VantageScore vs FICO Skor Kredit - Perbedaan dan Bagaimana Pengaruhnya terhadap Anda

Selama bertahun-tahun, kreditor fokus pada skor FICO, nilai tiga digit dari laporan kredit Anda, ketika memutuskan apakah akan memberi Anda kartu kredit baru itu, memperpanjang pinjaman, atau menurunkan suku bunga Anda. Tetapi beberapa tahun yang lalu, tiga biro kredit - Equifax, TransUnion, dan Experian - berkolaborasi pada jenis baru sistem penilaian kredit, yang dikenal sebagai VantageScore.

Sementara peringkat kredit akan tetap berada di tiga angka berdasarkan laporan kredit Anda; VantageScore memiliki perbedaan yang cukup atas skor kredit FICO yang menyebabkan kebingungan. Kami akan melihat beberapa perbedaan yang ditawarkan VantageScore dan apa arti perubahan itu bagi konsumen.

VantageScore vs. FICO

Itu Skor kredit FICO menggunakan lima faktor dari laporan kredit Anda untuk menghitung peringkat tiga digit. Hal-hal yang dipertimbangkan dalam skor FICO meliputi:

1. Riwayat pembayaran tagihan - 35%
2. Total hutang hutang - 30%
3. Panjang riwayat kredit Anda - 15%
4. Bauran jenis kredit yang Anda miliki - 10%
5. Seberapa sering Anda mengajukan kredit di masa lalu - 10%

Perhitungan menghasilkan angka antara 100 dan 850. Sebagian besar kreditor menetapkan batas dalam kisaran ini. Sebagai contoh, seorang peminjam dengan skor kredit FICO di bawah 620 sering dianggap subprime dan karenanya akan menerima tingkat bunga tertinggi, persyaratan ketat, dan lebih banyak surat penolakan sama sekali.

Itu VantageScore, di sisi lain, gunakan enam variabel dari laporan kredit Anda untuk memberi Anda peringkat tiga digit dan nilai huruf dari A ke F. Keenam variabel tersebut meliputi:

1. Riwayat pembayaran tagihan - 32%
2. Berapa banyak kredit yang tersedia yang telah Anda gunakan - 23%
3. Total hutang termasuk pinjaman - 15%
4. Jenis kredit yang Anda miliki dan lamanya riwayat kredit Anda - 13%
5. Seberapa sering Anda mengajukan kredit di masa lalu - 10%
6. Jumlah kredit yang Anda miliki pada kartu kredit Anda - 7%

Perhitungan menghasilkan skor kredit antara 501 dan 990. Setiap 100 poin pada skor juga menghasilkan nilai huruf. Misalnya, seseorang dengan 850 VantageScore akan memiliki peringkat kredit "B".

Kerugian dari VantageScore

Mungkin kerugian terbesar bagi VantageScore adalah kebingungan yang ditimbulkannya bagi konsumen. Dengan skor kredit FICO, konsumen dapat melihat peringkat mereka dan mengetahui apakah mereka berada dalam kisaran subprime atau prime. Sangat mudah untuk memahami apa skor kredit yang baik. Di sisi lain, peringkat yang lebih tinggi pada VantageScore dapat memberikan kesan kepada konsumen bahwa mereka berada di kisaran utama, ketika mereka sebenarnya dianggap subprime. Dan nilai huruf yang menyertainya hanya menambah kebingungan ini.

Banyak konsumen mempermasalahkan nilai huruf pada umumnya. Karena skor kredit FICO hanya bergantung pada angka, beberapa poin dapat membuat perbedaan pada tingkat bunga yang diterima konsumen. Dengan nilai huruf pada VantageScore, seorang konsumen hanya dapat menerima kenaikan setiap 100 poin. Ini berarti bahwa konsumen dengan 601 dan konsumen dengan skor kredit 699 akan menerima nilai yang sama. Jika kreditor mempertimbangkan nilai surat ketika membuat keputusan, konsumen dengan skor yang lebih tinggi akan menerima tarif yang sama dengan konsumen di bagian bawah nilai surat..

Apa yang Akan Terjadi di Masa Depan

Pada awal 2011, sebagian besar kreditor masih menggunakan model skor kredit FICO. Perubahan datang perlahan di dunia kredit dan perbankan dan Anda seharusnya tidak mengharapkan perubahan mendadak ke model VantageScore saja. Selama kedua sistem penilaian kredit ada, kreditor dapat menggunakan salah satu model penilaian saat mengambil keputusan. Namun, Anda harus memesan salinan VantageScore Anda dan mempelajari tali sistem penilaian baru karena dapat menjadi lebih populer seiring berjalannya waktu..

Di mana Melihat Skor Kredit Anda

Dengan sedikit biaya, Anda dapat memesan salinan VantageScore Anda dari situs web Experian. Experian menyertakan beberapa informasi latar belakang dan kalkulator "Bagaimana jika" sehingga Anda dapat melihat bagaimana perubahan memengaruhi skor.

Anda dapat memesan salinan skor kredit FICO Anda dari Equifax. Skor FICO dilengkapi dengan materi edukasi dan tips untuk meningkatkan skor kredit Anda.

Kata terakhir

Meskipun sistem VantageScore yang baru menawarkan keunggulannya sendiri dibandingkan skor FICO yang lama, masih ada pro dan kontra untuk menggunakan masing-masing untuk mengukur kelayakan kredit Anda. Untuk mengawasi fluktuasi setiap skor dan untuk memantau perkiraan skor kredit Anda, gunakan situs web seperti Credit Karma.

Sudahkah Anda melihat VantageScore Anda? Aspek apa dari sistem penilaian baru yang Anda sukai dan tidak suka?