lamanya - ia hanya akan mendaftar untuk jalur kredit baru. Meskipun taktik ini mungkin tidak secara resmi didukung oleh bank itu sendiri, itu masih sesuatu yang harus diwaspadai.

    Secara umum, ketika kartu Anda kedaluwarsa, bank mengirimi Anda kartu baru secara otomatis atau Anda menerima pemberitahuan melalui surat. Dalam kasus apa pun, mengganti kartu kedaluwarsa tidak pernah mengharuskan secara fisik pergi ke bank atau mengisi aplikasi kredit baru.

    5. Tag-Team Karyawan
    Teller, manajer, bankir pribadi, bankir bisnis, dan bankir investasi semuanya bekerja sama untuk membuat Anda membeli sebanyak mungkin produk. Jika bankir pribadi ingin berbicara dengan Anda tentang cara membuka rekening tabungan, mereka dapat menandai akun Anda sehingga saat berikutnya Anda mengunjungi bank, teller dapat mengarahkan Anda ke kantor bankir..

    Anda dapat menghindari penjualan berat hanya dengan mempertahankan posisi Anda dan membiarkan kasir tahu bahwa Anda perlu menjalankan bisnis Anda dan meninggalkan bank secepat mungkin. Jika satu bankir mencoba merujuk Anda ke yang lain, tolak dengan sopan dan lihat diri Anda keluar.

    6. Produk Dengan Biaya Tinggi atau Komisi
    Produk keuangan seperti reksa dana datang dengan biaya tahunan - dan seringkali dengan biaya dan komisi di muka atau back-end. Anda sering dapat mendapatkan diskon melalui broker seperti Charles Schwab atau Fidelity, jadi jika Anda memilih untuk membeli produk investasi ini melalui bank Anda, Anda mungkin membayar lebih dari yang diperlukan. Pembiayaan hipotek adalah bidang lain di mana penting untuk melakukan perbandingan belanja dengan banyak bank untuk mendapatkan penawaran terbaik.

    Jangan takut untuk memberi tahu bankir Anda bahwa Anda sedang berbelanja untuk penawaran terbaik sebelum membuat keputusan. Jika mereka memberi Anda penjualan keras, bertahanlah dan beri tahu mereka bahwa Anda tidak membuat keputusan tergesa-gesa.

    Aspek Positif Bankir Pribadi

    Ada peluang bagi bankir pribadi untuk benar-benar membantu pelanggan. Bankir sangat berpengetahuan tentang produk yang ditawarkan, sehingga mereka tentu dapat menjawab sebagian besar pertanyaan yang mungkin Anda miliki tentang akun Anda atau layanan keuangan.

    Misalnya, jika Anda memiliki sejumlah besar uang tunai dalam rekening giro Anda, seorang bankir yang baik dapat menyarankan beberapa cara untuk mendapatkan bunga. Jika Anda ingin memesan cek mahal, seorang bankir pribadi dapat menunjukkan kepada Anda cara membayar tagihan secara online secara gratis. Contoh-contoh ini sangat kontras dengan saat-saat ketika Anda tidak membutuhkan produk baru dan waktu Anda hanya terbuang dengan duduk bersama seorang bankir pribadi..

    Kata terakhir

    Berjalan ke bank sama seperti berjalan ke fasilitas ritel lainnya. Tentu, Anda mungkin keluar tanpa membeli apa pun, tetapi Anda juga dapat berjalan jauh setelah menghabiskan lebih dari yang dimaksudkan. Bank cenderung memiliki promosi hebat, dan jika Anda memerlukan kartu kredit atau giro, Anda pasti datang ke tempat yang tepat. Hanya saja jangan tertipu oleh perasaan layanan pelanggan - bank masih dalam bisnis untuk menghasilkan uang.

    Apa pengalaman Anda dengan para bankir pribadi??