Apa Arti Naiknya Suku Bunga Bagi Anda? - Efek & Cara Mempersiapkan

Namun, sejak 2016, tingkat target telah perlahan tapi terus meningkat. Pada pertengahan 2018 itu kembali ke hampir 2% - tingkat yang masih rendah menurut standar historis, tetapi semakin dekat ke wilayah normal - dan Federal Reserve telah menyarankan ada lebih banyak kenaikan yang akan datang.

Ketika tingkat target merayap naik, suku bunga pada produk lain, dari kartu kredit ke rekening tabungan, juga meningkat. Ini, pada gilirannya, akan berdampak pada banyak hal yang Anda lakukan sebagai konsumen - dari membuka rekening bank hingga membeli rumah. Berikut ini gambaran umum tentang apa yang harus Anda harapkan ketika suku bunga terus naik, dan apa yang dapat Anda lakukan untuk mempersiapkannya.

Pengaruh Tingkat Bunga Yang Lebih Tinggi

Suku bunga yang lebih tinggi dapat memengaruhi hidup Anda dalam berbagai cara. Mereka mengubah biaya meminjam, menabung, membeli rumah, atau menginvestasikan uang. Perubahan biaya ini, pada gilirannya, akan mempengaruhi perilaku jutaan konsumen seperti Anda, yang pada akhirnya dapat mengubah arah ekonomi secara keseluruhan..

Meminjam uang

Efek yang paling jelas dari tingkat bunga yang lebih tinggi adalah bahwa meminjam uang menjadi lebih mahal. Grafik dari Federal Reserve menunjukkan bahwa suku bunga untuk pinjaman rumah, pinjaman mobil, dan terutama kartu kredit telah meningkat sejak The Fed mulai menaikkan target rate pada 2016.

Naiknya suku bunga adalah masalah khusus jika Anda memiliki hutang kartu kredit, karena tidak seperti kebanyakan pinjaman, kartu kredit tidak memiliki suku bunga dan jangka waktu yang tetap. Ketika suku bunga naik, demikian juga bunga atas semua hutang yang Anda bangun ketika suku bunga jauh lebih rendah. Pembayaran bulanan Anda akan semakin sulit dipenuhi, dan melunasi saldo Anda akan lebih lama.

Berikut ini contoh bagaimana hal ini dapat memengaruhi Anda. Sebuah studi yang dirilis oleh Experian pada tahun 2018 menunjukkan bahwa rata-rata orang Amerika memiliki saldo kartu kredit sebesar $ 6.354. Pada tingkat bunga 12,31%, rata-rata pada Agustus 2016, pembayaran minimum pada saldo ini adalah $ 125. Namun, pada Agustus 2018, tingkat bunga rata-rata telah meningkat menjadi 14,14%, meningkatkan pembayaran minimum sebesar $ 66. Itu berarti suku bunga yang lebih tinggi sudah membebani konsumen rata-rata tambahan $ 792 per tahun - dan jumlah ini hanya akan meningkat karena suku bunga terus naik.

Kartu kredit bukan satu-satunya jenis utang yang dipengaruhi oleh suku bunga yang lebih tinggi. Bunga juga akan naik pada hipotek tingkat disesuaikan, atau ARM, yang bisa membuat pembayaran lebih sulit untuk dibayar. Menurut Motley Fool, setiap kenaikan suku bunga 0,25% pada ARM $ 200.000 akan menambah sekitar $ 27 untuk pembayaran bulanan, menambahkan hingga $ 324 per tahun. Jika tarif naik sebesar 5% selama 10 tahun ke depan, pembayaran bulanan Anda bisa berakhir sekitar 50% lebih tinggi daripada saat pertama kali Anda mengambil pinjaman.

Berita baiknya adalah, pinjaman dengan suku bunga tetap yang Anda miliki saat ini, seperti hipotek, pinjaman siswa federal, pinjaman mobil, tidak akan naik ketika suku bunga naik. Nilai dan pembayaran Anda akan tetap sama persis. Namun, jika Anda perlu mengambil pinjaman dengan suku bunga tetap yang baru di masa depan, Anda akan membayar bunga lebih besar dari pinjaman itu daripada yang Anda lakukan hari ini.

Menabung

Sisi lain dari tingkat bunga yang lebih tinggi adalah bahwa menabung akan menjadi lebih menguntungkan. Ketika Anda menaruh uang di rekening tabungan, Anda pada dasarnya meminjamkannya ke bank - jadi suku bunga yang lebih tinggi membantu Anda, sama seperti mereka menyakiti peminjam. Selama resesi, suku bunga sangat rendah sehingga mereka bahkan tidak mengimbangi inflasi, sehingga Anda benar-benar kehilangan uang dengan menyimpan uang tunai di bank. Tetapi sekarang, ketika suku bunga naik, menyimpan uang di bank sekali lagi dapat memasukkan uang ke dalam kantong Anda alih-alih membawanya pergi.

Saat ini, tingkat bunga rata-rata pada rekening tabungan dasar masih cukup rendah - kurang dari 0,1%, menurut Bankrate. Namun, beberapa bank online menawarkan tarif setinggi 2,1%. Itu masih belum setinggi tingkat inflasi, yang dihitung Departemen Tenaga Kerja AS pada 2,4% pada Juli 2018, tetapi semakin dekat. Dan karena CNBC melaporkan bahwa semua bank online saat ini "menaikkan suku bunga dalam upaya untuk mengalahkan satu sama lain," menyimpan uang Anda di salah satu akun ini dapat menjadi menguntungkan dalam waktu kurang lebih satu tahun atau lebih.

Perbedaan satu atau dua poin persentase dalam bunga dapat membuat perbedaan besar dalam garis bawah rumah tangga. Data dari Survei Keuangan Konsumen Federal Reserve menunjukkan bahwa jumlah rata-rata yang dimiliki keluarga A.S. di tabungan adalah $ 40.200. Menyimpan jumlah ini di rekening bank yang menghasilkan 0,1% selama 10 tahun akan memberi Anda bunga hanya $ 404. Naikkan suku bunga menjadi 2,1%, dan bunga Anda selama 10 tahun naik menjadi lebih dari $ 14.000.

Membeli rumah

Jika Anda berpikir untuk membeli rumah dalam waktu dekat, kenaikan suku bunga dapat memengaruhi Anda dalam dua cara. Berita buruknya adalah bunga pinjaman hipotek Anda akan lebih tinggi. Menurut The Fed, suku bunga rata-rata untuk hipotek berdurasi tetap 30 tahun naik 0,75% antara Agustus 2017 dan Agustus 2018. Jika Anda berencana mengambil hipotek $ 200.000, perubahan itu akan menambah selisih sekitar $ 87 dalam pembayaran bulanan Anda.

Namun, bahkan jika tingkat bunga hipotek Anda ternyata lebih tinggi dari tahun lalu, total pembayaran Anda mungkin tidak. Itu karena, ketika suku bunga naik, harga rumah sebenarnya turun. Suku bunga yang lebih tinggi membuat orang kurang tertarik untuk menjadi pemilik rumah, sehingga penjual rumah harus menurunkan harga mereka untuk menarik pembeli.

Menurut Zillow, nilai rata-rata rumah di AS terus meningkat sejak 2012. Antara Juni 2016 dan Juni 2017, harga rata-rata naik dari $ 200.000 menjadi $ 217.000, naik 8,5%. Jika harga terus naik pada tingkat itu, pada Juni mendatang rumah rata-rata akan menelan biaya $ 235.445 - tetapi sebaliknya, Zillow memprediksi itu hanya akan menjadi $ 231.000.

Namun faktor lain yang perlu dipertimbangkan adalah seberapa mahal membeli rumah relatif dibandingkan dengan menyewa. Ketika ada sedikit orang yang tertarik untuk membeli rumah, itu berarti lebih banyak orang menyewa, yang cenderung menaikkan biaya sewa. Jadi, bahkan jika membeli rumah lebih mahal tahun depan daripada tahun ini, itu masih bisa menjadi alternatif yang lebih murah daripada menyewa.

Berinvestasi

Meningkatnya suku bunga juga dapat memengaruhi investasi Anda. Akan lebih mudah daripada sebelumnya untuk mendapatkan pengembalian yang baik untuk investasi yang relatif berisiko rendah seperti CD, surat berharga, dana pasar uang, dan jenis obligasi lainnya. Misalnya, dari Agustus 2017 hingga Agustus 2018, suku bunga tagihan Treasury satu tahun naik dari 0,36% menjadi 2,31%, menurut The Fed.

Namun, ada yang menangkap. Ketika harga berbagai jenis obligasi naik, harga aktualnya turun. Ketika obligasi membayar lebih, ada lebih banyak orang yang tertarik untuk membelinya, dan permintaan yang lebih tinggi mendorong harga turun. Itu berarti jika Anda sudah memiliki beberapa obligasi dan ingin menjualnya sebelum jatuh tempo, Anda akan mendapat lebih sedikit.

Efek kenaikan obligasi pada harga saham sedikit lebih sulit untuk diprediksi. Secara teori, ketika suku bunga naik, harga saham harus turun, karena lebih banyak orang akan lebih cenderung berinvestasi dalam obligasi. Tetapi ketika CNBC melihat apa yang terjadi pada pasar saham selama periode kenaikan suku bunga sebelumnya, ditemukan bahwa dalam lima dari enam kasus, harga saham sebenarnya naik dengan jumlah yang signifikan. Jadi, bahkan jika obligasi menjadi investasi yang lebih baik selama satu tahun ke depan, itu tidak berarti saham akan lebih buruk.

Pertumbuhan ekonomi

Yang lebih sulit untuk diprediksi adalah bagaimana kenaikan suku bunga akan mempengaruhi perekonomian secara keseluruhan. Di satu sisi, tingkat bunga yang lebih tinggi membuatnya lebih mahal bagi bisnis untuk meminjam uang, membuat mereka lebih kecil kemungkinannya untuk berinvestasi dalam usaha bisnis mereka. Ini juga dapat meningkatkan pengeluaran mereka karena mereka membayar lebih banyak bunga atas hutang yang sudah mereka miliki. Kedua faktor ini dapat menyebabkan bisnis tumbuh lebih lambat, menghasilkan pertumbuhan ekonomi yang lebih rendah.

Ditambah masalah ini, suku bunga yang lebih tinggi juga mempersulit konsumen untuk meminjam uang untuk pembelian besar. Pada saat yang sama, menjadi lebih menguntungkan bagi mereka untuk menyimpan uang mereka di bank. Akibatnya, kenaikan suku bunga dapat menyebabkan belanja konsumen turun, setidaknya dalam jangka pendek, sehingga mengurangi ekonomi..

Namun, jelas bahwa suku bunga yang lebih tinggi tidak selalu merusak perekonomian. Artikel CNBC berpendapat bahwa alasan utama saham berkinerja sangat baik selama periode kenaikan bunga sebelumnya adalah "mempercepat pertumbuhan ekonomi." Sebuah makalah 2017 dalam Ekonomi Ekologis, yang melihat suku bunga dan pertumbuhan ekonomi di empat negara selama periode 50 tahun, menemukan bahwa sebenarnya, ekonomi lebih mungkin tumbuh ketika suku bunga tinggi. Para penulis berpendapat bahwa suku bunga biasanya berubah sebagai respons terhadap ekonomi, bukan sebaliknya - yang menunjukkan bahwa kenaikan suku bunga tidak mungkin memperlambat ekonomi secara keseluruhan.

Anggaran Pemerintah

Namun, untuk ekonomi A.S., ada satu lagi masalah besar: bunga utang nasional yang besar. Menurut Departemen Keuangan AS, utang tersebut meningkat lebih dari dua kali lipat dalam 10 tahun terakhir dan saat ini mencapai $ 21,4 triliun. Namun, selama periode yang sama, bunga utang hampir tidak naik sama sekali, menurut grafik ini dari Federal Reserve. Suku bunga rendah membantu menjaga pembayaran tetap rendah bahkan saat utang naik.

Namun, semua itu akan berubah. Menurut analisis oleh CNBC, pendapatan rata-rata yang dibayarkan pada utang nasional selama bertahun-tahun adalah sekitar 5%. Jika suku bunga naik kembali ke tingkat itu, CNBC memperkirakan bahwa pada tahun 2020, bunga utang akan menjadi item tertinggi dalam anggaran federal, memakan lebih dari setengah dari semua pendapatan pajak. Selain itu, pembayaran bunga yang melonjak ini akan menambah defisit anggaran federal, menyebabkan hutang - dan pembayarannya - tumbuh lebih cepat. Kantor Anggaran Kongres (CBO) memperkirakan bahwa pada tahun 2048, utang nasional akan naik hingga hampir 1,5 kali ukuran produk domestik bruto (PDB) - jauh lebih besar daripada sebelumnya.

Tidak jelas apa artinya ini bagi orang Amerika biasa. Pemerintah federal dapat mencoba untuk mendapatkan kembali utang di bawah kendali dengan beberapa kombinasi kenaikan pajak besar-besaran atau pemotongan anggaran yang kejam, yang salah satunya akan menimbulkan rasa sakit bagi konsumen. CBO mengatakan bagi Kongres untuk mendapatkan utang pada tahun 2048 hingga 41% dari PDB - ukuran rata-rata selama 50 tahun terakhir - akan membutuhkan kombinasi pajak tambahan dan pemotongan belanja yang setara dengan 3% dari PDB setiap tahun. Dan semakin lama Kongres menunda tindakan, semakin besar perubahan ini harus terjadi.

Merencanakan Tingkat Bunga Yang Lebih Tinggi

Seperti yang Anda lihat, efek dari kenaikan suku bunga cenderung beragam. Beberapa akan melukai garis bawah konsumen, sementara yang lain akan memperbaikinya. Konsumen yang cerdas akan mencari cara untuk memanfaatkan efek positif sebaik-baiknya, seperti pengembalian yang lebih baik pada tabungan dan investasi, sambil meminimalkan kerugiannya, seperti pembayaran utang yang lebih tinggi. Berikut adalah beberapa tips untuk mengubah suku bunga yang lebih tinggi untuk keuntungan Anda.

Hutang Utang

Orang-orang dengan banyak hutang kartu kredit akan menerima pukulan terbesar dari kenaikan suku bunga. Jadi, langkah pertama Anda untuk mempersiapkan harga yang lebih tinggi adalah melunasi hutang kartu kredit yang Anda miliki secepat mungkin. Membayar saldo dengan kartu kredit yang membebani Anda dengan bunga 20% seperti menghasilkan 20% dari investasi, bebas pajak. Itu pengembalian yang lebih baik daripada yang akan Anda dapatkan dari investasi lainnya.

Untuk melunasi kartu kredit Anda lebih cepat, cari cara untuk memotong pengeluaran Anda dan membuang uang ekstra pada hutang Anda. Jika Anda belum memiliki anggaran rumah tangga, sekaranglah saatnya untuk membuatnya, dengan “pembayaran utang” ditulis sebagai item baris. Kemudian cari cara untuk memangkas kategori anggaran Anda yang lain, seperti perumahan, utilitas, transportasi, penitipan anak, bahan makanan, dan hiburan. Jika Anda tidak dapat mengatur untuk menyisihkan sejumlah besar setiap bulan, Anda dapat memotong hutang Anda melalui salju yang membengkak - mengambil jumlah kecil yang datang setiap bulan dan menambahkannya ke pembayaran kartu kredit Anda.

Hindari Utang Baru

Selain kartu kredit Anda, utang apa pun yang sudah Anda miliki - seperti pinjaman mobil atau pinjaman pelajar - mungkin merupakan pinjaman dengan suku bunga tetap yang tidak akan naik harganya. Namun, setiap pinjaman baru yang Anda ambil mulai saat ini akan datang dengan suku bunga yang lebih tinggi, yang akan membuat mereka lebih sulit untuk dilunasi. Jadi, ada baiknya mencari cara untuk menghindari mengambil utang baru jika Anda bisa.

Misalnya, jika Anda membutuhkan mobil baru, lihat apakah Anda dapat membeli mobil dengan uang tunai dan menghindari kantor pinjaman. Pertimbangkan untuk membeli mobil bekas untuk menghemat uang, atau memilih mobil baru yang lebih kecil dan lebih murah. Lihatlah tidak hanya biaya di muka mobil, tetapi juga biaya sebenarnya untuk memilikinya dalam jangka panjang. Lihatlah situs-situs seperti Edmunds dan KBB untuk menemukan model-model yang menawarkan nilai terbaik.

Gelar sarjana biasanya jauh lebih mahal daripada mobil, tetapi masih ada beberapa cara untuk membayar kuliah tanpa pinjaman mahasiswa. Memulai rencana tabungan kuliah sedini mungkin dapat membantu Anda menghemat uang untuk mendanai pendidikan anak Anda - atau Anda sendiri. Anda juga dapat mengurangi biaya pendidikan perguruan tinggi dengan memilih perguruan tinggi dengan biaya lebih rendah atau bahkan perguruan tinggi gratis, mendapatkan beasiswa, atau mengambil kelas tambahan untuk lulus lebih cepat. Mungkin juga, meskipun tidak mudah, untuk bekerja melalui sekolah dan membayar semua atau sebagian uang sekolah Anda dengan cara itu.

Mengunci Suku Bunga

Jika Anda benar-benar harus mengambil utang baru, waktu terbaik untuk melakukannya adalah sekarang, sementara tarif masih cukup rendah. Menurut ValuePenguin, tingkat bunga hipotek suku bunga tetap 30 tahun rata-rata 8,21% dari tahun 1971 hingga 2017. Itu membuat tingkat rata-rata saat ini sebesar 4,53%, seperti yang diberikan oleh Federal Reserve, terlihat cukup baik. Pastikan Anda memilih hipotek suku bunga tetap, sehingga Anda dapat mengunci suku bunga ini selama masa pinjaman Anda.

Jika saat ini Anda memiliki hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan, pertimbangkan untuk membiayai kembali hipotek Anda untuk mengubahnya menjadi pinjaman dengan suku bunga tetap. Bergantung pada persyaratan pinjaman baru Anda, Anda mungkin tidak langsung menyimpan uang pada pembayaran bulanan Anda, tetapi Anda akan senang melakukannya jika suku bunga mencapai 7%, 8%, atau bahkan dua digit.

Simpan Lebih Banyak

Keuntungan dari tingkat bunga yang lebih tinggi adalah bahwa menyimpan uang di bank akan menjadi jauh lebih menguntungkan. Sayangnya, kita belum sampai di sana. Pakar keuangan Ric Edelman, berbicara dengan CNBC, mencatat bahwa bank-bank “terkenal karena menurunkan suku bunga dengan cepat dan menaikkannya secara perlahan” sebagai tanggapan terhadap perubahan dalam tingkat target dana federal. Jadi, suku bunga mungkin harus terus naik untuk sementara waktu sebelum rata-rata rekening bank mulai membayar lebih dari harga murah.

Namun, ada beberapa pengecualian untuk aturan ini. Beberapa bank online sudah membayar tingkat sekitar 2%, dan banyak bank menawarkan CD pada tingkat 2,5% hingga 3%. Hambatan dengan CD adalah bahwa mereka mengikat uang Anda selama enam bulan hingga lima tahun - jadi jika suku bunga terus naik, uang Anda akan terjebak pada tingkat di bawah standar.

Untuk menghindari masalah ini, tetap menggunakan CD jangka pendek. Menurut Bankrate, jika Anda memiliki $ 10.000 untuk diinvestasikan, Anda bisa mendapatkan sebanyak 2,6% pada CD satu tahun. Kemudian, jika suku bunga lebih tinggi setahun dari sekarang, Anda bisa memasukkannya ke CD baru dengan harga lebih tinggi.

Lakukan Matematika Kepemilikan Rumah

Seperti disebutkan di atas, kenaikan suku bunga akan memiliki efek campuran pada pembeli rumah potensial. Suku bunga hipotek akan lebih tinggi, tetapi harga rumah bisa lebih rendah - dan menyewa juga bisa menjadi lebih mahal.

Intinya adalah bahwa tidak ada cara untuk menarik kesimpulan luas tentang apakah membeli atau menyewa rumah adalah pilihan yang lebih baik. Anda harus menghitung angka untuk area khusus Anda untuk mencari tahu mana yang lebih baik. Alat seperti kalkulator Sewa vs. Beli dari Zillow dapat membantu menghitung, tetapi Anda juga perlu melihat harga sewa untuk area Anda untuk mengetahui berapa banyak rumah yang bisa Anda dapatkan untuk pembayaran bulanan tertentu. Jika Anda memutuskan bahwa membeli rumah adalah pilihan yang tepat untuk Anda, pilih hipotek dengan suku bunga tetap sehingga Anda dapat mengunci nilai Anda sebelum suku bunga naik lebih banyak lagi..

Masuk akal untuk meletakkan uang muka sebesar yang Anda bisa kelola dengan wajar. Dengan mengurangi jumlah yang harus Anda pinjam, Anda mendapatkan yang terbaik dari kedua dunia: Anda mengambil keuntungan dari penurunan harga rumah tanpa menjadi susah payah dengan kenaikan suku bunga. Anda bisa mendapatkan uang untuk pembayaran uang muka Anda menggunakan banyak trik dan alat yang sama yang Anda gunakan untuk melunasi saldo kartu kredit.

Pikirkan Kembali Investasi Anda

Meningkatnya suku bunga dapat membuat pilihan investasi Anda lebih rumit. Obligasi akan menawarkan pengembalian yang lebih tinggi, tetapi pada saat yang sama, harganya akan turun, yang dapat merugikan Anda jika Anda menjual obligasi Anda sebelum jatuh tempo. Itu masalah khusus untuk obligasi jangka panjang, karena Anda bisa terjebak mendapatkan tingkat bunga yang relatif rendah atau menguangkan dengan harga lebih rendah.

Salah satu cara untuk mengatasi masalah ini adalah dengan tetap menggunakan obligasi jangka pendek. Penasihat keuangan Aash Shah, berbicara dengan Kiplinger, menyarankan untuk membangun "tangga ikatan": kumpulan obligasi yang jatuh tempo secara berkala. Misalnya, Anda dapat membeli obligasi yang jatuh tempo pada tiga bulan, enam bulan, satu tahun, dan dua tahun. Saat obligasi ini jatuh tempo, Anda dapat menggulungnya menjadi obligasi jangka panjang, yang seharusnya membayar lebih banyak pada saat itu.

Sedangkan untuk saham, harga mereka tidak harus turun, tetapi CNN mengatakan mereka cenderung menjadi lebih tidak stabil. Itu tidak berarti Anda harus keluar dari saham sepenuhnya, tetapi ada baiknya menilai toleransi risiko Anda dan menyesuaikan saldo saham Anda, obligasi, dan investasi lainnya agar sesuai. Jika semua ini terdengar terlalu rumit untuk Anda, bicarakan dengan penasihat keuangan yang dapat membimbing Anda melalui prosesnya.

Rencanakan untuk Masa Sulit

Sulit untuk memprediksi bagaimana kenaikan suku bunga akan mempengaruhi perekonomian secara keseluruhan. Mereka bisa memperlambatnya, mungkin mengarah ke resesi lain, atau melakukan sebaliknya. Demikian juga, meningkatnya bunga utang nasional dapat menyebabkan pajak yang lebih tinggi dan pemotongan anggaran, tetapi kita tidak tahu apakah atau kapan itu akan terjadi.

Dalam situasi ini, saran terbaik adalah, "Harapan untuk yang terbaik, tetapi bersiaplah untuk yang terburuk." Berikut adalah beberapa saran umum yang dapat membantu Anda mempersiapkan diri untuk masa-masa sulit di masa depan:

Melunasi hutang. Seperti disebutkan di atas, melunasi hutang kartu kredit sangat penting, karena melindungi Anda dari melonjaknya bunga. Namun, melunasi hutang-hutang lain, bahkan jika itu pinjaman dengan suku bunga tetap, juga akan membebaskan penghasilan, yang selalu bermanfaat.
Tingkatkan Tabungan Darurat Anda. Segala jenis kesulitan keuangan, seperti kehilangan pekerjaan, akan sangat merugikan Anda jika Anda memiliki dana darurat. Mulai dana darurat jika Anda belum memilikinya, dan jika ya, cobalah untuk mengelompokkannya. Pekerjaan lebih sulit ditemukan dalam resesi, jadi menjaga pengeluaran selama enam atau bahkan dua belas bulan tidak terlalu berlebihan.
Potong Pengeluaran Anda. Semakin sedikit uang yang Anda butuhkan untuk hidup, semakin mudah untuk mendapatkannya ketika masa sulit. Telusuri anggaran Anda, dan cari penghilang anggaran tersembunyi yang dapat Anda potong. Uang yang Anda simpan dapat digunakan untuk membayar utang atau meningkatkan tabungan, membuat kiat ini menang-menang.
Memiliki Asuransi Yang Baik. Akhirnya, pastikan Anda memiliki asuransi yang cukup untuk melindungi diri dari kerugian finansial besar. Anda pasti harus membawa asuransi kesehatan, serta asuransi mobil jika Anda memiliki mobil dan asuransi pemilik rumah jika Anda memiliki rumah. Dan jika orang lain bergantung pada penghasilan Anda, asuransi jiwa berguna untuk melindungi keluarga Anda.

Kata terakhir

Ekonomi selalu sulit diprediksi. Suku bunga sedang naik sekarang, tetapi selalu ada kemungkinan bahwa mereka tidak akan terus naik, atau mereka tidak akan naik sebanyak yang diperkirakan kebanyakan orang. Jika ekonomi mengarah ke penurunan setahun atau lebih di jalan, Federal Reserve bisa mundur pada kenaikan suku bunga atau bahkan membalikkannya.

Kabar baiknya adalah bahwa sebagian besar hal yang dapat Anda lakukan untuk mempersiapkan suku bunga yang lebih tinggi masih akan membantu Anda meskipun harga tidak terus naik. Membayar hutang kartu kredit selalu membantu, karena menghemat semua uang yang akan bunga. Mencari rekening bank dengan hasil lebih tinggi pasti akan memberikan sedikit uang tunai tambahan di saku Anda, bahkan jika itu tidak sebanyak yang Anda harapkan. Dan berpegang teguh pada investasi jangka pendek membuatnya mudah untuk mengubah rencana Anda jika ekonomi mulai berjalan sebaliknya.

Intinya adalah, Anda tidak akan rugi dengan perencanaan ke depan - dan mungkin sedikit untuk mendapatkan.

Apa yang telah Anda lakukan untuk mempersiapkan kenaikan suku bunga? Apa yang Anda rencanakan di masa depan?