6 Cara Melindungi Diri Anda dari Dampak Inflasi & Kehilangan Daya Beli

Sayangnya, inflasi merampas kita semua. Ini adalah pencuri diam yang merenggut nilai uang kita, membuat setiap dolar bernilai semakin sedikit dari waktu ke waktu. Namun, itu juga bagian dari ekonomi yang sehat. Sangat penting untuk mengungkap misteri inflasi dan memahami bagaimana hal itu mempengaruhi Anda sehingga Anda dapat menggunakannya untuk keuntungan Anda dan melindungi diri Anda sendiri dari dampak negatifnya..

Apa Itu Inflasi??

Katakanlah Anda pergi ke toko pada tahun 1990 dan menghabiskan $ 1 untuk dua bungkus permen karet. Hari ini, $ 1 mungkin hanya memberi Anda satu paket. Inflasi menyebabkan uang Anda kehilangan sebagian daya belinya, yang berarti dolar Anda semakin melemah.

Biro Statistik Tenaga Kerja (BLS) mendefinisikan inflasi sebagai proses kenaikan harga secara terus menerus - atau, dengan kata lain, penurunan berkelanjutan dalam nilai uang. Ini disebabkan oleh banyak faktor termasuk nilai tukar, kenaikan jumlah uang beredar, dan utang nasional. Pemerintah mengukur inflasi untuk menentukan bagaimana harga naik selama periode tertentu, umumnya secara tahunan. Mereka juga memantau biaya barang dan jasa tertentu yang dibeli rata-rata rumah tangga, seperti makanan, energi, dan sewa, sambil mengabaikan lonjakan harga sementara.

Membayar lebih banyak untuk barang yang sama mungkin terdengar tidak ideal, tetapi inflasi sebenarnya ditafsirkan sebagai tanda pertumbuhan dalam ekonomi yang sehat. Sisi lain adalah periode inflasi rendah atau bahkan deflasi, di mana harga turun. Selama masa itu, uang mempertahankan nilai lebih dan konsumen mendapatkan lebih banyak per dolar. Namun, itu tidak selalu menjadi alasan perayaan, karena inflasi dan deflasi yang rendah biasanya menyebabkan pembekuan upah.

Kunci inflasi adalah keseimbangan. Bank sentral ingin menghindari deflasi, tetapi tidak ingin harga naik terlalu cepat. Di A.S., Federal Reserve saat ini mengklaim inflasi tahunan sebesar 2% adalah target yang baik.

Pengaruh Inflasi dan Cara Melindungi Diri Anda

Karena inflasi berdampak pada nilai uang, ia dapat memiliki efek nyata pada berbagai aspek kehidupan kita. Penting untuk memasukkan faktor inflasi ke dalam keputusan keuangan Anda untuk memastikan Anda membuat pilihan cerdas dalam jangka pendek dan panjang.

1. Biaya Hidup

Efek inflasi yang paling jelas adalah bahwa ia meningkatkan biaya hidup. Jumlah yang Anda belanjakan hari ini tidak akan membeli jumlah barang dan jasa yang sama di masa depan. Akhirnya, Anda akan membayar lebih untuk makanan, listrik, perawatan kesehatan, elektronik, dan sebagainya.

Tetapi inflasi bisa rumit, karena tidak berdampak pada biaya semua barang secara bersamaan, artinya tidak semua orang sama-sama terpengaruh. Misalnya, pada Mei 2015, BLS melaporkan bahwa harga makanan yang dimakan jauh dari rumah meningkat 0,2%, tetapi makanan yang dimakan di rumah menurun 0,2%. Karena harga untuk kedua aspek indeks makanan ini bergerak sama tetapi dalam arah yang berbeda, BLS melaporkan inflasi makanan tidak berubah bulan itu. (Rata-rata konsumen yang membeli bahan makanan membayar lebih sedikit untuk makan, sementara orang yang makan lebih banyak menghabiskan lebih banyak.)

Ketika inflasi meningkat, lakukan yang terbaik untuk menjaga semua sumber pendapatan, seperti gaji dan investasi, tumbuh secepat (atau lebih cepat dari) pengeluaran Anda. Selama periode deflasi, ketika harga turun, cobalah untuk meningkatkan tabungan Anda daripada membelanjakan lebih banyak.

2. Gaji

Inflasi sering mendorong upah lebih tinggi karena perusahaan bersedia membayar lebih ketika ekonomi tumbuh dan biaya hidup karyawan meningkat. Jika memungkinkan, coba kenaikan yang lebih tinggi dari tingkat inflasi untuk memastikan Anda melebihi itu.

Sejak Resesi Hebat 2007 dan 2008, inflasi dan kenaikan upah relatif lemah. Menurut The Washington Post, upah naik 1,7% antara Januari 2014 dan Januari 2015, dan menurut data Indeks Harga Konsumen (CPI), tingkat inflasi pada 2014 hanya 0,8%, yang berarti rata-rata pekerja yang menerima kenaikan gaji benar-benar dibawa pulang uang lebih.

Ketika bayaran meningkat, lag inflasi (atau Anda tidak menerima kenaikan gaji sama sekali), timbul masalah. Sebagai contoh, pekerja yang mendapatkan upah minimum federal memperoleh $ 7,25 per jam pada tahun 2009. Menurut Pew Research Center, orang yang masih mendapatkan jumlah itu pada Mei 2015 telah kehilangan sekitar 8,1% dari daya beli mereka terhadap inflasi..

Bekerja dengan pekerjaan yang tidak terampil meningkatkan risiko Anda menjadi korban inflasi. Misalnya, menurut Pew Research Center, industri restoran dan layanan makanan adalah pemberi kerja terbesar dari pekerja dengan upah hampir minimum, yang didefinisikan sebagai orang yang menghasilkan lebih dari upah minimum tetapi kurang dari $ 10,10 per jam. Selain itu, The Wall Street Journal melaporkan bahwa pertumbuhan upah untuk pekerja layanan makanan mengikuti tingkat kenaikan di sektor swasta secara keseluruhan hingga paruh kedua 2014.

Cara yang baik untuk meningkatkan peluang Anda mempertahankan gaji yang mengikuti atau melampaui inflasi adalah dengan mengejar posisi terampil yang relevan dalam perekonomian saat ini. Dan selama periode inflasi, bernegosiasi lebih agresif untuk kenaikan yang lebih besar.

3. Pekerjaan

Secara umum, inflasi baik untuk pasar tenaga kerja. Ketika ekonomi tumbuh, orang-orang menghasilkan lebih banyak dan membelanjakan lebih banyak, dan perusahaan lebih cenderung membuat pekerja dipekerjakan dan merekrut orang lain untuk memenuhi permintaan yang terus meningkat. Namun, inflasi yang rendah dan kondisi deflasi memiliki efek sebaliknya - tanpa pertumbuhan, perusahaan menemukan sedikit atau tidak perlu menciptakan lapangan kerja baru.

Menurut Yayasan Pendidikan Ekonomi, ketika harga mengempis lebih cepat daripada upah, itu dapat menyebabkan lonjakan pengangguran. Ini terjadi pada paruh kedua tahun 2014 setelah harga minyak anjlok. USA Today melaporkan bahwa puluhan ribu PHK per bulan terjadi di negara-negara penghasil minyak karena perusahaan-perusahaan minyak berjuang untuk menutupi biaya dengan pendapatan yang menurun. Waktu terbaik untuk mencari pekerjaan adalah selama periode inflasi ketika pengangguran - dan, karenanya, persaingan untuk pekerjaan - lebih rendah.

4. Utang

Kredit dan pinjaman biasanya termurah selama inflasi rendah atau kondisi deflasi karena kreditor ditekan untuk memacu permintaan konsumen. Beberapa kreditor bahkan menawarkan periode bebas bunga, yang memberikan kesempatan untuk meminjam uang secara gratis. Kemudian, ketika inflasi naik, suku bunga cenderung mengikuti.

Yang terbaik adalah meminjam selama periode inflasi rendah atau deflasi, dengan asumsi suku bunga menguntungkan. Membayar utang menjadi lebih mudah jika penghasilan Anda melebihi inflasi karena beban utang Anda saat ini akan mengurangi pendapatan Anda dari waktu ke waktu. Pembayaran pinjaman $ 100 per bulan mengkonsumsi 10% dari gaji bulanan $ 1.000, tetapi persentase itu menyusut karena peminjam menerima bayaran pembayaran.

5. Manfaat Pemerintah

Pensiunan dan orang-orang cacat sangat rentan terhadap inflasi. Banyak yang mengandalkan penghasilan tetap, seperti tunjangan Jaminan Sosial. Jika harga naik terlalu cepat, mereka mungkin mengalami kesulitan untuk menutupi biaya hidup, meninggalkan mereka dengan sedikit atau tanpa penghasilan sekali pakai. Jika Anda berusia 25 atau 35 tahun dan gaji Anda tidak dipotong, kemungkinan besar, Anda bisa mendapatkan pekerjaan lain. Tidak mudah untuk menemukan sumber pendapatan baru ketika Anda berusia lanjut atau cacat.

Tunjangan pemerintah memang naik secara berkala sebagai respons terhadap inflasi. Misalnya, penerima Jaminan Sosial menerima COLA - penyesuaian biaya hidup - sekali per tahun jika pemerintah menentukan inflasi telah terjadi.

Untuk mempersiapkan daya beli yang berpotensi menurun di tahun-tahun berikutnya, tentukan tabungan dan berikan kontribusi pada dana pensiun selama tahun-tahun kerja Anda. Dana tersebut dapat melengkapi manfaat pemerintah Anda karena kehilangan nilai karena inflasi.

6. Tabungan

Dalam ekonomi yang sedang tumbuh, menabung adalah permainan pecundang kecuali jika Anda mendapatkan tingkat pengembalian uang Anda yang sama dengan tingkat inflasi. Dan bahkan saat itu, Anda hanya mengikuti inflasi. Untuk benar-benar mengalahkan pertempuran terkikisnya dolar, Anda membutuhkan uang Anda untuk tumbuh lebih cepat daripada inflasi, dan pertumbuhan itu sangat penting untuk tabungan pensiun Anda.

Ketika suku bunga menarik, Anda dapat mengalahkan inflasi dengan menumpuk uang Anda di rekening tabungan atau rekening pasar uang, atau dengan menginvestasikannya dalam sertifikat deposito (CD). Misalnya, jika bank Anda membayar Anda 5%, tetapi tingkat inflasi hanya 2%, Anda mendapatkan pengembalian yang layak dengan risiko terbatas. Sayangnya, suku bunga berada di posisi terendah sejak resesi besar dan penabung umumnya hanya memperoleh sebagian kecil dari persen dengan kendaraan ini, yang tidak akan mengalahkan inflasi.

Obligasi A.S. AS dianggap aman, investasi konservatif tetapi juga menawarkan imbal hasil yang sangat rendah dalam beberapa tahun terakhir. Treasury Inflasi-Protected Securities (TIPS) dimaksudkan untuk merespons secara positif periode peningkatan inflasi, tetapi AS telah berjuang untuk mempertahankan tingkat pertumbuhan yang diinginkan, dan TIPS menghasilkan kerugian dalam periode deflasi..

Secara historis, salah satu tempat terbaik untuk mengalahkan inflasi dan mendapatkan pengembalian yang menarik adalah pasar saham. Memang, berinvestasi dalam saham berarti mengambil banyak risiko - meskipun menurut USA Today, pengembalian tahunan rata-rata setelah penyesuaian inflasi adalah 6,2% untuk saham dibandingkan dengan 1,8% untuk utang pemerintah lima tahun..

Kata terakhir

Proyeksi inflasi dipublikasikan oleh Federal Reserve dan sumber-sumber swasta seperti Statista. Ambil pelajaran dari bisnis, yang menggunakan ramalan ini untuk memandu keputusan jangka pendek dan jangka panjang mereka. Jika Anda menegosiasikan gaji dan inflasi diproyeksikan akan naik, pastikan Anda memperhitungkan kemungkinan biaya hidup yang lebih tinggi. Jika Anda perlu melakukan pembelian besar, seperti mobil, pertimbangkan apakah harga dan suku bunga cenderung naik atau turun untuk menentukan waktu terbaik untuk membeli. Seperti halnya segala sesuatu yang berkaitan dengan keuangan pribadi, selalu lakukan riset dan rencanakan sebelumnya.

Apakah Anda siap untuk menjabarkan rencana perlindungan inflasi Anda?