Ulasan Pialang Vanguard - Dana Pensiun & Investasi
Vanguard menawarkan tantangan penuh layanan investasi termasuk IRA, rollover 401k, 529 rencana tabungan perguruan tinggi, rekening reksa dana, layanan broker, opsi, dan ETF. Namun, mereka paling terkenal dengan dana indeks berbiaya rendah, yang merupakan jenis reksa dana yang berinvestasi secara luas di seluruh pasar dengan tujuan menjaga biaya tetap rendah sambil mempertahankan diversifikasi..
Berikut adalah rundown dari dana dan akun yang ditawarkan Vanguard, pro dan kontra dari layanan mereka, dan tipe investor Vanguard paling cocok untuk.
Apa itu Vanguard Funds?
Ada lebih dari 100 dana indeks yang dirancang Vanguard, dana yang dikelola secara aktif, dan ETF tersedia melalui Vanguard. Dana ini populer karena rasio industri-rendahnya biaya, kinerja, dan diversifikasi.
Vanguard memiliki dana yang berspesialisasi dalam pensiun, tabungan jangka pendek, tabungan kuliah, dan hampir setiap situasi investasi lain yang bisa dibayangkan. Dana ini sangat terkenal sehingga Money Magazine baru-baru ini memilih 24 reksa dana Vanguard untuk daftar reksa dana terbaik Money 70.
Jenis-jenis Akun Investasi
Akun Reksa Dana
Akun ini untuk berinvestasi di reksa dana Vanguard di luar rekening pensiun. Tidak ada keuntungan pajak, tetapi Anda dapat menarik uang kapan saja dan tidak ada batasan berapa banyak Anda dapat berinvestasi.
Rasio pengeluaran rata-rata dana ini hanya 0,21% sementara rata-rata industri lebih dari 5 kali lipat dari 1,15%. Biaya layanan akun adalah $ 20, tetapi jika Anda mendaftar untuk laporan elektronik mereka melepaskan biaya tersebut.
IRA & Rollover 401k
Ini adalah akun yang dilindungi pajak untuk masa pensiun. Di antara pilihan yang paling populer untuk investasi IRA adalah Dana Pensiun Sasaran yang sederhana dan hemat biaya. Untuk berinvestasi dalam dana ini, Anda memilih berapa tahun yang Anda miliki sampai pensiun dan Vanguard menentukan dana yang sesuai untuk usia Anda.
Misalnya, seorang anak berusia 25 tahun dapat berinvestasi dalam Vanguard Target Retirement 2050 Fund. Dana ini dimulai secara agresif dialokasikan pada 90% saham (terdiri dari 2 dana Vanguard lainnya) dan obligasi 10%. Seiring berjalannya waktu, dana tersebut menjadi lebih konservatif dengan persentase yang lebih besar dialokasikan untuk obligasi ketika masa pensiun semakin dekat. Semuanya otomatis dan tidak membutuhkan usaha dari Anda selain membuka rekening dan menyetor uang setiap tahun.
Jika Target Dana Pensiun tidak sesuai dengan kebutuhan investasi Anda, Anda masih dapat memilih dari salah satu dari lebih dari 100 reksa dana Vanguard untuk IRA Anda. Akun ini tidak memiliki biaya layanan jika Anda mendaftar untuk laporan elektronik dan tidak membayar komisi, yang sebaliknya akan menambah biaya mereka.
Juga, jika Anda baru saja pensiun atau kehilangan pekerjaan dan perlu membuat keputusan tentang rencana 401k Anda, Vanguard dapat memandu Anda melalui proses rollover 401k. Alih-alih menghadapi pajak yang tidak perlu untuk rekening pensiun dan penalti dengan menarik dana 401k, gulingkan 401k Anda ke IRA. Kemudian, berinvestasilah secara murah dalam satu atau lebih dari banyak dana pelopor.
Layanan Pialang
Anda dapat membuka akun Layanan Vanguard Brokerage dan membeli saham individual, reksa dana, obligasi, dan CD dari perusahaan lain. Akun Layanan Pialang biaya $ 20 setahun dan menawarkan Anda akses ke setiap saham atau reksa dana.
Dengan akun Vanguard Brokerage Services, setiap perdagangan adalah $ 7 untuk 25 perdagangan pertama dan $ 20 untuk setiap perdagangan berikutnya jika akun Anda memiliki di bawah $ 50.000. Untuk akun antara $ 50.000 dan $ 500.000, semua perdagangan adalah $ 7. Perdagangan untuk akun dengan $ 500.000 hingga $ 1.000.000 hanya $ 2. Karena biaya perdagangan, Vanguard mungkin tidak cocok untuk investor aktif dengan portofolio sederhana.
Jika Anda sudah memiliki akun Layanan Pialang, Anda juga dapat membuka akun opsi. Vanguard mengenakan biaya $ 30 ditambah $ 1,50 per kontrak opsi. Jika Anda memiliki Layanan Unggulan (akun lebih dari $ 1.000.000) maka opsi hanya berharga $ 8 ditambah $ 1,50 per kontrak. Vanguard paling cocok untuk pedagang opsi jarang yang mungkin memerlukan atau menginginkan bantuan dengan perdagangan opsi.
ETF pelopor
Setelah Anda memiliki akun Layanan Pialang, Anda dapat berinvestasi dalam ETF Vanguard. Dana ini mirip dengan reksa dana, tetapi diperdagangkan sepanjang hari di bursa, seperti saham. ETF pelopor tidak memiliki biaya transaksi dan rasio pengeluaran dana rata-rata hanya 0,17%. Rata-rata industri adalah, 53%.
529 Rekening Tabungan Perguruan Tinggi
Jika Anda memikirkan tentang biaya sekolah masa depan anak Anda, Vanguard menawarkan Paket 529. 529 paket tabungan memungkinkan Anda menabung untuk biaya kuliah berdasarkan manfaat pajak. Untuk informasi lebih lanjut, mereka menyediakan halaman 529 Rencana yang bermanfaat untuk memandu Anda melalui proses.
Anuitas
Anuitas adalah produk asuransi yang membantu Anda menabung untuk masa pensiun dan dapat membuat uang Anda bertahan sepanjang tahun-tahun emas Anda. Vanguard menawarkan anuitas tetap dan anuitas variabel dengan biaya tahunan yang jauh lebih rendah dari rata-rata industri. Lihat ikhtisar anuitas Vanguard untuk informasi lebih lanjut.
Keuntungan
1. Biaya Rendah untuk Dana Vanguard
Menjaga pengeluaran pada industri rendah adalah hal yang menjadi kebanggaan Vanguard. Rata-rata biaya reksa dana tahunan mereka hampir 1% lebih rendah dari rata-rata industri. Meskipun satu poin persentase mungkin tampak tidak berarti bagi Anda, pertimbangkan bahwa itu dapat menghemat puluhan ribu dolar dalam biaya selama investasi jangka panjang.
Vanguard juga menawarkan Admiral Shares, yang memiliki rasio biaya ekstra rendah hanya 0,18% untuk lebih dari 60 dana ketika jumlah investasi mencapai $ 10.000. Berpegang teguh pada pengalaman berinvestasi tanpa repot, Vanguard secara otomatis mempromosikan saham Anda ke Admiral setelah Anda mencapai minimum $ 10.000.
Ingat, Vanguard tidak membebankan biaya layanan akun selama Anda mendaftar untuk laporan elektronik.
2. Bersihkan Antarmuka Pengguna
Tidak seperti beberapa situs investasi dan perdagangan, Vanguard tidak membombardir Anda dengan ticker saham dan ruang layar yang terlalu sering digunakan. Vanguard ingin Anda menikmati setiap aspek dari pengalaman berinvestasi Anda. Ini adalah salah satu area di mana Vanguard memiliki keunggulan atas broker saham lainnya seperti Schwab atau E * TRADE.
Setelah Anda membeli dana atau saham, sangat mudah untuk menemukan opsi pelacakan kinerja untuk memantau investasi Anda. Dengan alat mereka, Anda dapat melacak investasi, kinerja, pajak, dan alokasi aset dalam hitungan detik.
Halaman dana individual juga terorganisir dengan baik. Anda dapat dengan mudah menemukan rasio pengeluaran, minimum akun, kepemilikan, dividen, risiko, dan kinerja sebelumnya dengan hanya menggulir mouse.
3. Pengalaman Investasi Tanpa Kesulitan
Aspek favorit saya bekerja dengan Vanguard adalah rasa hormat yang mereka tunjukkan kepada pelanggan mereka. Mereka tidak akan menjual Anda pada produk terbaru mereka atau membombardir Anda dengan pesan-pesan tidak berharga yang menyumbat inbox Anda. Hanya korespondensi yang paling vital - seperti perdagangan atau pernyataan - yang membuatnya ke email Anda.
4. Layanan Blog & Pembelajaran yang Penting
Vanguard menawarkan informasi edukasional yang dapat diakses pelanggan tentang tabungan, pengelolaan uang, dan pensiun. Mereka juga membuat blog yang merangsang pemikiran untuk membantu pelanggan meningkatkan pengetahuan investasi mereka.
Dua penawaran ini mempromosikan budaya Vanguard untuk investasi jangka panjang berbiaya rendah. Mereka juga menjadi tuan rumah posting tamu dari penulis terkenal serta kuliah tamu dan video.
Kekurangan
1. Minimum Tinggi
Satu masalah yang dimiliki investor baru dengan Vanguard adalah tingginya minimum. Dana mereka memiliki investasi awal minimum $ 3.000 atau lebih dan tidak dapat dinegosiasikan. Sebagai perbandingan, Charles Schwab akan mengesampingkan minimum $ 1.000 mereka jika Anda mendaftar untuk transfer otomatis ke akun investasi Anda. Dan Scottrade memiliki minimum hanya $ 500.
Namun, jika Anda menemukan $ 3.000 terlalu curam, Vanguard menawarkan dana STAR, yang merupakan dana indeks yang terdiri dari 11 dana Vanguard lainnya. Anda dapat mulai berinvestasi dalam dana STAR dengan hanya $ 1.000, dan begitu saldo Anda mencapai di atas $ 3.000, Anda dapat mentransfer uang Anda ke dana Vanguard lainnya.
2. Biaya Perdagangan untuk Layanan Pialang
Sebagian besar akun Vanguard akan dikenakan komisi $ 7 untuk perdagangan saham, yang merupakan tingkat yang sangat kompetitif di industri ini. Namun, jika Anda ingin berdagang secara aktif, pertimbangkan broker diskon yang mengenakan biaya lebih rendah.
Misalnya, TradeKing mengenakan biaya flat $ 4,95 untuk perdagangan saham, opsi, dan ETF. OptionsHouse adalah broker yang sangat murah dengan biaya hanya $ 2,95 per perdagangan saham, dan Sharebuilder ING mengenakan biaya $ 4 per perdagangan dan memiliki opsi investasi otomatis yang hebat. Perlu diingat bahwa broker diskon umumnya akan menawarkan layanan lebih sedikit daripada perusahaan seperti Vanguard, tetapi mereka akan menawarkan harga yang paling kompetitif.
Catatan: Jika akun Vanguard Anda adalah antara $ 500.000 dan $ 1.000.000, komisi broker Anda hanya akan menjadi $ 2.
Untuk siapa Vanguard Paling Cocok??
Sebagian besar Vanguard dibuat untuk investor jangka panjang, beli dan tahan (yaitu investasi pasif). Penekanan mereka pada dana indeks dan biaya tahunan yang rendah paling menguntungkan gaya investasi ini dan merupakan inti dari filosofi perusahaan mereka.
Ketika Anda menjelajahi situs Vanguard, Anda akan melihat banyak informasi berbicara kepada investor yang ingin berinvestasi hanya setahun sekali dan memeriksa kemajuan investasi mereka setiap beberapa bulan. Namun, jika Anda mencari pengalaman perdagangan yang lebih aktif, pertimbangkan broker lain yang mengenakan komisi lebih rendah atau menawarkan alat yang lebih baik untuk berinvestasi aktif.
Dengan demikian, Vanguard memang menawarkan berbagai pilihan opsi dan layanan, dan harga yang bersaing untuk investor aktif dengan saldo rekening besar. Opsi aktif pedagang dan investor yang tertarik dalam perdagangan instrumen yang kurang umum, seperti futures, komoditas, dan derivatif keuangan lainnya, akan lebih baik pergi ke tempat lain.
Kata terakhir
Vanguard adalah contoh yang bagus tentang bagaimana investasi sederhana di Internet bisa. Ketika Anda berinvestasi puluhan ribu dolar, Anda ingin broker online Anda berada di pihak Anda dan tidak bekerja melawan Anda. Fakta bahwa Vanguard ingin uang Anda tetap di akun Anda dan tidak disalurkan melalui pengeluaran tahunan yang tinggi menegaskan hal ini.
Setelah tiga tahun bersama Vanguard, saya merekomendasikan layanan mereka kepada banyak teman dan anggota keluarga karena mereka memperlakukan pelanggan mereka seperti teman dekat, bukan hanya mitra bisnis. Mereka tidak ingin mencungkil Anda dengan biaya, tetapi sebaliknya ingin memastikan telur sarang Anda tumbuh dari tahun ke tahun sehingga Anda merasa aman dan terjamin..
?
