Haruskah Saya Mencairkan Akun 403b Saya Untuk Melunasi Utang?

Saat ini saya memiliki 403b dengan sekitar $ 20k di dalamnya. Saya berencana meninggalkan pekerjaan saya akhir April dan sebelumnya berencana untuk memindahkan uang ke tempat lain. Namun, saya berhutang kepada anggota keluarga $ 15k untuk mobil yang mereka beli hampir 5 tahun yang lalu. Saya belum membayarnya kembali karena kami sedang berusaha melunasi semua hutang kami yang lain (yang telah kami lunasi!), Dan anggota keluarga itu tidak membebankan bunga kepada saya atau meminta pengembalian uang. Jadi $ 15k ini (dan hipotek kami) adalah satu-satunya hal yang menahan kami dari bebas hutang. Akankah bijaksana untuk mempertimbangkan menarik uang dari 403b ketika saya meninggalkan pekerjaan saya, membayar pajak, dan kemudian memberi anggota keluarga saya uang untuk melunasi hutang? Kemudian saya berpikir tentang membuka Roth IRA dengan sisa uang karena saya pikir kita bisa berhutang kepada anggota keluarga $ 10k pada saat saya meninggalkan pekerjaan saya.

Faktor lain yang perlu saya perhatikan adalah bagaimana perusahaan saya telah berinvestasi di 403b saya. Saya tidak sepenuhnya memiliki hak karena saya akan sekitar 7 bulan kekurangan sepenuhnya jadi saya tidak yakin apakah saya akan kehilangan uang dari 20k ketika saya meninggalkan pekerjaan saya.

Jawabanku:

Mengenai 403b, saya TIDAK akan menarik uang dari itu untuk melunasi hutang Anda kepada anggota keluarga. Alasannya adalah karena Anda berpotensi membayar denda 35% untuk menarik uang lebih awal. 403b akan menagih Anda denda 10% dan kemudian Anda akan berhutang pajak IRS pada jumlah penarikan berdasarkan braket pajak Anda saat ini yang mungkin 25%. Jadi, apakah Anda akan meminjam 15rb dengan bunga 35% untuk melunasi pinjaman pribadi? Tidak, saya yakin Anda tidak akan melakukannya, jadi tidak ada alasan untuk menggunakan uang dari 403b.

Ketika Anda meninggalkan perusahaan, transfer uang 403b ke Roth IRA dengan broker saham diskon. saya suka Ally Investasikan atau TD Ameritrade. Anda ingin melakukan transfer LANGSUNG. Ini sangat penting, karena jika mereka memotong cek kepada Anda, Anda mencairkan cek itu, dan memasukkan uang itu ke akun lain, IRS bisa membuat Anda terkena pajak. Anda ingin uang langsung dari penyedia 403b ke akun broker baru. Siapa pun yang Anda pilih akan memiliki instruksi tentang apa yang harus dilakukan untuk transfer langsung.

Saya memuji Anda karena ingin keluar dari hutang dengan cepat, dan saya pikir Anda masih bisa, tetapi anggota keluarga jelas tidak terluka dari pinjaman itu, jadi hubungi dia dan katakan kepada mereka Anda akan mulai mengirimkan uang kepada mereka secara bulanan dasar. Siapa tahu, mungkin setelah 6 bulan mengirimi mereka uang, mereka akan memaafkan Anda untuk sisa pinjaman. Tapi, Anda pasti berutang uang, jadi Anda harus mulai menyusun rencana pembayaran sebagai bagian dari anggaran bulanan Anda untuk mendapatkan pinjaman dilunasi secepat mungkin.