Apa itu Asuransi FDIC? - Sejarah, Cakupan, Batas & Aturan untuk Bank

Pada awal abad ke-20, ribuan bank komunitas Amerika praktis disandera oleh keanehan ekonomi pertanian dan caprice para baron kapitalis yang pada saat itu mengendalikan sebagian besar transportasi dan infrastruktur energi benua. Kegagalan bank adalah hal biasa, terutama di antara lembaga pedesaan, satu cabang.

Situasi menjadi tidak bisa dipertahankan pada awal 1930-an ketika industri perbankan Amerika terhuyung-huyung di ambang kehancuran dan ekonomi negara itu tergagap berhenti. Keluar dari tablo yang gelap ini, naiklah salah satu warisan Depresi Hebat yang paling bertahan lama: Federal Deposit Insurance Corporation, yang mengasuransikan simpanan yang dipegang oleh ribuan bank sewaan A.S..

Jika Anda memiliki akun deposito di bank yang berbasis di Amerika Serikat, kemungkinan besar Anda akan mendapat manfaat dari asuransi deposito FDIC. Pada bagian berikut, kita akan melihat lebih dekat pada sejarah asuransi simpanan di Amerika Serikat, mur dan baut cakupan FDIC, dan jenis-jenis asuransi simpanan lain yang tersedia untuk konsumen dan investor Amerika.

Sejarah dan Evolusi FDIC

Federal Deposit Insurance Corporation diotorisasi oleh Undang-Undang Perbankan 1933, umumnya dikenal sebagai Glass-Steagall Act.

Namun, gagasan skema asuransi nasional untuk simpanan bank lama sebelum FDIC. Kami akan mengambil cerita di tahun 1890-an, selama kepanikan ekonomi besar terakhir abad ke-19.

Sebelum FDIC: Kepanikan tahun 1893 dan Proposal Asuransi Setoran Nasional Pertama

Pada bulan Februari 1893, Philadelphia dan Reading Railroad gagal, memicu kepanikan finansial yang akhirnya menjadi depresi ekonomi terdalam di negara itu. Menurut History Central, 50 kereta api, 4.000 bank, dan 14.000 bisnis swasta jatuh dalam kepanikan tahun 1893.

Saat cadangan Treasury AS menyusut, sebuah sindikat yang dipimpin oleh pemodal John Pierpont Morgan menanamkan $ 65 juta ke bank nasional dengan suku bunga yang curam. Bailout Morgan membuat para deposan peringkat dan arsip marah, banyak di antara mereka kehilangan tabungan hidup mereka dalam pembantaian fiskal. Ketidakpuasan berdesir melintasi pedesaan, bermanifestasi paling spektakuler dalam aksi-aksi buruh kinetik seperti Pullman Strike yang terkenal di Chicago, secara luas dianggap sebagai katalisator bagi gerakan buruh abad ke-20..

Kepanikan tahun 1893 juga untuk sementara merongrong kekayaan Partai Rakyat yang berumur pendek, sebuah gerakan anti-kapitalis dengan dukungan mendalam di Selatan, Midwest, dan Barat yang agraris. Partai Rakyat memenangkan lebih dari 10% suara dalam pemilihan Kongres AS tahun 1894, sebuah kinerja yang tidak diulangi sebelum atau sejak.

Di antara inisiatif radikal lainnya, termasuk pencetakan koin perak tanpa batas, platform fiskal People's Party menyerukan penciptaan skema asuransi simpanan nasional. Nebraska Rep. William Jennings Bryan, seorang semi-populis yang berperan penting dalam merger tahun 1896 antara Partai Rakyat dan Partai Demokrat, memperkenalkan proposal legislatif serius pertama untuk dana asuransi simpanan nasional pada tahun 1893, tetapi ia mati tanpa suara.

Dana Asuransi Setoran Negara di Awal Abad ke-20

Menyusul satu dekade pertumbuhan yang tidak terputus, ekonomi AS mulai menggagalkan di paruh kedua tahun 1900-an, yang memuncak dalam krisis keuangan yang sekarang dikenal sebagai Panic of 1907. Seperti anteseden dekade sebelumnya, Panic of 1907 memicu perubahan dari kegagalan bank dan cadangan US Treasury habis. Konsekuensi semacam itu memaksa sindikat yang dipimpin oleh J.P. Morgan untuk menopang sistem keuangan yang sakit-dan, kali ini, pundi-pundi kota New York City sangat terpukul oleh kesengsaraan Wall Street..

Seperti pada tahun 1890-an, proposal pasca-panik untuk skema asuransi deposito nasional tidak berhasil. Di tengah pertentangan sengit dari perusahaan-perusahaan keuangan yang mapan, puluhan tagihan federal yang mengusulkan berbagai gagasan untuk perusahaan asuransi simpanan yang tahan lama gagal disahkan menjadi undang-undang pada seperempat abad setelah Kepanikan tahun 1907. Para pembuat kebijakan federal terbaik yang bisa dikerahkan adalah lewat Federal Reserve Act of 1913, yang merupakan kompromi yang melelahkan yang membentuk Sistem Federal Reserve modern.

Tidak ada tindakan federal, pembuat kebijakan negara melangkah. Dari tahun 1908 hingga 1917, delapan negara membentuk perusahaan asuransi simpanan mereka sendiri: Mississippi, Oklahoma, Kansas, Dakota Utara, Dakota Selatan, Nebraska, Texas, dan Washington, menurut FDIC. Partisipasi adalah wajib di lima negara bagian dan sukarela di tiga negara. Enam negara menyediakan kompensasi tunai segera untuk simpanan yang diasuransikan dan dua sertifikat pengganti bunga yang disubstitusi. Kedelapan skema tersebut didanai oleh penilaian berkala atas simpanan yang diadakan bersama institusi yang berpartisipasi.

Kisah Perbankan 1933 (Glass-Steagall Act) dan 1935

Pada 1920-an, sekitar 600 bank berbasis di AS gagal setiap tahun. Sebagian besar adalah institusi kecil dan pedesaan yang dilanda masalah likuiditas dan manajemen di bawah standar. Piagam baru mengisi ulang peringkat mereka. Namun, kumulatif churn membuahkan hasil: pada tahun 1930, skema asuransi setoran negara yang didirikan setelah Kepanikan tahun 1907 semuanya bangkrut..

Krisis yang menjulang datang ke kepala dengan kepanikan keuangan akhir 1929. Tingkat kegagalan bank melonjak pada bulan-bulan berikutnya, diperburuk oleh Federal Reserve yang terisolasi yang melihat sedikit alasan untuk menopang non-anggota atau hadiah apa yang dianggap gubernurnya meresap dan tak termaafkan salah kelola oleh eksekutif bank provinsi. Bahkan keruntuhan Bank Amerika Serikat yang berbasis di New York pada tahun 1930, salah satu lembaga penyetoran terbesar di negara itu, tidak banyak memusatkan pikiran para pembuat kebijakan. Dalam empat tahun pertama penuh tahun 1930-an, hampir 9.000 bank sewaan bank komersial ditangguhkan, menghapus lebih dari 4% dari semua deposito A.S..

Situasi menjadi tidak dapat dipertahankan selama kuartal pertama tahun 1933. Dalam salah satu tindakan resmi pertamanya, Presiden Franklin D. Roosevelt mendeklarasikan hari libur perbankan nasional empat hari pada tanggal 6 Maret 1933. Setelah mengeluarkan undang-undang darurat untuk membantu menstabilkan sistem perbankan negara dan membuka kembali bank di pusat-pusat populasi yang paling, Kongres diatur untuk bekerja pada versi amandemen dari undang-undang reformasi bank. Versi ini termasuk ketentuan untuk asuransi simpanan nasional. Upaya mereka diperumit oleh oposisi kuat dari industri perbankan dan sekutunya dalam kabinet Roosevelt - dan oleh ambivalensi Roosevelt sendiri.

Banyak perselisihan legislatif diikuti. Pada 16 Juni 1933, Roosevelt menandatangani tindakan kompromi, yang dikenal secara bergantian sebagai Undang-Undang Perbankan tahun 1933 atau Undang-Undang Glass-Steagall. Undang-undang tersebut mengamandemen Undang-Undang Federal Reserve tahun 1913 untuk memungkinkan pendirian perusahaan asuransi simpanan nasional. Undang-undang itu mulai berlaku secara sementara pada tanggal 1 Januari 1934, dengan asuransi hingga $ 2.500 per rekening deposito. Ketika depresi memburuk, ketentuan asuransi simpanan yang lebih kuat dalam Undang-Undang Perbankan tahun 1935 menggantikan proposal awal, menjamin asuransi hingga $ 5.000 per rekening simpanan dan mengamankan tempat FDIC sebagai lembaga pemerintah permanen.

Krisis Tabungan & Pinjaman

Krisis simpan pinjam pada 1980-an adalah goncangan finansial signifikan pertama di era FDIC. Namun, itu tidak separah kepanikan yang memicu Depresi Hebat. Misalnya, krisis, resesi berikutnya, dan depresi pasar perumahan regional menghancurkan industri tabungan dan pinjaman (S&L) yang baru lahir di Amerika Serikat.

Federal Savings and Loan Insurance Corporation (FSLIC), yang cadangannya mengasuransikan dana deposan S&L, tidak mampu mengimbangi kerugian S&L ketika krisis memburuk. Setelah upaya rekapitalisasi berturut-turut pada akhir 1980-an, Kongres menghapuskan FSLIC dan mencarter agen asuransi deposito baru, Resolution Trust Corporation (RTC). RTC juga terbukti tidak memadai untuk tugas itu. Kongres menggabungkan fungsinya dengan FDIC pada tahun 1995.

Wajib Pajak membayar mahal untuk kegagalan FSLIC dan RTC berturut-turut: sekitar $ 123,8 miliar, menurut FDIC Banking Review. Meskipun fase akut krisis telah lama berlalu, FDIC mampu memberantas kekacauan yang tersisa tanpa bantuan dari pembayar pajak.

Undang-Undang Reformasi Asuransi Setoran Federal tahun 2005

Pada bulan Maret 2006, Undang-Undang Reformasi Jaminan Setoran Federal tahun 2005 mulai berlaku. Tanpa mengubah pengalaman rata-rata deposan secara berarti, undang-undang merampingkan struktur mekanisme asuransi FDIC, menggabungkan dua dana yang sebelumnya terpisah menjadi Dana Asuransi Deposito (DIF) tunggal. Setelah likuidasi aset bank yang gagal, DIF menggunakan cadangan kasnya untuk mengimbangi kekurangan yang tersisa dan mengkompensasi deposan bank..

Krisis Keuangan Global

Tes besar kedua FDIC, dan pertama sejak Undang-Undang Reformasi Jaminan Setoran Federal, terjadi di tengah krisis keuangan global 2008 dan setelahnya. Jumlah bank yang relatif kecil yang gagal dalam dekade setelah fase akut krisis - lebih dari 500, dibandingkan dengan lebih dari 9.000 dalam empat tahun pertama Depresi Hebat - memungkiri tekanan besar yang ditimbulkan oleh krisis 2008 di Amerika. sistem keuangan dan FDIC itu sendiri.

Pada Maret 2008, sebelum fase akut krisis, saldo DIF mencapai $ 52,8 miliar, tertinggi bersejarah, menurut FDIC. Namun, ketika ekonomi memburuk dan kegagalan bank menumpuk, cadangan DIF turun di bawah minimum wajib: 1,15% dari perkiraan simpanan yang diasuransikan. Ketika posisi tunai DIF memburuk, FDIC memberlakukan penilaian darurat pada semua bank anggota, untuk sementara menopang dana tersebut.

Namun, kewajiban DIF yang diantisipasi meningkat ketika Resesi Hebat berlarut-larut. Pada akhir 2009, dana itu berisiko kebangkrutan tanpa tindakan lebih lanjut. Alih-alih meminjam dari Departemen Keuangan AS, sebuah langkah yang diizinkan secara hukum yang kemungkinan akan menarik pemulihan dana, FDIC meminta bank-bank anggota untuk membayar di muka penilaian triwulanan untuk periode yang mencakup Q4 2009 hingga Q4 2012. Manuver ini menjaga pelarut DIF dan memungkinkan FDIC untuk mempertahankan rekam jejak yang sempurna dalam menjamin simpanan yang diasuransikan. Meskipun untuk bersikap adil, ia mendapat banyak bantuan dari inisiatif pemerintah darurat lainnya selama hari-hari paling gelap krisis.

Apa itu Asuransi FDIC??

Sekarang kita telah memberikan FDIC beberapa konteks historis, mari kita periksa apa yang dicakup asuransi deposito korporasi, bagaimana cakupan itu bekerja, dan langkah-langkah yang dapat diambil para penabung untuk memaksimalkan cakupan mereka.

Apa yang Dicakup oleh Asuransi FDIC

Asuransi FDIC menyediakan perlindungan dolar-ke-dolar pada deposito yang memenuhi syarat di bank-bank anggota FDIC, hingga setidaknya $ 250.000. Ketika bank anggota FDIC gagal (gagal bayar) atau mengalami masalah keuangan terminal, FDIC mengkompensasi deposan untuk nilai penuh saldo pokok yang disimpan dalam rekening yang diasuransikan, ditambah bunga yang terutang hingga tanggal default.

Bank-bank anggota FDIC secara jelas dapat diidentifikasi oleh segel FDIC yang ditampilkan pada pintu masuk cabang, konter, dan beranda situs web. Jika Anda tidak yakin apakah bank Anda (atau bank mana pun yang Anda pertimbangkan untuk membuka akun) adalah anggota FDIC, gunakan alat BankFind FDIC untuk mengonfirmasi.

FDIC mengasuransikan semua simpanan yang memenuhi syarat yang disimpan di lembaga anggota, terlepas dari identitas pemegang akun. Akun bisnis yang dimiliki atas nama perusahaan diasuransikan seperti halnya akun pribadi. Pemegang akun tidak harus warga negara AS atau penduduk tetap untuk memenuhi syarat untuk asuransi FDIC.

Menurut brosur asuransi deposito FDIC, jenis-jenis akun yang diterapkan asuransi FDIC meliputi, tetapi tidak terbatas pada:

• Mengecek akun
• Rekening Penarikan yang Dapat Ditawar (SEKARANG), yang merupakan rekening simpanan yang populer di perusahaan jasa keuangan tanpa cabang
• Rekening pasar uang
• Sertifikat deposito dan akun deposito berjangka lainnya
• Menyimpan akun
• Instrumen negosiasi yang diterbitkan oleh bank, seperti cek kasir dan wesel

Apa yang Tidak Ditanggung oleh Asuransi FDIC

Asuransi FDIC tidak mencakup jenis akun umum tertentu dan instrumen keuangan, termasuk beberapa instrumen yang dapat dengan mudah ditukar dengan uang tunai. Daftar akun dan instrumen yang dikecualikan tidak lengkap termasuk:

• Efek yang diperdagangkan di bursa, termasuk saham dan ETF
• Reksa dana
• Uang kertas, tagihan, dan obligasi AS (meskipun pemerintah AS secara terpisah menjamin instrumen ini)
• Obligasi kota
• Obligasi korporasi
• Anuitas
• Polis asuransi jiwa
• Isi brankas disimpan di lembaga anggota

Batas Pertanggungan Seiring Waktu

Kongres telah meningkatkan batas asuransi simpanan minimum FDIC delapan kali sejak pendirian perusahaan. Meskipun berselang, tingkat kenaikan keseluruhan telah melampaui inflasi:

• 1934: $ 2.500
• 1935: $ 5.000
• 1950: $ 10.000
• 1966: $ 15.000
• 1969: $ 20.000
• 1974: $ 40.000
• 1980: $ 100.000
• 2008: $ 250.000

Antara bank komersial dan lembaga tabungan, bank yang diasuransikan FDIC memiliki deposit $ 13,58 triliun pada Agustus 2018. Namun, asuransi FDIC tidak mencakup semua dana pada deposito dengan bank yang diasuransikan FDIC.

Cara Kerja Asuransi FDIC

Ketika bank gagal, FDIC berfungsi sebagai kru pembersihan. Karena FDIC tidak menerbitkan charter bank, FDIC tidak memiliki otoritas hukum untuk menutup bank sendiri. Sebaliknya, FDIC berfungsi sebagai penerima untuk bank-bank yang charternya telah dicabut oleh otoritas charter, biasanya regulator bank negara atau Kantor federal Pengawas Keuangan Mata Uang..

Menemukan Bank Baru
Sebagai penerima, FDIC mengasumsikan kepemilikan sementara atas aset bank yang gagal. Transisi kepemilikan selalu tergesa-gesa, sering terjadi selama akhir pekan. Dalam kebanyakan kasus, FDIC dapat menemukan bank anggota FDIC lain yang bersedia menerima simpanan institusi yang gagal dan aset-aset lain yang layak. Idealnya, rekening nasabah hanya ditransfer ke bank baru tanpa perubahan dalam saldo atau status aktif. Dalam kasus seperti itu, deposan dapat menyimpan dan menarik dana tanpa gangguan.

Mengkompensasi Deposan untuk Saldo Akun Tertutup
Ketika FDIC tidak dapat menemukan bank anggota yang bersedia menerima simpanan bank yang gagal, agensi dapat memilih untuk menerbitkan cek kepada deposan yang terkena dampak untuk saldo penuh rekening mereka, ditambah bunga apa pun, hingga batas yang diasuransikan. Dalam hal yang relatif jarang ini, deposan dapat kehilangan akses ke dana mereka selama beberapa hari kerja.

Mengkompensasi Deposan Di Atas Batas Asuransi
Deposan dengan saldo di atas batas asuransi minimum dapat memulihkan sebagian kelebihan simpanan. Namun, prosesnya selalu lebih menarik daripada untuk mengkompensasi deposan di bawah batas asuransi minimum, dan hasilnya tidak dijamin.

Para penabung umumnya menerima kompensasi atas kelebihan simpanan secara bergulir ketika FDIC mencairkan sisa aset bank yang gagal. Dalam kebanyakan kasus, pembayaran kelebihan deposito adalah seimbang, artinya deposan hanya menerima sebagian dari saldo awal. Misalnya, deposan hanya dapat memperoleh 50 sen dolar. Bergantung pada kerumitan proses likuidasi, deposan mungkin harus menunggu beberapa tahun agar FDIC dapat memenuhi sisa klaim mereka atas kelebihan simpanan yang disimpan pada bank yang gagal..

Memaksimalkan Cakupan Asuransi FDIC Anda

Penabung dapat menghindari proses ini - dan meminimalkan risiko kerugian utama - dengan mengindahkan batas asuransi minimum FDIC:

• Akun Perorangan: FDIC memperlakukan sebagai kumulatif semua saldo dalam rekening individu (tunggal) yang dimiliki oleh deposan yang sama di bank yang diasuransikan sama. Misalnya, jika Anda memiliki saldo kumulatif $ 200.000 dalam rekening giro, tabungan, dan pasar uang individual di Bank A, seluruh saldo Anda ditanggung oleh asuransi FDIC. Jika saldo kumulatif Anda naik menjadi $ 300.000 di ketiga akun itu, Anda akan memiliki saldo yang tidak diasuransikan sebesar $ 50.000, bahkan jika tidak ada saldo satu pun akun yang melampaui $ 250.000.
• Rekening Bersama: FDIC mengasuransikan saldo yang disimpan dalam rekening bersama secara terpisah dari saldo yang disimpan dalam rekening tunggal, bahkan ketika pemegang rekening bersama juga memiliki rekening tunggal di lembaga yang sama. Saldo rekening bersama dibagi rata dan diasuransikan hingga $ 250.000 per pemegang akun. Dengan demikian, pasangan dapat menyetor hingga $ 500.000 dalam rekening bersama mereka tanpa melebihi batas FDIC.
• Akun Bisnis: FDIC tidak membedakan antara kepemilikan perseorangan (entitas bisnis orang tunggal) dan pemiliknya, bahkan ketika nama kepemilikan perseorangan berbeda dari pemiliknya. Ketika Anda memiliki rekening bank bisnis dengan lembaga yang sama tempat Anda menyimpan dana pribadi, FDIC memperlakukan bisnis Anda dan setoran pribadi secara kumulatif. Namun, entitas bisnis multi-anggota dapat dianggap secara terpisah dari pemiliknya.
• Akun Pensiun: FDIC menganggap dana yang disimpan dalam jenis rekening pensiun yang paling umum (termasuk IRA tradisional dan Roth) terpisah dari dana yang disimpan dalam rekening deposito yang tidak pensiun, bahkan ketika rekening tersebut disimpan dengan nama yang sama.
• Percayai Akun: Asalkan kondisi tertentu terpenuhi, FDIC mengasuransikan saldo akun trust yang dapat ditarik kembali hingga $ 250.000 per penerima manfaat unik. Misalnya, saldo yang disimpan dalam rekening kepercayaan dengan dua penerima manfaat unik diasuransikan hingga $ 500.000, saldo yang disimpan dalam rekening kepercayaan dengan empat penerima manfaat unik diasuransikan hingga $ 1 juta, dan seterusnya.

Bentuk Lain dari Asuransi Deposito

Seperti yang telah kita lihat, skema asuransi simpanan nasional FDIC bukan satu-satunya bentuk asuransi simpanan yang tersedia bagi deposan yang berbasis di A.S. Ketiga entitas ini juga melindungi jenis simpanan tertentu.

Dana Asuransi Saham NCUA

Dana Asuransi Saham NCUA menyediakan perlindungan asuransi simpanan untuk jutaan anggota serikat kredit Amerika. Didirikan pada tahun 1970 untuk lembaga Administrasi Credit Union Nasional dan didukung oleh pemerintah federal, Dana Asuransi Saham sekarang menjamin deposit saham serikat kredit hingga $ 250.000 per akun individu dan hingga $ 250.000 di semua akun bersama. Untuk rekening bersama, perlindungan Dana Asuransi Saham tidak sekuat FDIC, yang dapat memberikan jeda pada deposan bernilai tinggi tinggi yang menimbang manfaat relatif bank komersial dan serikat kredit.

Lembaga Perlindungan Investor Sekuritas (SIPC)

Asuransi SIPC terbatas untuk klien dari perusahaan pialang anggota SIPC yang gagal atau bermasalah. Cakupan dibatasi hingga $ 500.000 total uang tunai dan surat berharga per akun, dan $ 250.000 tunai per akun (termasuk). Efek yang ditanggung oleh asuransi SIPC termasuk, tetapi tidak terbatas pada:

• Stok
• Obligasi
• Reksa dana dan dana yang diperdagangkan di bursa
• Pasar uang dan dana pasar uang
• Opsi biner
• Sertifikat deposito

Keterbatasan SIPC hampir sama pentingnya dengan cakupannya. Beberapa batasan penting termasuk:

• SIPC tidak mencakup penerimaan tunai dari perdagangan komoditas.
• SIPC mengecualikan forex, komoditas, dan kontrak berjangka lainnya dari perlindungan sekuritas.
• SIPC tidak melindungi terhadap kerugian karena saran investasi yang buruk.
• SIPC tidak melindungi terhadap penurunan nilai sekuritas yang memenuhi syarat.
• Daripada memberikan kompensasi uang tunai untuk sekuritas yang dilikuidasi yang dimiliki oleh broker bermasalah, SIPC mencoba untuk mengganti sekuritas itu sendiri jika memungkinkan.

Dana Asuransi Deposan

Tidak menjadi bingung dengan Dana Asuransi Deposit FDIC, Dana Asuransi Penabung adalah skema berbasis di Massachusetts yang menyediakan cakupan asuransi deposito yang dikenal sebagai asuransi DIF.

Diluncurkan pada tahun 1934, Dana Asuransi Deposan menjamin semua simpanan yang disimpan di bank-bank anggota Massachusetts yang terdaftar di atas batas $ 250.000 FDIC. Dengan kata lain, asuransi DIF memungkinkan deposan bernilai tinggi di bank Massachusetts untuk mengabaikan batas FDIC biasa. Ini adalah insentif utama bagi deposan dengan sumber daya yang cukup untuk membuka rekening giro gratis dengan bank online seperti Bank5 Connect dan Salem Five Direct-lebih kecil, lembaga anggota DIF yang secara nominal berbasis di negara bagian terpadat di New England.

Kata terakhir

Membaca tentang sejarah kacau industri perbankan Amerika awal adalah pengalaman yang membuka mata. Sebelum Depresi Hebat, deposan jangka panjang dengan bank-bank kecil di pedesaan menghadapi prospek kehancuran finansial total yang nyata bukan karena kesalahan mereka sendiri. Hari ini, tempat Anda menyimpan uang hasil jerih payah Anda tidak banyak berpengaruh pada keamanannya.

Bangsa kita telah menempuh perjalanan panjang untuk mendapatkan dana bagi pelanggan dan terus meningkatkan upaya perlindungan melalui undang-undang dan layanan pelanggan. Meskipun selalu ada ruang untuk pertumbuhan, kita berada dalam posisi yang jauh lebih aman daripada sebelumnya. Selama Anda perbankan dengan lembaga anggota FDIC, dana Anda aman.

Jika itu bukan kemajuan, saya tidak tahu apa itu.

Apakah Anda memiliki rekening bank yang diasuransikan FDIC?