Haruskah Saya Membeli Rumah Sekarang atau Menunggu? - 6 Faktor untuk Dipertimbangkan

Membeli rumah adalah investasi besar, dan seperti halnya investasi apa pun, penting untuk dididik sebelum menyelam. Begitu Anda memiliki pemahaman dasar tentang apa yang diperlukan dalam kepemilikan rumah, Anda harus mempertimbangkan apakah Anda benar-benar siap untuk membeli..

Saat menentukan apakah Anda siap membeli rumah pertama Anda, ada enam faktor utama yang perlu dipertimbangkan.

Apakah Saya Siap Membeli Rumah?

1. Kondisi Keuangan Anda Saat Ini

Keadaan keuangan Anda saat ini mungkin merupakan satu-satunya faktor terpenting yang perlu dipertimbangkan ketika menentukan apakah Anda siap untuk mempelajari kepemilikan rumah. Saat memeriksa keadaan keuangan Anda saat ini, Anda harus menjawab dua pertanyaan:

• Apakah Saya Memiliki Uang Tunai Selain Uang Muka? Idealnya, Anda harus dapat meletakkan setidaknya 20% dari biaya rumah untuk menghindari keharusan membayar asuransi hipotek pribadi (PMI). PMI adalah pemborosan uang besar, karena pada dasarnya itu hanya melindungi investasi bank jika Anda default pada pinjaman. Membeli rumah tanpa uang muka berisiko bagi bank dan untuk Anda, karena Anda bisa berakhir berutang lebih dari rumah bernilai jika nilai properti jatuh. PMI melindungi bank, tetapi Anda tidak akan memiliki jaring pengaman jika Anda belum meletakkan uang di rumah.
• Bisakah Saya Memenuhi Biaya Hipotek? Pertanyaan ini tampaknya jelas, tetapi penting untuk memikirkan pembayaran hipotek di masa depan, serta pembayaran saat ini. Jika Anda mengambil hipotek dengan suku bunga tetap, pembayaran Anda tidak akan berubah selama masa pinjaman, dan akan lebih mudah untuk memprediksi apakah Anda akan mampu membayar pembayaran di masa depan. Namun, jika Anda mengambil hipotek suku bunga yang disesuaikan, Anda mungkin dapat membayar pembayaran sekarang, tetapi tidak ketika mereka menyesuaikan ke atas di masa depan. Ini adalah risiko yang signifikan, dan jenis hipotek yang dapat disesuaikan ini menjadi faktor utama dalam krisis hipotek yang sedang berlangsung di AS..

Jadi, mengapa orang mengambil hipotek tingkat disesuaikan? Biasanya itu karena suku bunga awal mereka lebih rendah - membuatnya terlihat seperti mereka mampu membayar hipotek ketika mereka benar-benar tidak bisa. Jangan jatuh ke dalam perangkap ini. Jika Anda memerlukan beberapa jenis pembiayaan kreatif untuk membeli rumah Anda, maka Anda tidak mampu membelinya.

2. Stabilitas Masa Depan Keuangan Anda

Ini adalah faktor penting lain ketika menentukan apakah Anda harus membeli rumah sekarang atau menunggu sampai masa depan. Jika Anda baru saja berganti pekerjaan, jika Anda berpikir tentang berganti pekerjaan, atau jika Anda mengharapkan perubahan besar pada penghasilan Anda, itu bukan ide yang baik untuk membeli rumah sampai Anda memiliki pijakan yang lebih kuat. Bank dan pemberi pinjaman hipotek biasanya mengharuskan Anda telah bersama majikan Anda selama setidaknya satu atau dua tahun sebelum mereka akan mempertimbangkan Anda untuk pinjaman.

Selain itu, Anda perlu memiliki rencana untuk membayar hipotek Anda jika terjadi kesalahan di masa depan, seperti PHK atau masalah medis. Biasanya, ini berarti Anda harus memiliki dana darurat - setidaknya senilai beberapa bulan untuk biaya hidup - sisihkan sebelum Anda membeli rumah.

Dana darurat juga dapat berguna untuk membantu Anda menanggung semua biaya tak terduga yang datang bersama dengan menjadi pemilik rumah. Misalnya, menyisihkan uang tunai untuk perbaikan sangat penting, karena Anda tidak akan memiliki pemilik untuk menelepon ketika terjadi kesalahan.

3. Skor Kredit Anda

Keadaan kredit Anda sama pentingnya dengan keadaan keuangan Anda ketika harus memutuskan apakah Anda siap membeli rumah. Skor kredit Anda menentukan apakah pemberi pinjaman hipotek akan memberi Anda pinjaman sama sekali, serta kursnya. Skor kredit yang rendah dapat menghasilkan tingkat bunga yang jauh lebih tinggi, yang berarti bahwa Anda akan membayar ribuan (atau ratusan ribu) lebih selama masa pinjaman.

Biasanya, Anda memerlukan skor kredit di atas 720 untuk mendapatkan tarif yang paling menguntungkan. Jika skor Anda lebih rendah, pertimbangkan untuk menunggu sebentar untuk membeli rumah ketika Anda mencoba untuk meningkatkannya. Anda dapat melakukannya dengan:

• Membayar utang
• Menghapus ketidakakuratan dari laporan kredit Anda
• Melakukan pembayaran tepat waktu setiap bulan
• Menghindari pembukaan jenis kredit baru atau mengajukan pinjaman baru

Seiring waktu, dengan perilaku meminjam yang bertanggung jawab, negatif lama pada laporan Anda akan memiliki dampak yang lebih kecil, skor Anda akan naik, dan Anda akan siap untuk membeli rumah pada tingkat yang lebih baik.

4. Komitmen Anda untuk Tetap di Satu Tempat

Membeli rumah memerlukan biaya awal yang besar. Pertama, Anda harus membayar biaya penutupan yang terkait dengan hipotek Anda, yang dapat berjumlah beberapa ribu dolar. Setelah Anda berada di rumah, sebagian besar pembayaran hipotek awal digunakan untuk membayar bunga pinjaman, daripada membayar saldo pinjaman. Perlu diingat juga bahwa penjualan rumah Anda di masa depan mungkin juga mahal, karena Anda biasanya harus membayar komisi kepada agen real estat.

Dengan semua biaya ini, sangat sulit - jika bukan tidak mungkin - untuk menghasilkan uang di rumah kecuali Anda berencana untuk tinggal di dalamnya sebentar. Sampai baru-baru ini, banyak ahli merekomendasikan Anda berencana untuk tetap tinggal selama setidaknya dua tahun jika Anda akan membeli rumah. Namun, karena pasar real estat yang tidak pasti dan nilai properti yang tidak pasti, estimasi ini telah direvisi untuk menyarankan Anda menahan diri untuk membeli kecuali Anda berencana untuk tetap bertahan setidaknya selama tiga hingga lima tahun. Jika Anda tidak berkomitmen untuk tinggal di satu tempat selama durasi itu, sekarang bukan saatnya untuk membeli.

5. Pasar Real Estat dan Kredit Saat Ini

Meskipun faktor ini mungkin tidak sepenting pertimbangan lainnya, Anda masih perlu mempertimbangkannya. Lihatlah suku bunga saat ini, dan pertimbangkan pendapat para ahli apakah nilai properti sedang naik, atau cenderung turun.

• Jika suku bunga berada pada rekor terendah, ini mungkin saat yang tepat untuk membeli, karena Anda akan membayar biaya yang lebih rendah untuk hak istimewa meminjam uang.
• Jika nilai properti sedang menurun, ini mungkin waktu yang tepat untuk menunggu karena Anda bisa mendapatkan penawaran yang lebih baik untuk jenis rumah yang sama hanya dalam waktu beberapa bulan..

Mungkin sangat sulit untuk memprediksi secara akurat apa yang akan dilakukan oleh suku bunga atau nilai properti, jadi ini seharusnya bukan faktor penentu - tetapi mereka patut dipertimbangkan.

6. Komitmen Anda terhadap Kepemilikan Rumah

Menjadi pemilik rumah berbeda dengan menjadi penyewa. Anda harus mengurus semua perbaikan dan pemeliharaan rumah Anda sendiri, daripada mengandalkan orang lain untuk melakukannya. Anda mungkin memiliki lebih banyak pekerjaan di halaman, serta tanggung jawab tambahan (seperti menyekop salju dan membersihkan selokan) yang tidak perlu dikhawatirkan oleh penyewa. Sementara beberapa orang tidak keberatan dengan tugas seperti itu, yang lain tidak ingin repot. Pertimbangkan apakah Anda siap untuk mengambil tanggung jawab tambahan atas kepemilikan rumah ini sebelum membuat keputusan.

Kata terakhir

Semua faktor ini perlu dipertimbangkan dan dipertimbangkan ketika memutuskan apakah sekarang adalah waktu yang tepat untuk membeli rumah. Pastikan semua orang di keluarga Anda ada di kapal dan Anda berpikir dengan kepala Anda, bukan hati Anda. Jika Anda tidak hati-hati mempertimbangkan setiap aspek dari keputusan keuangan yang penting ini, Anda dapat menemukan diri Anda berjuang untuk melakukan pembayaran hipotek yang Anda tidak mampu - atau lebih buruk, Anda bisa menemukan diri Anda dalam penyitaan.

Apa beberapa faktor lain yang perlu dipertimbangkan sebelum membeli rumah?

(kredit foto: Bigstock)