Cara Mendapatkan Keuangan Anda Kembali ke Jalur Setelah Pengeluaran Musim Liburan

Itu lebih dari 1% dari pendapatan rumah tangga rata-rata A.S. - yang tidak terdengar banyak sampai Anda menganggap bahwa pengeluaran liburan sepenuhnya bersifat diskresioner. Dalam ekonomi di mana 6 dari 10 konsumen hidup dari gaji ke gaji, menurut survei tahun 2019 oleh Charles Schwab, bahkan peningkatan sederhana dalam pengeluaran diskresioner dapat mendorong - atau mendorong - keuangan rumah tangga keluar jalur.

Jika keuangan Anda lebih buruk untuk dipakai setelah musim liburan, jangan merasa bersalah. Kamu tidak sendiri. Seiring dengan jutaan orang Amerika lainnya yang menghabiskan lebih dari yang mereka mampu musim ini, Anda bisa segera memesan rumah keuangan Anda.

Banyak dari strategi yang dapat diterapkan secara luas ini untuk mengembalikan keuangan Anda ke jalurnya setelah liburan menghasilkan resolusi Tahun Baru yang alami. Yang lain adalah perubahan gaya hidup yang masuk akal yang dapat membayar dividen lama setelah hangover keuangan pasca-liburan Anda memudar.

Kiat untuk Mendapatkan Keuangan Anda Sesuai Rencana Setelah Liburan

1. Buat Anggaran Rumah Tangga

Jika Anda baru mengenal penganggaran rumah tangga, mulailah dengan aplikasi anggaran pribadi seperti Mint atau alternatif Mint. Pilih aplikasi yang terintegrasi dengan akun keuangan Anda dan memasukkan informasi saldo real-time ke dalam anggaran Anda. Ini akan memberi tahu Anda sebelum terlambat jika Anda dalam bahaya melebihi batas pengeluaran anggaran Anda untuk periode tersebut.

Jika Anda lebih suka pendekatan DIY untuk penganggaran, jangan terlalu rumit hal - kecuali Anda menikmati spreadsheet rinci, dalam hal ini, lebih banyak kekuatan untuk Anda. Pilih strategi penganggaran yang masuk akal bagi Anda, bukan untuk mengesankan akuntan di lingkaran sosial Anda.

Sederhana, strategi populer termasuk penganggaran berbasis nol, pendekatan berbasis kategori yang dipopulerkan oleh You Need a Budget, alternatif Mint yang dianggap baik.

Penganggaran berbasis nol memberikan pekerjaan - seperti menambah dana darurat Anda, menambah dana pendidikan anak Anda, membeli bahan makanan, atau membiayai malam bulanan Anda di kota - untuk setiap dolar pendapatan. Antara tabungan, kebutuhan, dan pengeluaran diskresioner, anggaran berbasis nol yang tepat tidak meninggalkan apa pun di akhir bulan.

Kiat Pro: Jika Anda tipe orang spreadsheet, Anda dapat menyiapkan anggaran melalui Petani. Anda dapat menyesuaikan template anggaran yang sesuai untuk Anda, dan mereka akan secara otomatis menarik transaksi ke dalam Google Sheet.

2. Tetapkan Sasaran Tabungan Bulanan (alias Pay Yourself First)

Jika penganggaran berbasis nol terdengar terlalu rumit, pertimbangkan alternatif penganggaran populer: bayar diri Anda terlebih dahulu.

Tidak seperti anggaran tradisional, yang bisa mendapatkan sangat terperinci, bayar sendiri anggaran pertama hanya mengharuskan Anda untuk memenuhi semua tujuan tabungan bulanan sebelum menghabiskan uang receh pada kebutuhan dan keinginan. Bergantung pada usia, gaya hidup, dan posisi keuangan Anda, tujuan-tujuan ini dapat mencakup membangun dana darurat, menyisihkan uang untuk pembayaran uang muka di rumah, mendanai kegiatan diskresioner mahal seperti liburan internasional, dan menumbuhkan ember tabungan jangka panjang untuk anak-anak Anda 'pendidikan atau pensiun Anda.

Setiap sasaran mendapat jumlah yang ditentukan setiap bulan. Setelah Anda menyisihkan dana ini, Anda bebas untuk menghabiskan sisa penghasilan Anda sesuai keinginan Anda. Meskipun kebutuhan seperti perumahan dan makanan secara alami lebih diutamakan daripada pengeluaran diskresioner, tidak perlu membagi pengeluaran Anda ke dalam kategori. Itu membuat proses pengelolaan uang lebih mudah.

Selama beberapa bulan pertama membayar diri sendiri terlebih dahulu, Anda perlu menemukan tingkat tabungan ideal Anda. Nilai tukar harus cukup kuat untuk memenuhi kebutuhan jangka pendek dan panjang Anda tetapi tidak terlalu agresif sehingga mengganggu pengeluaran untuk kebutuhan.

3. Manfaatkan Promosi Transfer Saldo 0% APR

Jika Anda mengandalkan kartu kredit untuk menutupi biaya hadiah, hiburan, dan perjalanan musim liburan ini, tagihan akan segera jatuh tempo - secara harfiah. Jika Anda menghabiskan lebih banyak musim ini daripada yang mampu Anda bayar dalam satu pembayaran bulanan, pertimbangkan untuk mengajukan kartu kredit transfer saldo sebelum pembayaran bunga menambah penghinaan pada cedera..

Kartu kredit transfer saldo terkemuka-kategori biasanya tidak mengenakan bunga atas saldo yang ditransfer selama 18 hingga 21 bulan sejak pembukaan rekening. Bagi kebanyakan orang, itu banyak waktu untuk membayar pengeluaran liburan yang berlebihan. Jika Anda dapat melakukannya lebih cepat, lakukanlah - Anda tidak berkewajiban untuk menggunakan seluruh periode promosi 0% April. Dan Anda dapat dikenakan biaya bunga retroaktif pada jangka waktu penuh jika Anda gagal membayar seluruh transfer Anda pada akhirnya.

4. Berkomitmen pada Tantangan Pengeluaran Rendah

Tantangan tanpa pengeluaran seperti terapi kejut untuk anggaran pribadi Anda. Ini adalah periode tertentu dari asketisme yang dipaksakan, yang hasilnya digunakan untuk membayar utang atau mengisi ulang tabungan.

Karena tidak bijaksana untuk secara sukarela kehilangan hipotek, kartu kredit, atau pembayaran utilitas, dan karena Anda masih perlu memberi makan diri sendiri dan keluarga Anda, tantangan tanpa pengeluaran yang berlangsung lebih lama dari beberapa hari lebih baik digambarkan sebagai "tantangan pengeluaran rendah." Selama tantangan pengeluaran rendah Anda, Anda harus menghabiskan untuk hal-hal penting, seperti perumahan dan utilitas, sambil menghilangkan semua pengeluaran diskresi: makan di luar, hiburan di luar rumah, perjalanan liburan, pakaian, bahkan hal-hal kecil seperti latte pagi Anda.

Semakin lama tantangan belanja rendah Anda berlangsung, semakin signifikan dampak positifnya pada keuangan pasca-liburan Anda. Bertujuan untuk setidaknya satu minggu atau peregangan selama dua minggu atau seluruh bulan Januari.

5. Mulai Keramaian Sisi Itu Anda Sudah Mengalami Kesulitan

Dunia tidak kekurangan kekurangan pertunjukan siap untuk memberikan tumpangan keuangan pasca liburan Anda. Sekarang mungkin saatnya untuk mencobanya.

Keramaian sisi populer terbagi dalam dua kategori besar: aktif dan pasif. Peluang aktif membutuhkan komitmen waktu dan perhatian yang signifikan, dengan banyak status berskala penuh hingga mudah. Peluang pasif memanfaatkan aset berharga untuk menghasilkan pendapatan pasif tanpa banyak komitmen.

Keramaian aktif meliputi:

• Mengemudi untuk aplikasi naik-memanggil seperti Lyft atau Uber
• Mengirimkan bahan makanan atau makanan melalui platform seperti Instacart dan DoorDash
• Mengajar siswa sekolah menengah dan perguruan tinggi
• Mengumpulkan dan mengisi ulang skuter listrik dalam semalam

Keramaian pasif meliputi:

• Menyewa mobil Anda di platform rental peer-to-peer seperti Turo
• Menyewakan kamar tidur cadangan pada platform seperti Airbnb atau mengambil penyewa jangka panjang
• Menyewakan tempat parkir yang ditunjuk pada platform seperti Titik
• Menawarkan ruang kantor untuk persewaan jangka pendek atau sublet jangka panjang

Keramaian aktif umumnya lebih mudah dimulai dan diakhiri daripada keramaian pasif, yang dapat membutuhkan investasi awal yang signifikan atau komitmen jangka panjang. Jika Anda menemukan pertunjukan tertentu bukan seperti yang Anda pikirkan, jangan merasa sedih berhenti.

6. Jual Hadiah Liburan Tidak Diinginkan

Menjual hadiah liburan yang tidak diinginkan adalah langkah satu kali untuk mengisi keuangan kuartal pertama Anda. Dan tergantung pada kemurahan hati orang yang Anda cintai dan prioritas pribadi Anda, itu bisa menjadi yang menguntungkan.

Di pasar penjualan kembali, barang tahan lama yang baru atau yang digunakan dengan lembut seperti sepeda dan mesin pemotong rumput biasanya mengambil bagian yang signifikan dari harga eceran mereka. Begitu juga dengan elektronik saat ini seperti konsol game dan televisi - jika Anda bertindak cepat untuk meminimalkan penyusutan.

Daftar item Anda pada platform dijual kembali digital yang banyak digunakan seperti Deklarasi. Jika Anda memiliki banyak kado bernilai rendah untuk dikeluarkan dan cuacanya bersahabat, pegang penjualan halaman atau garasi.

7. Lakukan “Pembersihan Musim Dingin” Yang Lebih Luas

Mengapa menunggu musim semi untuk mengumumkan rumah Anda? Luangkan akhir pekan Januari untuk mengatur ruang penyimpanan rumah Anda dan menyisihkan hal-hal yang tidak lagi Anda inginkan atau butuhkan.

Untuk hasil terbaik, gunakan pendekatan sistematis seperti pembersihan kematian Swedia ("Apakah ada yang akan lebih bahagia jika saya menyelamatkan ini?") Atau KonMari ("Apakah ini memicu kegembiraan?") Untuk menilai nilai emosional harta benda Anda. Setelah memisahkan semua yang Anda rencanakan untuk dibongkar, daftarkan barang-barang individual yang nilainya relatif tinggi, atur pekarangan atau garasi untuk menjual barang-barang bernilai lebih rendah, dan sumbangkan semua yang lain untuk amal yang layak - pastikan untuk menyimpan catatan yang akurat untuk keperluan pajak.

8. Jika Anda Harus Dikembalikan, Jangan Tunggu untuk Mengajukan Pajak Anda

Pengembalian pajak penghasilan yang Anda harapkan dapat mengurangi mabuk liburan Anda. Jangan menunggu untuk mengklaimnya hingga April. Jika situasi pajak Anda relatif tidak rumit, Anda mungkin akan memiliki semua dokumentasi yang diperlukan untuk mengajukan pajak pada pertengahan Februari. Blok H&R menawarkan uang muka pengembalian pajak $ 3.500 kepada pelanggan mereka dengan bunga 0%.

9. Ambil Staycation Musim Dingin

Musim dingin adalah waktu yang populer untuk terbang, terutama bagi penghuni daerah beriklim dingin yang lelah karena cuaca. Sayangnya, liburan musim dingin tujuan lebih mahal dibandingkan dengan alternatif: liburan musim dingin.

Ya, bukit ski terjangkau satu jam di jalan ada Aspen. Dan tempat farm-to-table lokal yang ingin Anda coba selama berbulan-bulan bukanlah restoran Manhattan berbintang Michelin dengan backlog reservasi selama setahun.

Tapi semua lebih murah daripada alternatifnya. Itulah yang paling penting.

10. Gunakan Kartu Hadiah Liburan Sebelum Tunai atau Kredit

Beberapa kartu hadiah hampir sebagus uang tunai. Ini termasuk kartu bermerek American Express atau Mastercard dengan nilai tunai aktual, kartu hadiah gas yang bagus di jaringan stasiun regional atau nasional utama, dan kartu hadiah Amazon.

Jika hadiah liburan Anda termasuk kartu hadiah seperti ini, gunakan sebagai ganti uang tunai atau kartu kredit sampai Anda kehabisan saldo. Dengan setiap pembelian, transfer nilai tunai yang sama ke rekening tabungan Anda. Jika Anda juga menerima kartu khusus pengecer, gunakan kartu itu saat peluang muncul alih-alih membeli sesuatu yang tidak Anda perlukan hanya untuk menggunakannya.

Buat spreadsheet sederhana untuk melacak kartu Anda dan saldo mereka. Dalam beberapa bulan, ambil stok kartu hadiah eceran Anda yang tersisa dan pertimbangkan untuk menjualnya yang tidak akan segera Anda gunakan. Bahkan kartu khusus memiliki lebih dari 50% dari saldo kas mereka pada platform penjualan kembali kartu hadiah populer Menaikkan.

11. Batasi Diri Anda dengan Satu Makan Restoran Per Minggu - atau Kurang

Bahkan jika Anda tidak melakukan tantangan pengeluaran rendah yang mencakup semua tahun ini, cobalah untuk makan lebih sedikit makanan yang tidak dimasak di rumah selama kuartal pertama. Menghindari restoran dan makan malam sama sekali tidak realistis untuk semua orang, mengingat orang-orang kadang-kadang sibuk bekerja dan jadwal keluarga. Tetapi satu hidangan yang disiapkan secara profesional per minggu adalah tujuan yang realistis.

Dengan sisa-sisa liburan yang cukup beku untuk diamankan dan sore akhir pekan disisihkan untuk menyiapkan makanan freezer untuk dinikmati nanti, Anda mungkin dapat menghindari makan di luar selama beberapa bulan pertama tahun baru..

12. Berkomitmen pada Januari yang Kering

Mungkin bukan berita bagi Anda bahwa berpantang alkohol memiliki manfaat kesehatan dan finansial yang signifikan. Bahkan jika Anda tidak tertarik untuk menghindari alkohol secara permanen, Anda dapat sementara menyadari manfaat ini dengan berkomitmen pada Dry Januari - istirahat selama 31 hari dari minuman keras yang dipopulerkan oleh kampanye kesehatan masyarakat Inggris.

Dengan menghindari hanya dua minuman eceran per minggu dengan harga $ 10 masing-masing, Anda dapat menghemat $ 80 dalam empat minggu. Jika Anda minum lebih banyak dari itu atau jika koktail lebih mahal di daerah Anda, Anda bisa menabung lebih banyak lagi.

Dry Januari Anda dapat disesuaikan dengan upaya-upaya lain untuk memangkas pengeluaran diskresioner di tahun baru, seperti mengurangi atau menghilangkan makanan di luar dan menghindari hiburan di luar rumah yang mahal seperti konser dan acara olahraga. Tidak perlu merusak kehidupan sosial Anda juga. Mocktails dan bir bebas alkohol adalah bahan pokok menu di bar dan restoran ramah abstainer akhir-akhir ini - meskipun mocktail mewah khususnya bisa hampir sama mahal dengan yang mabuk. Untuk memaksimalkan penghematan Anda, tetap gunakan soda atau air.

13. Ukuran Kanan Kabel Anda & Streaming Ekosistem

Seperti alkohol, menonton pesta-pesta yang tidak aktif tidak baik untuk kesehatan atau keuangan Anda. Dan sama seperti Anda tidak harus menghilangkan alkohol demi kebaikan untuk membuat perubahan positif di departemen minum, Anda tidak harus menjual TV Anda dan memulai pelatihan untuk maraton untuk memberi tumpangan kesehatan fisik dan finansial Anda.

Mulailah dengan mengambil stok kabel Anda saat ini dan langganan konten streaming. Pesanlah dari yang paling tidak dimanfaatkan. Kemudian coret yang:

• Gagal membenarkan label harga bulanan mereka karena Anda jarang atau tidak pernah menggunakannya
• Anda tahu Anda bisa hidup tanpanya, bahkan jika Anda sering menggunakannya

Berpisah dengan langganan dalam kategori yang terakhir lebih mudah diucapkan daripada dilakukan, jadi cari tanda-tanda Anda siap untuk beralih dari layanan tertentu. Meskipun menggunakannya hampir setiap hari, saya dan istri saya membatalkan berlangganan kabel streaming karena frustrasi dengan kesulitan teknis yang terus-menerus. Kami tahu kami selalu dapat menggantinya dengan layanan berkualitas tinggi dengan opsi tampilan yang setara. Namun untuk saat ini, kami menyimpan lebih dari $ 40 per bulan - sejauh ini kewajiban konten video kami yang paling mahal.

14. Lewati Keanggotaan Gym Tahun Baru

Tidak ada pemandangan seperti gym pada 2 Januari - menyiram dengan massa berpakaian Lycra yakin bahwa iniadalah tahun mereka menyelesaikan resolusi Tahun Baru terkait kebugaran itu. Banyak yang akan berhenti datang pada bulan Februari, keanggotaan bulanan mereka yang diperbarui otomatis satu-satunya yang tersisa dari komitmen yang terpuji itu jika terpuji.

Latihan mandiri adalah cara yang lebih nyaman dan hemat biaya untuk membalik kebugaran baru tahun ini - dan yang sering memiliki daya tahan yang lebih baik. Bergantung pada mode olahraga pilihan Anda, Anda bahkan tidak perlu meninggalkan rumah selama bulan-bulan musim dingin yang gelap. Aerobik dan latihan kekuatan di rumah mudah dilakukan di ruang tamu Anda. Mesin cardio seperti sepeda olahraga, elips, atau treadmill membutuhkan ruang yang lebih khusus. Digunakan, harganya setara dengan dua atau tiga bulan di gym kelas atas. Tapi Anda juga bisa memilih latihan di rumah tanpa peralatan. Jika Anda kesulitan menemukan latihan baru yang membuat Anda tetap termotivasi, Anda bisa mencobanya Aaptiv.

Alternatif luar ruangan berlimpah, bahkan di daerah beriklim dingin: bersepeda musim dingin, ski Nordik, sepatu salju. Dengan perawatan yang tepat selama beberapa musim, investasi satu kali pada peralatan yang diperlukan - peralatan bekas dan pakaian hangat dan aksesori - tidak ada artinya dibandingkan dengan biaya memulai dan menghentikan keanggotaan gym setiap Januari.

15. Terapkan untuk Kartu Kredit Hadiah yang Masuk Akal untuk Kebiasaan Pengeluaran Anda

Digunakan secara bertanggung jawab, kartu kredit hadiah mengurangi dampak keuangan dari pengeluaran sehari-hari - selama Anda tidak menggunakannya untuk membiayai pembelian, Anda tidak akan membuat sebaliknya.

Jika kartu kredit transfer saldo Anda tidak memiliki program hadiah, ajukan kartu kedua yang memberi imbalan bagi pola pengeluaran khas Anda. Katakanlah Anda memiliki perjalanan panjang dan anggaran belanja yang cukup. Pilihlah sesuatu seperti Blue Cash Preferred® Card dari American Express (baca Ulasan American Express Blue Cash Preferred Card), yang menghasilkan uang kembali 6% dari $ 6.000 pertama yang dihabiskan di supermarket AS setiap tahun dan uang tunai 3% untuk pembelian pompa bensin. . Tidak ada pembelanjaan yang tidak proporsional dalam kategori tertentu, kartu kredit cash back untuk keperluan umum, seperti Citi® Double Cash Card (baca Ulasan Kartu Citi Double Cash kami), bekerja dengan baik.

Kata terakhir

Mereka mengatakan mereka yang gagal mempelajari pelajaran dari masa lalu pasti akan mengulanginya. Itu tentu saja termasuk pembeli liburan yang terlalu bersemangat yang menikmati pertukaran hadiah yang sama dan bersenang-senang tahun demi tahun. Biarkan tahun ini berbeda.

Resolusi Tahun Baru terbaik yang dapat Anda pertahankan tahun ini adalah resolusi yang tidak akan tiba sebelum Thanksgiving, ketika pesta tahunan konsumsi liburan dimulai dengan sungguh-sungguh. Putuskan untuk menghabiskan dengan baik sesuai kemampuan Anda tahun ini, dipandu oleh anggaran liburan yang tegas dan tips mudah untuk menghemat uang selama musim liburan. Tentu, Anda harus melakukan beberapa pekerjaan di ujung depan. Tetapi jika Anda berhasil, Anda tidak perlu menghabiskan bulan-bulan pertama tahun depan memperbaiki keuangan pribadi Anda.

Bagaimana Anda mendapatkan keuangan Anda kembali ke jalurnya setelah musim liburan dengan anggaran terbatas?